哈尔滨银行齐齐哈尔分行2014年4季度经营分析报告.docx

哈尔滨银行齐齐哈尔分行 2014年第四季度经营分析报告第一部分 主要经营指标计划完成情况主要经营指标计划完成情况如下：-资产总额12.45亿元，年初余额6.09亿元，比年初增加6.36亿元，增幅104.43%；资产利润率2.28%。 -贷款（含贴现）11.423亿元，年初余额0.365亿元，较年初增加11.058亿元，增幅3029.59%，完成我行增量计划的179.32%。-小额贷款余额4.403亿元，年初余额0.365亿元，较年初增加4.038亿元，增幅1106.3%，占贷款比重的38.54%。实现利息收入 0.3385亿元，小额贷款利息收入占比达到 40.09%。-一般性存款余额11.8亿元，年初余额5.63亿元，较年初增加6.17亿元，增幅109.59%。日均额5.04亿元，年初余额0.77亿元，较年初增加4.27亿元，增幅554.55%。-利润总额0.2968亿元；净利润0.2833亿元，完成计划的567%。-营业费用0.1814亿元，成本收入比27.75%。-净利差 3.9%，较上年增加 89.32 个百分点。-净息差3.89 %，较上年增加 95.48 个百分点。主要指标完成情况表 单位：亿元第二部分 资产负债表分析 哈尔滨银行齐齐哈尔分行2014年度资产负债表单位：亿元，%注：为更清晰展示资产负债结构，在资产负债表中加入明细项目占比。资产项目余额已剔除减值准备。一、资产项目分析（一）主要生息资产结构分析从资产负债表中资产结构分析，在资产分布上，发放贷款及垫款占资产比重的91.75%，保持恒定比例。同业类资产占比0.96%。主要收入来源是贷款项目。哈尔滨银行齐齐哈尔分行2014年四季度各类生息资产构成情况表单位：亿元，%注：占比为各类资产余额占生息资产总额的比重（二）各类生息资产项目收益情况分析结合利润表中各项资产收益分析，2014年，我行生息资产总收益0.8987亿元；收益率6.97%，较上年增加4.45个百分点。其中，贷款收益率8.09%，较上年降低1.91个百分点。哈尔滨银行齐齐哈尔分行2014年四季度主要生息资产收益率情况表 单位：亿元，%（三）具体生息资产项目分析1.存放中央银行款项日均额0.074亿元，实现收入5万元，收益率0.68%。2. 存放及拆放同业款项日均额0.104亿元，实现利息收入6万元，收益率0.58%。3.系统内往来日均额2.0988亿元，实现利息收入393万元，收益率1.87%。4.贷款（含贴现）余额11.423亿元，较年初增加11.058亿元。人民币贷款日均额10.61亿元，实现利息收入8583万元（含信用卡分期利息收入139万元），收益率8.09%。 （1）条线贷款计划完成情况。公司条线贷款余额7.02亿元，较年初增加7.02亿元，完成全年计划的3510%；小企业条线贷款余额0.929亿元，较年初增加0.834亿元，完成全年计划的103.22%；农金条线贷款余额3.437亿元，较年初增加3.187亿元，完成全年计划的72.36%。个金条线贷款余额0.037亿元（不含卡部垫款），较年初增加0.017亿元，完成全年计划的7.12%。（2）各类贷款收益率。2014年，平均贷款收益率8.09%，较年初降低1.91个百分点。哈尔滨银行齐齐哈尔分行2014年四季度各条线贷款收益率情况表 单位：%机构公司条线小企业条线农金条线个金条线收益率较贷款基础利率上浮收益率较贷款基础利率上浮收益率较贷款基础利率上浮收益率较贷款基础利率上浮总计7.7535.258.0841.018.3345.387.8236.47注：本表中贷款基础利率为全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率5.73%。各类贷款收益率数据来源于分行上报数据计算得出。（四）非生息资产情况。贷款呆账准备0.1193亿元，较年初增加0.1137亿元（五）综合分析。贷款占生息资产的75.19%，结构较合理，但是其中小企业及个金条线贷款余额较低增速过慢，个金条线只完成了计划的7.12%二、负债项目分析（一）主要有息负债结构分析 从资产负债表中负债结构分析，在负债分布上，吸收存款占负债比重的67.43%。哈尔滨银行齐齐哈尔分行2014年四季度各类负债构成情况表单位：亿元，%负债项目2014年四季度2013年2013年同期数余额占比余额占比余额占比吸收存款11.867.43%5.63100%同业负债1.同业及其他金融机构存放款项2.拆入资金3.卖出回购金融资产款向中央银行借款应付债券系统内往来5.732.57%其中:支行借入资金5.7有息负债合计17.55.63（二）各类有息负债项目付息率分析结合利润表中各项负债利息支出分析，2014年第四季度，我行有息负债利息支出0.4159亿元，较上年增加0.4063亿元，增幅4232%。