重庆农村商业银行发展模式研究论文.pdf

st u d y o n th e d ev elo p m en t mo d el o f c h o n g q in g r u ra l c o m m ercia l b a n k a t hesis s u b m itted to c h ongqin g u niversity in p a rtia l f u lfillm en t o f th e r eq u irem en t fo r th e d eg ree o f ma ster o f a d m in istra tio n b y l iu f en g s uperv isor:a ssoeiate p rof. c hen q ian m ajor:b usiness a d m inistration c o lleg e o f e co n o m ies a n d b u sin ess a d m in istra tio n c h on gq in g u niv ersity， c h on gq in g， c h in a a p ril， 2 0 0 8 重庆 大学硕十学位论文中文摘要 摘要 从对我 国现有 的农村信用社产权模式可 以看 出，各种模式均有其优势和不足之 处 ，再加上我 国各地经济发展 的不平衡性和信用社经营水平 的不 同，在我 国 目前信 用社改革的道路上 ，不存在适用于全 国的最佳模式 。因此 ，根据各地农村经济状况 和农村信用社发展现状 ，研究最适合于当地经济发展 、最能满足农村经济发展要求 的改革模式就显得非常重要 。 重庆市是中国的第 四个直辖市， 2007 年又被确立为国家城乡统筹综合配套改革 试验 区，但是重庆经济发展呈现 出典型的“ 大城市带大农村” 格局 ，地区发展差异很 大，城乡二元结构矛盾突 出，城乡统筹任务非常艰 巨。在这种情况下，如何为重庆 城 乡统筹改革提供必要 的资金支持就显得非常重要 ，在农村信用社现有基础上对其 进行改革、使其更加适合于重庆城乡统筹的需要就显得非常迫切 。重庆市农村信用 社联合社 2007 年与渝 中区等 39 个 区县法人农村合作金融机构进行整合 的基础上初 步组建 了重庆农村商业银行 ，进行 了股份制改革 ，引进 了战略投资者，但是农村信 用社 向农村商业银行的改革是一项复杂的系统工程 ， 其发展模式还不够健全和成熟 。 因此 ，在重庆市农村商业银行发展现状的基础上，借鉴 国内外农村金融合作机构发 展 的成功经验 ，利用相关金融市场理论 ，对重庆市农村商业银行 的发展战略 、模式 、 市场 定位和经营策略进行深入系统 的研究 ，具有重要 的理论和现实意义 。 本文从理论与实际相结合 的角度 出发 ，运用 比较研究 、规范分析和实证分析相 结合 的研 究方法 ，以规范分析 为主 ，辅之 以必要的实证分析研究 了重庆市农村商业 银 行 的发展模式 。研 究结果表 明 ，重庆农村 商业银 行在农村地 区的市场 定位 为 “ 立 足 社 区 ，服 务三农 ，服务 乡镇 企业 ” ，在城镇地 区应 该 定位 为 中小企业 、社 区金 融 、 网络金 融和联合金融 ; 重庆 农村 商业银行 的经营策略 是着 力打造 社 区金融便 利站 式 的零售银行 ，从服务效率 、服 务产 品 、服 务渠道 、服 务态 度等方面不断完善社 区金 融便利站式 的零售银 行服 务体 系 ; 重庆农村商业 银行应根据重庆 市 的区域特 点和经 济 发展进程 ，区分城镇地 区和农村 地 区，分别制 定具体 的经营策略 ，才 能即兼顾 支 持 “ 三农 ”发展 的政 治任 务 ，又争取利润最大化 的持续 发展 ，实现 自身 的可持续 发 展 。 关键 词 : 重庆 农村信 用社 ，发展模 式 ，农村 商业 银 行 重庆 大学硕 十学位论文英 文摘 要 a b s t r a c t from the n犷 al eredi t eooperati ves， c hina， 5 exist ing propert y ri gh t s m odel ean be seen ，diff e reni m odels hav e their strengths and we akn esses，wi th c hina ， 5 eeonom ie d ev elo p m eni thro u g ho ut th e im b alan ee an d to d iff e ren t lev els o f ered it eo o p erative s o p era t in g in the eo un try.s eur r eni ered it o n the road to so eial reform ，朋 d there is no ap p licab le to the w h o le eo un try th e b est m o d el. th erefore，in aeeo rdan ee wi thth e eeo no 而 e sltuatio n in ru r al areas an d d ev elo p m ent o f rural cred it eo o p erativ es，阴 d resear e h in to the m o st su itab le for lo eal eeo n o m ie d ev elo p m en t，w hieh ean b est m eet the req uirem enis