互联网金融风险整体解决方案.ppt.ppt

互联网金融风险整体解决方案,p2p网贷行业规模快速增长，2014年多项指标同比翻番,投资人（万元）,成交量（亿元）,贷款余额（亿元）,运营平台数量（个）,借款人（万人）,+97%,+139%,+287%,+364%,+320%,2528,1575,1036,116.0,63.0,互联网金融、大数据产业、征信迎来发展的历史机遇,李克强总理2015年政府工作报告：“制定互联网+行动计划，推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业结合，促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展，引导互联网企业拓展国际市场。”互联网金融健康发展的核心是风险控制,发布贷款类表,网络贷款平台,寻找贷款列表,贷款人,理财人,放款,欺诈风险,信用风险,我有些闲钱,我需要借钱,现状：“雾里看花”的风险防控,1、交易对象身份确认难题2、交易对象信用信息难以获取3、交易对象信息真实性难于核实4、交易对象信用评价困难5、信贷周期管理困难,征信困难成为风险防范面临的主要问题,互联网金融行业数据共享难：80%的网贷机构无法共享信息,征信困难成为风险防范面临的主要问题,数据获取难,行业信息共享难,法律风险,互联网金融行业征信难题数据获取难：线下征信模式的尝试,大量信息收集、处理、审核人员,纸质材料需要扫描进行审批作业系统,信息不对称对风控团队提出挑战,高昂的人力、物力成本投入、效率低下,互联网金融整体解决方案,征信行业创业者，十年耕耘，厚积薄发,个人信息,企业信息,行为,职业,收入,资产,信息,信用评价、特征分析,智慧服务,征信服务于业务不同生命周期的应用具有不同价值,鹏元互联网金融整体解决方案,小微企业信贷风险防范解决方案,贷后风险跟踪预警解决方案,大数据智慧服务,个人风险解决方案,身份欺诈风险解决方案,发布no.1,身份欺诈风险解决方案,身份欺诈风险解决方案：业界最前沿的身份核实综合解决方案,信息联网核查,生物技术,身份核实系统,第三方交叉验证,身份核实系统原理,征信团队,身份核查问题,问题答案+答题时间,风险因素,客户特征属性,风险政策,业务类型,q1，q3，q6，q17,qyyyy,可提问的问题,q3，q6，q18,qzzzz,提问问题,主问题库q1-qxxxx,评分+问题引擎,反欺诈身份核实系统,身份核实系统预期效益,打击棘手且大量的虚假身份申请，减少不法团伙欺诈申请件，提高身份验证正确率，防止内外勾结进行欺诈,身份核实系统预期效益,进一步了解客户，有助于对客户进行深度开发和交叉营销。,身份核实系统预期效益,提问仅有客户才知道答案的问题，用客户信用把关，提升银行在客户心中的正面形象。减少客户补件的效率。减少通话时长、提高正确率，提升客户满意度。,身份核实系统预期效益,减少客户补件率。减少对身份材料的依赖及存取成本。,身份核实系统预期效益,减少对长期经验员工的依赖。降低培训及通话成本。核查效率为原有的1.5倍。,欺诈者也“受惠”于社交网络数以亿计的社交网络用户的账户，为欺诈者制造一个巨大的资源库,各大主流社交平台,50%,0%,发布no.2,个人风险防范解决方案,由于数据获取困难，互联网金融机构不得已采用线下人工方式进行信息收集和审核,注册并实名认证,申请借款,专门上门收取资料,审核通过并发布,放款,姓名：小明性别：男出生年月：1980年3月身份：上海市居民户籍：安徽,2009年毕业于上海复旦大学专业：计算机信息技术2012年获得数据库系统工程师证书,2009年毕业于上海复旦大学专业：计算机信息技术2012年获得数据库系统工程师证书,核查通过,工作单位：南极公司单位地址：张杨路007号单位电话：12345678职位：工程师月收入：20000元,工作单位：南极公司单位地址：张杨路007号单位电话：12345678职位：工程师月收入：20000元,核查单位基本情况结果单位成立于：2000年3月状态：正常行业：计算机制造及销售,经常出差前往北京、深圳，月均2-3次,核查结果地址为有效地址该小区当前售价：每平方5万元该小区当前租金：100平方米约6000元/月,家庭地址：东海花园,开车上班：奥迪a6,市场价约28万,拥有3张银行信用卡，用卡活跃，购买服饰消费占比较大,无借贷逾期、拖欠记录无公诉、执行等不良记录业内无黑名单。