【优秀毕业论文】我国大学生医疗保险制度探析.pdf

学校代码 10207 分 类 号 d035 学 号 4912000293 密 级 内部 硕 士 学 位 论 文 我国我国大学生医疗保险制度探析大学生医疗保险制度探析 analysis of china s medical insurance system for college students 学科专业 学科专业 行政管理学行政管理学 研究方向 研究方向 社会保障社会保障 姓姓 名 名 王蕾王蕾 指导教师 指导教师 陈朝旭陈朝旭 副副教授教授 硕士学位类型 学历硕士硕士学位类型 学历硕士 授予单位 吉林财经大学授予单位 吉林财经大学 二 一二年四月 原原 创创 性性 声声 明明 本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研 究成果 除文中已经注明引用的内容外 本论文不含任何其他个人或集体已经发表 或撰写过的研究成果 也不包含为获得长春税务学院或其他教育机构的学位或证书 而使用过的材料 对本文的研究做出重要贡献的个人和集体 均已在文中以明确方 式标明 因本学位论文引起的法律结果完全由本人承担 本学位论文成果归长春税务学院所有 指 导 教 师 签 名 日期 学位论文作者签名 日期 学位论文版权使用授权书学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解长春税务学院有关保留 使用学位论文的规定 有权 保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘 允许论文被查阅和借阅 本人授权长春税务学院可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检 索 可以采用影印 缩印或扫描等复制手段保存 汇编学位论文 保密的学位论文在解密后适用本授权书 本论文 不保密 保密 期限至 年 月止 指 导 教 师 签 名 日期 学位论文作者签名 日期 i 内 容 摘 要 大学生群体是关系国家未来发展的重要人才保障 是国家的栋梁 该群体的 身体健康状况牵动着国家和社会的长远发展 随着我国教育规模的壮大 大学生 群体的数量亦在不断攀升 但属于大学生群体自己的 比较完善有效的医疗保险 制度还处于空档中 大学生最初的医疗保险制度是起始于 1953 年的公费医疗制 度 其经费主要来源于各级财政补贴 不可否认 在保障大学生健康和提高大学 生身体素质等方面 公费医疗发挥了重要作用 然而随着我国经济的不断发展 医疗费用日益上涨 公费医疗制度的诸多弊端开始显现 例如医疗负担过重 医 疗资源浪费等问题 致使其保障水平越来越低 不能满足大学生群体的基本医疗 需求 虽然有些高校为解决大学生的医疗问题 纷纷探索出不同的医疗模式 如 公费医疗 商业保险 的医疗模式 商业保险模式 服务外包模式等等 但是 由于商业保险的盈利性质和国家的不支持 导致改革效果不尽人意 直到 2008 年国务院下发文件决定将在校大学生纳入城镇居民基本医疗保险的范围内 才使 大学生医疗保险制度进行了一次比较大的改革 此举措虽然在某种程度上提高了 大学生医疗保障水平 但也存在着某些问题 通过分析研究高校医疗保险制度来 完善大学生医疗保险制度对学生 对学校对社会都有着十分重要的意义 本文共五部分 第一部分 介绍了研究问题的背景 目的和意义 以及国内 外学者对大学生医疗保险制度的研究 第二部分 为了更好的分析我国大学生医 疗保险制度 本文对研究所需要的相关制度和概念理进行简单的解释和说明 第 三部分 回顾了我国大学生医疗保险制度的发展进程 并对现在实行的大学生医 保制度进行分析 找出其存在的问题 第四部分 通过深入分析美 德 新 英 4 个国家较为成熟的大学生医疗保险制度 从中吸取适合我国国情的宝贵经验 最后 提出完善我国大学生医疗保险制度的建议 关键关键词词 大学生 医疗保险 公费医疗 ii abstract college student group is important to the future development of relation state security personnel is the backbone of the country the population s health status affects long term development of the state and society with the growing size of china s education the number of the student population has continued to rise but belonging to the college students own more comprehensive and effective medical insurance system still is in neutral medium college