西山区海口工业园区发展前景与金融服务问题初探优秀毕业论文 参考文献 可复制黏贴.pdf

n 西山区海口工业同区发展前景 与金融服务问题初探 中国人民银行西山区支行课题组 前言 云南昆明海口，曾经是昆明工业最厚实的一块基石。 它的昨天，曾经承载着云南工业辉煌的历史中国第 一挺机关枪、第一架军用望远镜、第一座水力发电站都是 在这里诞生：它的今天，在新昆明成为区域经济新焦点背 景下，海口工业园区新城正掀开大规模承接世界产业转 移的新篇章；而它的明天，也必将再次为云南工业赢来世 界赞叹的目光。 在金融已经成为现代经济核心的今天，一座正在重 新崛起的工业新城，自然离不开金融的支持。为更好地关 注这座新兴工业城市的发展，促进金融最大限度地发挥 其支持地方经济的作用，中国人民银行西山区支行课题 组对昆明海口工业园区新城建设进行了调查，并结合调 查情况就西山区海口工业园区发展前景与金融服务问题 提出思考。 一、昆明海口工业新城的基本概况和发展前景 昆明海口位于滇池西南岸，和两山一脉相连，东临风 光秀丽的滇池，南接昆明晋宁县，西连昆明安宁市，距昆 明市区4 0 公里，是云南省工业发源地之一，至今仍有六 十多家国有企业在这早发展，各类人才聚集，工业基础雄 厚，新昆明建设的提速和超常规跨越式发展的形式，给海 口带来了良好的机遇，昆明市委、市政府在着力建设“五 区、两带、一港”经济发展格局的同时，重点打造昆明海口 工业新城。作为西山区工业经济发展的重要平台，为理顺 园区管理体制，更好地推动海口工业园区建设，进一步为 入园企业提供方便快捷的服务，西山区委、区政府先后于 2 0 0 6 年1 0 月成立了昆明海口工业园区管委会，2 0 0 9 年 5 月又增设了昆明海口工业园区“一站式”服务中心，确 定国土、规划、建设、环保等9 个部门入驻服务中心，为各 入园企业提供一站式服务。 昆明海口工业园区是云南省政府确定的省级重点工 业园区( 现正在申报国家级工业园区) ，总体规划面积为 1 7 4 平方公里，核心控制性规划面积3 2 平方公里，分为 老区与新区两个部分，老区将依托全省工业产业调整契 机，提升现有产业：新区将以拓展产业空间，延伸产业链 为主。目前正在建设的新区规划面积为6 7 9 平方公里。 按产业布局分为磷化工生产片区、光学仪器及机电加工 片区、配套服务中心和旅游综合服务中心四大功能分区， 重点发展磷化工、光机电加工制造等产业。 昆明海口工业园区具有较好的区位地理和资源优 势区域内磷资源丰富，品位高、储量大、易开采：工业基 础雄厚，已初步形成了门类齐全的工业体系：安晋公路、 2 8 石j ：代令融 口 高海高速公路、南环铁路和建设中的新安晋高速公路贯 穿境内，交通十分便利：园区内中央、省、市属国有大中型 企业集聚的光学、磷化工、机械加工等方面大批优秀专业 技术人员为昆明海口工业园区建设提供智力支持：海口 地区现有的生产、生活基础设施和社会资源以及相关配 套优惠政策，将为园区建设者及企业投资者提供良好的 创业、生活环境。 昆明海口工业园区新区分为三期开发建设，总体建 设时间预计为15 年：一期从2 0 0 6 2 0 10 年，为整体启 动推进构建期，形成产业发展的基本模式：二期从 2 0 11 2 0 15 年，为全面拓展实施期，园区基本达到新型 工业化的高级目标：三期从2 0 1 6 2 0 2 0 年为持续拓展 跨越实现阶段。整个工业园区建设将依托磷矿资源优势、 老工业基地优势，实施“巩固、壮大、提升、发展”的产业战 略，按构建“高新技术一延伸产业链一提高产品附加值一 提升企业竞争力一保护资源环境”新型工业化的框架，把 磷化工及其产业最“大”，向规模化、集群化方向发展：把 光学仪器做“新”，向高科技、系列化方向发展；把汽车连 杆、精密仪器做“强”，向规模化、产业化方向提升，最终全 面实现产业结构转型、工业布局优化、企业聚集、产业升 级的新型工业化目标。 昆明海口工业园区新区建设预计投资1 0 6 3 亿元， 其中一期工程建设投资4 3 8 亿元：二、三期工程投资 6 2 4 8 亿元。