保险公司如何开展合规工作.ppt

如何开展合规管理工作 一 合规管理 合规风险的基本概念 合规管理是指保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位 制定和执行合规政策 开展合规监测和合规培训等措施 预防 识别 评估 报告和应对合规风险的行为 合规管理是保险公司全面风险管理的一项核心内容 也是实施有效内部控制的一项基础性工作 合规风险是指公司因为其本身或者其员工不合规行为而引发法律制裁或监管处罚 财务损失或声誉损失的风险 保险公司合规管理指引 第二 三条 二 合规管理都有哪些日常工作 日常管理就是合规管理中日常的 经常性的规矩和规范 一个公司能否正常顺利地运作 能否扎实作好合规管理 搞好日常管理工作是必不可少的 在 安诚财产保险股份有限公司合规政策实施细则 安保发 2008 252号第五章中 对合规管理的日常工作内容进行了规定 三大工作 合规管理日常工作合规风险管理合规管理报告 十二项内容 一 日常工作1 制定并组织实施本单位的合规工作计划 2 完善修订本单位制度流程 3 撰写本单位半年度 年度合规报告 4 培训与教育 5 反洗钱职能 6 政策跟踪 解读与风险提示 二 合规风险管理1 制度合规性审查 2 识别 评估和监控合规风险 1 保险业务行为 包括广告宣传 产品开发 销售 承保 理赔 反洗钱 客户服务 客户投诉处理等 2 保险资金运用行为 包括担保 融资 投资等 3 保险机构设立 变更 合并 撤销以及战略合作等行为 4 公司内部管理决策行为和规章制度执行行为 5 其他可能引发合规风险的行为 3 合规调查 4 合规检查 三 合规管理报告1 定期报告 公司各部门 各分支机构的合规管理岗应每年6月底前向公司法律合规部报送半年度的合规报告 12月底前报送年度合规报告 各类定期合规报告应当包括以下内容 1 合规管理状况概述 2 合规政策的制订 评估和修订 3 合规负责人和合规管理部门的情况 4 公司内部管理制度和业务流程情况 5 重要业务活动的合规情况 6 合规评估和监测机制的运行 7 面临的重大合规风险及应对措施 8 重大违规事件及其处理 9 合规培训情况 10 合规管理存在的问题和改进措施 11 其他 2 即时报告对下列事项但不限于以下事件类型 1 监管机关进场进行检查 事实确认书 2 当地监管机关新出台的法规制度办法 3 因违规受到监管机关的处罚4 犯罪或欺诈 5 针对客户的产品销售误导和欺骗 6 员工在经营管理活动中的玩忽职守等违规行为 7 公司或员工 营销员未经授权的经营管理活动 8 经营管理活动中的其他严重违规行为 各部门 分支机构在其分管条线范围内 发生有关合规规则更新 违规事件及其他重要合规管理事项时 应在该事项发生后一个工作日内 向本级合规管理部门或合规岗提交即时报告 发生重大违规事件的 应在当天内即时报告 合规岗及合规管理部门应在接到报告不超过一个工作日向上级合规岗或合规管理部门即时报告 合规管理部门向合规负责人报告 合规负责人即时向总经理报告 凡属以下任何一项条件的重大违规事件必须写入定期报告 1 犯罪或欺诈 所有事件无论损失数额的大小均需报告 2 严重违背公司诚信和商业原则 3 严重违背可适用的合规规则 4 严重损害公司名誉 5 经营和管理行为的违规 所有事件不计数额均需报告 6 揭发 举报事件 7 目前损失金额不大 但是极有可能会导致后续产生严重后果的风险事件 凡符合下列条件之一的重大违规事件需要立即直接向公司合规管理部门 1 实际损失金额超过人民币一百万元 2 可能导致超过人民币五百万元的损失 3 涉及公司董事 监事或高级管理人员 4 对公司整体或所在区域的商誉造成不利影响的违规事件 5 揭发举报经初期调查后需要引起相关管理层注意的事件 6 可能会引起相关外部监管处罚的违规事件 三 如何组织好合规风险识别 评估 监控 防范和化解活动 1 时间 第一季度 2009年1 