students initial medical insurance system is the beginning in 1953 the public health system its funds mainly come from all levels of financial subsidies admittedly ensuring the health of college students and college students in physical aspects such as medical insurance plays an important role in however with the constant development of our economy increasing medical costs public health system problems began to appear such as medical burden is overweight the waste of medical resources and other issues the security level is getting low can not meet the basic medical needs of college students although some colleges and universities to solve the medical problems have explored different medical modes such as socialized medicine insurance medical model commercial insurance model service outsourcing mode and so on but as a result of commercial insurance profit and the state does not support leading to reform the result unsatisfactory until 2008 the state council issued a document decided to include college students in the basic medical insurance for urban residents within the medical insurance system so that students only had a relatively large change although this initiative in a way to improve the students medical care but there are some problems through analysis of college students health insurance system to improve the medical insurance system for students and the school community has a great significance this paper consists of five parts the first part introduces the research background purpose and significance as well as the domestic and foreign scholars on the study of college students medical insurance system the second part in order to iii better analysis of chinese undergraduate medical insurance system this paper studies the necessary institutional and conceptual motivation for simple explanation the third part reviewed our country college student medical insurance system development process by now the implementation of medical insurance system for students to carry on the analysis find out the existing problems the fourth part through in depth analysis of the united states germany singapore united