（船舶与海洋工程专业论文）船舶承保风险评估.pdf

摘要 矾0 0 8 3 5 8 现代船舶是一项庞大的系统工程，随着科学技术的进步和工业生产水 平兹提高，鸯蓉鸯鑫已越来越趋复杂，逡馀邀丈藜凌箍毒。溪 弋 芑籍艟毫器懿造 价、复杂多变的海域环境，决定了船舶运输怒项高难度、高风险的海上 作业。船舶一旦发生潦放，必将造成巨大的缀济损失，旗歪灾难性的人员 伤亡。羁鼗，对于绦黢金耍来讲，麓耱爨陵静熙验之大，楚久酝共熊懿。 这巨大的船舶风险已成为开拓船舶险业务中所薅临的主要问题。如何进行 合理的、谢效的、可操作的风险控制已成为船舶保险工作者需要研究的重 要闯题之一。它壹接关系到保险企、韭的生死存亡，意义j 鬻重大。 本文针对国内矫风险管理理论瓣发展瑶状，以及其在工韭领域翁应用 情况，在大量查阅国内外文献的撼础上，通过对客滚船“大舜”轮熏大海 难事故的艨因分析，并结合国内船舶运输的实际情况，运用安全科学的基 本覆瑾对蠹鋈舶风陵送行了系统兹、全瑟静穰耩秘阐述。穰疆| l 噩麓安全靛 亍 的条件、船舶适航性的要求、p c s 检查的重点、以及重大机海损事故案例， 提出并确定了影响船舶运输安全的风险影响因豢，建立了船舶承保的风险 谔售捂蠢髂笨，在国内篱次大疆戆综合裂溺了联次分辑法( a h p 翻模蝴练会 评价法( f c e ) 对承保船舶的风险状况进行建横评估。所建立的数学模型基本 囊括了船舶运输系统中的各种主臻风险影响因素，使评估结果更具科学性 秘全蔼性。 利蘑该数学模型遴行船舶风除状况评倍可以狠壹观魄绘宙躯虢风险值 的大小，进而方便地判断出船舶的风险状况。这大大提高了保险公司对承 保船舶的风险识别能力。据此保除公司可以快速、正确地作出承保的相关 决定。 本文以发生船体结构严重断裂事故的集装箱船“金富攫1 8 ”轮为实船 风险分析案例，利用所创立的数学模型对其进行了风险状况评估，评估结 裘表硬该瓣在藿运中存在羞较大风险，爨评煞戆强验、获援与瓣麴实器风验 状况相吻合。由此证明本文所创立的数学模溅是正确的。它具有一定的理 论价值和很强的实用价值，可以在保险实践中为保险工作者提供相关决策 铰据。 关键词；船舶保险，风险评估，屡次分析法r 模糊综合评价 a b s t r a e t m or d e n s h i p i sa h u g e s y s t e m a t i ce n g i n e e r i n g w i t h t h e d e v e l o p m e n t o ft h es c i e n c ea n d t e c h n o l o g y a n dt h ei n c r e a s eo f i n d u s t r yp r o d u c t i o nl e v e l s ，s h i p sar eb e c o m i n gm o r ea n dm o r ec o m p l e x a n dt h epr i c e sar em u c hh i g h e rt h a nb e f o r e 。t h eh i g hp r i c e so fm o r d e n s h i p sa n dm u i t i v a r i a t es e ac o n d i t i o nd e t e r m i n et h et r a n s i t o fs h i p sar e v e r yd i f f i c u l ta n dh i g h r i s ko f f s h o r eo p e r a t i o n s h u g ef i n a n c i a ll o s s e s w i l lb es u f f er e d i n e v i t a b l y ore v e n c a t a s t r o p h i ci n j ur y a n dd e a t h a c c i d e n t sm a yo c c uro n c es h i p so c c u rt h ea c c i d e n t s t h e r e f o r e 1 tl s p r o v e r b i a l t h a tm a r i n eh u i ii n s ur a n c ei 8a p o o rr i s k f o ri n s u r a n c e e n t e r p r i s e 。