银行分行理财中心梁先生家庭理财规划.ppt

梁先生家庭理财规划 银行分行理财中心 尊敬的梁先生 首先 感谢您选择本理财中心进行理财规划 我们愿竭尽全力为您提供专业理财服务 帮助您实现家庭目标 提升生活品质 根据您提供的相关资料和理财目标 特为您制定如下理财策划方案及建议 1 我们的职责是准确评估您的理财需求 在此基础上为您提供高质量的理财策划建议和长期服务 2 未经您的许可 理财团队工作人员不会透漏任何有关您和您家庭的任何信息 3 本理财规划书中所推荐的金融产品仅代表理财师个人观点 供您参考 同时我们郑重承诺所荐产品与理财师个人无任何利益关系 4 相关数据计算依据及过程详见附件2 目录 一 家庭基本情况与财务分析诊断 家庭资产状况 存款8万 活期存款2万 定期存款6万 基金现值2万 已亏损30 股票现值3万 已亏损30 住房2套 其中市区80平米 无贷款 开发区140平米 尚有公积金贷款15万 住房公积金全部用于支付当期房贷本息 家庭经常性支出每月5000元 家庭财务分析 资产负债表 单位 元 时间 2011年8月31日 收支储蓄表 单位 元 时间 2010 8 31 2011 8 31 财务状况分析 家庭财务诊断 当前面临的主要问题 投资结构不合理 总体收益太低 要及早树立理财意识 提高理财收入 夫妻二人均无任何商业保险 母亲患有心脏病 家庭保障不足 抗风险能力较低 应适当增加商业保险 您家底殷实 现金流充裕 家庭财务和收支情况较为稳健 负债比例控制得较好 贷款的偿还能力很强 储蓄率较高 理财空间较大 建议充分运用好月度和年度结余 适度运用财务杠杆 提高生活品质 二 风险属性界定与理财目标 风险属性界定 理财目标 三 规划摘要与经济数据假设 紧急备用金 夫妻二人分别办理一张3万元额度的农行金穗贷记卡 孝心规划 每年各1万元 为岳母办理保险 为母亲准备20万元健康准备金 相关数据假设 房价市区6000 平 开发区4500 平 一般住房贷利率7 梁太太固定调薪1000 月 住房公积金贷款利率5 四 理财规划建议 紧急准备金 2万元活期存款 货币型基金 短期可运用周转资金达8万元 足以应付日常流动资金需求 建议夫妻两人各申领一张信用额度为3万元的贷记卡 宝贝计划 购车规划 购置15万元左右私家车 购车需支付税费 路桥费 上牌费 保险费等相关费用2 23万元 150000 1 17 10 980 500 8000 每年增加养车费约19220元 油费7320元 保养费1500元 车险8000元 其他费用2400元 合理利用财务杠杆 在农行办理乐分信用卡分期付款 首付四成 贷款金额9万元 三年期手续费率9 5 月还款2500元 购车时首付款及税费9 085万元在年度节余中安排 孝心规划 创业规划 50万元创业启动金 经测算 建议每月投资7200元 纳入投资组合 创业规划对财务计划的执行有重要影响 请及时沟通 便于进行方案修正与调整 助业贷款支持 单户最高额度1000万元 贷款方式灵活 多次循环使用 保险规划 单位 元 保险规划 保险产品配置 投资规划 6种投资工具 投资规划 投资规划 投资规划 敏感性分析 敏感性分析 其他规划 五