建行产品介绍.doc

一、建设银行推出现金管理品牌禹道现金为王，一直以来都被视为企业资金管理的中心理念，企业现金流量管理水平往往是决定企业存亡的关键所在。中国建设银行推出的现金管理品牌;禹道;，着力于提供贯穿企业经营始终的全面资金管理，已经成为中国移动通信集团、中国联通、中国华能集团公司、中国石化集团等大型集团企业，以及更多的中小客户经营中有力的能量倍增器。承继先贤之道 助推企业发展中国传统文化认为，水是生命的源泉，只有源源不断、和谐有序的水循环，世界才会勃 勃生机。水象征资金，代表财富。资金是企业运营的血液，只有有效的资金管理，才能使企业的现金流循环往复、生生不息，确保企业赢得竞争、基业长青。古代英雄大禹凭着坚忍不拔的精神和过人的才智，因势利导、善加管理，成就了治水的丰功伟绩。承这一精神，建设银行禹道;现金管理品牌，承继和践行了古代先贤之道，体现出了服务企业现金管理、履行社会责任的一贯追求。据悉，该行现金管理品牌;禹道;涵盖了建行七大现金管理产品线，即账户服务、收付款产品、流动性管理、投融 资管理、信息报告、行业解决方案、服务渠道。近百种现金管理产品及十余个行业现金管理综合解决方案，服务着包括大中型企业、跨国公司、政府客户、金融同业 等在内的庞大的现金管理客户群，不仅可为客户快速定制各类融智、融资、融技的综合现金管理服务方案，而且凭借强大的现金管理系统以及最大程度契合客户机构 分布的营业网点，为客户周到地提供全方位的现金管理服务。针对各种不同的客户需求，建设银行还可在七大类产品线下，通过对基础产品的组合，提供更为灵活、 更为个性化的现金管理服务。全面管理资金 创新便捷产品 传统意义上的现金管理仅仅涉及企业资金的流入流出，而建行现金管理品牌;禹道;为企业提供的则是资金全面管理服务，主要包括四大方面内容：以账户和供应链为核心的收付款交易管理；以现金资源集中、共享核心的流动性管理；以创造现金流价值为核心的投、融资管理；以资金流、信息流、乃至物流为核心的综合信息报告。并且为满足客户各种新的现金管理需求，在传统银行结算产品的基础上，建设银行坚持;以客户为中心;理念，进一步加强了研发能力，连续推出了;实时通;、批量对公付款、;对公账户一户通;、现金管理系统、国内信用证等多种产品，涵盖了收付款、账户管理、电子渠道交易结算等多个方面，力求能够为客户提供更为方便的服务。禹道的具体服务有以下几个方面1、 贴心之道账户服务账号定制根据单位客户的申请，在为其开立单位银行结算账户时，在不与存量账号发生冲突的前提下可由客户自行编排账号中的六位连续数字序号。方便记忆，方便管理，满足客户喜好，不增加任何额外的业务操作流程和环节。六位账号自由编，吉祥易记如你愿。支付密码支付密码是客户在签发支票、汇兑凭证、银行汇（本）票申请书及中国建设银行实时通付款凭证时，利用支付密码器进行加密计算出支付密码并填写在相应支付凭证上，作为银行审核支付条件的一组数字。企业可以通过支付密码实现远程出票控制、限额支付、权限支付、记录查询等企业内部财务控制功能，有利于非现场对支付进行控制。支持“一机多户、一户多机”，建行支付密码器具有通用性，可以注册在其他银行开立的结算账户，也可以注册在建设银行系统内其他营业网点开立的账户，无需重复购买。组合印鉴组合印鉴是为客户提供的根据财务专用章或公章与不同个人签章的组合确定不同的支付额度或结算事项的一种预留印鉴形式。 有利于企业加强内部财务管理，轻松实现限额支付、权限支付、多层级授权支付管理等功能。企业既可以确定不同支付额度组合，还可以确定不同结算事项组合。2、 通达之道收付款服务建行除了拥有支票、汇票、本票、委托收款、托收承付以及汇兑、信用卡等传统对公支付结算服务，还提供以下收付款服务：同城特约委托收款收款人委托银行向同城付款人收取款项的结算方式。