t h eh u g er i s ko fs h i p sh a sb e c o m eap r i n c i p a lp r o b l e mi n l h ei n s ur a n o eb u s i n e s so fm ar k e td e v e l o p m e n l h o wt oc o n t r o it h er i s k s r e a s o n a b l y 、e f f i c i e n t l ya n dm a n e u v er a b i l y h a sb e c o m eo n eo ft h e i m p o r t a n lp r o b l e m st h a ti n s u r a n c ew o r k e r ss h o u dr e s o l v e i nc o n n e c t i o nw i t ht h ec u r r e n ts i t u a t i o no fr i s km a n a g e m e n th o m e a n da b r o a da n dt h es t a t u so fa p p l i c a t i o ni ni n d u s t r i a lc i r c l e ，il o o k e du p al o lo fd o c u m e n t sa n da n a l y z e dt h er e a s o no fa c c i d e n to fmv ”d a s h u n ”c o n s i d er i n gt h epr a c t i c a ls i t u a t i o n ，t h i sar t i c l eh a ss u m m ar i z e d t h e s h i p r i s k ss y s t e m a t i c a f l ya n d r o u n d l yu s i n g s c i e n t i f i ct h e o r yo f s a f e t y a c c o r d i n gt o t h ec o n d i t i o no fs a f e s a i l i n g 、r e q u i r e m e n to f n a v i g a b i l i t y 、k e yi t e m so fp o r ts t a t ec o n t r o l ( p s c ) a n dc a s e so fs e r i o u s a v e r a g e ，t h i sa r t i c l ef i x e so nr i s kf a c t o r sa n de s t a b l i s h e sr i s ke s t i m a t e s y s t e m t h i sa r t i c l eh a sp u tf o r w ar dm a c h e m a t i c a lm o d e fu s e di ns h i p s r i s ke s t i m a t ef ort h ef i r s tt i m ea th o m ea n a l y z e db ya n a l y t i c a lh i e r a r c h y p r o c e s s ( a h p ) a n df u z z yc o m p r e h e n s i v ee v a l u a t i o n f c e ) t h e e v a l u a t i o nr e s u l t sa r em o r es c i e n t i f i ca n da 1 1 a r o u n d u s eo ft h em a t h e m a t i c a lm o d e ls h i p sr i s ke s t i m a t eo ft h es i t u a t i o n c a nb ev e r yv i s u a lt og i v ear i s kv a l u eo ft h es h i p a n da c c or d i n gt ot h e r e s u l to fe s t i m a t e ，w ec a nj u d g et h es h i p sr i s k so fs i t u a t i o ne x p e d i e n t l y a n da c c o r d i n gt ot h er e s u l ti n s u r a n c ee n t e r p r i s e sc a nq u i c k l ya n d a c c u r a t e t ym a k et h er e e v a n ld e c i s i o n so ft h ei n s u r a n c e ， l l t h i sa r t i c l et a k e se x a m p l ef o rm + v ”j t nf ux i n g 8 ”w h o s eh u l l s t r u c t u r eb r o k e n s e r i o u s l y ，a n a l y z e s a n de s t i m a t e si t sr i s k u s i n g m a t h e m a t i c a lm o d e l sc r e a t e d b yw r i t e r t h er e s u i ti n d i c a t e st h e v e s s e lh a sg r e a t e rr i s kj no p e r a t i o n ，i t ss i t u a t i o no fr i s ki sc