农产品供应链金融研究现状与评述.pdf

2 0 1 5 年第6 期 第3 7 卷总第2 5 2 期 l o gis tic se n 誊g 流n e 工e r 碧n 与g 管a 理n dm a n a g e m e n t 供应链管理 iiii d o i ：1 0 3 9 6 9 j is s n 1 6 7 4 4 9 9 3 2 0 1 5 0 6 0 4 1 农产品供应链金融研究现状与评述 口纪伟 ( 江西财经大学，江西南昌3 3 0 0 1 3 ) 【摘要】我国农产品供应链金融起步较晚，不论在应用实践还是理论研究仍较为落后，文中将从农产品供应 链金融演变机理、模式设计和风险防范与控制三个方面对当前国内外相关研究成果进行归纳梳理，并对其进行评述 与展望，以便同类问题研究的学习与思考，并希望对我国农产品供应链金融实践以及农业产业化发展有一定的推动 作用。 【关键词】农产品供应链金融；演变机理；模式设计；风险防范与控制 【中图分类号】f 3 0 6 【文献标识码】a【文章编号】1 6 7 4 - 4 9 9 3 ( 2 0 1 5 ) 0 6 0 0 9 9 - 0 3 l i t e r a t u r er e v i e wo na g r i c u l t u r a lp r o d u c t ss u p p l yc h a i nf i n a n c e 口j lw e i ( j i a n g x iu n i v e r s i t yo ff i n a n c ea n de c o n o m i c s ，n a n c h a n g3 3 0 0 13 ，c h i n a ) a b s t r a c t c h i n a sa g r i c u l t u r a lp r o d u c t ss u p p l yc h a i nf i n a n c es t a r t e dl a t e l y , n om a t t e ri np r a c t i c a la p p l i c a t i o na n d t h e o r e t i c a lr e s e a r c hi ss t i l lr e l a t i v e l yb a c k w a r d ，t h i sa r t i c l ew i l lf r o mt h ea g r i c u l t u r a lp r o d u c t ss u p p l yc h a i nf i n a n c ee v o l u t i o n m e c h a n i s m ，d e s i g np a t t e r na n dr i s kp r e v e n t i o na n dc o n t r o lt h r e ea s p e c t so fc u r r e n td o m e s t i ca n df o r e i g nr e s e a r c hr e s u l t st o c o n c l u d e ，a n dc a r r i e so nt h er e v i e wa n dp r o s p e c tt ot h es t u d ya n dt h i n k i n go ft h es t u d yo ft h es i m i l a rp r o b l e m sa n dh o p e h a v et h ec e r t a i np r o m o t i o ne f f e c tt oo u rc o u n t r ya g r i c u l t u r a lp r o d u c ts u p p l yc h a i nf i n a n c ep r a c t i c ea n dt h ed e v e l o p m e n to f a g r i c u l t u r a li n d u s t r i a l i z a t i o n k e y w o r d s a g r i c u l t u r a l p r o d u c t ss u p p l y c h a i n f i n a n c e ；e v o l u t i o n m e c h a n i s m ；p a t t e r n d e s i g n ；t h e r i s k p r e v e n t i o na n d c o n t m l 十二五规划指出，要把推动农业产业化经营，扶持和壮 大农产品生产加工和流通，促进农业产业化经营的专业化、 标准化和规模化作为我国农村经济发展的重中之重。然而 在我国农业产业化经营中，农产品供应链水平较低，相应的 金融支持不足，农户、生产加工企业等农产品供应链参与主 体的“融资难、融资贵”问题成为制约农业产业化发展的重 要“瓶颈”。近年来，在国内外相关研究和实践基础上，国内 各学者对农产品供应链金融相关问题进行了科学的研究，取 得了大量的研究成果。