信用社（银行）新民居贷款管理办法.doc

信用社（银行）新民居贷款管理办法第一条为大力支持社会主义新农村建设，促进全县农户住房消费信贷业务发展，根据相关法律法规和信贷管理制度，在有效控制风险的前提下，结合我县农村信用社实际，制定本办法。第二条新民居贷款对象为农户自然人第三条新民居贷款的条件：1年满十八周岁，具有完全民事行为能力；2具有当地常住户口或长期居住证明，有固定的住所；3具有稳定合法的收入来源，有按期偿还贷款本息的能力；原则上农户自筹资金不低于购买新民居所需资金的50；4借款用途为购房；5提供农村信用社认可的抵押、质押或保证担保；6信誉良好，无不 良信用记录；7在农村信用社开立个人银行结算账户；8同意按农村信用社的要求办理保险，并在保险单正本载明农村信用社为保险的第一受益人；9农村信用社规定的其它条件。第四条借款人为自然人的新民居贷款，一般不超过5万元，抵（质）押物足值有效的贷款最高额度可根据实际需要适度放宽。第五条借款人为自然人的新民居贷款担保方式一般为抵质押担保、自然人担保（农户联保和公务员担保）等方式。第六条借款人为自然人的新民居贷款的还款方式为分期还款。贷款期限在1年以内（含1年）的，实行按季结息，到期还本，贷款期内如遇利率调整，执行合同利率。贷款期限在一年以上的，按月分期归还贷款本息，贷款期内如遇利率调整，于次季1日起按相应利率档次执行新的利率。第七条借款人为农户自然人的新民居贷款，借款人应填写农户借款申请书，并提交以下材料：（一）借款人有效身份证 件原件和复印件；（二）当地常住户口或长期居住证明（三）婚姻证明材料；（四）担保方需提供相应的材料证明，如：农村信用社认可的保证担保的保证人同意提供担保的书面文件；保证人的资信证明材料，包括身份证 件原件和复印件、户籍证明、收入证明等；（五）农村信用社要求的其他必要材料。第八条对借款人为农户自然人的新民居贷款，农村信用社受理借款人申请后，需要对借款人的资信状况、偿还能力以及提交文件资料的真实性、合法性进行调查和确认。第九条对借款人为自然人的新民居贷款，实行属地农村信用社办理。由属地农村信用社在审批权限范围内，按规定程序和管理要求对新民居贷款进行调查和审批。第十条借款合同及担保合同生效后，借款人支用贷款时须持本人有效身份证 件，到经办信用社填写借款借据，借款借据载明支用贷款的金额、期限、利率、还款方式、用途等要素项。借款人可根据合同约定，在贷款额度有效期内支用贷款。第十一条经办社应指定专人，在贷款发放后一个月内，对各项审批条件的落实情况、第一还款来源、第二还款来源、客户还款意愿和贷款用途等进行检查。对检查发现的问题，应立即通知相关部门进行整改，并对整改结果进行验收。第十二条自然人借款人出现死亡、丧失民事行为能力或经人民法院宣告失踪、死亡等情况的，依据法律规定，应由其财产合法继承人在继承财产范围内或其财产代管人在借款人财产范围内继续履行借款合同。第十三条出现下列情况时，经办社应及时采取相应的债权保护措施：（一）借款人发生违约行为（二）借款人出现死亡、丧失民事行为能力或经人民法院宣告失踪、死亡，且借款人无继承人、财产代管人或继承人、财产代管人拒绝、怠于履行借款合同的；（三）担保人发生影响担保效力的重大变化的。第十四条债权保护措施可以是下列一种或几种：（一）限期纠正违约行为，收取违约金；（二）从借款人账户中直接扣款，偿还贷款本息；（三）按合同约定对担保人进行连带责任追究，清偿贷款本息；（四）解除合同，并提前收回已发放的贷款；（五）要求追加足额抵质押或提供新的担保等；（六）凭借款人