适用于在同城范围内的公用事业费或根据国务院规定可以使用该收款方式的其他款项结算。同城特约委托收款无起点金额限制。建行全辖 8000 多个对公业务营业网点均可提供该项服务。全国支票全国支票是出票人（单位和个人）签发的，可以在全国范围内使用的支票。可以背书转让，且不受限于同一票据交换区域，为客户的商品交易结算带来便利，同时节省了异地结算费用。出票金额上限为500,000元，无金额起点限制。实时通实时通是指单位客户使用“中国建设银行实时通付款凭证”办理的结算业务，覆盖了人民币对公通存通兑业务的核心功能。覆盖了支票、银行汇票、银行本票和汇兑的功能。单位客户持“实时通”凭证可在建行全辖8000多个办理对公业务的营业网点办理业务，突破了原来单位客户必须在开户网点办理结算业务的限制。单位客户须申请使用支付密码，购买一台支付密码器。国内信用证国内信用证是开证行依照申请人申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的书面付款承诺。适用于国内企业贸易结算，具备短期融资功能。银行信用与商业信用的有效结合，银行承担第一付款责任。 采用电开方式，必须加编密押，安全便捷。对公批量付款对公批量付款是指建设银行以客户汇总填制的转账支票为结算凭证，依据客户提交的纸质批量付款清单、磁介质批量付款清单，为客户办理一借多贷式批量付款业务。支持客户办理建行内转账、同城跨行转账和异地跨行转账等多种类型付款业务。减轻了客户填制凭证、加盖预留印鉴等操作负担，节省其结算费用。批量办理付款业务，提高了柜台办理付款业务的效率。票e签即客户远程申请签发银行汇（本）票业务，是指在本行开户的单位客户，在客户端发出申请签发银行汇（本）票业务指令，经办行根据指令出票，采用“自取票据”或“上门送票”两种服务模式，完成银行汇（本）票签发业务。客户需为我行相关电子渠道签约客户。 采用电子渠道发出申请签发指令，减少客户柜台排队等候时间和往返银行次数。客户可选择自取票据，也可选择银行上门送票。电子渠道收付对公客户通过企业网上银行、重要客户服务系统、现金管理系统等电子渠道自助办理的收、付款业务。电子渠道转账交易可由客户主动发起，或由客户设定转账条件由系统自动发起。其中系统自动发起可设置定时或定频方式，划转金额支持定额、定余额、零余额及整数金额划款等多种条件。业务办理流程便利、转账快速，客户无需到柜台进行交易。支持交易信息记录和管理，支持单笔、批量转账，客户可自主定制转账流程。龙卡商务卡龙卡商务卡，是面向符合条件的机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织（含外国驻华机构）发行的、以单位为还款责任人的龙卡（双币种）贷记卡，持卡人可在中国境内（不含港澳台）和境外（含港澳台）使用、以人民币和美元分别结算，并可在建行核定的信用额度内先用款后还款。是为公司机构客户的差旅、接待、采购等公务开支提供支付结算便利的专属公司信用卡。有着信用卡和差旅报销的双重功能，不必先向公司预支差旅费，不必使用现金，以便资金安全。额度较高，可满足大额公务开支需要。提供可选密码服务、大额交易短信通知服务等，单位基本户在建行的客户可签约还款。商业汇票委托管理客户委托所在地开户建设银行为其管理商业汇票，并提供相关配套服务的业务，最大程度降低客户在保管和传递中丢失、毁损商业汇票的风险，降低客户的商业汇票保管成本。包括对客户操作指令的收发和汇票的存放、提取、贴现、委托收款、对账、查询、信息反馈等。 对受托保管的商业汇票，可根据客户申请提取后直接办理贴现和托收，简化客户的业务办理手续，及时将办理结果反馈客户。适用于频繁大量使用商业汇票进行商品交易结算的单一客户和集团客户。