温州金融综合改革试点解读.ppt

1 温州金融综合改革试点解读 2 介绍两方面内容 一 温州金融综合改革试点的主要内容二 温州金融改革试点的背景和重要创新 3 一 温州金融综合改革试点的主要内容 4 3月28日 国务院总理温家宝主持召开国务院常务会议 决定设立温州市金融综合改革试验区 批准实施 浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案 5 4月9 10日 人民银行周小川行长专程到浙江指导和协调温州市金融综合改革试验区推进工作 进一步强调了温州金融综合改革需要坚持的几项原则 就是要 减少管制 支持创新 鼓励民营 服务基层 支持实业 配套协调 安全稳定 6 中国人民银行于5月24日在北京召开温州金融综合改革部际协调会 周小川行长主持会议 浙江省副省长龚正和温州市市长陈金彪分别介绍了温州市金融综合改革进展情况及需要国家部委支持的若干事项 国家发改委 工信部 财政部 人社部 商务部 银监会 证监会 保监会和外汇局等部门负责同志通报了本部门支持温州金融综合改革的落实情况 7 根据国务院常务会议批准实施的 浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案 温州市金融综合改革主要有十二项任务 要求通过体制机制创新 构建与经济社会发展相匹配的多元化金融体系 使金融服务明显改进 防范和化解金融风险能力明显增强 金融环境明显优化 为全国金融改革提供经验 浙江省也已经制定了 温州市金融综合改革试验区实施方案 明确了重点工作项目 8 实施阶段 分三阶段推进 第一阶段2012年全年 为试点起步阶段 完成各项试验的框架结构 第二阶段2013 2014年 为全面推进阶段 初步形成完善的地方金融体制 第三阶段2015年及以后 为深化完善阶段 基本建成民间资本集散基地 实施原则 一是坚持 整体设计 系统推进 二是坚持 创新为要 监管先行 三是坚持 省市联动 项目运作 9 一 规范发展民间融资 制定规范民间融资的管理办法 建立民间融资备案管理制度 建立健全民间融资监测体系 重点项目 浙江省拟定 下同 1 研究制定规范民间融资 打击非法金融活动的管理办法 2 设立民间借贷登记服务中心 建立民间融资备案管理制度 引导融资主体进行民间融资备案登记 3 健全民间融资监测体系 做好民间融资动态跟踪和风险预警 4 发展金融电子商务 在规范民间金融领域拓展电子商务应用 10 二 加快发展新型金融组织 鼓励和支持民间资金参与地方金融机构改革 依法发起设立或参股村镇银行 贷款公司 农村资金互助社等新型金融组织 符合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行 重点项目5 深化村镇银行试点 推动符合条件的民企 自然人发起设立村镇银行 2012年完成1 2家 并新设村镇银行网点5家以上 11 6 深化新型金融机构试点 争取2013年全市新型农村金融机构及分支机构 村镇银行 农村资金互助社 贷款公司 总数超过50家 实现县 市 区 全覆盖 7 深化小额贷款公司试点 推动小额贷款公司转为村镇银行 2012年完成1 2家 分批公开招投标设立小额贷款公司 实现中心镇和功能区全覆盖 2012年新增小额贷款公司30家 年末达到65家 资本净额达到200亿元 2013年达到100家 探索小额贷款公司发行高收益债 12 8 开展农村保险互助社试点 9 发展商业保理机构和民营第三方支付机构 13 三 发展专业资产管理机构 引导民间资金依法设立创业投资企业 股权投资企业及相关投资管理机构 重点项目 10 设立资产管理和投资管理机构 设立创业投资企业 股权投资企业 大力培育发展专业资产管理和投资管理机构 积极稳健发展民间资本管理公司 实现各县 市 区 全覆盖 14 11 加快股权股权投资基金业发展 建立政府引导基金 做好总规模30亿元人民币的温州人股权投资基金的募集工作 引导民间资本转化为产业资本 12 开展市域铁路s线定向募集工作 通过成立投资管理类企业等方式 向社会公众定向募集资金 专项用于项目建设 首期募集10亿元 15 四 研究开展个人境外直接投资试点 探索建立规范便捷的直接投资渠道 重点项目13 建立个人境外直接投资管理监督体系 制定 温州市个人境外直接投资管理办法 及实施细则 14 建立个人境外直接投资发展促进机制 