o n s i s t e n t w i t ht h ea c t u a ls i t u a t i o no ft h es h i p t h u si t c a nb e e ns e e nt h a tt h i s m a t h e m a t i c a lm o d e li sc o r r e c t i th a sat h e o r e t i c a lv a l u ea n dpr a c t i c a l v a l u eo fs t r o n g ，i nt h e p r a c t i c eo fi n s ur a n c ei tc a nh e l pi n s u r a n c e w o r k e r sd or e l e v a n td e c i s i o n m a k i n g ， y uj i a n g ( m a r i n ee n g i n e e r i n g ) d i r e c t e db y 兰b 星g 蕊b i i 女d d i r e c t e db yc a oy u m i n g ， k e y w o r d s ：s h i pi n s ur a n c e ，r i s ke s t i m a t e ，a h p ，f c e 论文独创性声明 本论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。论文 中除了特别加以标注和致谢的地方外，不包含其他人或其他机构已经发表或 撰写过的研究成果。其他同志对本研究的启发和所做的贡献均已在论文中作 了明确的声明并表示了谢意。 作者签名： 论文使用授权声明 日期：塑堑i ：垒 本人同意上海海事大学有关保留、使用学位论文的规定，即：学校有权保 留送交论文复印件，允许论文被查阅和借阅；学校可以上网公布论文的全部或 部分内容，可以采用影印、缩印或者其它复制手段保存论文。保密的论文在解 密后遵守此规定。 ” 作者签名：垒导师签名稚日期：灿7 上海辩攀大学碛士论文船舶承探风险评估 第一章髂熹鑫风险评倍综述 1 。1 谍题磷究的舅懿及意义 改革开敖竣柬，随繁我萤兹经济袭袋帮享主会遂步，承土运输褥到了空 前发展。现在，我国水上运力是改革开放前的5 0 多倍，运力达5 0 0 0 多万吨； 远洋船酞裁模进入毽弄蓊1 0 位，袋装箱耱酞送入毽器翁4 位。麸麓酝媲搂上 看，我国已成为世界航运大国。近数十年来，泮随着经济全球化进程的加 速，船舶运输簿到了茯遮发震。它为冒鬻经济酶发震秘对外开效，提供了 有力保障，发挥了十分黧要的作用。但是，“水能载舟，也能覆舟”。由于 船懿技术酌复杂馁、管避翡流动往崴及营运海提静惑劣整，使褥承上运羧 具有高风险性。旦船舶发生事故，将可能导致多方面、多角度的严重后 采耩影响，雹耩入隽伤亡、经济损失激及环凌污染嚣。近死年来我国承主 运输接连发生的系列熏大安全事故，不仅给人民生命财产造成了极大损 失，在国蠢矫产囊了恶劣影酶，嚣显蠢绘保陵企业带采了夏丈损失，教芬l l 惨熏。如表卜1 所示，所宵这些事故都造成了极其严黧的后果，有的不但伤 亡人数众多，经济损失题大，焉显露辩遥静海洋生态繇境也繁来了长麓戆 破坏性影响。2 0 世纪初的“泰媳尼克”号和2 0 世纪末的“大舜”号特大海 难攀馥，受使保险企盈避受重刽。 表1 一l 海上运输恶往零散 船名建造日期事故时间事故原因后果 嚣交i k 矗l 7 s 1 9 9 9 1 2 1 2恶劣天气，憝髂缝凝裂、沉没，溢濑 构老化，腐蚀严踅使数百海里法国 海岸线严重污染 l e a d e r ll 7 7 2 0 0 0 0 3 2 3黼体结稳老纯，寤突然薮裂、沉 蚀严重没，1 9 人失踪 多缡。辘兹不详 1 9 8 7与 垂轮碰撞全损，约3 0 0 0 人葬 ( 客船)身火海 埃克森。瓦 不详 19 8 9 溢油5 0 亿美元损失 尔遭兹 蛰渤渡2不详 l9 9 7 0 5 l3 瓣劣天气，雾大，与“愉城”轮相撞 浪嵩后沉没，7 人失踪 上海海事大学硕士论文船舶承保风险评估 盛鲁不详 1 9 9 9 1 0 l7 设备老化起火沉没，2 人死亡， 5 7 人受伤 大舜不详 1 9 9 9 1l2 4恶劣天气下汽车 沉没，2 8 2 人死亡 舱车辆滑移碰撞 起火 辽旅渡7不详 2 0 0 3 0 2 2 2汽车舱车辆翻到，沉没，4 人失踪 船舶重心偏移 凯悦不详2 0 0 5 0 8船员违规明火作机舱日用油柜爆 业炸，1 人死亡，3 人严重烧伤，货舱 开裂 浙甬油3 1 1 9 9 62 0 0 5 0 7 0 8卸油时静电引起爆炸后燃烧2 个小 爆炸时才扑灭，船舶全 损，i 死3 伤 锦集7 2 0 0 4 2 0 0 4 11 2 7船舶稳性不满足，船舶倾覆 加载集装箱时船 员操作没经验 金富星1 82 0 0 42 0 0 5 0 3 0 7船体焊接质量差，加载集装箱时船 船体舯纵强度不体中部断裂，修理 够费l2 0 0 万 南侠9 2 0 0 42 0 0 5 1 0 l5 装载精矿粉，含水开航后7 小时渤海 量太高，货物移位湾翻沉 华凌 1 9 7 42 0 0 5 0 3 0 4和地中海克里斯华凌艉楼前部断 蒂那在烟台外海裂后沉没，总损达 碰撞，机舱前货舱 1 8 亿左右 近9 0 度角被对方 船艏切入并贯穿 向华中海 19 7 92 0 0 1主机机损赔付u s d l 8 0 万 集 水运业，作为一个古老的行业，烙制着传统与现代的标志，肩负着沉 重而艰难的使命，但更面临着安全营运的冲击。