但是，不论是其实践还是理论研究， 较于国外，我国农产品供应链金融仍较为落后。 本文将从农产品供应链金融演变机理与发展趋势、模式 创新设计和风险防范与控制三个方面对当前国内外农产品供 应链金融的相关研究成果进行归纳梳理，并对其提出评述与 展望，为当前同类研究提供学习与思考，希望能够推动我国 农产品供应链金融实践的发展。 1 农产品供应链金融演变机理与发展趋势 农产品供应链金融的演变是研究农产品供应链金融实践 的理论基础，其脉络也清晰的呈现当前农产品供应链金融的 发展趋势。国外学者对农产品供应链金融的研究文献较少， 但对供应链金融的研究为农产品供应链金融的产生与应用奠 定了良好的基础。 a l l e nn b e r g e r ( 2 0 0 4 ) 【2 j 等人通过一些企业对供应链 金融成功应用的案例分析，提出了供应链融资的初步设想； h o f m a n n ( 2 0 0 5 ) 1 3 1 结合具体实践指出供应链金融是由供 应链多个节点共同参与的对供应链中的资金流进行计划、协 调与控制以创造价值的一项财务活动；m i c h a e ll a m o u r e u x ( 2 0 0 8 ) 1 4 】重新定义了供应链金融的相关概念，特别指出供 应链金融是依托核心企业对企业生态圈资金活动进行系统优 化的过程。我国对于供应链金融的研究主要是在学习国外学 者的研究基础上发展起来的，较早地是杨绍辉( 2 0 0 4 ) i s l 从 银行角度解读供应链金融是在供应链运作的全过程向客户提 供的系统化财务结算和融资服务；续兴锋( 2 0 1 0 ) 【6 】则指出 供应链金融是通过供应链上下游企业信用捆绑、风险共担的 融资行为；电子商务的发展催生了各行各业的电商平台，供 应链金融由线下到线上的转移，谢琴( 2 0 1 3 ) 1 7 1 认为供应链 各参与主体依托电商交易平台、供应链管理平台、物流管理 平台、在线融资平台和在线支付平台进行线上融资交易将是 未来供应链金融发展的一个重要趋势。 随着供应链金融在我国的普及和发展，这种融资模式开 始应用在我国农业产业化经营中的融资问题中：关喜华 ( 2 0 11 ) 1 8 l 以龙江银行为例，分析其开展农业供应链金融业 务的酝酿、产生与发展历程，并对开展农业供应链融资的效 【收稿日期】2 0 1 5 0 4 1 8 【作者简介】纪伟( 1 9 9 3 一) ，男，汉族，湖北十堰人，本科在读，江西财经大学，研究方向：物流管理。 万方数据 1 0 0 物流工程与管理第3 7 卷 果作出了评价；杨进先( 2 0 1 2 ) 【9 1 则相对完善的阐明了农产 品供应链金融的内涵，他认为农产品供应链金融是以优特农 产品供应链龙头企业为核心，对供应链中参与主体整合捆绑， 集中授信，通过科学合理设计农产品供应链金融产品和服务， 满足供应链各节点主体的融资需求，降低风险，推进农产品 供应链整体协调运转、协同发展的系统性解决方案；张永升， 杨伟坤，马久杰等( 2 0 11 ) 1 1 0 i 经过诸多农产品供应链金融模 式的分析，指出本质为产业链的融资，包含内部融资( 内部 企业之间的资金流通) 和外部融资( 外部金融机构注入的资 金流通) 。王士勇( 2 0 11 ) 1 1 1 认为农业产业链融资是农产品 供应链上下游参与主体有机结合并以核心企业为依托进行的 完整的产业链条的融资，这是供应链上信用捆绑获取授信的 需要，也是整个供应链集体融资的需要。 2 农产品供应链金融模式创新与设计 农产品供应链金融模式是农业产业链金融融资问题解决 的具体运作方式及操作流程，国内外众多学者从实践应用角 度对农产品供应链金融模式的创新与设计进行了相对较多的 研究。目前国外研究农产品供应链金融模式的文献还比较少， 但在实践中却有着完善的发展。b u c h e n a uj ( 2 0 0 3 ) 1 2 1 总结出三种典型的农业金融体制：健全了全方位服务体系的 美国大农业模式，“官办为主、上官下民”的欧洲农业金融支 持模式和日本以合作金融机构为主、政策性金融机构为辅的 融资模式。 近年国内学术界在供应链金融模式的研究基础上，将这 种融资模式应用到农业金融中的探索有了一定的突破：林毅 夫( 2 0 0 4 ) 【1 提出了“农户+ 龙头企业+ 银行+ 担保公司”以 及的融资模式，来解决农户融资困境；满明俊( 2 0 11 ) 1 1 4 l 也认识到了龙头企业在农产品供应链金融发展中的重要性， 并阐述了以龙头企业为核心的融资模式的具体运作流程。马 九杰( 2 0 0 8 ) 【1 5 l 探讨了龙头企业基于订单农业的融资模式的 动因和机制，及其对农户融资约束缓解的作用；李巍( 2 0 1 1 ) 【1 6 】在研究农产品供应链金融概念基础上提出了供应链物流的 金融模式，即应收账款融资模式、保兑仓融资模式和融通仓 融资模式；段伟常与胡挺( 2 012 ) 1 7 1 基于农业供应链运作特 点，给出农业供应链金融的设计原理，提出分别针对生产、 加工、销售等环节的融资模式。实践中有很多农产品电商平 台敢于创新，推出了线上供应链融资服务，诸如果联金服、 中农网等通过存货质押、融通仓等线上融资业务解决农产品 供应链中融资难题。 