o f ru r al eeo n o m ie d ev elop m ent 15 a m o d el o f reform 15 v ery im p o rt an t . c he ngqin g 15 c hina ， 5 fou rt h m 呱 eipality ， an d w as establishe d as the nationa l urban an d rural in t egrated sup p o rt reform p ilot ar e a in 2 0 0 7 ，b ut c h o n g q in g ， 5 eeo no 而 e developm eni sho诚 ng a typ ieal ” big cities wi th lar g e rural” pat t em ， very diff e reni regional d ev elo p m ent， 址 b an an d rural the o b v io u s eo nt r ad ictio n b eb 刀 een the du al structure， u rb an 阴 d ru r al ta s k 15 d au n tin g . u n de r suc h eircumstan ees， ho w to c ho n gq in g u rb an an d ru r al reform to p rov id e the n eeessar y fi n an cial su p p o rt it 15 v ery im p o rt an t ，the ex isting ru r al ered it eo op erat i v es on the b asis o f its reform to m ak e it m o re su ited to the n eed s o f u rb an and ru r al c hongqing it 15 very urgent. c ho ngqing m un i cipali ty in ru r ai eredit eo o p erativ es in th e 2 0 0 7 ， 5 an d 3 9丫 b zllon g d ist r i et，即 d oth er d istri ets an d eo un ties o f ru r al eo o p erativ e fi n an cial in stitu t io n s，co rpo ra t e in t egratio n o n the b asis o f the initial form ation of c hongqing ru r al eommereial bal l ks， a joini一 stock reform ， the i nt r odu etion of strategie inv est ors， but ru r al eredit eorn们 n俪 ty to the reform of eornrnereial b ank s in rural areas 15 a eomp licated system ， and i ts developm ent m odel 15 not yet sound eno ugh and m ature . t h erefore，in the c h o n g q in g m俪eip al d ev elop m en t o f ru ral co 幻 n刀 nercial b al lk s o n th e b asis o f eo o p eratio n fr o m d o m estie an d foreign fi n an eial in stitu t io n s in rura l d ev elo p m eni o f the su ecessful ex p erien ee o f the relev an t fi n an cial m ark et th eo ry ， the c ho n gq in g c ity c o mmercial b an k ru r al d ev elo p m ent stra t egy， m o de， m arket p o sitio nin g an d o p eratin g strategy一d ep th an d sy stem atie researeh h as im p o rt an t theo retieal an d p ractieal sig n ifi ean ee . in th is pap er，eo m b in in g th eo ry an d p raetieal p o in t o f v iew， the u se o f eo m p arativ e stud ies，no rm ativ e an aly sis an d em p iri eal an aly sis o f th e researeh m etho d s to stan d ardize th e an aly sis m ain ly su pp o rt ed b y th e neeessar y em p iri eal analy sis o f c ho n g q in g c ity c o m m ereial b an k rural d ev elo p m