按“一次，性规划，分步实施，滚动发展”及“以 园招商、以商建园”的原则开发建设，以“科技、开放、亲 商、扶商、安商”为开发理念，努力打造良好的投资环境， 为工业园的发展做好了各项；隹备。目前昆明海口工业园 区正以矫健的步伐大步向前，它即将成为滇池西南的一 座崭新的工业新城。 截止2 0 1 0 年9 月底，海口工业园区各项目标任务运行 情况： ( 一) 经济目标 完成规模以上工业增加值1 3 3 亿元，同比增长 2 3 1 4 ：完成主营业务收入6 8 1 8 亿元，同比增长 5 4 6 ：完成利税总额2 9 7 亿元：完成工业固定资产投资 15 1 亿元，同比增长8 8 9 ：完成地方财政一般预算收入 4 5 0 0 万元，同比增长4 2 。 ( 二) 开发建设目标 1 新增建成区面积目标任务8 0 0 亩。现已开工建设和 将开工建设的2 0 个项目，共占地面积约111 8 亩，该项指 标年内应可以完成。 2 基础设施配套熟地面积目标任务1 0 0 0 亩。今年拟 万方数据 口 建的光学片区一期2 3 0 亩，六、七期土地平整约6 7 0 亩， 四、五期土地平整约3 3 0 亩，年内可完成目标任务。 3 实际土地收储目标任务1 0 0 0 亩。力争2 0 0 0 亩。按 照用地报批流程，园区已上报今年第一批次用地报批的 地块资料，但迄今为止，省、市国土部门尚未明确今年用 地报批指标。目前，园区已完成预收储土地9 13 亩。 4 基础设施投资目标任务3 1 5 亿元。现已完成投资 2 3 亿元，完成目标任务的7 3 。 ( 三) 招商引资 1 2 0 1 0 年需引进到位内资1 8 亿元、外资1 0 0 0 万美 元。截止9 月份，完成1 1 5 3 亿元( 上报数) ，完成目标任 务的6 4 。 2 今年已开工亿元项目4 个，竣工2 个，已超额完成 市下达的目标。截至目前与园区签订入园协议的项目有 3 1 个，协议投资3 5 亿元，现已开工在建的有1 7 个。 二、海口工业园区金融机构基本情况和金融支持情况 ( 一) 目前海口金融机构基本情况 近年来，随着各商业银行改革的深入，整个海口地区 的金融机构也进行了撤并和整合，服务网点不断萎缩，现 存机构的服务功能也随着萎缩，导致商业银行对县域经 济的信贷支持乏力。目前，在海口区域内有1 个二级支行 即工行海口支行、2 个经营性支行分别是中行白塔支行 和建行海口支行、1 个海口农村信用社具体如下： 1 工行海口支行：现有职工2 9 人。网点总数3 个。 2 0 0 8 年7 月与工行晋宁支行整合，降格为二级支行，并 人工行晋宁支行统一管理，不再承担内部管理和行政管 理职能。2 0 1 0 年9 月末存款余额为11 9 ，2 8 8 万元，贷款 余额为3 0 ，0 8 1 万元。 2 冲行白塔支行：现有职工1 3 人。隶属于中国银行东 风支行管辖。2 0 1 0 年9 月末存款余额为4 6 9 8 6 万元，贷 款余额为2 0 万元。 3 建行海口支行：现有职工1 6 人，隶属于建行昆明城 西支行管辖。2 0 1 0 年9 月末存款余额为4 2 ，0 5 1 万元，贷 款余额为3 7 ，5 5 0 万元。 4 海口农村信用社：现有职工3 2 人，网点3 个，隶属 于西山区农村信用联社管辖。2 0 1 0 年9 月末存款余额为 8 5 ，3 2 6 万元，贷款余额为3 3 ，8 1 4 万元。 ( 二) 金融支持情况 目前，在海口的四家金融机构通过昆明海口工业园 区投资有限公司这个平台，与工业园建立了信贷关系的 机构仅有海口信用社一家，自2 0 0 7 年至今累计贷款金额 为6 0 0 0 万元，用于园区基础设旌建设和园区征地补偿。 中行白塔支行未开展贷款业务，少量的贷款余额是原海 口支行撤销时划入的；其他两家国有商业银行均由于信 用评级、抵押等准入条件不符，未向上级申请到贷款指 标，没有直接与昆明海口工业园区投资有限公司这个平 台建立信贷关系。