代收代付代收代付业务是委托人、付款人（单位和个人）与银行签订双方或三方协议，根据委托人提供的代收代付清单或加密数据信息介质（包括磁盘、光盘或邮件，简称磁盘），银行提供代理收付款项的服务。包括代付水费、电费、煤气费、电信话费、保险费、学费、订报费、房租，代发工资、奖金、津贴、保险理赔款、报销款、社会保障资金等。客户可借助建行网上银行、重客服务系统、ATM自助终端、柜台等渠道方便快捷地办理业务，替代了手工处理模式。使用建行提供的加密客户端，可协助单位内部明确职责范围及相互制约，有助于单位内控管理。适用于行政事业单位客户、企事业单位客户、公司类客户、金融机构类客户、个体商户以及集团客户或跨国公司各分支机构或部门等。3、 融汇之道流动性管理服务对公一户通对公一户通是建行向客户提供的通过一个单位人民币银行结算账户实现其名下活期、定期、通知、协定等不同性质、不同期限人民币存款统一管理的现金管理产品。实现单位存款综合账户功能，即通过一个单位银行结算账户分类管理不同来源和性质的资金，分别计息，提高资金收益率，实现资金保值增值。简化办理手续，主账户履行开户报备手续，分账户是根据客户申请设置，主账户和活期分账户均可直接办理对外结算。根据客户需求不同，一户通分为两级模式和三级模式，可满足客户不同层级统计和灵活管理的需求。4、 掌控之道信息报告服务账户通全称对公网上银行账户通，是在客户已开通多家银行对公网银的前提下，建行向对公网上银行客户提供的统一展现和分析多家银行账户余额、交易明细的专用客户端产品。同一界面，统一管理多家银行账户余额、交易明细。灵活生成满足客户要求的账户信息报表。 可根据客户需要，完成相关账户信息的下载及导出。客户信息报告通过网上银行、电话银行、重要客户系统、柜面等多种渠道向单位客户提供与客户相关的基本信息报告，包括单位客户信息查询、客户编号查询、客户账号查询、客户提醒信息查询和客户信用资料查询等。渠道丰富，网上银行等多种渠道提供服务。查询方便快捷，提供实时和定制查询功能。提供客户信息报告的个性化定制服务。账户信息报告通过各种渠道为客户提供账户余额、状态、利息等账户基本信息报告，以满足客户内部资金管理需求的产品，包括存款账户信息、法人透支信息、贷款账户信息、集团账户信息和集团账户额度信息等。 随时随地进行账户状态和余额查询，提供txt和excel格式输出结果，可下载打印。将各类账户信息进行组合定制，形成满足客户要求格式的账户信息报告。支持总公司按区域对所辖子公司进行账户信息查询。账户交易信息报告向客户提供的资金往来账务处理信息，以及提供的交易资金对应的收/付款人名称、账号、对方银行、交易摘要及附言等关联信息。 信息提供渠道众多，内容丰富。操作方便、快捷，提供个性化的信息定制服务。满足客户内部资金管理需求，适用所有对公类客户。电子对账客户可利用银行的企业网上银行、重要客户服务系统、现金管理系统等电子方式进行账务核对。实现电子对账单和副本账页的查询、对账单回签和对账结果查询。将传统纸质对账转移到电子渠道中完成，减少企业工作量，每日自动对账可有效防范资金风险。定制格式的对账服务可为客户提供高效率的增值服务。集团客户内部资金拆借信息报告帮助客户实现其下属单位与总部之间资金有偿使用，由客户设定其内部资金拆借利率，建行为客户计付利息时一并提供的资金拆借利息积数报告。内部资金借贷管理：高效提高内部资金使用效率，灵活设定拆借利率。提供详细资金拆借情况报告和应付利息清单，为内部资金拆借计付利息提供依据。网上银行、重要客户服务系统等多渠道为客户服务。5、 财盈之道投资理财服务提供不同风险、收益、期限结构的理财产品组合，助力企业赢得竞争，财富增长。6、 睿智之道行业解决方案汇聚建设银行众多现金管理专家智慧，结合客户行业特征，量身定制现金管理行业解决方案。