信用社（银行）存款证明业务管理办法.doc

信用社（银行）存款证明业务管理办法第一章 总 则第一条 为加强存款证明业务管理，规范业务操作，防范业务风险，根据储蓄管理条例、商业银行中间业务管理暂行规定等有关制度规定，结合农村信用社的实际情况，制定本管理办法。第二条 存款证明是指为存款人出具的证明存款人在本网点存款情况的书面文书。存款证明分为时点存款证明和时段存款证明。时点存款证明是指证明存款人某一日在本网点存款情况的书面文书。时段存款证明是指证明存款人某一时段在本存款情况的书面文书。第三条 本办法适用于有人民币存款业务的联社营业部及信用社（分社、储蓄所）。第二章 出具存款证明的对象、条件第四条 对外出具存款证明的对象为在本网点开立账户的个人、企事业单位客户。第五条开具存款证明应具备以下条件：（一）时点存款证明在本网点存有活期存款、定期存款、定活两便存款、通知存款、协定存款。（二）时段存款证明1.在本网点存有定期存款（如活期存款必须转为定期存款）；2.在被证明存款的起止日期内不得提前支取（客户在被证明存款的起止日期内退回存款证明原件除外）；3.存款证明申请人应与存款人账户名称完全一致。第六条下列存款不得对外出具存款证明；（一）已被县级及以上司法机关冻结止付的存款；（二）已被挂失的存款；（三）存款人死亡，申请人未按法律程序办理继承过户手续的存款。第三章 存款证明办理程序第七条 存款证明由客户经理负责受理，由信用社对外出具。第八条 申请出具存款证明应提供以下材料：（一）申请人有效身份证件原件及复印件，由代理人代为办理的，则须同时提供代理人有效身份证件原件、复印件及申请人准予代理人办理业务的授权书；（二）个人提供本网点的储蓄存折（单）、信用卡；企事业单位提供现金缴款单、进账单、存款证实书；（三）提交农村信用社存款证明申请审批表。第九条 客户经理在收到申请人提交的申请材料后，应认真审核以下要素：（一）有效身份证件原件与复印件是否一致，有效身份证件上姓名与存款人姓名是否一致，是否为客户本人；（二）通过综合业务处理系统核实存款人名称、存款金额、存款期限是否与申请书上填写的内容一致；（三）确认存款是否属于本办法规定的不得对外出具存款证明的范围；（四）农村信用社存款证明申请审批表中“银行声明”是否经申请人签字认可。第十条 申请存款证明的材料经审核无误后，如系申请开具时段存款证明的，客户经理应按如下操作：（一）以活期存款申请开具时段存款证明的，应要求申请人将活期存款转为定期存款，并打印定期存单或开具存款证实书；（二）开具止付通知书；（三）复印存款凭证。第十一条 存款证明的审查和审批。（一）客户经理在农村信用社存款证明申请审批表经办人意见栏出具意见后，附存款凭证原件及复印件、有效身份证件复印件、止付通知书送会计主管。（二）会计主管对申请表所填的内容进行审核，在综合业务系统中对相应的定期存款进行止付后签署意见，同时将审批表及所附资料报主任审批。第十二条 对外出具存款证明经主任审批同意后，打印存款证明，按印章管理办法规定加盖公章后复印留存。第十三条 在下列手续办妥后，客户经理将存款证明交付申请人。（一）向申请人收取手续费，并出具收费凭证；（二）出具时段存款证明的，须在定期存单正面加盖“已出具存款证明，x年x月x日前不得支取、质押无效”戳记（时间填写为时段存款证明有效期截止日的次日）。第四章 存款证明管理第十四条 存款证明只能按实际存款人、存款时间、存款金额等如实开具，存款证明的金额不得高于客户提供的存款凭证金额。第十五条 存款证明不能替代存单作为取款凭证、不能设定质押、不能挂失、遗失不补。第十六条 时点存款证明的时点日期为本网点受理日之前某一日。时点存款证明项下的存款可自由支取。第十七条 在被证明存款的起止日期内，客户提前支取时段存款证明项下的定期存款，需交回时段存款证明的原件。客户经理对客户交回的时段存款证明原件经审核无误后，在时段存款证明上加盖“失效”戳记并签字后，送会计主管复核签字，主任审批后撤销与之对应的定期存款止付标志，并在定期存单正面盖上“已收回存款证明”戳记后办理相关取款手续。客户退回的个人时段存款证明作相应传票附件。第十八条 对外出具个人客户存款证明按照标准收取手续费，其收入在手续费科目核算。客户退回存款证明时不退还手续费。第十九条 客户经理应严格建立存款证明登记簿，完整记录对外出具存款证明时间、证明类别、证明编号、证明金额、证明有效起止时间及收回证明时间等，对收回或到期的存款证明，通知会计主管撤销止付。第二十条 存款证明的使用列入稽核日常检查范围。第二十一条 对外出具存款证明应建档管理。档案材料主要包括存款证明复印件、存款证明申请审批表、存款凭证复印件（存款单、进账单、现金缴款单等）、有效身份证件复印件等。第五章 罚 则第二十二条 各机构负责人和经办人员，对存款证明的开立负完全责任。凡出现不按正常程序操作、弄虚作假等违规情况，联社将依据省农村信用社工作人员违规行为处理办法对相关责任人进行重处，涉嫌犯罪的移送司法机关处理。第六章 附 则第二十三条 本办法由县农村信用合作社联合社负责解释和修订。本办法与上级管理部门规定有抵触的，以上级管理部门管理规定为准。第二十四条 本办法自印发之日起执行。附件1：信用社（银行）存款证明申请审批表附件2：存款证明附件1信用社（银行）存款证明申请审批表存款人姓名账号存款金额存款种类到期日期存单（折）编号存款证实书编号证明类别时点时段 申请人承诺 银行声明 本人郑重承诺提供予贵社的存款来源合 1、出具存款证明后，在存款证明日期内，法，未有任何纠纷，自愿承担违背承诺造成的该款不得提前支取，不得进行质押。一切责任。 2、存款证明不替代存单作为取款凭证，不能挂失，遗失不补。 申请人签字： 申请人确认（签字）： 年 月 日 年 月 日信贷部经办人审核意见：会计部门审核意见： 年 月 日 年 月 日主任审批意见： 年 月 日资金证明编号： 附件：1、存款人有效证件复印件。 2、存款凭证复印件。 3、止付通知书。存 款 证 明 编号： 开立日期：兹证明存款人单位（个人） ，截止到 年 月 日，在我社存款如下：存款账号存款种类币种金额开户