两家国有商业银行的贷款基本上是用 于支持原海口的大型老工业企业，大都是原来的老客户。 如建行海口支行今年向上级申请核准了云南磷肥厂的贷 c 域经用 款额度2 8 0 0 0 万元，用于解决该厂的流动资金需求。 目前，海口工业园建设所需的资金主要依托昆明海 口工业园区投资有限公司这个融资平台向银行融资，所 发生信贷关系的银行不仅局限在海口或西山区的金融机 构，已延伸至了昆明的一些股份制银行。2 0 0 9 年园区通 过融资平台向富滇银行西山区支行融资2 0 0 0 万元，用于 园区基础设施建设：2 0 1 0 年园区与浦发行昆明分行共同 推出“银园”合作，签订合作金额为2 5 0 0 0 万元，目前已到 位15 0 0 万元。 三、发展与支持中存在的问题及相关政策建议 金融是现代经济的核心，一个地区经济的发展离不 开金融的支持。根据调杏我们认为，海口工业新城正处于 开发建设的第一阶段，园区建设、园区企业发展急需大量 的资金投入，但由于土地收储、园区融资能力弱、银行信 贷管理体制等诸多因素的制约，严重影响了园区的资金 需求。 ( 一) 主要问题 1 土地收储不足成为招商引资和银行抵押的瓶颈。随 着园区建设的不断深入，要求入园建设的企业日益增多， 因受土地批次等原因影响，园区用地指标较少，大部分项 目的土地和规划手续暂时无法办理，在一定挥度上影响 了园区基础设施建设及招商引资项目的快速落地。截止 9 月，园区总计预收储土地7 2 6 4 7 亩，但只得到省国土厅 三个批次的用地批复共计1 7 2 6 8 1 亩，已挂牌供地仅 1 4 8 6 5 亩，导致已入园项目开工建设因无国有土地使用 证，相关建设手续不完善，严重影响了入园项目的建设 进度。土地批次少，“招拍持”时间过长，一方面导致园区 用于预收储土地的大量资金积压，另一方面，由于土地抵 押物的不落实，银行贷款也随之搁浅。 2 园区建设所需的基础设施资金缺1 ：7 较大。海口工业 园规划开发面积1 7 4 平方公里，用于前期征地补偿、土地 平整、标准厂房建设、水、电、气、道路、通讯等等基建设施 投入所需资金非常大，但工业区自身还没有具备回报社 会投资的环境和机制，很难吸引社会资金，园区建设资金 来源渠道少，投入瓶颈难以突破。目前，园区建设所需资 金主要是依托昆明海口工业园区投资有限公司这个政府 融资平台，和两山财政的有限投入及部分企业垫资，这无 形中增加了投资商的投资成本，部分投资商因为投资基 础设施建设投入过大而放弃了在园区投资。加之园区投 资公司本身融资能力弱，特别今年由于金融政策的变动， 和对政府投融资平台的清理，园区对建设资金的需求矛 盾愈加突出。 3 金融机构在海口地区的变迁制约了支持当地经济 的力度。随着国有商业银行的改革，国有商业银行对县以 下机构进行了大规模的撤并，造成了海口金融服务的局 部空白和服务的不对等。从国有商业银行商业化运作的 要求和成本收赫角度来分析，撤并网点是无可厚非的，但 却不可避免地导致了服务区域绎济的金融主体缺位。同 时，随着基展银行机构的收缩，商业银行贷款权限层层上 2 0 1 1 ，0 2 总第4 3 5 期2 9万方数据 n 收，在海口的金融机构都只有组织资金权、贷款调查权和 收贷权，没有审批权，而且保留下来的机构网点所吸纳的 资金有的大部分或全部上存，实际上已成为上级行的一 线“储蓄所”，责权利不对等使基层银行无法更好地发挥 金融支持地方经济的作用。 4 银行信贷资金注入新开发区的难度较大。一是新园 区工业起步晚，基础比较薄弱，新人园企业有效资产不 多，缺乏银行认可的抵押物、或保证方式，抑制了企业的 融资能力。二是企业相关权证不全，难以符合银行贷款相 关要求。 5 银行信贷管理机制与园区发展需求不相匹配。一是 商业银行信贷战略取向趋同，中小企业贷款难问题得不 到足够的重视。