付息率3.36%，较上年增加个2.11百分点。其中，一般性存款付息率1.55%，较上年上升0.3个百分点。系统内往来拆借资金付息率4.61%。哈尔滨银行齐齐哈尔分行2014年四季度主要有息负债付息率情况表 单位：亿元，%（三）具体有息负债项目分析1.一般性存款。2014年第四季度，全行一般性存款余额11.8亿元，较年初增加6.17亿元，增幅109.59%。日均额5.04亿元，较年初增加4.27亿元，增幅554.55%。（1）对公存款余额7.08亿元，较年初增加4.26亿元，增幅151.06%。日均额2.44亿元，较年初增加2.22亿元，增幅1013.64%。2014年主要时点对公存款余额及日均额变化情况图单位：亿元期限结构分析：对公存款中，活期存款占比94.63%。定期存款占比5.37%。定期保证金存款占比0.12%。2014年第四季度对公存款期限结构分布表单位：亿元，%付息率分析：2014年第四季度，对公存款付息率0.66%，较上年增加0.3%。其中，活期存款付息率0.47%；定期存款付息率2.42%。（2）个人存款余额4.72亿元，较年初增加1.91亿元，增幅68%。日均额2.6亿元，较年初增加2.05亿元，增幅372.73%。2014年主要时点个人存款余额及日均额变化情况图单位：亿元期限结构分析：个人存款中，活期存款占比58.47%，较上年下降3.09个百分点。定期存款占比41.53%，较上年上升3.09个百分点。定期保证金存款占比20.97%，较上年上升145.64个百分点。2014年第四季度个人存款期限结构分布表单位：亿元，付息率分析：2014年第四季度，个人存款付息率2.39%，较上年上升1.6个百分点。其中，活期存款付息率0.39%，较上年0.01%；定期存款付息率3.85%，较上年增加0.89%。2.系统内往来拆借余额5.7亿元，较上年增加5.7亿元；日均额7.32亿元，利息支出0.3377亿元，付息率4.61%。（四）非有息负债情况。1.应付税金0.026亿元2.应付利息0.043亿元（五）综合分析。各项存款余额较年初上升较大，但日均表现平稳，贷款余额却大幅度增加，日均贷款也一直维持在较高位，资金缺口5.7亿元，造成系统内拆借利息大幅增加，大大增加了资金成本。第三部分 利润表分析2014年第四季度，实现利润总额0.2968亿元，净利润0.2833亿元。其中，营业收入0.6530亿元。营业支出0.356亿元。哈尔滨银行齐齐哈尔分行2014年四季度利润表 单位：亿元，%一、营业收入结构分析2014年第四季度，中间业务净收入0.1714亿元；利息净收入0.4816亿元。哈尔滨银行齐齐哈尔分行2014年四季度营业收入结构分析表 单位：亿元，%（一）存贷款利差0.78亿元，占营业收入比重为81.89%。（二）实现金融机构往来利息净收入0.0011亿元，占比0.12%。 （三）实现中间业务净收入0.1714亿元，占营业收入比重的17.99%。综合上述，贷款利息收入对营业收入的贡献最大，原因是年初贷款投放较早，全年贷款日均额在10.61亿元，保证率利息收入的最大化。二、营业支出结构分析哈尔滨银行2014年第四季度营业支出结构分析表 单位：亿元，%（一）营业税金及附加0.0609亿元，占营业支出比重为17.11%。（二）营业费用支出0.1814亿元，占营业支出比重为50.96%。其中，员工费用列支额为0.1075亿元，占比59.26%，主要为员工工资、福利费及三项经费增长。运营费用列支额为0.0588亿元，占比32.41%。（三）资产减值损失0.1137亿元，占营业支出比重为31.94%。三、综合分析因贷款余额较年初增加11.058亿元，贷款日均额10.61亿元，造成贷款利息收入增加较多，利息收入0.8582亿元；相应的贷款呆账准备也增加较多为0.1137亿元，造成营业支出增加较多；又因存贷比失调，流动资金出现缺口，拆借资金利息支出较大，造成系统内往来支出利息为0.3377亿元。以上原因形成四季度净利润为0.2833亿元。第四部分 分行重要业务分析1.实施商圈贷款战略，公司条线贷款均投向当地较大的商圈龙头企业，为以后能够垄断商圈范围内的金融业务打下了基础。2.发展大农金业务，我行在年初开展合作社新模式农贷业务，迅速形成了规模，取得了良好的社会效应，并为全行提供了一个农贷新模式的标准。第五部分 存在的主要问题及解决措施1.存贷款比例失调，第四季度末存贷比率为96.78%，超过75%的规定比例，存款余额较年初虽有上升，但属于12月末临时增加，日均变化不大。解决措施，尽量保持已经吸收的存款，避免明年初存款大幅下降，借资产业务良好发展的趋势，形成交叉营销，吸收存款。2.个人消费贷款余额与总行计划指标相差较多，个金条线