3 农产品供应链金融风险防范与控制 如何有效地评估和控制农产品供应链金融的风险是农产 品供应链金融服务能否顺利开展的前提条件，也是进行农产 品供应链金融相关问题研究的重中之重。国内外学者对供应 链金融的风险管理研究主要表现在风险识别、风险评价和风 险控制三个方面。 国外学者在农产品供应链金融风险管理方面的研究成果 对国内学者的研究课题提供了借鉴和思路：c h r i sl o n s d a l e ( 1 9 9 9 ) 1 1 8 】通过对农产品供应链的供求分析来识别风险，阐 明了农产品供应链风险管理的流程和主要风控点，提出了通 过建立信息共享平台支持供应链的风险管理的对策；d a v i d ( 2 0 0 7 ) 【1 9 j 和t o b i a ss c h o e n h e r r ( 2 0 0 8 ) 1 2 0 分别利用频 域分析法和层次分析法对供应链风险金融风险进行评价； a a n m a r i m i n ( 2 0 11 ) 【2 1 j 在研究如何形成农产品公平定价机 制时指出了金融风险管理的必要性，并引用了智能决策支持 系统构建农产品风险控制模型。 国内学者在农产品供应链金融风险管理与控制方面的研 究成果也较为丰富：王侃( 2 0 0 6 ) 2 2 1 和罗艳( 2 0 1 0 ) 1 2 3 1 分 别针对农产品加工企业和农户的特点，提出了基于模糊层次 分析法的风险n m 0 r 方法；陈小霖和冯俊文( 2 0 0 7 ) 1 2 4 l 介绍了 农产品供应链风险评估的指数法和可靠性评估矩阵法；张东 玲等( 2 0 1 0 ) 1 2 5 基于农产品质量安全，采用因子分析法确立 了农产品供应链融资的风险维度，并构建了完善的风险评价 体系；樊雪志( 2 0 11 ) 【2 6 l 提出了通过建立完善的信用评估体 系，增强涉农保险的覆盖面等措施来规避农业供应链融资中 的风险。此外，郭菊娥，史金召，王智鑫等( 2 0 1 4 ) 2 7 1 却运 用理论分析和对比研究等方法，对线上供应链金融的模式演 进与风险要素进行了深入分析并从严格准入、明晰权责、提 高操作水平、加强监控预警、完善补偿机制等五个方面对银 行的风险管控提出了参考建议，对基于平台的农产品供应链 金融融资业务的风险管控具有重要的借鉴意义。 4 研究评述与展望 农产品供应链金融即为农产品供应链中农户、合作社、 生产加工企业、批发商等参与主体之间在法律和经济独立的 基础上，遵循供应链上成员所签署的合作协议，利用成员之 间共享利益与信息，共担风险，优化和再配置供应链整体上 的资金流的一种新型金融服务方式，它是农产品产业链上各 主体生产经营中“融资难、融资贵”等问题非常重要的破解 之道，对于农业产业化发展具有重要意义。 尽管当前我国学术领域对于农产品供应链金融的研究也 取得了不错的成绩，但是综合归纳发现，仍然存在一些不足： 当前我国农业产业化发展很不成熟，很多学者基于工 业产业链的供应链金融模式及其风险控制在农产品供应链金 融的运用，并未结合我国农业发展现况进行供应链金融模式 创新设计。 诸多学者的研究侧重于模式和流程的模型介绍，而实 践中更多的涉及参与主体之间的交易联动，结合实际企业探 究农产品供应链金融交易联动机理，并据此进行风险识别与 控制的研究相对欠缺。 电子商务发展催生了农产品电商化发展，当前农产品 供应链金融的研究集中于传统的线下供应链金融模式的探 究，基于“平台+ 基地”的农产品在线供应链金融的概念和模 式研究明显滞后于实践( 深圳中农网、果联金服等) 的发展。 互联网信息技术的应用逐渐普及，互联技术在金融风 险管控中的应用研究相对不足。 万方数据 第6 期纪伟：农产品供应链金融研究现状与评述 1 0 1 基于电商平台的农产品电商化发展将会是未来农业发展 的一个趋势，与此同时为满足线上农产品供应链融资需求， 农产品在线供应链金融的模式设计以及结合农产品电商平台 将大数据等互联网技术应用于金融风险防控等问题将成为非 常重要的研究趋势。此外，推动农产品供应链金融的进步， 农业产业化的发展必不可少，结合我国农业发展现状，探究 农业产业化下农产品供应链金融具体形态、风险保障机制、 政策保障、法律法规等同样是未来学者探究的重要问题。 参考文献 1 】1 中华人民共和国农业部全国农业和农村经济发展第十二 个五年规划 e b o l i 2 0 1 1 0 9 0 5 【2 】2 a l l e nn b e r g e r ，g r e g o r yf u d e n am o r ec o m p l e t e c o n c e p t u a lf r a m e w o r kf o rf i n a n c i n go fs m a l la n dm e d i u m e n t e r p r i s e s d p o l i c yr e s e a r c hw o r k i n gp a p e r s w o r l db a n k p u b l i c a t i o n s ，2 0 0 5 【3 】3e r i k ，h o f i n a