比如：工、农、中、建四家国有商业银行贷 款投放的重点在大企业、重点项目，对中小企业特别是民 营企业的信贷投入没有建立与之相适应的信贷运作机 制，中小企业和民营企业贷款暂时比较困难：二是信贷权 限上收和严格风险控制，使海口金融机构毫无自主信贷 投放权力：三是现行商业银行信用评级、准入条件与园区 企业发展现状不相称。 6 银、政、企合作的深度和广度不够。目前，金融部门 对园区尚未制定专门的金融支持措施，一方面是因为园 区建设起步晚、入园企业少、规模小：另一个重要原因在 于缺乏有效的信息沟通和传导渠道。据了解，在园区规划 和建设过程中，园区管理机构与金融部门之间很少就有 关金融合作事宜进行接洽，金融部门难以及时全面地了 解开发区建设实际进展情况。虽然2 0 1 0 年园区尝试与浦 发行签订了“银园”合作协议，由于土地的抵押质押问题， 实际到位1 5 0 0 万元，这在一定程度上缓解园区建设发展 资金需求，但对整个园区的资金需求只是杯水车薪。 ( 二) 相关建议 1 加强园区体制建设。立足于大园区、大发展理念。按 照国家级工业园区标准，切实按照“高起点、高标准、高品 位”的要求全面规划，做到科学定位、合理布局，着力引进 培育一批科技含量高、经济效益好、资源消耗低、环境污 染少、人力资源优势得到充分发挥的新型工业化项目，促 进园区工业转型升级，整体做大工业总量规模，确保园区 规模以上工业增加值快速增长，使海口工业园区真正向 高规格的工业园区发展。 2 加快招商引资项目落地进度和新兴产业发展。大力 引进和发展优势主导产业，优化投资结构和项目选择，在 重点巩固和做大做强磷化工产业的同时，积极推进光机 电) j n t 制造产业。充分利用现有优势产业，严格企业入驻 的门槛，紧紧围绕园区产业定位，着力引进、发展一批科 技含量高、产品附加值高、资产效率高、资源高效、生态安 全、机制创新的新型工业化项目，为银行货币政策的有效 实旋创造良好的信贷环境。 3 解决好土地问题，集约利用土地。提高土地利用率。 工业园区建设，应从远景发展的需要控制规划面积，坚持 “成熟一片，开发一片：开发一片，建成一片；建成一片，投 3 0 压；：代堂融 口 产一片，收益一片”的建设方针，形成良性循环，防止只圈 地不开发的现象发生，让每寸土地都能产生更大的效益。 同时，加快土地的“招拍挂”工作，完善建设用地相关手 续，帮助企业解决土地证、房产证等问题，促使园区基础 设施建设及招商引资项目快速落地，使银行抵押物落到 实处。 4 多渠道筹措资金，加快工业园区基础设施建设。基 础设施是否完善是工业园区能否引进项目、留住项目、加 快发展的关键因素。因此，必须把加大工业园区基础设施 建设力度作为当前工作的重点，以增强园区的吸引力和 聚集力。园区基础设施建设需要大量的建设资金，地方政 府应充分发挥财政资金杠杆撬动作用，建立健全专项财 政贴息、信贷风险补偿和信贷投入奖励等措施，鼓励银行 积极参与到开发区的前期建设中。同时，园区在财政扶持 的基础上，要走市场化运作道路，以园养园的办法，多渠 道筹措建设资金。 5 着力疏通融资渠道。切实解决融资担保难问题。充 分利用政府信用平台，不仅能为银行信贷提供有效担保 措施，更重要的是能充分发挥政府及其主管部门的组织 优势和政治优势，有利于银行优化信贷载体，加强防范信 贷风险。同时，不断改善企业的外部发展环境，完善信贷 中介服务，建议针对园区企业贷款难问题，建立政府引导 型、企业互助型和商业赢利性的担保公司。由融资担保公 司向银行担保，帮助园区企业向商业银行贷款融资，解决 企业的资金瓶颈，提高企业市场竞争力。 6 金融部门要采取切实措施，做好园区的金融服务工 作。一是人民银行要加强窗口指导作用，要通过调研、走 访、座谈等方式，搭建平台，增进银企沟通和相互理解，促 进银企项目对接和资金融通，主动寻求贯彻货币政策与 支持地方经济发展的有机结合点，引导金融机构尽快适 应经济重心转移，加大金融对支持经济结构调整的力度。 在积极引导金融机构保持合理信贷投放规模和节奏的同 时，按照“有扶有控”的信贷政策要求，加大对中小企业、 节能减排、区域开发、战略性新兴产业的支持，保证重点 建设项目贷款的需要。