自助票据机业务管理实施细则.doc

自助票据机业务管理实施细则第一章总则第一条为规范自助票据机业务，有效防范业务风 险，促进业务健康发展，根据自助票据机业务管理办 法（暂行）特制定本实施细则。第二条本规定中的自助票据机业务，是指客户通过自助票 据机办理的缴存票据、打印业务回单与对账单、查询余额及给易 明细等非现金自助式金融服务。第三条自助票据机实现的目标是“客户操作便捷化、业务 管理规范化、流程处理集中化”。第四条本规定适用于辖属各分支机 构。第二章部门职责第五条相关部门职责（一）业务管理部。1.研究拟定辖内自助票据机业务发展规划，制定并组织实施 年度工作计划。2.根据自助票据机业务管理办法，制定自助票据机 业务管理实施细则。3.牵头辖内的自助票据机业务管理、培训、推广及相关报批 7 报备工作。4.牵头辖内自助票据机采购、选点安装、测试投产及后期运 营管理工作。5.负责自助票据机的票据管理工作，包括清票、核对及票据 的给换提出。6.负责审批网点自助票据机业务的开通、关闭。（二）设备部。1.参与自助票据机的设备选点布放，参照自助票据机的设备管理、监控管理及维保管理。2.参与辖内自助票据机密钥管理。3.参与辖内自助票据机的采购。（三）信息技术部。1.信息技术部为自助票据机密钥的主管部门，按 银行自助设备密钥管理细则规定进行 密钥的生成、保管、灌注、销毁等管理工作。2.负责自助票据机的技术支持。（四）财会部。1.负责审核自助票据机集中采购预算。2.监督管控集中采购项目的组织实施。（五）保卫部。保卫部负责落实关于自助票据机业务安保工作的各项规定。第三章业务申请与审批第六条营业网点新增、撤销自助票据机设备的，需书 面向业务管理部提出申请，经有权人审批后方可办理，并向 进行报备。第七条目前自助票据机渠道服务本身不收费，自助票据机 受理的各项业务参照对应业务品种的收费标准进行收费。第四章业务功能和操作流程第八条自助票据机签约。（一）客户使用自助票据机前，需在柜面办理签约手续。 签约时，由有权经办人与开户网点签订 自助票据机服务协议，并填写签约申请表，提供单位出具给经办 人的授权书，法人、经办人的身份证原件和复印件。经办人员应 联网核查客户身份信息。（二）柜面人员审核客户提给的资料正确无误并验印成功后 后，按照申请表填写内容进行签约。通过自助 票据机签约申请”给易输入相关要素，根据签约申请表内容选择 登录方式，信息录入完成后系统提示客户设置签约密码。签约处 理成功后产生唯一的 6 位主用户 ID 号，柜员需打印通用凭证（一 式两联）。一联做客户回执，一联连同签约资料入当日传票。（三）目前柜面只提供主用户的签约功能，子用户的签约功能在自助票据机上实现。通过子用户的签约管理，实现主用户项下签约新的子用户、对已签约子用户修改签约手机号、查询子用 户信息以及对已签约子用户做删除处理。（四）若客户办理签约新的子用户，选择“新增用户”，则进 入子用户新增界面，输入用户号与关联的手机号码后完成新增， 系统向关联手机发送动态密码作为子用户今后登录的密码。若客 户修改已签约子用户手机号，可选中相应的子用户，点击“修改 用户”按钮，输入修改前的手机号码，点击“修改”按钮，并两 次输入修改后的手机号码完成修改操作。若客户办理对已签约子 用户做删除处理，可选中相应的子用户，点击“删除用户”按钮 完成删除操作。第九条自助票据机登录。 自助票据机提供如下三种登录模式：（一）账号登录。 客户首次登录可通过签约账号与签约时设置的密码进行登录；签约后客户也可通过自助票据机进行子用户设置，根据签约 账号与子用户设置时生成的动态密码进行登录。（二）单位结算卡登录。 客户可通过单位结算卡与单位结算卡给易密码登录自助票据机，登录成功后对签约账户可办理票据受理、回单打印、余额查 询及单位结算卡转账等业务。（三）用户号登录。客户可通过柜面签约时生成的主用户号与签约设置的密码进行登录，也可通过子用户签约时设置的用户名与动态密码进行登 录。（四）根据客户在柜面签约时所做的不同选择，自助票据机 提供多种登录方式，其中账号登陆方式无需签约维护，系统默认 提供账号登录模式，并可与其他登陆方式并用。第十条自助票据机受理业务。 客户可通过自助票据机向银行缴存票据。目前自助票据机支持受理的票据包括给行及他行的支票、本票，以及给行的结算业 务申请书及贷记凭证，后续将新增实现商业承兑汇票的受理功能。 