kingdom 4 countries more mature students medical insurance system and learn the valuable experience for china s national conditions finally proposed consummates our country university students medical insurance system keywords college student medical insurance 1 目 录 中文摘要中文摘要 英文英文摘要摘要 绪论绪论 1 一 研究背景 1 二 研究的目的和意义 2 1 研究目的 2 2 研究意义 3 三 相关文献综述 3 1 国外研究综述 3 2 国内研究综述 4 一 一 大学生医疗保险的相大学生医疗保险的相关制度和理论的探讨关制度和理论的探讨 7 一 大学生医疗保险相关的各项制度 7 1 社会保障制度 7 2 社会保险制度 7 3 医疗保险制度 8 4 大学生公费医疗制度 8 二 与之相关的理论研究 8 1 公共产品理论 8 2 基本公共服务均等化理论 9 二 二 我国大学生医疗保险的发展历程和现状分析我国大学生医疗保险的发展历程和现状分析 11 一 我国大学生医疗保险制度的发展历程 11 2 1 公费医疗阶段 11 2 各高校自发探索阶段 12 3 将大学生纳入城镇居民基本医疗保险阶段 13 二 将大学生纳入城镇居民基本医疗保险的意义 14 1 体现了教育的公平性和社会的公平性 14 2 进一步完善城乡居民的基本医疗保障体系 14 3 提高了医疗保障水平 15 三 我国现行大学生医疗保险的现状 15 1 大学生医疗保险的具体制度 16 2 相对于商业保险的优势 17 四 我国现行大学生医疗保险存在的问题及原因分析 17 1 学生参保的积极性不高 17 2 学校有关部门参保积极性低 18 3 不能满足大学生真正的医保需求 18 4 制度缺乏统一性 19 三 三 国外大学生医疗保险制度经验借鉴国外大学生医疗保险制度经验借鉴 20 一 美国的大学生医疗保险制度 20 二 德国的大学生医疗保险制度 21 三 新加坡的大学生医疗保险制度 22 四 英国的大学生医疗保险制度 23 五 国外大学生医疗保险制度对我国的启示 24 四 四 完善我国大学生医疗保险制度的措施完善我国大学生医疗保险制度的措施 26 一 完善我国大学生医疗保险制度的措施 26 1 建立新型大学生医疗保障体系 26 2 加强政府在大学生医疗保险中的责任 27 3 利用商业医疗保险作为补充 28 3 4 发挥学校的重要作用 29 5 完善大学生医疗救助制度的配套设施 30 二 其他补充 31 1 保费支付方式多元化 31 2 设置大学生个人账户 建立异地就医结算机制 31 3 规范医药市场秩序 31 4 大学生要积极了解相关政策 31 参考文献参考文献 33 1 绪绪 论论 随着教育体制改革 各高校招生规模的不断扩大以及医药价格上涨 看病 难 看病贵 现象成为主流 这使产生于计划经济时代的公费医疗制度暴露出种 种弊端 为使大学生的医疗保险得到有效保障 国家决定将大学生纳入城镇居民 基本医疗保险体系 绪论部分主要介绍了大学生纳入城镇居民基本医疗保险的研 究背景 研究目的和意义 以及与大学生医保相关的国内外文献综述 一 研究背景 一 研究背景 一个国家社会制度成熟的重要标志就是社会保障制度的建立与完善 它既关 系到社会的稳定与和谐 也与国家的民生大计息息相关 医疗保险是社会保障制 度中的重要成员 由于其保障内容和涉及关系的复杂性而成为整个社会保障制度 体系中最难攻克的领域 在 2008 年以前 多数高校还是沿用着 1953 年建立的公费医疗制度 其医疗 补贴标准从 1994 年至今都是 60 元 年 虽然国家财政每年都会向高校拨发一定 数额的包干医疗费用 但实际效果不尽人意 追其原因 一方面 缺少一个统一 有效的医疗管理模式 由于各个高校在国家政策下自行管理 致使有限的医疗资 源和费用不能被充分利用 另一方面 公费医疗保障度低 1 覆盖范围狭窄 1952 年建立的大学生公费医疗制度只针对计划内招生 而计划外学生 譬如二 级学院 扩招和高职高专招生 自费生等就没有此待遇 伴随着近些年各个高 校扩招 计划外学生的队伍正不断壮大 其所占比例越来越高 这部分学生的医 疗保障也是悬而未决 2 校医院医疗保障水平低 基础设施简单 医务人员素 质较低等导致学生宁愿去外面诊所就医也不愿享受公费医疗 不可否认 公费医 疗制度在特定时期内为满足大学生的身心健康及高校建设发挥了举足轻重的作 用 但是 随着我国经济实力的增强 教育体制改革与医疗改革不断深入 再加 上高校每年招生的规模也不断扩大 使得大学生公费医疗制度不能适应当今环境 2 的变化 暴露出种种弊端 自 20 世纪 90 年代以来 很多高校都进行了大学生医疗体制改革 主要采用 了 公费医疗 商业保险 的模式 学校财政部门给校医院拨款 学生的门诊费 用采取公费医疗的方法给予报销 