7、便捷之道电子银行服务提供各种接入方式、应用方式的电子银行系统，依托强大的电子银行功能，使客户方便快捷的享受银行服务。二、银团贷款1、直接银团银团贷款又称为辛迪加贷款，是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。产品特点：1、筹款金额大，贷款期限长。由于银团贷款是由多家银行组成的，所以它能提供巨额的信贷资金，而不像独家银行贷款那样受自身贷款规模的限制。2、分散贷款风险。多家银行共同承担一笔贷款比一家银行单独承担要稳妥得多，各贷款行只按各自贷款得比例分别承担贷款风险，而且还可以加速各贷款行得资金周转。3、筹资时间短，费用比较合理。具体办理程序：1、申请和委托。您可以向建设银行各级对公营业机构提出银团贷款申请并委托我行作为牵头行筹组银团贷款，提出时需填写银团贷款申请书和银团贷款委托书；2、调查评价和市场测试。根据您所申请的贷款评估情况和市场测试结果，提出相应贷款条件。3、审批和筹组。银团贷款经我行审批同意后，即可开展银团贷款筹组工作。4、签署协议和提款：拟订并签署贷款合同，落实提款先决条件后可支用贷款，同时，代理行按约定进行贷款管理。银团贷款的价格由贷款利息和费用两部分组成，具体费用种类包括承诺费、管理费、参加费、代理费、杂费等；具体利率和费率水平按照中国人民银行和银监会的有关规定，由您与我行协商确定。2、转让型银团 是指牵头行单独与借款人签订贷款合同并向借款人发放或承诺发放贷款后，牵头行再将其分别转让给其他愿意提供贷款的银行，安排其他愿意提供贷款的银行发放贷款，由牵头行和受让贷款的银行共同组成银团发放的贷款。我行转让型银团贷款业务的主要特色与优势是，帮助您在较短时间内筹措较大金额的资金；帮助您一次性获得长期稳定的资金，减少筹资事务，降低筹资风险；帮助减少客户在我行的信贷集中度，支持企业持续发展。三、供应链融资1、金银仓融资 金银仓融资是指经销商持建设银行认可的购销合同和订单，基于优质生产厂商信用，以建设银行认可的仓储公司出具的仓单作为质押，向建设银行申请的短期融资信贷业务。产品特点：提前融资，立即完成货款支付和采购交易融资工具多样，包括贷款、银行承兑汇票、法人账户透支等为您提供的便利：1、买方企业根据建行认可的购销合同及订单即可得到建设银行信贷资金支持；2、卖方可提前收到回笼资金，提高资金效率；3、买方可根据销售情况灵活掌握还款时间。业务办理流程：1、买卖双方签订购销合同；2、买方、卖方、建设银行及仓储公司签订协议；3、买方与建设银行签订融资合同；4、买方按货款的一定比例在建设银行存入保证金，建设银行按购销合同约定的货款向买方提供融资，并直接将资金划付卖方，卖方收到货款后发货至建设银行指定仓库；5、买方分批部分偿还建设银行贷款赎货。2、应收账款融资应收账款融资是指企业以赊销产生的应收账款进行质押向银行申请的融资业务。产品特点：还款方式灵活，企业可以直接以自有资金还款，也可以买方到期支付的货款偿付融资；融资期限有一定弹性，企业可以办理新的应收账款质押替代即将到期的应收账款作为融资担保，无需再次办理融资手续。为您提供的便利：1、应收账款可以提前变现，有效提高中小企业营运资金周转效率；2、以应收账款为基础获得“资金池”服务；3、应收账款质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择。业务办理流程：1、企业以对建设银行认可的特定买方赊销产生的应收账款向建设银行提出质押融资申请；2、建设银行对企业拟质押的应收账款进行确认；3、企业与建设银行签订相关信贷合同及对应的应收账款质押合同；4、同订立后，建设银行在人民银行征信机构建立的“应收账款质押登记公示系统”办理应收账款质押登记；5、企业在建设银行开立回款专用账户，并通知买方；6、建设银行发放贷款，并在贷款到期时从上述回款专户扣款归还贷款。