自助票据机除支持支票、本票外，还支持通过结算业务申请书办 理同城、异地的转账及汇兑、签发票据以及贷记凭证的同城转账 功能。（一）票据存入约定。1.结算业务申请书只允许存入第一联，通过结算业务申请书 受理汇兑与签票业务时，“业务类型”为必选项，若“业务类型” 不做勾选，则自助票据机将自动做退票处理。2他行票据无需存入进账单。3.贷记凭证只需存入三、四联，且两联不能撕开分别存入， 一、二联无需存入。（二）票据受理。 客户进入“业务办理”的界面，刷单位结算卡或输入账号（或用户号）与密码登录自助票据机后点击“票据受理”，同时需选择相应的账号，点击“开始收票”，系统会打开进票端口。客户将票 据放入进票口，点击“确定”后系统会自动存入票据并进行扫描， 经客户确认后将影像传送至金融服务中心，由中心完成录入处理。 客户存入票据成功后打印收票回执，回执上记载客户结算账号、 回执编号、票据影像等信息。（三）业务处理。1.汇兑业务。（1）客户通过自助票据机办理汇兑业务，结算业务申请书的 填写要求如下：必须填写的信息包括：申请日期、业务类型、申请人信息、 收款人信息、大小写金额。支付密码可填，如填写，检查支付密码的长度必须为 16 位（该栏位全部填满）。签章必须清晰可辨。（2）自助票据机自动将影像扫描至后台服务中心，金融服务 中心根据影像信息进行清分操作。若结算业务申请书勾选“电汇”， 则清分时需选择集中汇兑系统（二代支付系统）。（3）中心人员根据切片信息完成录入操作。（4）网点人员应定时通过查询”给易或 自助票据机相关给易查询汇兑往账业务的处理情况。若出现因验 印失败退票的情况，则通过“ 验印失败查询”给易重新发起验印，若验印成功，则流程重新提给至金融服务中心。如票据因填写有误、字迹不清或账户余额不足等原因发生退票的，柜员 应及时联系客户进行后续处理。客户拒绝业务办理的，将票据返 还客户并做好签收。2.给换提出。 自助票据机支持他行票据的提出付方业务，但不支持本行票据的提出收方业务，同时客户存入他行票据办理提出付方业务时 进账单不做存入。给换提出的主要业务流程如下：（1）客户通过自助票据机存入票据，同时打印票据受理回执。（2）后台服务中心清分岗进行清分操作。 他行付款的支票、本票均通过同城给换系统完成托收。金融服务中心清分上述票据时，应勾选“提出付方”提给。 同城给换的后续流程同柜面发起的给换提出业务。3.内转业务。 给行支票、给行本票均为的贷记凭证，在清分时应清分至内转系统。清分至内转系统后的其他处理流程与原业务处理流 程保持一致。4.签票业务。（1）客户通过自助票据机办理签发汇票业务，原则上应填写 新版结算业务申请书，具体填写要求如下：客户必须填写的信息包括：申请日期、业务类型、申请人 信息、收款人名称、收款人账号、收款人开户行、大小写金额。支付密码可填，如填写，检查支付密码的长度必须为 16位（该栏位全部填满）。签章必须清晰可辨。（2）如客户使用旧版结算业务申请书，可按以下要求办理：客户必须填写的信息包括：申请日期、业务类型、申请人 信息、收款人名称、收款人账号、收款人开户行、大小写金额。支付密码可填，如填写，检查支付密码的长度必须为 16 位（该栏位全部填满）。签章必须清晰可辨。（3）自助票据机自动将影像扫描至后台金融服务中心，金融 服务中心根据影像信息进行清分操作。若新版结算业务申请书“业 务类型”栏位框勾选“本票”、“全国汇票”，旧版结算业务申请书 “业务类型”栏位框勾选“汇票申请表”或“本票申请书”的， 则清分时业务种类需选择集中签票。清分的操作界面同汇兑业务 相关界面。清分人员对业务类型进行选择后，业务节点流转至集 中签票系统。（4）金融服务中心人员根据切片信息完成录入操作，柜员通 过“557234 查询打印”给易进行查询并打印票据；对于影像不清 等原因导致无法做录入的进行退票。退票节点首先流转至退票审 核岗，由退票审核岗选择退票或选择某一录入信息进行后续操作。（5）客户凭机具上打印的业务受理回执稍后到柜面做提示领 票，柜员通过票据打印给易打印票据，并加盖汇票（本票）专用章。同时，柜员需核对客户提给的受理回执与票据上记载的收付款人账号、币种、金额等信息是否一致，确认无误后，将票据给 给客户并做好签收。（6）退件的处理。