人寿保险公司人培训：卓越人生运营知识.ppt

卓越人生运营知识 目录 卓越人生组合运营规则卓越医疗运营规则投保实务 产品组合 太平卓越人生定期寿险 1047 太平卓越人生附加两全保险 1048 太平卓越人生附加重大疾病保险 1049 停售 太平卓越人生附加意外伤害保险 1050 太平卓越人生附加残疾给付意外伤害保险条款 1053 责任概要 投保规则 保费限制 每单主被保险人组合产品险种的年缴保费合计不得低于1万元 收入规则 被保险人的年收入稳定且超过10万元 职业规则 原则上被保险人的职业范围要求在以下行业中 it行业人员 生物 制药行业人员 金融行业人员 房地产行业管理人员 汽车制造行业管理人员 广告传媒业人员 民营或私营企业主 大型国有企业的管理人员 律师 会计师等 其它行业人员投保 核保人员可视被保险人的具体职业与年收入情况调整财务资料要求 卓越人生体检规则 卓越访谈规则 人身险保额 卓越定寿 卓越附加意外 超过200万元需卓越访谈 核保人员可视被保险人投保的具体状况将免访谈件改为访谈件 财务资料要求 其它规则 太平卓越人生定期寿险可独立投保 100万起 也可与上表中的附加险组合投保 与附加险组合投保时需符合表中要求 该组合中的附加险不可附加在除太平卓越人生定期寿险以外的主寿险上 其它规则 续 太平卓越人生定期寿险除附加组合产品中的附加险外 还可附加以下附加险 太平真爱健康保险2007 1075 太平真爱附加豁免保险费定期寿险 1018 其它规则 续 组合产品中的附加险还可附加以下附加险 太平卓越人生附加意外伤害保险可附加太平真爱附加意外医疗保险2006 1061 太平卓越人生附加两全保险可附加太平真爱附加豁免保险费定期寿险 1018 投保规则注意事项 注意事项 如附加豁免保险费产品 会导致被保险人的累计投保金额增加 投被保人相同 太平卓越人生附加残疾给付意外伤害保险的保额与其对应的太平卓越人生附加意外伤害保险的比例为1 1 注意事项 太平卓越人生附加残疾给付意外伤害保险的保额必须附加在太平卓越人生附加意外伤害保险 与其对应的太平卓越人生附加意外伤害保险的比例为1 1 随太平卓越人生附加残疾给付意外伤害保险给付其主险基本保额相应减低 目录 卓越人生组合运营规则卓越医疗运营规则投保实务 保险责任 住院医疗保险金1 床位费 300 2000 2 其他与住院有关的医疗费用住院前后门急诊保险金 投保规则 保障期限 至65周岁 投保人和被保险人 1 太平卓越医疗保险的投保人必须是已生效太平卓越人生定期寿险的被保险人 且投保时太平卓越人生定期寿险仍为有效状态 2 太平卓越医疗保险的被保险人必须是投保人本人或其配偶 子女 投保规则 投保限制 同一被保险人累计投保太平卓越医疗保险不得超过一份 太平卓越医疗保险不得附加任何附加险 注 投保卓越医疗险必须单独填写投保单 即与其它险种不能在同一张投保单上投保 被保险人为投保人配偶 子女的 限投计划1 2 若被保险人已经投保太平卓越人生定期寿险的 不受此限制 卓越医疗体检规则 被保险人曾在本公司体检的 体检报告有效期 6个月 内可免于复检相同项目 填单规则 险种名称 卓越医疗险种代码 1070附加险 该产品不能附加任何险种交费方式 年交保险期限 1年投保单位 保险金额 栏只填写 计划 不需要填写份数 比如 计划一 卓越医疗保全规则 卓越人生定期寿险 解除或中止 则自该 卓越人生定期寿险 解除或中止之日起首个本合同期满日 卓越医疗 合同效力终止 险种处于保证续保期间除外 目录 卓越人生组合运营规则卓越医疗运营规则投保实务巨额件处理流程如何有效提高承保率高额件所需财务资料案例分享 巨额件处理流程 巨额件处理 客户有投保意向后 设计投保计划之前 最好与机构核保人沟通 以获得核保方面的指导 巨额件需提供的财务资料较多 需要再保公司审核 