已核查,与朋友合资开设“三友茶社”担任法定代表人,手机号码：138*,核查通过,贷前核查,整个核查过程仅需1分钟,身份属性：身份、教育,社会属性：职业、家庭,资产：收入、房产、车产、投资,负责：借贷、黑名单,行为：消费、出行,联系信息：电话、地址,风险信息：诉讼、执行,评价：信用优质人群720,评分,高风险,中风险,低风险,200,400,600,800,评分既能改善风险业绩又能促进更有效的资源配置,评估review,自动通过autoaccept,自动拒绝autodecline,申请人数量,评分score,提高自动审批率20-40%在不增加贷款风险的情况下降低了客户的运营成本。,评分产品体系,800个人综合信用风险评分,小额信贷专业评分、网络欺诈评分,按照客户业务特征定制开发评分,信用实况查询,制定评分,细分业务专用评分,消费者通用评分,信用信息查询,发布no.3,小微企业信贷风险整体解决方案,注册时间：2012年2月注册资金：50万企业信息核实一致状态：正常经营范围：学前教育,小微企业a,注册时间：2012年2月注册资金：50万企业信息核实一致状态：正常经营范围：信息咨询,小微企业b,注册时间：2012年2月注册资金：50万企业信息核实一致状态：正常经营范围：学前教育贷款申请时间：2012年6月鹏远企业经营指数：b1行业风险度：中,小微企业a,注册时间：2012年2月注册资金：50万企业信息核实一致状态：正常经营范围：信息咨询贷款申请时间：2012年6月鹏远企业经营指数：b3行业风险度：高,小微企业b,a1,a2,a3,b1,b2,b3,c,r,2012/2,2013/2,2014/2,行业风险较高,营业场地电话变更，股东变更,营业工业收入波动较大,被某银行起诉至法院：信用卡套现,位于大型、人流密集商圈,扩大经营申请贷款,员工增至15人，营业收入增加,稳定经营时间长达3年，企业进入稳定成长期,2015/2,行业代码自动匹配功能介绍,征信有限公司,行业代码：l7295小类：信用服务中类：其他商务服务业大类：商务服务业门类：租赁和商务服务业,国民经济行为分类国家标准应用优势：与国家行业标准同步更新，减少人工判断环节，提高准确度。,授信额度管理：根据客户所处的不同行业给出不同的授信额度。风险政策管理：有效筛选出高风险行业，规避风险。例如：钢贸行业。评分模型管理：健全行业数据库，评分模型中引入行业参数。,某某p2p平台,开发出针对汽车经营的中小企业的信贷产品,城市,南昌市/苏州市,规模,注册100-1000万,成立时间,2014年以前,行业或经营范围,汽车整车及零配件销售,排除风险信息,南昌市/苏州市,筛查,小微企业信贷风险整体解决方案,企业客户筛选,申请时点,贷后管理,行业管理,优化企业信贷决策,按行业、规模、地区等筛选优质目标企业，进行精准营销,企业客户筛选,申请时点,贷后管理,行业管理,优化企业信贷决策,订阅企业经营指数，关键信息监控，风险预警,小微企业信贷风险整体解决方案,发布no.4,贷后风险跟踪预警服务方案,企业经营指数在信贷业务的不同时期揭示风险,发送风险预警报告,小微企业贷后跟踪预警服务,经营状况变动,风险信息预警,信用记录变动,及时：在实际损失发生前，揭示风险,全面：关联信息全面、全时点监控,高效：由人工查询监控转为系统自动推送，便捷、高效、经济,个人贷后风险预警在信贷业务的不同时期揭示风险,发送风险预警报告,个人贷后跟踪预警服务,基本信息变动,风险信息预警,信用记录变动,及时：在实际损失发生前，揭示风险,全面：关联信息全面、全时点监控,高效：由人工查询监控转为系统自动推送，便捷、高效、经济,发布no.4,大数据智慧服务,身份识别,申请信息核查,收入预测,资产评估,行为分析,企业经营指数,个人风险预警,企业风险预警,行业管理,个人信用风险评分,更优的业务决策,身份信息,社会属性,资产/负债,行为,联系信息,风险信息,大量、多元、不同种类数据汇集，发现数据间的联系和相互作用，优化业务决策。