金融机构体系.ppt

1 主要内容 金融机构体系的形成西方国家金融机构体系的构成我国金融机构体系的构成 第三章金融机构体系 2 1 金融机构体系 金融机构的构成2 金融机构 专门从事货币信用活动的中介组织 第一节金融机构体系的形成 3 金融体系的形成1 逐渐从商人中分离出一些专门从事货币兑换的商人2 传统银行规模小 利息高3 1694年英国成立的第一家股份制银行 英格兰银行4 目前各国先后形成了以中央银行为核心 商业银行为主体 多种性质的银行及非银行金融机构并存的现代金融体系 4 第二节西方金融机构体系的构成 分业经营和混业经营两大模式 分业经营模式 银行业与信托业 证券业分离 英美为代表 混业经营模式 商业银行可以从事一切业务 德日为代表 5 中央银行 商业银行 专业银行 储蓄银行 抵押银行 进出口银行 投资银行 农业银行 非银行金融机构 保险公司 信用社 财务公司 投资公司 基金组织 分业经营和混业经营两大模式 6 一 中央银行属于一国金融体系的领导和核心地位的特殊金融机构 兼有国家行政管理机关和银行的双重性质 是发行货币的银行 银行的银行及国家的银行 7 二 商业银行主要以吸收社会公众存款 包括活期存款 与发放贷款为主 这也是商业银行区别于其他金融机构的主要标志 8 三 专业银行专门经营某种金融服务的银行 往往只从事一项或几项专门业务 例如 存款 放款 投资 汇兑结算等 目前专业银行呈分化趋势 部分被归并入非银行金融机构 9 专业银行的种类 1 投资银行 名称 美国 投资银行 投资公司 英国 商人银行 日本 证券公司 10 主要业务 代理工商业发行股票与债券 从事证券代理业务 从事证券的自营买卖 直接参与公司企业的创建与改组活动 专家理财 为企业提供投资及财务方面的咨询业务 其他业务 如资金管理 项目融资等 11 2 储蓄银行 专门吸收居民小额储蓄存款 并用于发放各种抵押贷款的专业性银行 名称 互助储蓄银行 信托储蓄银行 住房储蓄银行 邮政储蓄 储蓄贷款协会等 12 3 抵押银行 不动产抵押银行 专门经营土地 房屋及其他不动产为抵押的长期信贷业务的专业性银行机构 资金来源 发行不动产抵押债券来筹集 资金运用 以土地为抵押的长期贷款 以城市不动产为抵押的长期贷款 13 4 进出口银行 为支持本国企业产品的出口而设立的专业性银行 往往是官方性机构或半官方的机构 资金来源 政府拨入资金 借入资金 发行债券等 资金运用 提供优惠出口贷款 为私人金融机构提供出口信贷保险 14 5 农业银行 专门向农业部门或农场主提供优惠信贷的专业银行 一般为官方或在官方支持下成立的 名称 联邦中期信贷银行 美国 农业信贷银行 法国 农业抵押银行 德国 农林渔业金融金库 日本 15 四 非银行金融机构中央银行 商业银行和专业银行以外的金融机构 主要包括 保险公司 投资公司 金融公司 财务公司 信用社 基金组织等 16 1 保险公司 西方国家的保险业十分发达 保险公司是现代工业化国家中最重要的非银行金融机构 形式 财产保险公司 人寿保险公司 灾害与事故保险公司 存款保险公司等 资金来源 投保人缴纳的保险费 17 2 投资公司 又称信托公司 主要通过发行股票 债券或投资受益凭证来筹集公司资本 再将公司筹集的资金投资于其他公司的股票 债券及各种产业项目上 它还可用购入证券担保发行新的投资信托证券以筹集更多的资金 18 3 财务公司 又称金融公司 通过向银行借款 发行商业票据 债券和股票获得资金 并将资金主要用于消费者贷款 商业贷款和房地产抵押贷款的金融企业 一般不吸收存款 其融资方式表现为大额借入 小额贷出 主要用于汽车 电视机及其他耐用消费品分期付款贷款 19 4 信用合作社 作为一种互助合作型的金融组织 在工业化国家中广泛存在 规模一般较有限 资金来源 主要是合作社成员缴纳的股金以及吸收的存款 资金运用 向合作社成员发放短期生产性贷款与消费贷款 20 5 基金会组织 专门管理通过预缴 募捐 赞助等形式筹集的有专门用途的资金的金融机构 