重大疾病的住院费则由商业保险公司解决 但 是 由于商业保险公司终究以盈利为目的 其理赔比例低于公费医疗 在重大疾 病面前依旧杯水车薪 同时理赔程序繁多复杂 理赔周期长 有时甚至会延误病 人的治疗 直到2008年10月 国务院公布了 关于将大学生纳入城镇居民基本医疗保险 试点范围的指导意见 国办发 2008 119号 简称 意见 宣布将所有在 校大学生纳入城镇居民基本医疗保险体系 所以 根据新出台的大学生医疗改革 的要求 全国多数高校的在校生和新入学的新生都参加了城镇居民基本医疗保 险 二 研究的目的和意义 二 研究的目的和意义 1 1 研究的目的研究的目的 大学生是高知识群体的象征 它们经过多年的教育和培养 就应该投进人力 劳动力市场为祖国未来的建设尽一份力 大学生群体是未来社会生产力的主力 是关系国家未来兴衰的重要因素 他们的身心健康状况直接影响着社会发展的进 程 而大学生医疗保险制度是大学生健康发展的有效保障 一直以来 我国高校 缺少一种统一有效的大学生医疗保险制度 使得大学生医疗问题犹如一碰即断的 链条 如果学生发生重大疾病 少则几万多则几十万的医疗费用让学生和学校望 洋兴叹 2008年10月25日 国务院办公厅下发了 意见 指出把大学生纳入城 镇居民基本医疗保险试点范围 此项政策有力的解决了大学生就医困难的问题 更减轻了学校 学生和学生家长的负担 促使大学生医疗保险向好的方面发展 但是目前国家只有一个实施意见 各地在具体实施过程中难免存在不尽规范的地 方 需要不断修改和完善 因此 有必要在认清我国大学生医疗保险现状的基础 上 通过借鉴国外大学生医疗保险制度的成功经验来逐步建立和完善我国大学生 医疗保险制度 3 2 2 研究的意义研究的意义 1 理论意义 第一 大学生是一种特殊群体 没有收入来源 政府作为培养国家后备人才 的主体就充当了雇主的角色 承担其主要缴费责任 其次 大学生医疗保险是一 种特殊的公共产品 为何特殊 因为它是介于纯公共物品与私人物品之间的准公 共物品 具有非排他性和一定的竞争性 大学生医疗保险服务不能像一般公共物 品那样只能由政府来供应 它必须遵循分散风险 共担责任的原则 由政府 高 校 学生及学生家长 社会共同分担来保障产品最优化供应量 第二 随着社会的不断发展 我国医疗保险制度迅速建立并广泛实施 城镇 居民有城镇职工基本医疗保险制度和城镇居民医疗保险制度 其适用范围涵盖了 灵活就业人员 进城的农民工 个体户等 与此同时 农民有新型农村合作医疗 保险 好多地方也出现了少儿医疗保险 在社会其他群体的医疗保险制度不断改 革和完善的背景下 无固定收入的在校大学生成为了被医疗遗忘的群体 因此 大学生医疗保险的问题亟待解决 2 实践意义 大学生是国家和社会的重要组成部分 其健康状况关系着社会的发展与进 步 重视大学生医疗保险制度就是重视我国社会发展与进步 随着高校逐年的扩 招 大学生群体规模逐年增大 而这个规模庞大的群体却缺少一种健全的基本医 疗保障体系 当学生患病时 只依靠家庭保障措施和偶尔的社会募捐是不能从根 本上解决问题的 同时 这和当今社会倡导 全民医保 的主流趋势不相符 也 与构建和谐社会不符合 但是目前国家只有一个实施意见 各个地区的改革方案 有很大差异 实际效果也层次不齐 有的方案只在个别地区实行 全国还未形成 统一的政策制度 而统一有效的大学生医疗保险制度对我国未来的发展有着不可 小觑的影响 是一项立足于长远的投入 三 相关文献综述 三 相关文献综述 1 1 国外研究综述 国外研究综述 西方国家的社会保障制度建立比较早 从建立到现在基本上已具备了比较成 熟的社会保障体系 作为社会保障体系中比较重要的一部分 医疗保险的发展也 4 日趋完善 从整体上看 基本上西方国家将在校大学生视为弱势群体 将其全部 划分到全民医保的范围内 与其他社会群体相比 大学生的医疗保障水平及其保 障形式没有太大的区别 最主要的区别是各国政府对其的补贴程度不同 yu sh anderson gf 1992 介绍了韩国所推行的国民健康保险制度 其覆盖 范围包括大中小型企业职工 公务员 教师 农民 私营业主 大学生等全体国 民 并阐述了韩国医疗保障是如何做到全体国民覆盖 首先政府强制中大型企业 的雇主为其雇员提供医疗保障 然后政府建立区域性医疗保障保护小公司 公务 员 农民和私营业主 大学生 针对生活困难的低收入者政府又建立了医疗救助 制度 田多英范 1994 认为日本所实行的强制性医疗保险 其医疗缴费方式 要根据不同群体的具体情况而有所不同 比如说有固定工资收入的工薪阶层 保 险费按投保者月工资收入的8 2 的比例强制从工资中扣除 本人和雇主各负担一 半 而没有固定收入的自营者 农民以及没有经济来源的大学生则需要定期去相 关社会保险部门缴纳费用 国家负担一半 marion casper merk 2006 介绍 了德国的卫生体制 着重分析了德国大学生医疗体制目前所面临的一些问题 如 医疗费用支出不断增加 伴随着医疗技术进步导致的医疗费用增长等 并提出相 应的改革方法 2 2 国内研究综述 