en t m o d el. t he resu lts sh o w th at，c ho n g q in g rural 重庆 大学硕 十学位论文英 文摘要 eol nrnercial bank s in the n ir al ar e as o f the m arket as ” eonu nun i ty一 based serviees three ru r al ser v iee to wn an d to wn ship enterprises， ， ， in u rb an areas sho u ld b e d efi n ed as s me s， eomm画 ty fi nanee， fi naneial net 硒 o rks and joi nt fi nanee; c hongqi ng rural eommerci al bank s business strategy 15 to foeus on bullding the fi nan eial eornn l画 ty statio n 一 eo nv enien ee reta i l b 朋lk i n g ，eff i eien ey， p ro d uc ts，serviees，eh an nels an d serviee at t itude continu ou sly im proving the comm俪 ty ， su eh as fi nan c ial一 stop eonvenienee retail b ax水in g serviee sy stem : c h o n g q in g rt i r al eo m rnercial b ank s sh all， in aceo rdan ee wi th the c ho n gq in g m 耐eip al regiona l eha r acteristies an d the p roeess o f eco n om ie dev elop m eni， m ad e a d istinc tion betw een urban ar e as an d ru x al areas，resp eetiv ely d ev elop sp eeifi c o p eratio n al str ateg ies that ean b e b alan eed su p p o rt ” three rural” d eve lo p m eni o f the p o litieal ta s k ，an d m ax i而 2111 9 p rofi ts for the su st a in ed d ev elop me fl t，an d achiev ing th e ir o wn su stain ab le d ev elo p m eni. k ey w o rd s: c h on gq in g ru r al ered it一 eoo p erativ es， d ev elop m ent m o de l， r ural eon u n ereial b 阴 k s 1 11 拼 重庆 大学硕十学位论文目录 目录 一 中文摘要 英文摘要 1 绪论 ， ， ， ， 1 l l 研究背景 ， l l z 研究意义 2 l 3 研究 目的 3 1.4 主要研究 内容和框架结构 ， 3 l s 研究方法 4 l 6 论文 的主要创新 5 2 农村合作金融发展的相关研究综述 6 2.1 农村金融体制研 究综述 ， ， ， ， 6 2.2 国外农村金融体制经验借鉴 7 3 国内外农村合作金融的发展变化分析 9 3.1 市场经济条件下的国外农村合作金融发展模式 ， ， 一9 3.2 国外农村合作金融的发展变化 ro 3. 2.1 经营 目标的发展变化 ro 3 2.2 机构性质 的发展变化 11 3. 2.3 股份构成 的发展变化 11 3， 2.4 资金来源 的发展变化 11 3. 2. 5 资金运 用 的发展变化 4 4 ， ， ， ， ， ， 11 3 2.6 业 务经营 的发展变化 12 3. 2. 7 经营管理 的发展变化 12 1 3 国 内农村合 作 金融 的发展变化 13 3 3.1 规范 化 的合作 经济模 式 13 3， 3. 2一级 法 人制 的合作 银 行模 式 13 3 3. 3分散 化 的 商业 银 行模 式 13 3 3. 4多级法 人 的合作银行模 式 14 3.4 我 国农村金融 体制 的不足和缺 陷 14 重庆 大学硕 十学位论文目录 3.5 当前我 国农村信用合作社面临的深层矛盾 巧 1 6 本章小结 16 4 重庆市农村信用社概况及股份制改革分析 17 4.1 重庆市农村信用社发展现状 17 4.1 .1 产权制度改革顺利完成 17 4.1. 2 历史包袱有所减轻 ，经营状况改善 17 4.1. 3目前仍然存在 的问题 18 4. 2 重庆市农村信用社 内外部环境分析 18 4.2.1 外部环境分析 ， 1 ， 18 4.2.2 内部环境分析 19 4. 3 农村信用社改革的内在动力 19 4.3.1 社 员代表大会权力虚设 19 4.3. 2 经营管理 的“ 内部人控 制” 现象 ， ， ， ， 20 4.3. 3 监事会履行职责无力 20 4.4 农村信用社改革的外在动力 20 4.4.1 政府对农村信用社经营 的干预 20 4.4.2民间金融服 务的先天不足 20 4.4.3 信贷资金供给无法满足农村资金需求 21 4.4.4 建设社会