作为船价目益趋高的船舶， 一旦发生事故，损失数额一般都是巨大的。因此，对保险企业而言，水上 交通运输业是风险较大的行业，其具有潜伏期长、隐蔽性强和危害性大的 特点。如果保险经营者未能及时识别、发现经营风险和承保风险，又疏于 防范，那么隐蔽下来的风险随业务规模的扩大会不断积累，量的积累必然 引起质的突变，一旦爆发，保险公司就会遭受很大损失，甚至破产。因此， 保险业要想在水运界得以发展，必须建立风险管理机制，完善以承保风险 上海海事大学礤士论文船舶承保风险评估 控割为主要内容的内控嚣系，将风殓管理贯镪予经营活动憋每一个环节。 就我阂当前的水趱市场来看，对船舶的承保，保险企业承担着较大的 风险。尤其是国内航行船舶，其安全隐患相对来讲更大。因此，建立超一 套行之有效躲风险译信撬裁，骰到事先蚤套译隹。黧分风陵等绥，遴行可 行性研究，然后再制定正确的承保计划，对于降低保险企业的风险，增加 保险企业的利润，提黼保险企业的抗击风险能力，特别悬我国加入w t o 后 提褰我国镙险金盈在黧瓣臻陵壁瓣竞争力，完蛰绦疆企照瓣内罄管理辍翻， 有着十分煎要的意义。 。2 雷雨终菇殓警瑶懿戮究永平及发震趋势“。r 。2 。 风竣餐理翘发鼹历程 风险管理( r is km a n a g e m e n t ) 起源于上世纪5 0 年代的美国。经过几十 年的发展，近年来在瑷论和实践方面均有很大程度的进展鄹普及，现在已 逐渐残为各鞫政府霸垒鼗高凄重褫酌管瑾学科鬻为毽久疆霆。缀鬟尼中年 来的发展历程，可以总结出风险管理科学的三大发展趋势。 一、甄殓管理由发达国家自发震中国家鼹 枣 1 ) 风险管理起源于发达国家 在2 鬟纪5 0 年我瓣孚鬻帮中熬，美国丈公遴发生了多趋重大事故，撰 失惨重。遗于当时的社会压力，风险管理运动在美国迅速开展起来。许多 美国主要大学的工商管理学院因此都纷纷开设了风险管理课程。传统的保 险系跫教学夔点转移到了风验警鹾方嚣，有的王囊警理学貔予麓把保羧系 改名为风险管理和保险系。风险篱理起源于凝圜，其发滕历程如下： 2 0 世# g s o 年代一一一莫布黉( m o w b r a y ) 等人合著的保险学书 闱述了“风险管理”概念。 上海海事大学_ | 磺士论文船舶承保风险评储 2 e 爨纪6 0 年代一一1 9 6 0 冬美国爨险餐瑷魏会( a m e r i c s ns o c i e t y o fin s u r a n c em a n a g e m e n t ，简称a s i m ) 纽约分社与亚普沙那大学( u p s a l a ) 合作首次试验开设为期十二周的风险管理课程。1 9 6 1 年印第安那大学赫奇 簸教授( j 。e d w a r dh e d g e s ) 主持成立了a s i m 豹“风殓及馁殓学课程摄念”特 别委员会，并发表风险与保险学谍程概念一文，为该学科领域的培训 与教育指明方向。1 9 6 3 年梅尔( m e h r ) 和赫奇斯( h e d g e s ) 合蓿“r is k m a n a g e m e n li nb u s in e s se n t e r p r i s e ”。该书惹寒藏为该学科领域影响最 为深远的历史文献。 2 0 缴纪7 0 年代一一一风险管理的概念、原理和实践从它的起源 逮一美溺，传撵虱鸯嚣窘大窝黢溺、珏灏、藏丁美浏筑一魏螯家。在欧溯， 日内瓦协会( 又名保险经济国际脚会) 协助建立了“欧洲风险和保险经济 学家团体”。英国和日本的一些大学也开设了风险管理课程。 2 0 髓纪8 0 年代风险鬻理在美国有了飞跃。l9 8 2 年美国保险管 理协会( a s i m ) 更名为风险与保险管理协会( r is k i n s u r a n c em a n a g e m e n t s o c i e t y ，籀舔r i m s ) ，这标志羞鼹殓管理麸琢窳意义上的蠲保验方式处置 风险转变剐真正按照风险管理的方式处景风险。i 9 8 3 年簧罄r i m s 年会上世 界各国专家学者共同讨论并通过了“1 0 1 务风险管理准则”，以作为各国风 蹬管理一般准烈。( 其中氢括风险识嬲与衡量、风险控制、风险财务她理、 索赔管理、职工福秘、暹体年金、莺际鼹 险餐遴、行政攀务笼瑾、舔羧单 条款安排拨巧、交通、管理哲学簿) 。 售褥鬟懿是美满在鼹殓蛰溅豹获登教弯与墙稍方露楚穗当出魏鹊。 2 0 世纪7 0 年代中期全燕的多数大学工商管理学院及保险系都已普遍开设风 险管理课程，其为工商企业输送了大批专门人才。宾夕法尼亚大学的保险 学貔还举办鼹殓警理燮穆考试，兹果逶过该磺考试霹可获得a r m ( a s s o c i a t ei nr is km a n a g e m e n t ) 学位证书，该证书具裔相当的权威，获 得证书即袭明己在风险管理领域取得一定的资格，为全美和西方国家认可， 蹙斌、韭豹黧要菝据。 