银行非金融机构支付服务业务系统检测评估准则V2.0.doc

非金融机构支付服务业务系统检测评估准则（修订稿v2.0版）目 录一、问题等级分类3二、检测结果判定5三、问题等级分类判例7第7页一、问题等级分类问题等级分为严重性问题、一般性问题和建议性问题。问题等级的分类标准如下：1严重性问题 与相关法律法规、标准规范有明显冲突；系统不满足业务需求；主要业务流程不正确；存在安全风险，会对客户利益造成严重的损害。2. 一般性问题 局部功能无法正常使用，但不影响系统整体流程的实现；存在安全风险，会对客户利益造成直接或潜在的损害。3建议性问题功能能够正常使用，但系统易用性差；存在安全风险，但不会对客户利益造成直接或潜在的损害。序号等级检测类问题等级的分类标准1严重性问题功能检测(1) 系统崩溃、死机、异常退出(2) 功能模块失效(3) 数据发生不可挽救的丢失或损坏(4) 数据处理错误(5) 主要业务流程出现断点(6) 未提供必备的功能，或者必备的功能未正确实现风险监控检测(1) 未提供必备的风险监控措施(2) 必备的风险监控措施未正确实现性能检测(1) 性能未满足业务需求(2) 系统出现异常，且无法自动恢复安全性检测(1) 敏感数据泄漏、丢失或者篡改。敏感数据包括但不限于：密钥、密码、身份信息、账户信息、银行卡信息、交易信息等(2) 系统核心配置文件、源代码泄漏、丢失或者篡改(3) 影响交易数据完整性(4) 导致越权访问(5) 影响支付业务连续性，导致系统无法恢复外包检测(1) 未与第三方服务机构签订支付服务系统外包合同和安全保密协议(2) 未对外包服务建立风险评估制度(3) 未对第三方服务机构资质建立认定制度(4) 未对外包服务建立控制和监督制度2一般性问题功能检测(1) 必测项功能实现不完善，但不影响业务功能使用，或者有替代方法(2) 存在非必测项功能，但未正确实现(3) 未对关键数据域进行校验，或者校验不严格(4) 提示信息错误(5) 用户界面错误风险监控检测(1) 风险监控功能不完善(2) 必备风险监控项通过人工实现安全性检测(1) 非敏感数据泄漏、丢失或者篡改 (2) 系统一般的配置文件泄漏、丢失或者篡改(3) 影响支付业务连续性，导致系统无法及时恢复文档检测(1) 文档缺失(2) 文档自身、文档之间或者文档与实际情况不一致(3) 文档内容不完整外包检测(1) 外包合同内容不完善(2) 未对外包服务进行持续、有效的控制和监督3建议性问题功能检测(1) 系统出现偶发性错误，但不影响正常业务使用(2) 系统操作不方便(3) 人机交互界面不友好安全性检测(1) 影响支付业务连续性，但系统能够及时恢复文档检测(1) 文档格式不统一，不易于浏览，文档内容不容易理解(2) 文档管理不规范对于风险监控、安全审计要求，系统没有功能模块实现，但是线下采用人工补偿方法可以正确实现该功能的，可降低一级问题级别。此外，不适用项，检测人员从客户服务体验、实现难易程度方面进行分析，可提建议性问题。二、检测结果判定（一）检测项结果判定原则l 不符合在检测过程中，发现严重性问题和一般性问题，该检测项的检测结果判定为“不符合”。l 符合在检测过程中，未发现问题或仅发现建议性问题，该检测项的检测结果判定为“符合”。l 不适用在各检测类检测过程中，根据厂商声明，被检测系统未提供的非必测项可判定为“不适用”，必测项不能判定为“不适用”，风险监控类、安全类检测项除外。 在风险监控类、安全类检测过程中，检测要求对抗的威胁在被测系统中不存在，该检测项判定为“不适用”。判定为不适用的风险监控类、安全类检测项需说明原因和带来的安全影响。（二）检测类结果判定原则l 不符合该检测类中存在因严重问题导致的“不符合”检测项，则该检测类的检测结果判定为“不符合”。该检测类中存在因一般问题导致的“不符合”检测项，如果“不符合”率为以下情况的，则该检测类的检测结果判定为“不符合”：（1）属于功能类的检测项，其检测结果中“不符合”率大于15%。（2）属于风险监控类的检测项，其检测结果中“不符合”率大于15%。（3）属于性能类的检测项，其检测结果中“不符合”率大于15%。（4）属于安全类的检测项，其检测结果中“不符合”率大于15%。（5）属于文档类的检测项，其检测结果中“不符合”率大于15%。（6）属于外包类的检测项，其检测结果中“不符合”率大于15%。l 符合该检测类中检测项的检测结果全部为“符合”，则该检测类的检测结果判定为“符合”。该检测类中存在因一般问题导致的“不符合”检测项，如果“不符合”率为以下情况的，则该检测类的检测结果判定为“符合”：（1）属于功能类的检测项，其检测结果中“不符合”率小于或等于15%。（2）属于风险监控类的检测项，其检测结果中“不符合”率小于或等于15%。（3）属于性能类的检测项，其检测结果中“不符合”率小于或等于15%。（4）属于安全类的检测项，其检测结果中“不符合”率小于或等于15%。（5）属于文档类的检测项，其检测结果中“不符合”率小于或等于15%。（6）属于外包类的检测项，其检测结果中“不符合”率小于或等于15%。（三）检测报