3、国内保理 保理是指建设银行为企业提供的一种解决应收账款问题的综合性金融服务方案，其基本功能包括账款管理、融资及买方信用担保等。产品特点：以应收账款债权转让为基础，银行成为保理项下应收账款新的债权人；企业可以根据自身需求选择不同的功能组合；企业可以在相关额度内随时转让建设银行认可的应收账款获得可支配资金，融资手续简便。为您提供的便利： 1、可以提供更加吸引买方的付款条件，提高市场竞争力；2、将应收账款管理“外包”给银行，获得专业服务并节约管理成本；3、办理无追索权保理还能优化资产结构、改善财务报表；4、买方企业也可获得便利：从卖方获得更优惠的付款条件；简化付款手续，减少结算费用；在无追索权保理中自身商业信用免费得到银行信用支持。业务办理流程：1、卖方与建设银行签订保理合同；2、卖方企业向买方赊销供货，并取得应收账款；3、卖方企业将应收账款转让给建设银行；4、建设银行与卖方将应收账款转让事项通知买方；5、建设银行向卖方发放融资款；6、应收账款到期日前建设银行通知买方付款；7、买方直接将款项汇入建设银行指定账户；8、建设银行扣除融资款项，余款划入卖方账户。4、法人账户透支法人账户透支是指建设银行同意客户在约定的账户、约定的额度内进行透支以满足临时性融资便利的授信业务。产品特点：有效解决企业正常生产经营过程中的期限短、发生频繁、额度较小的临时性资金需求；手续方便快捷，使用和归还资金不需要额外手续；在有效期内，融资额度循环使用。为您提供的便利：1、从银行获得一定额度的提款权，从而降低应急资金储备、提高资金利用效率；2、额度循环使用，手续方便快捷，有效节约中小企业经营成本和时间。业务办理流程：1、企业向建设银行提出法人账户透支业务申请，并提供必须的资料；2、企业从在建设银行开立的基本存款账户或一般存款账户中指定一个账户为透支账户；3、企业与建设银行签定透支业务合同；4、企业向建设银行支付透支额度承诺费；5、企业使用透支资金，无须提前通知建设银行或提出专门的申请。5、动产质押融资 动产融资是指企业以其自有动产进行质押即可申请融资。产品特点：质押动产范围广、种类多，包括钢材、有色金属、贵金属（黄金、白银）以及化工原料等；动产质押期间不影响销售，企业销售时，可以采取多种形式提取货物进行销售。为您提供的便利：1、动产所有权不转移，不影响企业正常的生产经营活动；2、动产质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择；3、融资期限和还款方式可灵活选择；4、可以一次性提取质押动产，也可部分提取质押动产，为企业销售提供便利；业务办理流程：1、建设银行、客户、第三方物流仓储企业签订仓储监管协议；2、客户将存货质押给建设银行，送交第三方物流仓储企业保管；3、建设银行根据质押存货价值的一定比例为客户提供融资；4、客户补缴保证金或打入款项或补充同类质押物；5、建设银行向第三方物流仓储企业发出放货指令。6、订单融资订单融资是指企业持建设银行认可的购销合同和买方发出的真实有效的购货订单向建设银行申请的资金融通业务。产品特点：简单易行，仅需真实有效合同和订单即可申请融资。为您提供的便利：1、资金进行合同订单项下原材料的采购和加工，减少自有资金占用；2、解决前期资金问题，中小企业可以提前得到资金，顺利完成订单合同；3、使企业大幅提高接收订单的能力。业务办理流程：1、企业与购货方签订购销合同，并取得购货订单；2、企业持购销合同和购货订单向建设银行提出融资申请；3、建设银行确认合同、订单的真实有效性，确定企业的授信额度后，企业在建设银行开立销售结算专用账户；4、企业与建设银行签订订单融资合同及相关担保合同；5、建设银行向企业发放贷款，企业须按合同规定用途支用贷款、完成订单项下交货义务；6、购货方支付货款，建设银行在专用账户扣还贷款。