一般简称为 基金 有两类 福利性基金 投资基金 21 第三节我国金融机构体系的构成 目前 我国金融机构按其地位和功能可分为三大类 中央银行 金融监管机构 经营性金融机构 22 一 中央银行1 我国的中央银行 中国人民银行2 职能 制定和实施货币政策 调节货币发行和货币流通 监管金融业和金融机构 23 3 发展过程 在1984年以前 中国人民银行既行使中央银行职能 又对企业单位和居民个人办理存贷款业务 1983年9月 国务院决定中国人民银行专门行使中央银行职能 1995年3月18日 中华人民共和国中国人民银行法 通过 至此 中国人民银行作为中央银行以法律的形式被确定下来 24 4 目前机构设置 实行总分行制 总行设在北京九大区行 在沈阳 天津 上海 南京 济南 武汉 广州 成都 西安设置直属总行的营业管理部 北京 重庆两家在地区和一些城市设置中心支行 市辖区设办事处 县设支行 这些分支机构负责其辖区内的金融监督管理 承办有关业务 25 二 金融监管机构 一 中国银行业监督管理委员会 二 中国证券业监督管理委员会 三 中国保险监督管理委员会 26 一 中国银行业监督管理委员会简称 中国银监会 2003年3月设立 分业经营 分业监管 地位 国务院直属事业单位 对中国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理职责 统一监督管理银行 金融资产管理公司 信托投资公司以及其他存款类金融机构 维护银行业的合法 稳健运行 27 二 中国证券业监督管理委员会简称 中国证监会 1997年成立 地位 国务院直属事业单位 对中国证券市场进行集中统一监管的机构职责 统一监督管理证券 期货机构和证券市场活动 维护证券业的合法 稳健运行 28 三 中国保险监督管理委员会简称 中国保监会 1998年设立 地位 国务院直属事业单位 是全国商业保险的主管部门职责 依法对全国保险业实行统一集中管理 研究和拟订保险业的方针政策 发展战略和行业规则 起草保险业的法律 法规 制定保险业的规章 依法对境内保险机构进行监管 29 三 经营性金融机构 一 政策性银行 二 商业银行 三 非银行金融机构 证券公司 保险公司 信托投资机构 合作金融机构 四 外资在华金融机构 30 一 政策性银行性质 由政府投资设立以贯彻产业政策 区域发展政策为目的 不以营利为目的名称 国家开发银行 以国家重点建设项目为主要融资对象的政策性投资开发银行 中国进出口银行 主要为大型成套设备的进出口提供信贷支持 中国农业发展银行 向国家粮棉油的储备 农副产品收购 农业开发等方面提供政策性贷款 以及代理财政支农资金的拨付并监督其使用 31 二 商业银行地位 是我国金融机构体系的主体 主要由国有商业银行和股份制商业银行构成 组织形式 分支行制 32 1 国有商业银行 地位 是我国金融机构的主体 是由国家专业银行演变而来的 除农业银行外 国有商业银行业务逐步向大中城市集中 主要服务于国有大中型企业和大型建设项目 名称 中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行随着金融改革的深化 传统分工逐渐被打破 33 2 股份制商业银行 特点 股权结构并非国家独有 而是以股份制形式组成 产权关系明晰 实行董事会领导的行长负责制 初步建立了自主经营 自负盈亏 自担风险 自我约束 自我发展的经营机制 业务领域没有限制 是经营多种金融业务 提供全面金融服务的综合性银行 不同于四大国有商业银行 一般不承担对国有企业的资金供给业务 34 名称 交通银行深圳发展银行中信实业银行招商银行光大银行上海浦东发展银行中国民生银行等 35 3 城市商业银行 成立 基本上都由原来各地市的城市信用社改制而成 是中央金融主管部门整肃城市信用社 化解地方金融风险的产物 市场定位 立足地方经济 立足中小企业 立足城市居民 其区域性与地方性特征十分明显 36 城市商业银行与一般商业银行 相同点