个人教育类贷款第六章.ppt

第六章个人教育贷款 第一节基础知识 一 个人教育贷款的含义和分类含义 银行向在读学生发放的满足就学资金需求的贷款 分类 国家助学贷款 财政贴息 风险补偿 信用发放 按期偿还商业助学贷款 部分自筹 有效担保 专款专用 按期偿还 二 发展历程 三 贷款要素 贷款利率 国家助学贷款利率贷款期限贷款利率一年期贷款6 31 一至三年期贷款6 40 三至五年期贷款6 65 五年期以上贷款6 80 以上为2011年4月6日后央行贷款利率 国家助学贷款执行的是基准贷款利率 不上浮 商业助学贷款利率 中国农业银行 国家助学贷款 每人每学年最高不超过6000元商业助学贷款 不超过借款人在校期间的学费 住宿费和基本生活费 贷款额度 各银行的贷款额度中信银行新西兰 攻读大学本科以上学位的 贷款金额不少于30万元 攻读 语言 预科 学位 的 贷款金额为50万 60万元 最高不超过60万元 贷款期限为3 6年 新西兰留学贷款不允许提前还款 如贷款期结束前已完成在新西兰的学业 可以联系新西兰移民局开具结业证明 申请人再凭此到中信银行全部结清剩余贷款 澳大利亚 可贷款金额按照学校提供的每年学费 生活费标准等具体情况确定 上限为80万元 贷款期限为1 6年 工商银行选择抵押 可贷款不超过个人住房价值的70 选择质押 可贷款不超过质押物的90 贷款上限为2000万 期限为8年 浦发银行贷款最高额度人民币80万元 同时不得超过国外留学学校录取通知书或其他有效入学证明上载明的报名费 各年学费 生活费及其他必需费用的等值人民币总和 贷款期限可根据留学期限 借款人收入状况和提供贷款担保的具体情况而定 最长不超过6年 光大银行抵押可贷款不超过房屋价值的60 质押可贷款不超过质押物的90 没有具体上限 贷款期限为留学时间再加上半年 担保方式 国家助学贷款 个人信用担保商业助学贷款 抵押 质押 保证或其组合 出国留学贷款 第二节贷款流程 国家助学贷款一 贷款的受理与调查 二 贷款的审查与审批审查以下内容 1 贷款审批表和贫困证明2 贷款金额是否超过60003 学校当年贷款总金额和人数不超过计划额度4 其他事项 三 贷款的签约与发放学费和住宿费划入学校在贷款银行开立的账户 生活费划入借款人的银行活期储蓄账户 四 支付管理和贷后管理1 贷后贴息管理贷款发放后 于每季度结束后的10个工作日内 经办银行上报总行 全国学生贷款管理中心收到资料后 10个工作日内将贷款贴息划入总行助学贷款专户 2 风险补偿金管理经办行于每年9月底前 将上一年度实际发放的贷款金额和违约率统计汇总 上报全国学生贷款管理中心 全国学生贷款管理中心收到材料后的20个工作日内将对应的风险补偿金支付和贷款总行 年 我国共有 万人次高校学生获得资助 总金额 亿元 比上年增加 亿元 增幅 这其中 奖学金奖励 万人 奖励金额 亿元 占资助总额 人均 元 助学金资助 万人 资助金额 亿元 占资助总额 人均 元 国家助学贷款发放 万人 发放金额 亿元 占资助总额 人均 元 基层就业学费与贷款代偿 万人 代偿金额 亿元 占资助总额 人均 万元 师范生免费与补助 万人 资助金额 亿元 占资助总额 人均 万元 各类教育类贷款 练习 1 国家助学贷款的经办行于每年 月将上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率各高校进行统计汇总 a1b3c6d9 2 下列关于国家助学贷款的催收的说法 错误的是 a各经办行应建立详细的还贷监测系统b各经办行要强化日常还贷催收工作 做好催出记录 确认借款人已收到催收信息c各经办行应按季将到还款期的借款学生还款情况反馈给学校 学校负责协助经办行催收d各经办行将已到还款期的借款学生情况通知家长 家长对未还清的贷款负有连带保证责任 3 办理国家助学贷款时 贷款审批人不需审查的内容包括 a对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对b每个申请学生每年贷款金额是否超过6000元c申请学生提供成绩单的真实性d学校当年贷款总额是否超过银行总行下达的该校贷款年度计划额度 4 国家助学贷款的最大特点是财政贴息 借款人只需承担 的利息 其余由财政支付 a20 b30 c50 d60 5 国家助学贷款借款人在校期间发生 情况 借款人所在学校有义务及时通知贷款人 a休学b出国c被开除d勤工俭学e成绩下降 6 国家助学贷款和商业助学贷款在贷后和档案管理环节相同的内容有 a贷后贴息管理b贷款的偿还c贷后检查d不良贷款管理e贷后档案管理 第三节风险管理 一 操作风险管理 主要面临的风险 主要防控措施 二 信用风险的管理 主要面临的风险 防控措施 助学贷款的新成员 生源地助学贷款 生源地信用助学贷款是指国家开发银行等金融机构向符合条件的家庭经济困难的普通高校新生和在校生以下简称学生 发放的 学生和家长 或其他法定监护人 向学生入学户籍所在县 市区 的学生资助管理中心或金融机构申请办理的 帮助家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费 住宿费的助学贷款 生源地信用助学贷款为信用贷款 不需要担保和抵押 学生和家长 或其他法定监护人 为共同借款人 共同承担还款责任 对比 特点 家长学生共担责任 生源地信用助学贷款在学生户籍所在地办理 完全信用贷款 不用担保 学生和家长为共同借款人 共同承担还款责任 在方便学生 身份认定 信用约束等方面有突出优势 每一个接受生源地助学贷款的学生都必须同时签订一个 诚信合同 银保合作 分散学贷风险 学贷险是属于信用险 它的保险责任为 1 保险期间内 借款学生身故 包括被法院宣告死亡 或经劳动能力鉴定委员会鉴定为完全或大部分丧失劳动能力 保险人在保险金额限度内 按本合同的约定负责赔偿借款合同项下未偿还的借款本金和利息 2 借款学生每连续三个月或每累计六个月未履行借款合同约定的还贷义务 保险人在保险金额限度内 按本合同的约定负责赔偿借款合同项下该连续三个月或累计六个月内未偿还的借款本金和利息 3 事先经保险人书面同意而支付的诉讼费用或仲裁费用 保险人也负责赔偿 但该项费用在保险金额限度内 以借款合同项下借款学生未偿还的借款本金的20 为限 4 借款学生清偿完毕借款合同项下的全部借款本金和利息