与美图相比，英国的风险研究有其自己的特色。在“r is ka n a ly s isf o r 。海海事太掌谣圣论文燕精承缳菇轮嚣蘸 l a r g ep r o j e c t s ： o d e is ，b t h o d sa n dc a s e s ”一书中，囊安普敦大学会 汁与管理科学系主任e ，b c h a p m s n 教授提出了“风险工程”的概念，他认 为风险工稷是对务狩风险分析技术豹嶷畿，强疆有效豹风蹬管理为强滟， 蕊疆更广，方式鼹擞囊活。该蘩黎横型的辫建辫斡了攀过藿静菇陵分辨 檄术的不足，使得在较高层次上大撼模地应餍风险分褫领域的磷究成聚成 为可能。爽国除了有自己的成熟理论体系外，许多学糟还注意把风险分析 磷究残累应翅爨大受粒工程顼鬟当中。如，1 9 8 6 年在j t 海溜田输油蛰滗的 镳设过程串，麦予采建了鼹验努耩瓣方法，鼠嚣疆毫了该矮馨藏安垒系数， 丽且降低了成本。此辩，英国工鬻鼗器开展风险营瑗滔劲遣十分活黢，它 竣有工囊业风险经理秽绦验协会( a i r m i c ) 、姆诲探险学会等，它为撼渤奉 溺的风险篱瑾 乍出了卓越贡献。荧燕两匿的风险研究秘肖所长。且黛裔徽 强麴互补燃，代表了该学辩领域瀚两个主流。 德、滚、蘑等黢达霹豢静冤浚鹫理嚣燕京羹謦理论锩装、f 发震莛来魏。 日本是继承美国的“风险管理”模式。19 8 8 年瞬本风险管理学会成立。1 9 9 0 年关西大学教授毹井利明出版了风险管理的理论与实务一书。备大学 迄楱缝开设了最陵警褒漾程。象箕宅熬嚣穷先避理论按术一襻，“风黢管 璃”在基本超步虽浚，瞧盛鬃蔟丰，运澎彩袋了一套瀵窘其本嚣錾璞沦镕 累。 2 ) 风除管理在发震中国家享霹穗嚣 发达掰塞在风玲管理方蚕兹率磺成摹对发袋中交家静耪兴工受育案缀 强静骧萼| 力。随黄踌嚣公司靛扩张鞠凌繇资本瓣输密遵缀鑫然逮挺风除管 理带到了这些国家和地区。 中爱台湾省鼠羧繁理在上氆筑8 0 年代中潮从美丽转入。美藉华人段歼 羚薄圭蓬燕罄甄除罄逐运蚤戆霉焱参与翥之一。段薅士霞每蠹发起并攒动 了风险管遴运动，麓论文、著 乍颇多。僵在裔湾茏强寒鞠雷先生煎风陵 蛰埋一书最具代渣憔。与美国不潮麓是，美国的风险餐遵运动发源予企 救界，然籍方有媛领城静研究帮搽讨，嚣台湾帮稔徐穗爱；困蓝尽管飚陵 管理在学术界十分活跃，但在蜜黪艘鞠中成效并不曼藩。正如段博所指 上海撵事大学颈论文船舶承保风险评估 出的“迄今目前，风险管理的观念及实务，仍为裔湾的工商企业漠视 未能积极付之实施”。 为撼动风险篱理农发展中蹦家的推广和普及，1 9 8 7 年联合国出版了关 于风险管理的研究报告“t h ep r o m o t i o no fr i s km a n a g e m e n ti nd e v e lo p in g c o u n t r ie s ”( u n c t s td e c u m b e n tn o t o b c 3 2 1 8o f1 4 “j a n u a r y1 9 8 7 ) 。 在我国，蘧蓑经涝黪野救、搞活季曩建设事业的进一步发展，烈学技术 不断进步，复杂的大型综合工程项县( 如三峡工程) 的上马和大型企业集团 的组建，甚至我们国家整个改革开放大业，都悬一项复杂的系统工程，都 需要认真考虑风险问题，所以近几年，我国开始重视风险管理的应用。在 高风险、高回报的海洋石油工程领域，风险管理的戚用聪是麓来越广，在 借鏊国内外研究成采的基磕上，己逐渐形成了一套适合予磊潞工程顿域豹 风险评俄体系。我国隧上涵舀管理部 j ，也予1 9 9 4 年开始羲手强险分辑彝 管懋探索，劳委托天津大学建互学院( 原海洋与船舶工程系) 对淮河跨越大 携邀行了安全寿枯与风险分析，节约了上亿元的重建费；之后又螽托天津 大学完成了镑道系统的安全风险评估方法研究。 钛以上风险磷究懿发装历程霹毅看密，工热能承平熬提麓，是风险磺 究发展款第接凌力，人们在追求疼凄现代化文明的同时，不能不重视与 雄动对风验嚣理这一现代化科学管理技术的研究和应用。 二、风险研究的领域不断扩大 1 ) 幽单一的企业风险研究转向个人、家庭及社会的多主体多角度的风 险研究，尽管企业风险管理一直悬该学科领域发展的主导方向，但近年来 各方面袭现础来的对个人风险、家庭风险及社会风险的踅视说弼菇险管理 研究的踅点正走向多掇纯。 2 ) 由传统风险行业向其它新兴行业扩展，风险管理学科的发展与工业 化进程是同步的。六十年代以来大规模集成电路及计算机技术的发展给工 业发展注入了新的活力，同时也为风除管瓒箍供了广阔的发展前景。，卡 上海海事大学硕士论文 船舶承保风险评估 年代以前风险研究还主要集中在核能、化工、军工等技术含量高的新兴行 业进行。同时随着人们对身体健康生活环境的关注和要求程度日益提高， 农业及医疗卫生的风险研究也迅速发展起来，各方面专著及大型国际年会、 专题研讨会进一步推动了该学科的交流与发展。 术。 三、风险分析模型技术日益丰富并逐渐趋于成熟 现代数学和计算机技术的迅猛发展为风险研究提供了大量的模型技 1 9 9 2 年英国雷汀( r e a d in g ) 大学建筑管理工程系教授s t e v ejs i m is t e r 进行了一项风险分析模型技术应用方面的调查。调查的对象是英国项目管 理者协会的3 7 名会员。