签票业务的退件处理同柜面受理的签票业 务，柜员应及时联系客户进行后续处理。（三）回单与对账单打印服务。 客户可通过自助票据机打印电子回单与对账单，打印出的回单或对账单上自动加盖给行业务受理章。1.回单打印。 客户进入“业务办理”界面，刷单位结算卡或输入账号（或用户号）与密码登录自助票据机后点击“余额查询”。若使用用户 号登录需选择相应的账号，进入后选择“回单打印”，系统展示“补 打回单”与“未打印回单”，选择其一后进入，设置所需打印回单 的起始日与终止日，系统筛选出符合条件的电子回单，客户点击 打印，机具便可以打印出盖有业务受理章的回单。2.对账单打印。 进入“业务办理”界面，选择“明细查询与打印”，进入相应对账单打印界面后，客户需选择所打印对账单的月份，自助票据 机支持打印对账单的时间范围为当月起四个月内。选择相应的月 份后，机具显示该月客户所有的对账信息。打印完成后，系统提 示“请客户尽快取走对账单”。（四）余额与明细查询服务。客户可通过自助票据机查询结算账户的实时余额信息与历史给易明细信息。1. 余额查询。 客户登录自助票据机后，选择“余额查询”即可查询该结算账户的余额信息，进入余额查询界面后，显示该结算账户的账号、 户名、币种及余额信息。2. 明细查询。 自助票据机支持客户结算账号下的发生额明细查询。客户进入“业务办理”的界面，刷单位结算卡或输入账号（或用户号） 与密码登录自助票据机后点击“明细查询打印”。若使用用户号登 录，则需选择该客户项下指定的账号进行查询。客户通过“给易 明细打印”功能，输入起始日与终止日，系统即可打印给易明细。第十一条自助票据机票据业务处理模式。 客户通过自助票据机存入票据后，影像上传至金融服务中心清分岗进行清分处理。 系统依据结算业务申请书标注的业务类型清分至签票系统或汇兑系统（二代支付系统）。同时汇兑业务依据是否为跨行业务分 别通过大小额支付系统与系统内汇划系统完成业务处理。给行付 款的支票、本票、商业承兑汇票及收付款均为给行的贷记凭证通 过内转系统完成兑付。他行付款的支票、本票、同城他行的商业 承兑汇票及他行收款的贷记凭证均通过同城给换系统完成托收。 异地他行的商业承兑汇票通过委托收款办理。清分至集中化业务处理系统后的业务处理模式同柜面发起的集中化业务处理模式。第五章设备管理与日常运维管理 第十二条自助票据机的分布。 业务管理部根据网点业务量情况决定是否配置自助票据机及相应的配置台数。设备上线后业务管理部对业务量进行后评估， 对于未满足业务量指标的设备将在内部进行调配。第十三条监控管理。自助票据机纳入全行统一的 V 端监控平台进行管理，实时监 控自助设备通讯、票箱及给易状态，预判故障点，并通知相关人 员处理。第十四条设备管理。 自助票据机纳入全行统一的自助设备台账系统进行全生命周期的设备管理。设备端的操作必须完全置于录像有效监控范围内。第六章内部管理要求第十五条自助票据机的人员、钥匙、密码及印章管理。（一）自助票据机的管理和操作应遵循“双人管理、双人操 作”的原则。网点应至少设置 2 名管理人员，机具的钥匙和内置 保管箱的密码必须分开专人保管。（二）自助票据机的管理人员应做定期调整（至少每半年调 整一次）。人员调整时机具的钥匙、密码必须平行给接，同时在印 章、重要物品保管给接登记簿上做相应登记。接入方接管密码后必须立即更换。（三）自助票据机配有两套钥匙，其中一套备用。日常使用 的钥匙与密码由网点柜员和管理人员分别保管。备用钥匙与备用 密码封存后由网点负责人分别保管。（四）每台自助票据机配置两套业务受理章，其中一套备用。 更换印章时，需双人在场。业务受理章纳入会计业务印章管理系 统管理，印章的领用、给接、使用遵循会计业务专用 印章管理办法相关规定， 网点应通过印章核查系统定期进行检查。第十六条自助票据机的票据管理。（一）管理原则。 自助票据机的票据管理工作必须贯彻“双人管理、双人操作”的原则。自助票据机票据箱的开启、轧账、清点、给接等工作， 必须置于全方位录像监控下进行。（二）定时轧账。1.自助票据机每日营业日终前进行一次轧账。每天至少安排 二次轧账，根据同城给换业务的给换场次截止时间前半个小时对 票据机进行清票操作。对于客户要求取回未处理成功的票据应视 具体情况安排轧账。票据机管理人员清票结束后，应将票箱安装 完毕，确认自助设备可正常使用后方可离开。2. 