在加强金融有效监管、防范金融风 险的同时，积极稳妥推进金融创新，改变贷款管理模式， 适应园区发展需要，不断加大对园区的信贷支持力度，增 强金融持续支持经济发展的能力。 二是着力完善金融组织体系，激发海口金融内在活 力。理顺管理体制，充分发挥现有金融机构支持当地经济 的作用，各国有商业银行应强化现有网点的服务功能，就 近做好金融服务工作：鼓励股份制商业银行和地方性商 业银行逐步择机到园区内设立分支机构：引导农村信用 社在巩固现有机构网点的基础上，延伸窗口服务：推动邮 储银行加快储蓄网点建设和改造，适当发展村镇银行、小 额贷款公司等新型县域金融机构，拓宽融资渠道，多管齐 下满足海口经济发展多元化资金需求。 三是建立适应园区发展的授权授信制度。金融机构 上级行要针对海口目前发展的实际情况，采取区别于其 万方数据 口 c 凝用 贷款新舰的实施给银行业带来的新变化 以眄i l ii 天为例 杨丽红陈恒坚 2 0 0 9 年下半年以来，中国银监变管理体制，全力推进信贷管理的精在信贷管理系统中增加了“资金流向 会陆续出台了固定资产贷款管理暂细化、科学化，有效把握银行风险，保 监控功能”和“受托支付”审核功能。 行办法、流动资金贷款管理暂行办护金融消费者的合法权益，初步实现省联社科技结算中心对农信社使用 法、个人贷款管理暂行办法和项 银行、客户、市场多赢的良好局面。的信贷管理系统增加了信贷资金支 目融资业务指引( 统称为“三个办法一、贷款新规在西山区的执行付审批流程，有效规范了农信社的贷 一个指引”，简称贷款新规) 。贷款新情况 款管理。西山区联社也及时对信贷人 规的核心是建立全流程的精细化信( 一) 精细管理全面提升银行风员岗位进行调整，分离了贷款调查、 贷管理理念和模式，使商业银行在审险防控水平贷款审批岗，增设了贷款资金支付审 核贷款和发放贷款的规则发生了根 贷款新规实施后，西山区辖内各 查岗及签批岗。各金融机构还结合实 本性变化，要求建立健全新的业务流 金融机构迅速行动，以银监会贷款新 际建立起了贷款业务各操作环节的 程。贷款新规明确规定对贷款实行全规及相关规定为依据，结合业务发展考核和问责机制，实现授信业务经营 流程风险控制，初步构建和完善了我实际情况和现行授信管理制度建设的规范化和管理的精细化，从制度上 国银行业金融机构的贷款业务法规情况，组织多个部门对贷款流程进行 保证贷款新规的贯彻执行，从而全面 框架，将作为我国银行业贷款风险监梳理，制定了适合各单位的具体规定 提升银行风险防控水平。 管的长期制度安排。为了解贷款新规 和操作流程。如中行将原有的发放审 ( 二) 强化服务。全力保护金融消 实施对云南省昆明市西山区辖内金核与支付审核流程合并，由客户经理 费者权益 融机构经营行为的影响，以及信贷运 一次性收集相关资料，在银行内部完西山辖区各金融机构主动做好 行的情况，中国人民银行西山区支行成审核和资金划转工作，并从贷款申对客户的宣传，全方位、多角度、高频 组成调查小组，于近期对辖内金融机 请、账户开立、授信审批、发放支付审 率地向客户宣讲贷款新规，让广大客 构进行了调查走访，通过了解，贷款核、资金划转等方面对贷款流程进行户了解到就贷款流程等方面所作的 新规颁布以来，各家商业银行能结合了分析和完善。中信银行对贷款授信一些监管要求，没有抬高借款人获得 自身的实际情况，积极推动新规实 调查、审批、订立合同、放款、支用和贷款的门槛，不会影响贷款的申请。 施，加强对内的业务培训和对外宣传贷后管理等各个环节作了相应修改其中一些规定还有利于金融消费者 普及，不断完善制度和业务流程，转或调整。为防范信贷资金被挪用，还 权益的保护，如“贷款人对未获批准 - + - - 卜一卜- - i - 一一- - i - - 卜- + - - - + - + - + 一卜一卜一- 卜一+ - + + - + - 4 , - - - - - - t - - + - + - + - + - + 一- 4 - - - - + - - - , 4 - - - - 4 - - + + + -