信用社（银行）个人存款转账业务操作有关要求.doc

信用社（银行）个人存款转账业务操作有关要求各市联社、办事处、县级联社：为规范全省农村信用社综合业务系统（以下简称综合业务系统）个人存款转账业务的操作和管理，确保个人存款转账业务规范有序开展，保障全省农村信用社及客户的资金安全，根据储蓄管理条例、农村信用社会计、出纳基本制度（银发524号）、省农村信用社储蓄存款通存通兑业务操作规程（农信联419号）等相关规章制度，结合全省农村信用社实际情况，对个人存款转账业务操作提出如下要求，请立即组织相关人员认真学习并严格遵照执行。一、 范围及要求个人存款转账业务是指个人存款客户借助计算机网络，在一定范围内办理个人存款转账的业务方式。转账业务范围包括省内（省农村信用社综合业务系统）、跨省（农信银资金清算系统）发生的本地转账和异地转账业务。个人存款转账业务通过个人结算账户（存折和金信个人卡）、个人支票结算账户办理。个人存款转账业务实行客户自愿的原则，如客户选择通存通兑转账业务，转账账户应为“通存通兑”标志。客户填写一式三联“个人转账业务凭证”，凭密码办理转账业务。转账金额超过5万元以上，应根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令20072号）的相关规定，对客户身份进行识别。跨系统的个人转账业务，客户填写一式三联“结算业务申请书”通过综合业务系统汇兑交易进行办理。无法办理汇兑交易的机构暂不开办跨系统的个人汇兑业务。个人存款转账业务，无论金额多少均须经授权后方可办理。经客户签名确认后的个人转账业务不能作当日取消。二、基本操作流程（一）个人结算存折与存折的转账1.客户办理个人结算存折转账业务时，须提供转账付款方的结算存折，客户填写收款人账号、户名、转账金额（小写）。转账金额超过5万元以上，柜员须要求客户提供有效身份正件，并做联网核查，核查结果信息打印在身份证复印件的反面。如为代理业务，需提供代理人和被代理人有效身份证,登记客户身份基本信息，并留存复印件随传票装订（以下凡是需要提供有效正件业务的，本人办理提供本人有效身份正件，代理人办理的，提供代理人和被代理人的有效身份正件，均需留存复印件随传票装订）。2.柜员审核客户提供的存折是否真实有效，审核转账业务凭证填写是否正确。审核无误后，通过“活期支取(121300 )”交易，刷磁办理业务，转入客户账。根据系统提示依次输入交易类别、交易金额、存折批次、凭证号码等相关要素，并根据客户需要选择是否打印收款人存折。3.交易成功，打印个人转账业务凭证、多功能存折、收费凭证。4.柜员审核打印输出内容无误后，将转账业务凭证、收费凭证交客户核对并签名确认，如为代理转账业务，需由代理人签代理人姓名。5.柜员审核客户签名无误后，在转账业务凭证、收费凭证上加盖名章及转讫章。6.柜员将存折、转账业务凭证回单、收费凭证回单交客户。转账业务凭证、收费凭证机构留存联随当日传票交事后监督。（二）个人结算存折（卡）与个人支票结算账户的转账1.客户办理个人结算存折（卡）与个人支票结算账户（必须为本机构账户）转账业务，须提供个人结算存折（卡），客户填写收款人卡号、户名、转账金额（小写）。转账金额超过5万元以上，柜员须要求客户提供有效身份正件。2.柜员审核客户提供的存折（卡）是否真实有效，审核转账业务凭条填写是否正确。审核无误后，通过“活期支取(121300 )”交易，刷磁办理业务，转入客户账。根据系统提示依次输入交易类别、交易金额、批次号、凭证号码等相关要素。如果是对公账户转入个人结算账户及个人支票账户，按照中国人民银行关于改进个人支付结算服务的通知银发2007154号）的相关规定执行。3.交易成功，打印转账业务凭证、多功能存折、收费凭证。4.柜员审核打印输出内容无误后，将转账业务凭证、收费凭证交客户核对并签名确认，如为代理转账业务，需由代理人签代理人姓名。5.柜员审核客户签名无误后，在转账业务凭证、收费凭证上加盖名章及转讫章。6.柜员将存折、转账业务凭证回单、收费凭证回单交客户。转账业务凭证、收费凭证机构留存联随当日传票交事后监督。（三）个人结算存折与卡的转账1.客户办理个人结算存折与卡转账业务，须提供个人结算存折，客户填写收款人账号、户名、转账金额（小写）。转账金额超过5万元以上，柜员须要求客户提供有效身份正件。 2.柜员审核客户提供的存折是否真实有效，审核转账业务凭证填写是否正确。审核无误后，通过“活期支取(121300 )”交易，刷磁办理业务，转入客户账。根据系统提示依次输入交易类别、交易金额、批次号、凭证号码等相关要素。3.交易成功，打印转账业务凭证、多功能存折、收费凭证。4.柜员审核打印输出内容无误后，将转账业务凭证、收费凭证交客户核对并签名确认，如为代理转账业务，需由代理人签代理人姓名。5.柜员审核客户签名无误后，在转账业务凭证、收费凭证上加盖名章及转讫章。6.柜员将存折(卡)、转账业务凭证回单、收费凭证回单交客户。转账业务凭证、收费凭证机构留存联随当日传票交事后监督。（四）个人金信卡与卡的转账1.客户办理个人金信卡与卡转账业务，须提供付款方个人卡，客户填写收款人卡号、户名、转账金额（小写）。转账金额超过5万元以上，柜员须要求客户提供有效身份正件。 2.柜员审核客户提供的卡是否真实有效，审核转账业务凭证填写是否正确。审核无误后，通过“活期支取(121300 )”交易，刷磁办理业务，转入客户账。根据系统提示依次输入交易类别、交易金额、批次号、凭证号码等相关要素。3.交易成功，打印转账业务凭证、收费凭证。4.柜员审核打印输出内容无误后，将转账业务凭证、收费凭证交客户核对并签名确认，如为代理转