出台扶持政策和便利化措施 推动个人境外直接投资稳步发展 16 15 建立个人境外直接投资服务体系 建立境外投资创业信息服务平台 发展境外投资咨询服务中介机构 16 推动对外投资主体多元化 带动民间资本在更广泛领域内参与国际竞争与合作 促进开放型经济转型升级 17 五 深化地方金融机构改革 鼓励国有银行和股份制银行在符合条件的前提下设立小企业信贷专营机构 支持金融租赁公司等非银行金融机构开展业务 推进农村合作金融机构股份制改造 重点项目 17 设立小企业专营机构 设立法人机构的小企业信贷专营机构1家以上 18 做大做强温州银行 温州银行引进战略投资者并进行增资扩股 争取上市 18 19 设立非银行金融机构 组建信托公司 金融租赁公司 消费金融公司等非银行金融机构1家以上 20 加快农村合作金融机构股份制改革 引导向专业化 差异化发展 2012年完成2家 启动9家农村合作银行股份制改造 19 六 创新发展面向小微企业和 三农 的金融产品与服务 探索建立多层次金融服务体系 鼓励温州辖区内各银行机构加大对小微企业的信贷支持 支持发展面向小微企业和 三农 的融资租赁企业 建立小微企业融资综合服务中心 重点项目 21 建立存款保险制度 积极发展小金融机构 22 鼓励和引导银行业机构加大信贷支持 鼓励和引导银行业金融机构加大对三农 小微企业的信贷支持 在授权授信 绩效考核 不良贷款容忍度等方面给予政策倾斜 20 23 加大产品创新 积极发展科技贷款 小额担保贷款 农房抵押贷款 经营权抵押贷款 知识产权质押融资 林权抵押贷款 海域使用权抵押贷款 等支农支小信贷业务 24 加强银保合作 支持银行与保险机构加强合作 开展小额贷款保证保险和信用保险 探索商业保险参与小微企业融资再担保机制 25 发展面向小微企业和 三农 的融资租赁企业 争取组建1家以上 21 26 组建小微企业融资综合服务中心 组建并试营业 为中小企业提供信用调查 资产评估 法律咨询等服务 27 推进金融集聚区建设 推动金融集聚区总部大楼建设 将车站大道更名为金融大道 推进金融机构网点落实 推动已入驻的8家机构大楼建设 启动第三批建设前期工作 22 七 培育发展地方资本市场 依法合规开展非上市公司股份转让及技术 文化等产权交易 重点项目 28 推动企业多渠道上市融资 2012年上市3家以上 大力培育上市后备资源 公布第四批拟上市企业 确保上市后备企业50家以上 29 深入推进非上市公司股份转让试点工作 鼓励和引导非上市公司在股权营运中心平台挂牌交易 23 30 开展区域性产权交易市场试点 在温州高新园区设立规范的产权交易市场 依法合规开展企业股权 技术产权 文化产权 排污权 水权 碳排放权 农村土地承包权和林地流转等产权交易 努力建设全国较大的综合性各类产权交易和非上市公司股份转让场所 24 八 积极发展各类债券产品 推动更多企业尤其是小微企业通过债券市场融资 建立健全小微企业再担保体系 重点项目 31 扩大债券融资规模 扩大地方政府债 企业 公司 债券 短期融资券 中期票据 中小企业集合债等各类债券产品的发行规模 争取年度发债80亿元以上 32 开展中小企业私募债试点 做好企业筛选和工作对接 积极争取先行开展中小企业私募债试点 33 建立小微企业再担保体系 25 九 拓宽保险服务领域 创新发展服务于专业市场和产业集群的保险产品 鼓励和支持商业保险参与社会保障体系建设 重点项目 34 创新保险产品 大力发展涉农保险 科技保险 责任保险 企业贷款履约保证保险 小额贷款保证保险 个人延税型养老保险等险种 逐步建立多层次体系 多渠道支持的保险体系 35 积极发展企业年金和职业年金 鼓励和支持商业保险参与多层次社会保障体系建设 36 鼓励引导保险资金投向重大优质项目 26 十 加强社会信用体系建设 推进政务诚信 商务诚信 社会诚信和司法公信建设 推动小微企业和农村信用体系建设 加强信用市场监管 重点项目 37 加强信用体系建设 研究加强社会信用体系建设的意见 推进金融信用信息基础数据库建设 推进政务诚信 商务诚信 社会诚信和司法诚信建设 整合信息资源 推动中小企业和农村信用体系建设 27 38 建立健全覆盖全社会的征信体系 加大对失信行为的惩戒力度 39 加强信用信息的公开和共享 推动信用服务产品的应用 完善信用服务市场 规范发展信用评级机构 开展对融资性担保公司等机构及区域内重点贷款企业的信用评级工作 40 加强信用市场监管 