进口型供应链融资.doc

附件2：a： 进口供应链融资“n+1+n”模式 境 内 境 外 第二层销售 第一层销售核心企业下游客户下游客户下游客户供应商供应商供应商终端用户终端用户终端用户终端用户终端用户下游客户一、模式说明该模式下，核心企业主要在境外采购原材料或相关零部件，其进口的原材料或生产的产成品主要在境内销售，境外有若干主要供应商，境内有若干分销商，供应链条形成以核心企业为主的“n+1+n”的形态。二、产品搭配 境 内 境 外资金流资金流基于国内销售的融资产品：前置打包贷款前置订单融资前置证票通出口前发票融资商业承兑汇票贴现国内信用证议付融货通基于国内采购的融资产品：国内信用证国内信托收据贷款融货通境外采购融资产品：可办理所有进口融资产品，但重点是通过服务方案优化结算方式，降低采购成本，扩大建行国际结算承办率。 下游企业核心企业进口商国外供应商物流物流1.原材料或零部件的进口环节，可为核心企业提供我行现有的贸易融资产品，如开立信用证、信托收据贷款或海外代付等。如果核心企业拥有稳定的海外采购渠道且以信用证或托收方式结算，核心企业在我行可采用备用信用证（或付款保函）+电汇或票据保付的结算方式，以降低企业的采购成本。2.对于核心企业进口以后的内销环节，经办行可根据核心企业及下游企业状况，为核心企业提供前置打包贷款、前置订单融资、前置证票通、出口前发票融资、商业承兑汇票贴现、国内信用证议付及融货通等融资产品。核心企业发货前的前置型产品的融资比例、累计余额可不受本办法规定的限制；额度支用条件按额度授信审批意见执行。3.对于核心企业的下游企业，我行可提供国内信用证、国内信托收据贷款及融货通等融资品种。三、进口供应链融资方案设计参考本方案设计重点是为了通过改变进口结算方式，降低进口采购成本。措施：（一）lc = （t/t或代收）+ 备用信用证（或付款保函）核心企业与境外供应商长期采用信用证结算，开证笔数多，程序复杂，管理成本高。新方案将信用证结算改变t/t或进口代收结算，同时建设银行为核心企业一次性开出不超过一年期备用信用证（或付款保函），为其进口提供最高额的信用风险担保，对供应商在最高额度内对核心企业形成的应收账款提供信用保证。最高信用风险担保额度按如下公式确定：核心企业与单一供应商年均累计采购额平均账期天数/360 如果各个供应商信用风险担保额度累计之和超过核心企业额度授信量，则可根据情况适当下调单一供应商的信用担保额度。（二）lc = 票据保付作为上述方案的补充，如果供应商不愿意接受最高额信用风险担保方式替代信用证，也可采用“票据保付”方式替代信用证，达到简化手续降低成本的目的。（三）注意事项：本方案需要与境外分行或境外代理行合作开展，从境内外两方面共同营销才能取得较好效果。总行将及时把境外签约行合作银行情况通知各行。b: 进口供应链“n+1+1+n”模式 核心企业（集中采购）商供应商供应商供应商核心企业（工厂）下游经销商下游经销商下游经销商境内境外一、一、模式说明该业务模式下，供应链融资的信用风险主要依靠境内资信较好的大型出口生产加工企业（如it代工企业），其主要原料零配件的采购通过境内的信用评级较高的集中采购商，集中从境外采购，在供应链条上形成两个核心企业并举的n+1+1+n的形态。二、注意事项此模式下，一般两个核心企业都满足在我行的评级授信条件，供应链融资方案设计和产品的搭配可依托两个核心企业进行。此模式下的集中采购商多以“供应链融资”为业务专长，银行在依托生产型企业为核心企业的同时，也可以集中采购商的动产质押或基于对集中采购商的直接授信提供供应链融资。三、产品搭配该模式下具体产品的搭配可参照进口“n+1+n”模式，如下所示：境内境外资金流资金流基于国内销售的融资产品：前置打包贷款前置订单融资前置证票通出口前发票融资商业承兑汇票贴现国内信用证议付融货通国内信保项下贷款基于国内采购的融资产品：国内信用证国内信托收据贷款融货通境外采购融资产品：可办理所有进口融资产品，但重点是通过服务方案优化结算方式，降低采购成本，扩大建行国际结算承办率。核心企业(工厂)生产企业物流物流下游经销商物流资金流基于国内销售的融资产品：前置