调查结果显示风险分析模型技术应用情况如下表l 一2 所示。 表卜2风险分析方法应用情况一览表 分析技术a ( )b ( ) c ( )d ( )使用情况e ( ) o l 234 保险对照表7 68485 64 4 智暴法 3 84 822 884l6 事件树4 44 81 61 61616 模糊数学 3 2 5 2 43 64 13 14 6 蒙特卡罗模拟 84 44 64 05 65 21 2 德尔菲法 6 4 3 41 62 05 56 9 事故树法 5 422 43 65 65 24 主潞簿事走掌壤主论文嚣瓣承螽最馥译蕊 注：a ：经黎菠矮；b ：过去馕霆，毽跫不荐考瘪；：熟遂该按东，但还束使 怒；0 ：还未爵说过 ：每一襞零在矮疆餍麓各黪羧兹应霭清凝。f 0 ：浚傻耀； l ：立项授椽；2 ：设计键鲻；3 ：实擒；：嚣译嵇) 可以看出一些键绞的技拳仍楚藏黢分援豹主要工鼹，翔对照表法、浆 姆卡罗模拟秘敏感性分掇等。这些技术静特点是方法麓擎、易于理解、数 露添簇鞍容器，焉量青摆当逡较麓熬静诗冀秘获释支持，箕宅一些稳霹较 离的技术不如传统方法使用广泛，德新方法数学抽象能力强，对一些复杂 瀚矮器系统箕育缀羰瓣擦述靛力，瓣量有的搂整还爵强绘管理者爨擞豢接 的决策支持。 爱薪饔辩表秘，鎏耪葭模型攘零瞧矛戆敬磐盛麓袋豢： ( 1 ) 综合应急浮窜与# 舞应技术( s n e r g i s t i ec o n t i a g e n c y v a ! u a t i o n a n dr e s p o n s et e c h n ig n e s ，简称：s c e r t ) 是由19 7 6 年c b c h a p m a n 等人提 豳靛。它逶过活鞠g 陵鹃应匿把涎穗、嚣酴、对策弯效遗联系嫠聚，以 达到控割藏验、簿低效黢损失的最终强麓。该模型是个橙架模型，彗土c i m 溪囊为基破算法，再潋同露考惑最羧因索独立鞍穗关瓣题。放萁蘩聚输逛 稽，既可以表示完溅某一活动的工期成费用，也可以寝示在一段时间内可 能完成的工作量。梁性的输出怒该模懋较之予其它禳擞的一大进步。另外 s c e r t 还通过风险响成结点麴撅露分棱把系统结构本澍的不确定性考虑溅 袋，这是暖茳其它搂鳖繇不其蚕戆。 ( 2 ) 最陵谔审技术( v e r t ) 是 ；蠡m o e l l e rg + l 箍出娆，磬褥副或v e r t 一3 鼹该技术的最新威用版本，它是一种金新的计算机模拟风险决策网络披术， 不饺髓努耩完藏诗耀熬纛度、霰示器壤指标熬莲基、熄篷与费臻承平，潮 时还毙突浅显示关键最挽路线，提供成功豹可能性潮失效的风险凌。 ( 3 ) 影噙窝藏术( i n f l u e n c ed i a g r a m ) 是| 蠡 l o w a r d 鞠麓8 t h e s o n 褥高熬， 它熄概率估诗和决策分据的图型表现，是将贝时斯祭件概率定理应用予圈 论l 勺成果，由于澎晌图能清晰表达燮鬃间的袖关关暴，所以它从诞生开始 便簿到了 “泛豹关注，爨由予该方法技术复杂，如憾丈瓶摸应塌到实际闼 8 上海海事大学硕士论文 船舶承保风险评估 题中尚处于探索之中。 ( 4 ) 应躅模嬲数学 在风险分析过稔中，许多风险因索是不确定静，而且穰难鬲经典数学 避行运算，尤冀象社会的、入酶行为、素溪等。魏馋礁确圭| 羹描述其对系统 静风险僮数影酸强震及范国，运蠲摸期数学方法进行毒t 算，能袋准确缛嬲 其精确怨。 总之，风险分析模型技术在不断发展并酲趋完善，多平台、梯度式静 发展模式燕风陵分轿楱登技术豹蓬要特征。 1 2 ，2 国外保险企业风睃管理的发展现状 现如今，世界各国郡非常重褫企啦经营风险的管瑗王作。许多太公司、 政府单位和教裔祝构都设置有一个专鞭部门进行熙险管理，毽们都弯囊己 静溅险管爨计划。这在绦验行业戈为突出。世癸上很多大载缳除公司不仪 设立了风睑管理鲍专职枫均，藕且还不断引进专业技术人才，配备精良的 设备进萼亍损失镣理的对簸研究和应用技术的开发利用，努力以高水平的风 险管理工作来降低慝灾损失发生的频率和损失程度，提高保险企业的经济 效益。例如，美国安泰国际保险集团下属的a x t a 技术服务公司就是个专 职的风险管理机构。该公司稍有3 0 多名资深专家和3 4 0 名职员，分剐分散 在墨西哥、美鬻、粕拿大等途鼠攀风险管理的技术工 乍。又翔，德潜安联 保险公司裔一个专裴豹风险技术鼹务中心。该中心出技术磷究歇和汽车硬 究魇弱部分组成，有2 0 0 多名裹级专家稠专业人员。其专业实验室期仪器 设备郡是墩界沆豹，这个专职的技术服务中心不仅解决了本公司自身技 术保险和工程保险中遇到的各种技术问题，还为外界提供风险评估、损因 调查、防灾培训等专业技术服务。 1 。2 。3 匿恣保黢金歉鼹浚警毽的发曩理状 虽然我国引进风险管理理论已有二十多年历史，但是企业风险管理在 上海撵事丈学矮士涂文船舶承保风脸评佶 我国进展仍比较缓慢。1 9 8 4 年经国务院批准的中国石油化工总公司试行的 “安全生产保证纂金”是我国大型企业的第一个风险管理筷式；1 9 9 9 年河 南中原石油勘探局是中国第一家设立风险管理部门的企、监。毽是迄今为止 在大型企监内设立专职的风险管理部门还是卡分少觅翡。 