谈我国跨国银行监管体制的完善.doc

浅论我国跨国银行监管体制的完善【论文关键词】跨国银行法律监管自律管理【论文摘要】当今金融国际化、全球化的趋势不断发展资本的全球化自由流动趋势继续加强金融业国际化的迅猛发展对世界经济、贸易和金融的发展产生了巨大的积极作用跨国银行作为金融全球化的中坚力量越来越成为世界经济与市场交易的重要组成部分跨国银行监管体制是指为了特定的社会经济目标而对跨国银行的活动依法进行必要的监督与管制的组织机构及权限划分跨国银行监管体制是市场经济管制的制度安排是金融监管体制的核心是银行监管体制的重要组成部分我们基本可以将跨国银行的监管体制划分为两个基本类型即一元监管体制与多元监管体制一元监管体制是指由国家的一个法定机构专享对跨国银行的监管权并制定和实施相关的监管政策统一进行监管活动其中英国是推选一元监管体制最为典型的国家英国银行法将银行监管权高度集中在中央银行英格兰银行手中.多元制是指两个以上的机构享有对跨国银行的监管权共同执行监管政策就我国的跨国银行监管体制而言属于一元监管体制2003年我国成立银行业监督管理委员会统一对银行业进行监管如前所述从整体上看一元监管体制需要较好的运行环境即必须具备以下条件(1)市场体系比较完善统一；(2)经济发展比较平衡；(3)居民人口不太多；(4)监管人员素质比较高与上述条件相比我国是个人口大国经济发展不平衡市场体系不完善不适合实行单一监管体制然而我国却采用了单一监管体制看起来我国的银行监管体制实践与理论并不完全吻合关于这一问题我们必须从几个方面理解首先我国是个单一制国家在跨国银行监管上只能实行一级监管体制而不可能实行两级监管这是我国国家结构的基本要求其次我国是个大国市场体制尚不健全统一监管是银行业稳定运行的重要保障因此一元监管体制有利于维护银行业的秩序而且所产生的体制成本相对较低第三虽然我国实行一元监管体制但中央监管机构下设了众多的分支机构这些分支机构根据其授权委托在全国范围内统一实施监管满足了人口大国对银行监管的需求从总体上讲我国的跨国银行监管体制基本上适合中国的实际需要在新形势下我国跨国银行监管体制面临着改革与发展的问题从世界跨国银行监管体制的发展经验及趋势来看我国应就以下方面改革与完善跨国银行监管体制首先在现有的法律制度框架内建立对跨国银行监管的协调机制我国目前采用的是分业经营与分业监管体制我国金融业采用的是分业经营因此我们先后成立了证监会、保监会、银监会分别对证券业、保险业及银行业负责监管但从世界金融发展趋势来看金融综合化、混业经营己成为一种潮流而且我国在加入WTO之后银行业市场会进一步开放更多的跨国银行会进入中国市场而且多数国家的银行己经开始混业经营这给我们现有的分业监管体制带来了极大的挑战因此借鉴综合监管体制的经验对于加强对跨国银行的监管是非常必要的但我们的国情和现实使我们不能冲破现有的体制框架只能在现有体制的基础上加强监管协调建立监管的良性协调机制以克服分业经营与分业监管体制的弊端关于监管的良性协调机制主要包括以下方面第一中央银行的协调机制即在中国人民银行的统一协调下银监会负责银行业监管并与证监会、保监会保持密切的协作监管并统一向中国人民银行负责第二监管机构间的监管信息及时交流机制第三监管机构间的联合调查及采取行动的机制第四与国际间银行监管机构的合作机制其次完善有关银行监管体制的法律问题我国已经颁布了中国人民银行法及2003年修正案和商业银行法及2003年修正案、银行监督管理法、金融资产管理公司条例、商业银行资本充足率管理办法、外资银行监管条例及实施细则等法律法规这法律法规对商业银行的监管提供了法律依据对维护金融业的稳定与促进银行业的健康发展造就了一个比较系统的法律平台但不能断言我国银行监管法律体系己无完善必要实际上我国银行业监管法律体系的构建还是一个任重而道远的问题根据我国银行业的现实情况与发展的需要有必要从法律上对下列制度进行完善(1)分业经营虽然有利于金融业的稳定但越来越难以适应金融业发展的需要全能银行(混业经营)己经成为世界银行业发展的必然趋势针对这种情况建议商业银行法适当取消或弱化对分业经营的限制(2)在取消分业经营限制的基础上必须从法律上建立中央银行、银监会、证监会、保监会的监管协调机制与综合监管机制例如证监会是否有权对银行的行为进行调查等问题法律应当明确规定(3)进一步加强中央银行的独立地位弱化其国家机关的性质使其成为真正意义的中央银行提高其监管协调效率(4)完善银行监管的法律程序程序是体制运行的基本保障监管实际上是由一系列的程序所构成的监督与管制过程可以说没有适当的程序就没有适当的监管目前中国跨国银行监管程序总的来说比较粗糙例如银监会对外资银行的调查权有哪些及行使程序如何现行法律没有明确规定导致调查权的界限及其行使程序的边界模糊大大降低了监管的透明度这与WTO的透明原则是不一致的因此从法律上进一步具体规定监管的程序及提高银行监管的法律、法规、政策的透明度将成为中国跨国银行监管体制改革与完善的重要议程第三应当加强银行业的自律管理虽然自律管理不是监管体制正式的制度安排但自律组织是监管的传导机构和监管运行的协助机构自律管理不但可以减轻中央银行和银监会的监管压力弥补监管的不足而且可以对银行业稳定发挥中央银行和银监会监管无法实现的作用某种程度上讲自律性约束是金融风险监管成败的关键目前我国银行自律作用还没有很好地发挥出来两个银行法对此都没有明确的规定自律制度不仅缺乏正式的制度安排而且急需进一步完善中国加强银行业自律有两个突出的现实意义(1)在市场经济中主体自治是市场经济的基本构成要素银行业的自律是实现银行业市场自治的重要路径；(2)加强银行内部监管是当前银行监管发展中的一个重要趋势加强自律则是加强银行内部监管的重要方面因此加强自律应当是中国银行监管体制改革的目标之一关于加强自律的路径选择问题应当考虑三个制度上的措施一是为银行业自律提供更高层次的制度安排用法律形式将银行自我约束机制确定下来将其纳入正式监管制度的范畴；二是适当参照香港的做法考虑赋予银行自律组织适当的自治性监管职能如调查会员间的纠纷等；三是提高银行自律组织的法律地位使其在监管体