n n s u p p l yc h a i nf i n a n c e ：s o m ec o n c e p t u a l i n s i g h t s e b o l 2 0 0 5 ，0 5 【4 】m i c h a e ll a m o u r e t t x as u p p l yc h a i nf i n a n c ep r i m e d s u p p l y c h a i nf i n a n c e 2 0 0 7 ，4 ，( 5 ) ：3 4 4 8 【5 】5 杨绍辉从商业银行的业务模式看供应链融资服务】物流 技术，2 0 0 5 ，( 1o ) 【6 】6 缪兴峰金融海啸下供应链金融业务发展创新战略的研究 】改革与战略，2 0 1 0 ，( 1 ) 【7 】谢琴线上供应链金融平台间交易联动分析口1 时代金融， 2 0 1 3 ，( 1 2 ) 【8 】8 关喜华农业供应链金融模式探索与实践一基于龙江银行 农业产业金融创新的调研分析】银行家，2 0 1 1 ，( 1 1 ) 【9 】9 杨进先农业供应链金融模式探索1 中国金融，2 0 1 2 ，( 2 2 ) 1o 张永升，杨伟坤，马文杰等基于合作社的农业价值链融 资研究一以重庆市金7 峡农业合作社为例】世界经济， 2 0 1 0 ，( 1 0 ) ：3 4 3 8 【1 1 】王士勇农业产业链融资障碍及对策研究硼现代经济信 息，2 0 1 1 ，( 1 2 ) ：3 1 4 【1 2 】b u c h e n a uj i n n o v a t i v ep r o d u c t sa n da d a p t a t i o n sf o rr u r a l f i n a n c e p a v i n g t h ew a yf o r w a r d ：a ni n t e r n a t i o n a l c o n f e r e n c eo nb e s tp r a c t i c e si nr u r a lf i n a n c e ，2 0 0 3 【1 3 林毅夫推广龙头企业担保公司缓解三农融资难 题h t t p ：b u s i n e s s s o h u c o m 【1 4 满明俊农业产业链融资模式比较与金融服务创新一基 于重庆调研的经验与启示】农村金融研究， 2 0 1 1 ，( 7 ) ：2 4 2 9 【1 5 】马九杰社会资本与农户经济：信贷融资风险处置产业 选择合作行动【j 1 北京：中国农业科学出版社， 2 0 0 8 ，( 1 ) ：2 8 6 1 6 】李巍浅析农产品供应链物流的金融模式d 】物流工程， 2 0 11 ，( 9 ) ：4 4 4 5 1 7 】段伟常，胡挺供应链金融在现代农业中的应用原理研究 u 】金融改革，2 0 1 2 1 8 】c h r i sl o n s d a l e e f f e c t i v e l ym a n a g i n g v e r t i c a l s u p p l y r e l a t i o n s h i p s ：a r i s k m a n a g e m e n t m o d e lf o r o u t s o u r c i n g j s u p p l yc h a i nm a n a g e m e n t ；a ni n t e r n a t i o n a l j o u r n a l ，1 9 9 9 ，( 4 ) ：1 7 6 1 8 3 【1 9 】d a v i db o g a t a j ，m a r i j ab o g a t a j m e a s u r i n gt h es u p p l yc h a i n r i s ka n d v t t l n e r a b i l i t y i n f r e q u e n c ys p a c e j i n t e r n a t i o n a l j o u r n a lo f p r o d u c t i o ne c o n o m i c s ，2 0 0 7 2 0 】t o b i a ss c h o e n h e l i ，v m r a ot u m m a l a ，t h o m a sp h a r r i s o n a s s e s s i n gs u p p l y c h a i nr i s k sw i t ht h ea n a l y t i c h i e r a r c h y p r o c e s s ：p r o v i d i n g d e c i s i o ns u p p o r tf o r t h eo f fs h o r i n g d e c i s i o nb yau sm a n u f a c t u r i n gc o m p a n y 1 j o u r n a lo f p u r c h a s i n ga n ds u p p l ym a n a g e m