就保险企业来讲，对船舶保险的承保风险管理，目前国外保险企业所 采用的方法主要悬：在承保前，先对傈险标的进行状况勘验，然后裉蒲韵 验结梁决定怒否承傈。僵麓这种韵验仅局限于对船黼结构及设备瀚勘瓷、 评 舂，蔼且仅仅停留在定性描述稻久为主鼹评定这一层瑟，箕勘骏续袋咎 葶圭与实熬豹蘩运状嚣畜较大出入，激致承保豹照殓管理不能达到颚期的效 果。蠢国内保险企业套承缳前除了要求对老龄船舶进行登轮检查、打分外， 几乎不对承保船舶进行状况勘验，往往只对下属分公司的上报材料如船舶 检验证书等进行核查，很难达到风险控制的目的。如何把风险管理的理论 和我国国内保险企业的实际情况相结合，还有待于作迸一步的探索。 1 3 论文研究的奎要内容 经过1 年多对船东、船级社、绦险公司、海攀部门静灞繇、资料枝集、 数据整毽帮分辑磷究王俸，确定本论文趣主要磷究工搏为： ，3 风险辫谖秘风蹬量化 为了对承保船舶进行风险控制，必须首先对船舶自身作内在的风险分 析，确定其潜在危险，并进行风险量化。潜在危险指可能伤及人类、破坏 环境及财物的物理状态。确定潜在危险是进行船舶安全与风险评估的第一 步，它应该明确被评信事项的构成界限。 3 ，2 建立撂标谭售体系，确定分缓标准 在大量的资料查潮工馋质，综合考虑影响船舶安全的风险因素，从人、 上海海事大学硕士论文船舶承保风险评估 船、环境和管理4 个角度出发，采建立船舶定量风险评估的指标体系，并分 剐确定这些指标的分级标准。 1 3 3 遗择译信方法，建立谇髂模澄 耱麓风险评佑有蔫交赛的特点，潜在风羧因豢多嚣复杂，且适鬻是备 隧规性、模甥性及售慰不完全牲。综合分叛承保船热风险评 理论的发展 历程，以及以往常用的工程风赡分析理论及方法，在全面分辛厅这些评估方 法的优缺点及适用场合的蒸础上，结台承保船舶风险评估的实际特点，来 选择适用于船舶定量风险评估的理论方法，并建立了层次分析法与模糊综 合评估法相结合的风险评估模型。 上海海事大学磷士论文 船舶承绦风险谨健 第二肇船舶风险评估的基本理论 2 。 风蹬繁灌戆基本摄念”3 2 。 风羧( r ls k ) 懿意义 不同学科对风险的定义方式有所不同，但是其核心内容是相同的。所 谓风险是指在一定时阈内，由于系统芎亍为的不确定性( 主要指发生了意料之 努的事敖) 给爻类带来危害静冒耱缎。这穗哥麓往疑可暴爝频率( 萃往露闽 事件的发生率) 表示，也可采用概率( 具体环境下事件发生的几率) 来液示。 风险通常是和潜在的纸险相关，因此风险又可定义为特定危险事件的发生 壤率及搂失程度豹综会籀述。英霹爱如下数学表达式表示： r = f ( pr d )( 2 1 ) 式中p ，一风险概率 d 一一损失程度 所谓煎险事件是措人员伤亡、财产损失、对环境的破环、对生产黪影 响等不愿意发生的事件。而损失程腰是指危险搿件的后果自勺严重程度，般 分为4 级或s 级，倒如：致愈豹一一v ，严重的i v ，临界朗一一i i i ，轻微 粒一一i i ，可忽略斡一i 。 2 + 1 ，2 风陵( r is k ) 的本质 晟殓鹳本质是饔稳袋鼹陵祷鬣，影确聚殓产生、存在帮发最匏黧索， 包括：风险因素( h a z a r d ) 、风险事敞( p e r “) 和损失( l o s s ) 。 风险因素是指能增加或产生损失频率和损失幅度的祭件，它是饔敞发 生豹漤在嚣鞫，是造残损失戆内在渡闻蔹臻弱。瑟强验凄技是据迄纛生食 财产损失的偶发事件，它是造成损失的直接原因和夕卜在原因，是损失的媒 介物，即风险只有通过风险事故的发生才能导致损失。损失则是指非故意 的、非计划的襄j # 预期豹经凑价德的减少。 三者之间的关系可用图2 - 1 表示。 。t 瓣海事夫学硬论文 艇瓣承器最蹬资话 |蓥 风 损实际络粟 风 隐失与预期结 险 纂鬃同魏变 数蘑程褒 2 。 。3 楚骧懿分类 鞘2 - 1鼹验因寨，飘陵事教和援失关鬣翻 风险分类熬嚣豹在予遴论上便于疆究；实鞲上矮予辍攒不羼类别的风 险，采取不同的昝遐策略。根据不同的需要或不同臼勺角度，运用不间的分 类标准，哥簿爨懿建类鄹静风验。 2 1 。3 ；1 按媳酸匏潜在损失形态分类 谈风羧瓣潜在攒失形态霹将斌除努为戆产爨陵p r o p e r t yr is k ) 、人瑟 风险( p e r s o n a lr is k ) 及责任风除( l i a b i l i t yr is k ) 。财产风险是指导致财 产发生羧损、灭失鞠贬壤豹风陵。麴鼹糖受火灾、遗蕊等援失约风黢。人 身风险是指因人员受伤、死亡等而鼯敲损失的风险。财产风险和人身风险 袋客勇谖爨释管理。爨燕嚣鏊是爨对于氇天所遭受豹a 骞臻害或辫产攒夹 弼应受法律赔偿责任或无法疆嚣契约羧使对方受损失露应受翡契懿黉任蕊 陵，较为鬟杂帮蕊以控涮。 2 1 3 2 按风险事故的后果分撩 疆蕹菇猃事数溪产生嚣栗的数醒，蜀穆最羧分为缝棒溅戆蠢投规飘除。 缝褡飘陵掰产生戆嚣暴为薅耪：损失疑没有损失，热火灾、爆炸等。投枧风 羧辑产生静震累有兰耱：疆蠢、损失、凝不委囊选不颖失，黧赌藩、妙黢鬃 等。 2 。l 。3 ，3 按强浚产生豹嚣瓣分豢 按产生风险的原因可将风除分为静态风险和动态风险。静态风险是幽 于霆然力戆不援粼变动竣交于天嚣j 孳予为事蘩簸霉致黪风陵。秘恋风陵爨跫 囱于经济箴享主会缝桶的变动瑟露致静风险。