改善地方信用环境 28 十一 完善地方金融管理体制 防止出现监管真空 防范系统性风险和区域性风险 建立金融业综合统计制度 加强监测预警 十二 建立金融综合改革风险防范机制 清晰界定地方金融管理的职责边界 强化和落实地方政府处置金融风险和维护地方金融稳定的责任 重点项目 41 加强对资本运作类机构的管理 设立温州市地方金融管理局 制定出台资本运作类机构监管 1 x 方案 加强资本运作类机构的管理 建立资本运作类市场主体的非现场监管信息系统 29 42 加强对资本运作类机构的统计监测 建立金融业综合统计制度 将资本运作类机构纳入统计监测范围 43 加强地方金融风险防范 建立民间金融大案要案督办制度 建立金融仲裁院和金融法庭 规范金融行为 化解金融纠纷 44 健全地方金融风险预警体系 完善 温州市金融应急预案管理办法 健全地方金融风险预警体系 30 加强金融综合改革试点的组织保障重点项目 45 设立金融改革专家咨询委员会 聘请国内外知名经济金融专家 不定期为试验区改革提供决策咨询 46 布局金融改革发展规划 加强金融集聚区和金融大道建设 各县 市 区 市级功能区结合实际制订金融改革项目市场要素规划 31 47 创办温州金融时报和金融改革相关内部刊物 适时举办各类金融改革发展论坛 制定宣传工作方案 营造良好的舆论氛围 48 研究确定支持金融改革发展的财税政策 争取国家赋于北京 上海 天津等地的财税政策的倾斜 49 加快金融人才引进 完善高端金融人才引进政策 开展面向全国竞争性选聘人才工作 集聚国内外金融人才 建立金融人才库 50 成立金融学院和金融研究院 加强金融综合改革的理论研究 提升本土金融人才水平 32 二 温州金融改革试点的背景和重要创新 33 背景 改革开放以来 温州一直处于市场经济的前沿 温州市民营经济发达 民间资金充裕 民间金融活跃 但是当前温州 民间资金多 投资难 中小企业多 融资难 民间借贷多 风险防控难 的三多三难困境比较突出 制约了温州经济又好又快发展 特别是去年以来 温州部分中小企业出现资金链断裂和企业主出走现象 出现了较多的民间借贷风险事件 对经济和社会稳定 金融风险积聚造成较大影响 34 温州市金融综合改革的关键在于体制机制创新自温州市金融综合改革试验区获批以来 社会各界对民间资本进入金融业给予了高度的关注 特别是对发起设立村镇银行 小贷公司等新型金融组织的呼声很高 期望很大 有的人甚至认为改革就是多设几家机构 多增加一些金融资源 但是 回顾历史 温州过去的发展靠的不是国家的投资 也不是国家给的特殊政策 而是得益于体制机制创新和最大程度地发挥民间自发的首创精神 在这种条件下 温州民营经济和市场经济发展才走在全国前列 35 体制机制上有所创新 有所突破 主要通过有序放松管制 充分利用好温州现有的金融资源和未被引入正规渠道的民间资金 建立更好的 更有活力的 更有创新能力的金融体系 充分发挥基层微观主体的积极性 做到 依靠市场 适应市场 特别注重发挥市场机制所孕育的创新精神 积极调动市场参与主体的主观能动性 在 鼓励和引导民间资本进入金融领域 民间融资阳光化和规范化 建立地方金融监管体系 等关键领域和重点环节实现突破 通过建立民间资本与中小企业融资需求对接的有效渠道 将无序流动的民间资本转化为产业资本 36 具体来说要搞好三类创新 第一类是金融产品和金融市场方面的创新 通过新的市场板块 新的市场运作模式 新的产品来解决小微企业和 三农 融资难问题 这包括区域性非上市股份有限公司场外交易市场的建设 个人境外投资的开放 还有证券交易所的中小企业私募债 银行间市场交易商协会正在研究推出的高收益票据产品等等 总之 关键是要制定相关规则 形成激励机制 把市场主体的积极性调动起来 市场需求才是金融创新不尽的源泉 37 第二类是组织结构的创新与改进 包括民间资本如何办金融 特别是如何通过发起方式成立新的金融机构 打破民间资本进入金融业存在的 玻璃门 和 弹簧门 还有已经存在的金融机构如何改进 包括现有的大型商业银行如何通过专营机构等等措施更好地为小微企业 三农 服务 再有民间融资如何阳光化 规范化的问题 比如 我们可以通过设立民间借贷登记服务中心 为市场主体提供更多的选择 38 第三类是金融服务与金融监管体系的创新 金融稳定是金融改革发展的生命线 要管得住才能放得开 要在逐步放开金融管制 鼓励和引导民间资本进入金融领域的同时 建立完善与之相适应的金融服务与金