7、电子商务融资（e贷通）电子商务融资是专门为网络交易的电子商务客户量身定制的“e贷通”系列产品。产品特点：通过网络的对接实现信息共享；引入网络信用概念，提供满足多种需求的系列产品；操作方便快捷，融资全流程网上进行。为您提供的便利：1、增加企业融资方式，拓宽企业融资渠道，有效解决中小企业融资担保问题。2、诚信客户依靠好的网络信用和交易记录可以得到银行融资支持；3、融资全流程网上进行，有效节约企业融资成本及时间。业务办理流程：1、企业在网上提交贷款申请，并将营业执照、法人代码证书、法定代表人身份证明、贷款证卡、经财政部门或会计（审计）师事务所核准的三个年度及上个月财务报表和审计报告、税务部门年检合格的税务登记证明、公司章程等相关资料的电子件通过网络提交建设银行；2、建设银行对企业相关资料及申请的信贷额度进行审核，审核通过后，企业开通建设银行网上银行（高级版）；3、企业与建设银行通过网上银行签定中国建设银行电子商务额度借款合同，并通过网上银行填写贷款支用表，发起贷款支用申请；4、申请通过后，建设银行通过网上银行向企业发放贷款8、仓单融资仓单融资是指企业持建设银行认可的以其自有货物存放专业仓储公司而得到的仓单进行质押，向建设银行申请的资金融通业务。产品特点：手续简便，操作简单；质押期间提货方式灵活，企业可以采取多种方式进行销售；为您提供的便利：1、仓单项下货物所有权不转移，不影响企业正常的生产经营活动；2、仓单质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择；3、融资期限和还款方式可灵活选择；4、可以一次性提取仓单项下的全部货物，也可部分提取，为企业销售提供便利。业务办理流程：1、企业将其自有货物存入建设银行认可的仓储公司的仓库，取得该仓储公司对货物验收后签发的仓单；2、企业、建设银行、仓储公司三方签署仓单质押授信监管三方协议；3、企业与建设银行签订相关信贷合同及对应的仓单质押合同；4、企业将用于质押的仓单做质押背书记载，经仓储公司对记载事项予以确认后，企业将仓单交付建设银行保管；5、企业与建设银行共同向仓储公司签发出质通知书，仓储公司对出质通知书进行确认并回执；6、建设银行凭信贷合同、质押仓单、质押合同、出质通知书回执等文件为借款人办理放款手续。9、保兑仓融资保兑仓融资是指生产厂家（卖方）、经销商（买方）和建设银行三方合作，以银行信用为载体，由银行控制提货权，生产厂家受托保管货物并承担回购担保责任的一种金融服务。产品特点：利用银行信誉促成贸易；有效保障卖方货款回笼，提高资金使用效率；为买方提供融资便利，解决全额购货的资金困难。为您提供的便利：1、银行为经销商其提供了融资便利，解决全额购货的资金困难；2、经销商可以通过大批量的订货获得生产商给予的优惠价格，降低销售成；3、对于销售季节性差异较大的产品，经销商可以通过在淡季批量订货，旺季销售，获得更高的商业利润。4、生产商有效解决销售渠道问题，增大市场份额、提高利润，同时减少应收帐款占用，提高资金效率。业务办理流程：1、生产厂家与经销商双方签订年度购销协议和购销合同；2、生产厂家、经销商和建设银行签订保兑仓融资三方协议；3、经销商与建设银行签订货物质押协议，建设银行控制提货权。4、经销商向建设银行交存一定比例的保证金，并申请开具用于支付生产厂家货款的银行承兑汇票；5、生产厂家根据保兑仓融资三方协议，受托保管购销合同项下货物，并对银行承兑汇票保证金以外金额部分承担回购担保责任；6、经销商补交银行承兑保证金；7、建设银行根据保证金比例的提高，向生产厂家发出提货通知书，逐步释放提货权；8、生产厂家根据提货通知书向经销商发货。