国内研究综述 我国在大学生医疗保险制度方面的研究起步较晚 自 20 世纪 90 代末才开始 着手研究大学生公费医疗改革 因此大多数学者的研究只是在理论上剖析传统公 费医疗的不足 或从不同角度提出大学生医疗保险制度的发展之路等 对于最近 几年才实行的新的大学生医保政策 将大学生纳入城镇居民基本医疗保险的 理论研究和实证研究不是很多 1 对制度存在问题的研究 欧阳芳 2002 通过对大学生医疗保险制度的研究 指出很多高校的医疗保 险制度都存在着问题 如经费不足 保障程度低等 黄海霞 肖锐 2005 认 yu sh anderson gf payment system reform for health care providers in korea health policy and education 1992 田多英范 现代日本社会保障论 第二版 日本 光生馆 2007 marion casper merk germany characteristics problems and resolutions 社会保障研究 研究 2006 欧阳芳 高校医疗制度现状分析与改革初探 j 河海大学学报 哲学社会科学版 2002 01 5 为经费不足 费用上涨和体制不顺是我国大学生医保制度面临的主要难题 刘 铁明 2006 明确提出大学生传统的公费医疗费用不足 医疗效果差强人意 保 障能力低等事实 肖照丽 周立 2006 通过分析我国高校医疗保险制度的现 状 认为大学生医疗保险在财政拨款 学校的重视度和覆盖面等方面存在严重问 题 余青 戚巍 2007 则认为公费医疗已经不再适应当今社会的发展 其地 域限制过大 保障水平过低 2 对制度改革方向的探讨 学者们对大学生医疗保险制度改革的方向纷纷提出自己的构想 多数倾向于 建立一支涵盖社会医疗保险 商业医疗保险和医疗救助相互结合的多层次的大学 生医疗保险体系 著名学者郑功成 2003 建议在构建大学生基本医疗保险的基础上 应尽快 建立和完善大学生的医疗救助系统和大病医疗保险系统 同时要规范商业保险市 场 将其作为大学生补充医疗保险 崔晓华 2004 提出我国高校应该实施一 种强制保险模式 此模式是由政府补贴 商业保险公司运作 学校和学生共同缴 费而完成的 徐琨 2004 提出 大学生医疗保险制度必须秉承全员参保 属 地管理的原则 同时社会医疗保险紧密结合着商业保险 社会基本医疗为主 商 业保险为补充 二者缺一不可 黄爱华 2006 提出的构想是 以社会基本医 疗保险为主 辅助以商业保险 最后作为补充的是重症医疗救助 这三部分构成 大学生医保体系 杜鹃 2007 也提出了类似的意见 他主张建立以社会医疗 保险为基础 并辅之以互助保险和商业保险相辅的 三位一体 式大学生医疗保 障系统 3 对筹资方式的探讨 大学生所享受的公费医疗待遇 其资金主要依赖于政府拨款 随着医疗制度 转向社会医疗保险 筹集资金的水平成为高校能否有效运行医保制度的关键 筹 黄海霞 肖锐 浅析建立健全大学生医疗保障体系 j 卫生经济研究 2005 07 刘铁明 被 医改 遗忘的角落 大学生医疗保险 j 中国民康医学 2006 3 肖照丽 周立 我国高校学生医疗保障问题初探 j 医学教育探索 2006 02 余青 戚巍 关于我国大学生医疗保险制度改革的探讨 j 科技创业月刊 2007 05 郑功成 社会保障学 m 北京 商务印刷馆 2003 崔晓华 关注大学生医疗保险 j 中国保险 2004 06 徐琨 大学生医疗保险制度当议 j 医学与社会 2004 12 黄爱华 构建新型大学生医疗保健制度的思考 j 江苏卫生保健 2006 02 杜鹃 探究大学生医疗保障体系 j 中国保险 2006 12 6 资方式自然而然也就成为学者们研究的焦点 孟秀红 江启成 2003 通过对安 徽高校学生门诊费用 住院费用和疫病医疗费用的测算 得出了大学生医保初步 的缴费水平和给付水平 李均 2006 通过分析身处困境的公费医疗 提出大 学生医疗保险制度应该采取社会医疗保险的筹资方式 即要采取多方缴费的方法 来确保保险基金能收支平衡 莫曲波 2007 站在筹资方式的角度分析了我国 大学生医保制度 通过论述学生医疗保险筹资的现实困境并比较分析国外一些国 家大学生医疗保险的筹资方式 得出 除了借鉴城镇职工基本医疗保险筹集资金 的成功经验外 还建议政府要充分发挥作为组织者和管理者应有的作用 积极推 动公费医疗过渡到社会医疗保险的进程 此外 加大资金投入力度 努力拓宽融 资渠道 稳定经济来源 不断完善筹资制度 与此同时 扩大统筹范围 提高 统筹层次 坚持公平与效率的统一 4 其他方面 傅继波 张爱芬 王京峰 2003 通过调查研究高校学生的医疗需求 参保意 愿和保障水平 为将来制定在校大学生的医疗保险制度提供了现实依据 张光 2006 认为提高各高校的医疗卫生管理水平是新大学生医保改革的重点 其做 法是各高校要建立高效完善的卫生服务体系 一方面要强化学校的卫生管理和服 务工作 使其建立覆盖所有学生的保健网络 另一方面要加强学校医疗机构高效 运行的能力 