,机器学习machinelearning,人工智能artificialintelligence,数据挖掘data,数据的开发应用是走向精细化管理的基础和手段大量未经验证的信息、决策和判断越来越困难,智能匹配：优化互联网及移动终端的申请录入体验,深南大道7008号,征信有限公司,邮编：518040,征信有限公司,智能匹配：行业分类,快钱支付清算有限公司,青岛世誉资本管理有限公司,行业代码：j6930小类：金融业中类：其他金融业大类：非金融机构支付服务门类：非金融机构？,行业代码：l7217小类：租赁和商务服务业中类：商务服务业大类：？门类：？,智能匹配：优化互联网及移动终端的申请录入体验,北京市,西城区,西直门外,详细地址：,西直门外西直门外南路西直门外大街,大数据智慧服务应用于防范申请欺诈,不同来源的信息相同吗？征信报告、申请信息、历史记录,电话号码：,查询,大数据智慧服务应用于防范申请欺诈,不同来源的信息相同吗？征信报告、申请信息、历史记录,电话号码：,查询,01062216006,02038049153,073184285466,075582873101,大数据智慧服务应用于防范申请欺诈单位名称,a名称：,北京京东尚科信息技术有限公司,a名称：,b名称：,b名称：,比对结果：,比对结果：,肯德基,京东,基本一致,百盛,基本一致,a名称：,b名称：,比对结果：,人人贷上午咨询有限公司,人人贷商务咨询有限公司,基本一致,a名称：,b名称：,比对结果：,starbucks,星巴克,一致,大数据智慧服务应用于防范申请欺诈地址,a名称：,b名称：,比对结果：,深圳市福田区竹子阳光高尔夫大厦,深圳深南大道7008号阳光高尔夫大厦,基本一致,a名称：,b名称：,比对结果：,北京朝阳区建国路93号院万达广场,北京建国路万达,基本一致,大数据智慧服务应用于防范申请欺诈发现不同信息之间的关联,电话号码：,01062216006,02038049153,073184285466,075582873101,公司名称：xx征信有限公司,xx征信xx征信公司xx公司xx有限公司深圳xx征信公司深圳市xx公司xx征信股份公司,某某平台业务管理系统,逾期,失联,失联,逾期,？,？,2014年5月小明上海江湾华联吉买盛购物有限公司,2014年1月张三吉买盛江湾店,2014年2月李四江湾吉买盛超市,2014年3月王五吉买盛购物有限公司,2014年4月小红华联吉买盛有限公司,2014年5月小刚上海华联吉买盛购物有限公司,大数据智慧服务,2014年5月小明上海江湾华联吉买盛购物有限公司,2014年1月张三吉买盛江湾店,2014年2月李四江湾吉买盛超市,2014年3月王五吉买盛购物有限公司,2014年4月小红华联吉买盛有限公司,2014年5月小刚上海华联吉买盛购物有限公司,录入系统,逾期,失联,自动预警,自动预警,自动预警,自动预警,上海江湾华联吉买盛购物有限公司,内部外部,不同来源数据,名称地址,数据标准化,真实性有效性,验证,识别比对,关联,防范欺诈识别风险,应用价值,大数据智慧服务流程,大数据智慧服务应用的基础数据标准化,机构名称：,嘉银你我贷,a名称：,机构地址：,b名称：,规范后名称：,比对结果：,融世纪,嘉银,基本一致,北京,北京融世纪信息技术有限公司,支持各类移动终端在线申请,手机申请,电脑申请,其他移动终端申请,1、你最近坐飞机到过以下哪个城市？a、杭州b、新加坡c、拉萨d、巴黎e、以上都不对,1、你最近一次出行搭乘哪个航空公司的航班？a、中国航空-cab、东方航空-muc、南方航空-czd、海南航空-hue、以上都不对,在线申请,反欺诈核实,资料填写,信息校验,信用审核,授信评分,风险预警,小明,骗子,1、你最近哪个月刷卡买过奥迪？a、12月b、1月c、2月d、3月e、以上都不对,在线申请,反欺诈核实,资料填写,信息校验,信用审核,授信评分,风险预警,小明,骗子,1、你最近哪个月刷卡买过奥迪？a、12月b、1月c、2月d、3月e、以上都不对,1、你今年1月份买了一辆什么品牌的车？a、大众b、奥迪c、路虎d、奔驰e、以上都不对,在线申请,反欺诈核实,资料填写,信息校验,信用审核,授信评分,风险预警,小明,骗子,申请人资料填写,在线申请,反欺诈核