10、保单融资保单融资是指企业持建设银行认可的境内外保险公司开具的国内贸易信用保险保单，并将保单项下赔款权益转让给建设银行，建设银行按保单项下的应收账款金额的一定比例给予资金融通业务融资。产品特点：企业以保险公司信用可以获得银行的免担保信用贷款；支持多种融资方式，便于企业灵活选择合适的融资品种。为您提供的便利：1、在免除交易风险的同时，获得银行融资以减轻资金周转困难、提高资金利用效率。2、无需提供其他担保即可获得银行贷款；业务办理流程：1、企业与建设银行认可的保险公司购买国内贸易信用保险；2、企业、保险公司、建设银行签订保单赔偿转让协议；3、企业持与保单赔偿转让协议相对应的保单，向建设银行申请免担保信用融资；4、建设银行按保单项下应收账款金额的一定比例给予向企业提供融资服务。四、票据业务1、银行承兑汇票 交易双方签订购销合同，约定购货方可延期付款，以银行承兑汇票支付货款。当商品交易成功后，购货人因资金短缺或资金管理的需要，可签发商业汇票，交由其开户银行承兑，尔后将承兑后的商业汇票用于支付货款。银行承兑汇票以承兑银行为付款人，是一种银行信用为基础的支付工具，因此具有较高的信用度，容易被销货方所接受。对于购货方而言，使用银行承兑汇票无须付现，即完成了货款的支付，等于从承兑银行获得了一笔成本较低的资金，这也就是银行承兑汇票的融资功能；对销货方而言，在银行承兑汇票到期前，也可通过向银行申请贴现的方式，获得现金。用途银行承兑汇票主要用于在银行开立存款账户的法人以及其他组织之间，进行真实交易的款项结算。特点及优势特点：（）无金额起点限制；（）银行是主债务人；（）出票人必须在承兑（付款）银行开立存款账户；（）付款期限最长达6个月；（）在汇票有效期内可以贴现；（）在汇票有效期内可以背书转让。（）银行承兑汇票是一种融资工具，可以有效提高社会资金利用率。（）银行承兑汇票是一种支付工具。持票人可持未到期的银行承兑汇票通过背书转让支付货款。优势：建设银行办理银行承兑汇票的机构遍及全国各地，拥有经验丰富的票据业务专业队伍，可以方便快捷地为客户办理银行承兑汇票业务。关联产品商业承兑汇票同银行承兑汇票一样，也是委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。但商业承兑汇票的承兑人是企业，它向销货方提供的信用担保是商业信用。票据到期，由承兑企业承担第一性付款责任。因此，银行承兑汇票比商业承兑汇票的信用度相对较高。相关服务承兑：出票人出票后，向其（或申请人）开户行申请承兑。贴现：持票人可持未到期的银行承兑汇票向银行申请贴现，提前收取票款。质押：持票人可持未到期的银行承兑汇票向银行申请质押贷款。委托收款：银行承兑汇票到期，持票人可持汇票委托其开户银行通过委托收款结算方式向付款人收取票项。付款：承兑银行到期无条件将票款支付给收款人（或持票人），并向承兑申请人收取票款。挂失：持票人遗失银行承兑汇票的，可向承兑银行申请挂失。币种和期限银行承兑汇票的提示付款期限自票据到期日起最长不超过10日；银行承兑汇票的权利时效为自到期日起二年。持票人可在提示付款期内随时向汇票承兑行提示付款。超过提示付款期的银行承兑汇票，持票人开户银行不予受理，但在票据权利时效内，持票人可持有关证明文件向承兑行请求付款。银行承兑汇票到期不获付款的，持票人自被拒绝付款之日起六个月内可向前手行使追索权。银行承兑汇票的付款期限最长不得超过六个月。价格申请人办理银行承兑汇票，应向承兑银行交纳承兑金额0.5的承兑手续费。服务渠道及网络建设银行县级支行以上的对公营业机构均可受理银行承兑汇票业务。客户流程1出票由付款客户签发银行承兑汇票，并加盖预留银行印鉴。2提示承兑银行承兑汇票出票人持汇票向其开户银行申请承兑。3交纳手续费银行受理并同意承兑后，申请客户应向承兑银行交纳承兑金额0.5的手续费。