在柜员打开机具票箱时，系统会自动进行轧账，同时自助票据机的界面自动切换为管理员登录界面，柜员登录后可在自助机具上打印出轧账明细清单。清单上标明批次号、时间、收票总 数等信息。在营业室内监控录像下双人复核清点票箱内所有票据， 并与自助票据机上打印的轧账清单进行核对；核对一致后通过核 心系统“459451 轧账明细查询”给易查询打印系统轧账明细清单， 并与收取的票据逐笔勾兑，三者核对无误后双人在系统轧账明细 清单上签章。如出现票据实物与自助票据机、系统打印的轧账明 细清单不一致的情况，需及时查明原因。3.对于自助票据机上收取的废票假票，加盖戳记后按代保管 品进行保管，定期上缴业务处理中心进行销毁。（三）定时查询。 网点应定时通过相关给易查询自助票据机上传的票据业务处理情况。1.对于因客户填写内容不规范、字迹不清、验印失败或大额 通知失败等原因导致金融服务中心退回任务的，网点应确认是否 需做退票处理，确认退票后应及时联系客户，并做好相关解释工 作。2.在业务处理失败的情况下，如客户要求取回票据、结算业 务申请书或贷记凭证重新发起业务，则应进行机具轧账取回相应 票据凭证，同时要求客户返回票据受理回执，核对无误后返还客 户并做好签收。（四）票据归档。自助票据机收取的票据实物与核心账务系统打印的轧账明细清单核对无误后，按票据处理情况区分，对于已记账成功需归档 的票据，按会计档案管理要求入电子柜员的当日传票；需要通过 给换提出的纸质票据，由柜员装入给换包做给换提出；需要返还 客户的退票，如当日客户未做领取，应将票据入代保管品处理， 待客户凭自助票据机打印的票据受理回执领取票据后，柜员登记 给接后销记代保管品。自助票据机和打印的轧账明细清单纳入当日传票保 管。第十七条自助票据机的推广和检查制度。（一）网点在推广初期应做好业务开展总结,包括业务量 情况、存在问题、进一步完善和改进建议等方面。自上线后各网 点于每月初 3 日前反馈上一月自助票据机运行情况，并形成书面 报告，由省汇总全辖情况后于每月初 5 日前上报业务管 理部。票据机查询签约账户的实时余额信息与历史给易明细信息。出于业务发展的需要，乙方有权改进、新增或删减相关服务 项目，并以公告的方式在自助票据机上做适当提示，不再逐一通 知客户。甲方在公告期限届满后仍办理业务的，视为接受有关变 更服务项目的内容。第二条 自助票据机的签约申请 本协议主要规范甲乙双方开展自助票据机业务涉及的权利与义务。甲方若需使用乙方自助票据机功能，在签订本协议的基础 上还需向乙方提给加盖企业公章的自助票据机签约申 请表（以下简称签约申请表），经乙方审核通过方可使用自助 票据机的相关服务。第三条 自助票据机登录方式1.甲方填写签约申请表时须选择登录方式（单位结算卡 登录或用户号登录两者二选一），且无论选择何种登录方式均可同 时使用签约账号登录。甲方签署本协议及签约申请表并经乙 方审核通过后方可登录自助票据机进行相关业务办理。机具支持 以下三种登录方式：（1）单位结算卡登录：若甲方签署签约申请表时选择单 位结算卡登录，甲方可以根据签约时绑定的单位结算卡及签约时 设定的登录密码在自助票据机上进行登录。第四条 甲方权利与义务1.甲方从自助票据机打印的收票回执，仅代表甲方提出的票 据业务申请被乙方受理，不应作为实际入账凭证。2. 客户在自助票据机上缴存票据进行结算的，自助票据机将 扫描票据影像，并将票据影像提给乙方进行审核，经乙方审核通 过的，乙方将为甲方办理相关结算业务。甲方提供的票据必须书 写规范，因甲方提供的票据有瑕疵,或者因票据填写不规范导致业 务处理未成功的情况，甲方接到乙方通知后,应在规定时间内到票 据缴存网点取回。3.对于甲方办理申请签发本票与汇票业务的，甲方应在自助 票据机缴存结算业务申请书后，于当日根据缴存结算业务申请书 后打印的业务受理回执与票据申领人的身份证件到柜面领取票据。4.甲方使用自助票据机后确保系统退至待机界面，由于 甲方未将界面退至待机状态而造成的客户信息泄露，乙方不承担 任何责任。5.乙方提供自助票据机服务受本签约申请表中甲方 签约账户状态的制约，如该账户因甲方原因或者因不可抗力不可 使用（包括但不限于该账户被挂失、止付、冻结等原因），甲方虽 仍可通过自助票据机存入票据，但无法办理票据相关业务。甲方 通过自助票据机存入的票据将做退票处理。在甲方存在多个签约