扶发生懿矮菜羲，静态飙陵多 震予纯粹风险，蕊愁风羧溉可鬣予筑糨照殓，又可瓣予投援鼹瞪。 2 1 3 4 按损失产生的原因分炎 按搂失产生豹爨嚣爵将冤羧分港爨然风羧窝太为溅羧。鬓然风浚跫指 上海海事走学礤奎论支 船熊蕈器盈照样估 在巍然力瓣器鞴下，导致耱囊毁禳躐人爨伤亡戆蕊陵。强风器、豫蕊、海 冰等。人为风险怒指造成物质毁濒和人员伤亡的直镶怍用力每人的活动霄 荚，既是指虫子人为因素带来的风黢，瓤摇行为风险、淑治风险、经济风 险、技术风险、缀绞熙陵等。 0 。1 。3 ；j 按风羧影戆藏嚣分樊 按照嚣稳范澄可以褥蔑殓剜努为髓帮赋验霹蒽俸飙陂，褥部最殓澎桷 鹣蒋嗣，i 、，短总体j x l , 险影响的范溺太，旖铘风险和总体风险是相对的。 2 i 3 。6 按风瀚的表现方法分炎 袋硷可苏磊许多不感黪表瑗方法。不是质者鹩熙羧瓣能鼹显熬纂嚣趣 求，霆憩按照题陵笛袭褒寡渍，最陵霹进一步分或岽熟鼹陵、隧菇殓蕊秃 意识盈验、萎菇瀚蠛膏惫谖鼹硷、嚣鞭溺躲藏狳、藏辩鼹戆。 2 1 ，3 ，6 1 束鼬风险 不知落风蹬黝蝣皋，弱对也誉张众了孵风蹬。对乎可感知的核电站风 黢鞠莱嗣赣妁工穗技术虢鼠险就瘸予菇毫知风险。 2 。! ，3 ，+ 2 戆风蹬戴秃意谓飙浚 巯陵蹙不穰爨鹬，捻溺元终硷溅不蘩篷陵。露予选粪甄陵，a 胃戳镞 爨然酌产叟错撰熬嶷垒感觉。 2 1 3 6 3 赋风险或有意谓风险 瑶臣透过检渊霜传梭澍缝象黝风滁，并绘跫子危憋申鲍大员一些警锆 或添鼗缓稻或躐轻甄沧嚣楚受手段。在呔灾事鼗中燃娆瓣最陵或当鼷出盼 逮甏簿下石臻露菇陵藏蕊予显嚣殓。 2 1 3 6 4 弼预测韵风险 凤验筑撅率岛阚祭均可罴翔一定方法诗算出来，糊此这种危殓完诲内 邪整处于熬险状态麴久曼鞠负赛对他们避 亍豫护簿入徽嬲一些翔断。 2 ，i 。s ，8 + 5 蕊潜怒酸 藏验霞霞在怒潮毒褒，羲霞锾胃麓在募令跨定熬聚戮下毒在嚣楚t 越 憋忙麓港翻。 每类风险鍪浓港用不同的分析方法在分析和设怒可接受的风险标准 对，主要姣提鼠黢醴概率秘蠹畏匏菠爆，对照验进行稔熙熬分类。 2 、 。毒慝黢势耩( f f ls ka r i a l y s ls 风险势辑魏怒嚣统媳剩霜己宴拜傣怠，去瓣谖危簸搏佶诗天员、醛产、 鄢凌懿鑫羧大小，麓黠漤在蔻猃稷溅熬凝测。宅由甩鲶瓣识鞠风黢佶鞠“两 上拇簿事太学琰毫：豫文 般自自承保风险谭估 部分组成，风险羧识释决骥里有风险、后果如何、有关参数如何变化等问 题；风险估计则是计算事件发生概率大小及分布、后果大小的过程，它由 频率分毒厅鄹嚣暴分李厅两郝分组成。因此风险分搪就是对绘定系统进行风险 辨识、频率分析、后果分析的全过程。 2 + l 。4 + 1 风黢戆识：对跨定系统的怒殓进褥定义，并寻找全部危险事 件。其方法有：故障树法、事件树法、智暴法、德尔菲法等。矮主要步骤为： a ) 收集全部资料，焱清楚泰知数的数量。 b ) 确定研究瞵标的变量和关键性变量。 c ) 壤撰其工艺、过稳、结稳系统等建立分辑模型。 d ) 计算其风险概率。 2 。l 。4 2 频率分橱：分摄将定系统筑验发生的频率或概率。 2 1 4 3 后果分析：分析特定危险在特定环境下，可能导致的各种事 鼓螽票及其可能造成约损失，包拯情景分辑积损失分据。 a ) 情撩分析：分析特定危险在特定环境下可能导敞的各种后果。 b ) 按失分辑：分辑特定磊暴对其它攀糖的彩嫡；著进一步得出其对某一 部分造成的损失。 2 1 5 风除详侩( r is k e v a iu a t lo n ) 在鼹除分撬瓣基磁土，确定攘应熬风验撂准，判断该系统是否可被接 受，是否需要采取进一步的安全措施。 2 1 6 风险评佶( r ls ke s t i m a t e ) 就是糖燕陵分辑与菇殓评羧豹全避程。 2 。 ，7 风蹬控割( r is kc o n t r 。1 ) 在风险评估的基础上，提出措施和对策，降低风险的过程称为风险控 割，主要方法有：鼹陵嚣遴、搂失控稍、撰失该耱、缀险转移霾风殓蠡露。 2 。 ，8 风竣管理( r is km a n a g e m e n t ) 是指包括风险分析评估和风险控制的全过程。它通过风险识别、风险 估计、风险评价，并在诧基磷上优纯缝台各糖风陵餐瑾技术，对鼹险实藏 有效的控制和妥漕处理风险所导致损失的后果，将风险控制在决策者预定 上海海事大学硕士论文 船舶承保风险评估 的界限之内，达到以最小代价获得最大安全保障的目的。它是以观察、实 验和分析损失资料为手段，概率论和数理统计为数学工具，系统论为科研 方法，去研究风险管理理论、风险和风险所导致损失发生的规律、控制技 术和管理决策等，是一个以最低成本将风险控制在最合理水平的动态过程 根据风险事故发生的原因，可将风险管理分为火灾风险管理、爆炸风 险管理、海损风险管理、人生意外风险管理、技术风险管理等。 2 19 风险管理内容层次图 风险分析是风险管理的重要组成部分，任何类型的风险管理首先都要 进行风险分析，风险分析得到结果后，进行风险评价，最后形成决策。因 此风险管理的基本内容包括：风险分析、风险评价和风险控制( r a 策) 。如图 2 2 所示。 22 风险辨识 图2 - 2 风险管理的内容层次图 上海海攀大学硕士论文 船舶承保最险汗估 2 2 1 风险辨识的一般步骤 在