4领取汇票银行承兑后，申请客户领取已承兑的银行承兑汇票。5汇票流通使用(1)承兑申请客户持银行承兑汇票与收款人办理款项结算，交付汇票给收款人；(2)收款人可根据交易的需要，将银行承兑汇票背书转让给其债权人。(3)收款人或持票人可根据需要，持银行承兑汇票向银行申请质押或贴现，以获得资金。6提示付款在提示付款期内，收款人或持票人持银行承兑汇票向开户银行办理委托收款，向承兑银行收取票款。超过提示付款期的，收款人或持票人的开户行不再受理银行承兑汇票的委托收款，但收款人或持票人可持有关证明文件直接向承兑银行提示付款。2、商业汇票贴现 商业汇票贴现是商业汇票的持票人将未到期的商业汇票转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将贴现金额付给持票人的一种融资行为；商业汇票分为纸质商业汇票和电子商业汇票两种。如果贵单位拥有合法持有的商业汇票，并需要进行短期融资，即可到我行对公业务经办机构申请办理商业汇票贴现业务。服务对象我行可以为经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企业（事业）法人或其他经济组织提高优质、高效的商业汇票贴现业务服务。您需要准备的资料1、未到期的商业汇票原件，且汇票合法有效，未注明“不得转让”、“质押”、“委托收款”字样；2、贵单位与商业汇票出票人或直接前手之间有真实合法的商品交易关系，需要向我行提供贴现票据项下的商品、劳务交易合同原件及复印件、贴现申请人与其直接前手之间根据税收制度有关规定开具的增值税发票或普通发票原件及复印件；3、贵单位需要在我行开立存款账户；4、贴现业务申请书；5、贵单位有效期内并年审合格的营业执照副本、组织机构代码证和贷款卡原件及复印件；6、贵单位法定代表人、经办人员的身份证复印件；7、贵单位如办理电子商业汇票贴现，需签约本行的企业网上银行等电子服务渠道，并与本行签订电子商业汇票业务服务协议。 业务办理程序1、客户申请：在办理业务时，贵单位需要根据上述说明准备相关材料，并向我行经办机构提出申请。2、背书转让：经我行审批同意后，贵单位需要办理在商业汇票上背书转让等手续（电子商业汇票通过电子签名由系统自动背书）。3、使用资金：我行在扣除贴现利息后将相应的资金划转到贵单位的存款账户，贵单位即可使用贴现所得款项。贴现业务衍生产品我行还可以根据贵单位的需要办理买方付息贴现、协议付息贴现、委托代理贴现、免追索权和自由贴贴现业务，为客户进行短期融资提供更全面的服务。买方付息商业汇票贴现是指卖方企业在按照买卖合同的约定发出商品或提供劳务后，持买方企业交付的未到期商业汇票向银行申请贴现，银行经审查后，按照与买卖双方事先的协议规定，将汇票票面金额全额付给卖方企业，而向买方企业收取贴现利息的一种融通资金行为。委托代理贴现是指当买卖双方以商业汇票作为结算工具时，卖方委托买方代理向商业银行办理贴现，并由贴现银行将贴现资金汇划至卖方账户的一种业务。卖方为委托人，买方为代理人。委托人仍为实质上的贴现申请人，并承担相应的权利与责任。免追索权贴现是指贴现银行在为客户办理贴现时，有条件免除对贴现申请人的追索权。即贴现银行承诺在贴现票据到期时，由于非贴现申请人原因被承兑人拒绝付款的，放弃对贴现申请人行使追索权。银行承兑汇票“自由贴”是指占用贴现申请人的授信额度为其办理承兑银行非我行授信银行或超出授信银行贴现业务授信额度的贴现业务。其他相关说明 1、贴现期限自贴现之日起至汇票到期日止，纸质商业汇票最长期限不超过6个月，电子商业汇票最长期限不超过1年。2、根据人民银行规定，我行在为企业事业法人和其他经济组织办理商业汇票贴现时，贴现利率在再贴现利率基础上加点生成。五、保函业务境内保函指建设银行应客