3月底 2 范围 全系统3 要求 全体动员 全面覆盖 深入扎实 不走形式 确有实效 4 组织领导 各单位 一把手 担任组长 分管合规工作的领导作副组长 具体领导本单位开展这项工作 专 兼 职合规管理员要具体抓这项工作 这次活动分三个阶段进行 第一阶段 学习准备阶段 时间安排在一月份 这一阶段的重点是 开好一个发动会 学习传达好总公司的文件 组织学习好保监会的文件 重点是 保险法 保险公司管理规定 保监发 2008 70号文件 保险公司合规管理指引 保险公司风险管理指引 反洗钱法 保险公司风险管理指引 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 公司合规政策及实施细则等 第二阶段 合规风险识别 评估阶段 2月1日 2月28日 这一阶段的重点是 一是组织开展自我合规风险识别和评估 可分两个层次进行 首先 领导干部和全体员工要对照岗位职责和相关规章制度对自己的决策 管理 操作行为进行反思 查找是否存在违规违纪问题 其次 要对规章制度进行梳理 查找存在的法律 法规 行业准则与实际工作相抵触或存在漏洞的问题 第三 要在对照自查 反思问题的基础上 按部门和网点召开对照检查分析会 分析合规操作中存在的不足 提出改进意见 并填制附表 合规风险程度的分类标准 按违规后果的严重程度分为一 二 三级 一级 指因违规受到监管部门50万元以上的罚款或公司被限制业务范围 吊销保险业务许可证等严厉处罚 严重影响公司利益 声誉 甚至生存发展 二级合规风险 包括但不限于以下内容 指因违规受到监管部门10万元以上的罚款 公司被限制接受新业务 责令撤换高管 机构暂缓开业和批设的处罚 给公司利益 声誉造成较为严重影响 三级合规风险 包括但不限于以下内容 指因违规受到监管部门和公司的批评 警告等处理 违规后果对公司合规经营将有一定不良影响 法律合规部对合规风险初步作了一个识别 评估 分类 供大家参考 第三阶段 整改 制度建设 总结阶段 3月1日 3月31日 这阶段的重点有6个方面 好五个方面 一是要梳理现有制度 方法 按照合格要求进行补充 修订 完善 二是随着经营环境的发展变化 要针对合规风险制定相应的合规管理制度办法 按保监会要求 要制定合规手册 员工行为准则 三是各单位新制定的重要的内部管理制度和业务流程规定要报送法律合规部审查 确保合规性 四是建立完善合规管理工作制度 以保证合规管理工作有序高效开展 公司要制定合规工作人员手册 明确合规工作人员的职责 工作要求及方法 五是抓制度的执行力 六是及时总结推广好的经验 好的做法 4月5日前 要将这次活动书面总结 连同填制的表格报法律合规部 四 几点要求 一是建立完善责任追究力度 进一步落实 一把手 的合规管理责任 明确管理层 业务部门 业务岗位的合规职责 构建一级管一级 一级抓一级 一级对一级负责的责任网络 对于合规风险及违规问题 要落实 五问责 制度 包括经办人职责 领导人职责 前任职责 检查人员职责 用人职责等 二是加强重大事项报告制度 建立完善的重大合规风险信息收集 处理和报送制度 对突发事件 监管机关检查处罚等重大情况 必须在事件发生 小时内及时报送动态情况 并要续报事态进展 处置措施 工作进展和善后总结 各单位负责同志必须保证紧急重大情况报送渠道畅通 不得干预和限制有关人员及时如实向上级报告 更不得压住不报 对迟报 漏报 瞒报紧急信息和重大事项的单位和个人 要给予通报批评 对造成严重后果的要追究有关人员和领导的责任 报送报告途径和方式为保证各单位报送紧急信息和重大合规风险事项的接受 及时处理 在上班时间 可通过电话 传真报法律合规部李伟 蔡星 电话023 63855040 下班时间和节假日 可通过手机报 李蔡每次报送必须注明报送人员和接受人员的姓名及时间 以备核查 三是搞好合规风险预警 有下列情形之一的 合规管理人员应当及时向领导反映 适时做出风险预警 1 统计结论显示 发生频率