银行小额信贷营销环境分析.ppt

银行小额贷款 营销环境分析报告 报告目录 重庆银行成立于1996年9月27日 由重庆城市信用合作社 市联社原股东 10家地方财政局和39家企事业单位 共同发起设立的股份制商业银行 2007年8月1日 经中国银监会及重庆银监局批准 重庆银行正式更名为 重庆银行股份有限公司 重庆银行定位于 地方的银行 市民的银行 中小企业的银行 2006年 重庆银行成立小企业业务发展推动办公室 专门负责推动小企业业务发展 2007年正式成立中小企业业务发展中心 负责全行中小企业业务的政策制定 业务管理 营销推动等工作 同时 以地区产业分布特点 结合支行现有业务结构 在基层支行选拔了七家中小企业业务特色试验 主攻中小贷款业务 由此 重庆银行初步构建了以中小企业业务发展中心为主体 特色支行为支撑 其他支行为辅助的业务组织构架 基本情况 2008年以来 受原材料价格波动 人民币升值 出口退税率缩减 经济结构调整 地震灾害等外部因素影响 特别是在金融危机爆发后 小企业总体抗风险能力大幅削弱 不少小企业陷入困境 甚至破产 为防止出现大面积破产和失业潮 帮助小企业渡过难关 恢复经济增长 根据近年来银行探索小企业金融服务的实践经验以及有关法律 法规 银监会认真贯彻落实国务院扩大内需十项措施及金融促进经济发展九条政策措施 加大金融业支持经济增长力度 在总结有关银行业金融机构小企业金融服务专营化实践探索经验的基础上 于2008年12月1日制定并颁发 银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见 银监发 2008 82号 以引导各银行业金融机构发挥专业化经营优势 更好地扶持小企业发展 而各种促进小企业发展的政策文件相续出台 重庆市中小企业促进条例 自2008年1月1日起施行 重庆市中小企业局也于2008年制定并颁发了 关于实施 51311 中小企业成长工程的意见 渝中小企 2008 23号 政策 国家政策对小企业发展支持 近年来 我国小企业发展迅速 占全国企业总数的90 以上 已成为我国国民经济发展中一支极为活跃的力量 在促进经济发展 增强地方财力 缓解就业压力 扩大对外开放等方面发挥了极其重要的作用 目前中小企业融资难一直是一道全球性的课题 尤其是今年以来 在宏观调控 信贷紧缩 原材料成本上涨 劳动力成本增加 美元汇率下跌等内外部因素的夹击下 众多中小企业更是深陷资金匮乏的泥潭 企业具有规模小 经营方式灵活 转型快的特点 大部分从事贸易 服务等第三产业 多位于各产业链条的尾部 随行就市 应对市场风险整体能力较强 受到危机影响的时候能够快速反应迅速应对 对于银行来说 相对于其他业务小企业授信业务具有更大的利润空间 同时有利于分散经营风险 因此 组建重庆银行小企业信贷中心是重庆银行在当前经济形势下控制风险持续发展的重要举措 是重庆银行自身可持续发展的迫切需要 经济 市场经济发展需要 截止2008年6月 重庆市非公有制经济产业活动单位达到73 31万户 其中非公有制企业11 3万户 比上年末增加1 1万户 个体工商户62 01万户 实现增加值1201 6亿元 比上年同期增长22 6 吸纳从业人员645 1万人 比上年末新增15 2万人 提供劳动报酬395 1亿元 比上年同期增长19 3 实现税金166 7亿元 比上年同期增长26 9 固定资产投资完成额780 3亿元 比上年同期增长29 0 人口 对客户的负债 就是个人和企业存入银行的资金 这是银行资金的主要来源 其次 便是投资者的投资 资金来源 根据重庆银行特点和优势 以中小微客户为核心市场 以优质大中型客户为辅助市场 不断优化客户结构 逐渐提升核心市场支撑管理能力和辅助市场的贡献能力 夯实全行持续盈利的客户基础 在产品开发上 重庆银行充分优化现有中小企业产品的功能并完善其操作细则 使得这些产品更贴近客户需求 从而在重庆同业市场中形成独有的优势和差异化 产品对象 特点 额度 期限 微小企业贷款业务 贷款金额从2000元至50万元 期限三月至一年 中小企业贷款业务 贷款金额最高位500万元 期限一年至三年 贷款年息15 3 16 2 或18 按贷款余额计息 且除利息外无其他中间费用 小企业贷款单笔资金量比较小 同时单笔风险较大 重庆银行风险管理委员会对信贷中心小企业贷款总体不良率设定坏账容忍度 同时信贷中心对小企业贷款考核为批量性为主 对于风险贷款 根据相关政策追究或免除有关当事人责任 做到尽职者免责 失职者问责 风险 信贷中心建立独有的风险管理机制 采取与小企业性质 规模相适应的风险管理技术 对授信业务各个环节风险进行管控 1 信贷中心制定清晰的风险管理战略和完善的风险管理政策并建立独立的风险管理组织架构 2 确定风险容忍度 3 风险分类和损失拨备制度 风险管理机制 小企业客户资金需求量不大 且周转速度快 融资额度小 期限短 单户占用银行资金量不大 信贷资金回收速度快