银行卡客户分层研究开题报告.doc

开 题 报 告一、 文献综述1. 国外研究西方的银行卡客户分层研究属于服务营销学范畴,而银行卡客户分层这一概念的起步晚于一般性的企业的客户分层研究,可以追溯到上世纪50年代,全美银行协会会议上被公开提及,不过当时它被认为是公共关系的代名词而已，直至20年后,人们才开始认识到其重要性。阿瑟迈月一(1972)在5银行家6杂志上对银行卡客户分层做了如下定义，所谓银行卡客户分层是指把可盈利的银行卡服务引向经过选择的客户的一种管理活动。但是由于该理论发展时间较短,对银行卡的客户分层的系统研究成功不多,最具代表性的是christiancronro0s(1998)他认为银行卡客户分层与一般产品的客户分层不同,它是对金融产品及服务的营销,是一种服务市场营销。随着数字化时代的银行卡产品营时代的到来,银行卡客户分层的研究被推向更加前沿的地位,yoramjerrywind(2000)认为,出现了网络消费者等现象是目前银行卡客户分层研究领域的最突出变化,需要为个体客户定制产品,而非大众成批生产。georgeday(2004)和luseh(2004)都认为银行卡客户分层已经由以单一的产品中心分类向以不通过消费群体的客户中心转化。银行卡客户分层研究的主导逻辑是以客户为中心和受市场驱动的研究逻辑。2. 国内研究近几年有关商业银行卡客户分层研究的文献大致包括以下几类:（1)、宏观分析类。如:齐晓安,侯明的我国现阶段家庭理财探析;陈威,王晶的对我国商业银行与投资银行合分取向的研究等这类文章将银行卡分层业务放入某类具体的业务中加以分析,宏观地指出在我国开展中间业务的重要性和必要性。（2)、业务发展原则与方向探讨类。如：陈子季的金融创新的宏观效应分析;黄诚,李纯安的电子货币的本质与网络经济条件下的金融制度创新等这类文章从商业银行银行卡客户分层业务创新的角度对银行卡分层业务发展、制度的创新进行探讨。（3)、wto与中间业务类。如:李若谷的金融全球化对我国银行业的挑战与我们的对策;宋效军的论wto对我国银行中间业务发展的影响与对策等这类文章从我国入世角度,探讨对商业银行开展客户分层业务的必要性和紧迫性。（4)、银行卡客户分层业务改进探讨类。如:李建国的建立21世纪新经济发展的金融支持；周林的积极创造条件加快中小商业银行中间业务的发展等这类文章叙述我国银行卡客户分层业务目前的不足,宏观上提出改进的措施。除此之外，中国信用卡杂志自创刊以来近8年各期杂志中文章所涉及到的内容主要有以下几类:知识介绍类(包括国外银行卡发展情况)、宏观分析类、业务开展探讨类、业务情况分析展望类。这些文章从不同的角度和层面对我国银行卡客户分层业务问题进行讨论,较多的是定性、直观议论。二、选题的目的和意义1、拟研究的题目xx银行银行卡客户分层研究2、选题的目的本文选取xx银行卡客户的分层研究的目的在于通过对xx银行银行卡客户分层中出现的问题找出问题的原因，并提出针对性的解决对策，从而我国发卡银行提高自身的市场竞争力提供理论和实践的指导意义。我国银行必须转变以往的经营理念，借鉴国外发卡银行的经验，实施客户细分， 划分客户群体。目前国内部分发卡银行借鉴国外发卡银行的已有做法，针对特定的女性客户群体和校园客户群体发行了专用银行卡，在银行卡客户细分方面迈出了第一步。本文对于xx银行卡客户分层研究，目的在于为商业银行客户细分，客户价值发现，客户服务，市场策划，客户风险管理等提供科学的，客观的决策支持。3、选题的意义我国银行卡产业目前的主要问题是发卡银行的经营理念落后长期以来一直将银行卡定位为电子化银行存折，发卡的主要目的是为信贷等业务筹措资金。在这种思想的指导下，国内各发卡银行只是一味的追求银行卡发行量，盲目发卡，而未对客户群体进行细分为客户提供有针对性的银行卡产品和服务。这种做法一方面造成了大量持卡人用卡积极性不高，已发行的银行卡中很大一部分成为死卡，睡眠卡，造成了发卡银行不必要的资源浪费；另一方面 未对客户进行细分也使得国内发卡银行信用卡业务的风险居高不下，极大的限制了国内发卡银行信用卡业务的发展，导致银行卡业务的利润水平不高。返观国外各大发卡银行，它们在经营银行卡业务过程中非常注重对其客户数据进行分析利用，随着统计学，人工智能及计算机等各方面的技术的发展，越来越多的发卡银行开始采用数据挖掘这一新技术对其海量业务数据进行挖掘，从中发掘有用的商业知识，以辅助其决策。本文它们通过客户细分区分客户群体，在此基础上有针对性的设计与发行银行卡产品，实施客户关系管理，有助于针对性的进行客户风险控制。三、研究方案本文第一部分通过分析银行卡客户分层的必要性，具体包括银行卡的概念和分类；我国银行卡的发展历程；我国银行卡市场状况；银行卡客户分层的必要性等方面做出分析，为下文打下研究现状的基础。本文第二部分通过对银行卡客户分层进行概述，主要对于银行卡客户分层的概念，意义和标准进行阐述，为下文的银行卡客户细分现状打下基础。本文第三部分主要介绍了银行卡客户细分的现状，包括了国内和国外两个维度对银行卡客户分层现状作出分析。本文第四部分主要对我国银行卡持卡人的构成特征进行分析，具体包括了行业特征，收入特征，年龄特征等方面。本文第五部分主要对银行卡客户分层中存在的问题进行分析，具体包括了受理市场与具体目标存在差距；银行卡特定服务客户的功能单一，个性化产品匮乏等五个方面，为本文下一步的建议提供依据。