时效上略长 需有心理准备 投保流程 高额投保申请 保额是否大于500万 签署暂保协议 转帐授权书收费 是否通过核保 承保 禁止收费及签署转帐授权书 提交总公司预审 交单 是否核保通过 下发收费通知 签署转帐授权书收费 否 是 通过 另流程 否 是 如何有效提高承保率 1 投保前充分准备 充分了解客户资料投保目的 投被保人关系 遗产计划 子女的抚养和教育费用 退休后的收入 患病时的医疗费用 丧失工作能力后的收入保障身体状况 以前是否患有疾病财务状况 年收入 企业营业执照 企业注册资本 是否为股东 股权有多少 企业税后利润 房屋价值 汽车价值 有价证券等保险状况 客户以前是否在本公司买过保险 保额是多少 接触 接触 说明 与分公司核保咨询员充分沟通将掌握的客户资料 包括身体状况和财务状况 到公司报备 与分公司核保咨询员充分沟通 听取核保咨询员的建议 并参照客户的财务状况和健康状况 给客户设计适合的保额 按照设计的组合和保额 再次请教核保咨询员 由核保咨询员给出初步的核保建议 体检项目和需要的财务证明资料 将规范流程在前期一定要跟客户说清楚 注意参照产品建议书提供的统一话术体检 您可以享受太平人寿为卓越客户特别安排的免费体检 这是为感谢您对太平人寿的信任 同时确认您投保时的身体状况 而为您提供的额外服务 卓越访谈 我们会有专业的核保服务人员与您进行面谈 以再次确认您的保障需求 并了解您对我们服务的满意程度 资产证明 必要的资产证明 我们将据此验证您的至尊身份 并邀您加入我们最尊贵的vip客户行列 说明话术 提前同 达到规定 的客户沟通体检及卓越访谈事宜并确定时间 需要资产证明的也需事先做好沟通 2 承保过程追踪及时到位 保费应尽早落实 3 相关话术的掌握 体检 卓越访谈 加费沟通等 加费单情况 通过调整核保决定满足客户的要求 当客户不想再增加保费时 我们可以采用削减保额的方式承保 高额件所需财务资料 高额件所需资料 人身险保额大于200万 卓越访谈报告 由公司调查员面见客户后完成 财务问卷 详细了解被保险人职业 所在公司经营情况 近三年个人收入与开支情况 个人资产情况 由客户填写 应与投保书一起交进 代理人特别报告书由代理人填写 对客户的财产 职业 健康等状况进行报告 本报告不需要客户确认 高额件所需资料 个人资产证明 人身险大于300万 收入证明工资收入存折 适用工薪人士 个人所得税税单 适用于自由职业 个体 个人财富证明房产证汽车行驶证存款证明有价证券证明 高额件所需资料 企业资料 企业法人营业执照 法人代表要求为被保险人 用于证明企业为被保险人所拥有 企业资产证明 企业验资报告或股权证明过去二年及本年的资产负债表 损益表及本期末现金流量表企业缴税单企业在经营活动中的各种缴税单等 贷款抵押证明企业在银行的贷款合同等 企业资料只在被保险人为企业法人或股东时 要求提供 以了解其收入来源与稳定性 如何让客户提供财务资料 投保前就应列出所需的财务清单让客户做好准备 让客户理解为什么要提供财务资料 提供的财务资料能支持保额即可 不需要客户将全部财产证明都提供 一般固定财产价值接近保额 年收入大于保额的1 20 1 8 视年龄情况 通过良好服务 树立客户对自己及公司的信任度 投保案例分享 案例一 客户李某 男 39岁 某公司高管 年收入30万 投保计划如下 卓越人生75万卓越两全100万卓越重疾20万卓越意外100万是否符合投保规则 需做那些沟通工作 提醒一 18 40周岁 身体健康 定寿保额 75万 无需体检 方便承保 案例二 成都客户王某41岁 女 某食品经营部经理 年收入30万 本公司无投保记录 为19岁儿子投保卓越产品 某大酒店厨师 年收入5万 投保计划 卓越定期寿险50万 两全100万 意外100万 残疾100万 重疾20万 意外医疗5000元 附加健康险5档投保卓越人生