易建明 陈阳林 2007 指出 当前大学生医疗保障之所以存在诸 多问题 最关键的一点是全国缺乏统一的制度安排和一致的待遇标准 各个试点 零零星星难成合力 政府投入力度不够以致其保障水平不高 同时 由于学校没 发挥应有责任等原因 加重了学生及其家长的负担 综上所述 这些研究都是作者们站在不同的角度来反映出当前各高校所实施 的大学生医疗保险制度所存在的问题 它们为系统地研究大学生医改提供了充实 的材料 为建立符合我国国情的大学生医保体系提供了良好的理论基础 孟秀红 江启成 安徽省大学生卫生服务需要和利用研究 j 中国卫生经济 2003 12 李均 高校学生医疗保险制度改革的现状和方向探析 j 经济师 2006 12 莫曲波 论政府在大学生基本医疗保障筹资中的责任 j 中国市场 2008 7 傅继波 张爱芬 王京峰 大学生保险需求及意愿的研究 j 上海保险 2003 10 张光 大学生公费医疗现状的思考和建议 j 南方刊论 2008 05 易建明 陈阳林 大学生医疗保险制度现状 问题与对策 j 淮北煤炭师范学院学报 2007 05 7 一 大学生医疗保险的相一 大学生医疗保险的相关制度和理论的探讨关制度和理论的探讨 一 大学生医疗保险 一 大学生医疗保险相相关的各项制度关的各项制度 1 1 社会保障制度社会保障制度 社会保障这个词第一次出现是在 1935 年美国颁布的社会保障法中 1942 年 国际劳工组织出版的相关文献对其定义为 通过一定组织对这个组织的成员所面 临的某种风险提供保障 为公民提供保险金 预防或治疗疾病 失业时资助并帮 助他重新找到工作 郑成功在其著作 社会保障学 理念 制度实践与思考 中提出 德国认为社会保障是社会公平和社会安全 是为那些在竞争中不幸失败 而失去竞争能力的人提供基本生活保障 英国作为老牌福利型国家的代表 将社 会保障理解成为政府在国民遭受失业 疾病 伤害 老年和家庭收入大幅度降低 生活极其贫困的时候给予生活保障 在我国 社会保障是指国家和社会通过国 民收入分配和再分配 依法对社会成员的基本生活权利予以保障的社会安全制 度 通常情况下 社会保险 社会救济 社会福利和优抚安置等组成社会保障体 系 其基本特征为普遍性 公平性 法制性和互济性 作为我国基本制度之一 的社会保障制度作用非常重要 国家必须承担起制定相关法律法规的重任 以保 证社会保障制度能够真正贯彻实施 2 2 社会保险制度社会保险制度 社会医疗保险是社会保障制度的主体 是国家通过法律或行政手段强制实行 的一种保险形式 通过筹集保险基金并采取互助共济 风险分担的形式对劳动者 在年老 疾病 失业 伤残 死亡等特殊风险事件的情况下给予物质帮助或经济 支持的保险制度 其目的是提高被保障者抵御风险的能力 伴随着每个国家具 体国情不同 其包含的社会保险项目也是不完全相同的 但一般都涵盖了养老保 陈冬红 王敏 社会保障学 成都 西南财经大学出版社 1996 郑功成 社会保障学 理念 制度实践与思考 北京 商务印刷馆 2000 陈良瑾 社会保障教程 北京 知识出版社 1990 吴明 医疗保障原理与政策 北京 北京大学医学出版社 2009 8 险 失业保险 医疗保险和工伤保险 当前我国实施的社会保险制度是在此基础 上又增加一项生育保险的险种 3 3 医疗保险 医疗保险 医疗保险是特意为了抗御疾病风险而建立的一种保险 通过预先向受疾病威 胁的的人缴费的形式来筹集资金 建立由专门机构管理的医疗保险基金 当人们 遭受疾病或发生意外等情况下 提供一定经济补偿的保障形式 根据筹集资金的 方式不同 医疗保险分为社会医疗保险和商业医疗保险 社会医疗保险是指根据有关法律的规定 国家向社会劳动者甚至全体公民在 患病治疗时提供应有的医疗服务和医疗费用补偿而建立的社会保险制度 商业医疗保险是对社会医疗保险的有效补充 指企业或个人根据其自身的具 体需求以及支付能力 秉承自愿原则从保险公司购买适合自己的保险产品 当投 保人在投保期内发生保险责任范围内的医疗保险事故时 保险公司应按约定负责 提供医疗费用补偿 4 4 大学生公费医疗制度 大学生公费医疗制度 公费医疗制度始建于 20 世纪 50 年代初期 是面向国家机关 事业单位的工 作人员 对其实行免费治疗和预防疾病的一种制度 公费医疗的经费主要出自于 各级财政补贴 1953 年后 国家计划内统招的大学生 研究生也被纳入了公费 医疗保障覆盖的范畴 公费医疗对高校大学生实行属地管理 各地财政部门按照 国家规定的医疗费用标准并联系着当地具体的情况和学生人数来拨付医疗补助 和保障经费 当学生生病去校医院或医院就医时 学校会根据相关规定对医疗费 用给予一定的减免与报销 二 与之相关的理论研究 二 与之相关的理论研究 1 1 公共产品理论公共产品理论 公共产品和私人产品是相对应的概念 由政府提供的 用来满足社会公共需 要的产品或服务 我们称之为公共产品 由市场供给来满足个别人需要的产品或 服务 我们称之为私人产品 公共产品具有与私人产品显著不同的特性 效益的 非排他性和消费的非竞争性 效益的非排他性是指 某些人对一产品的利用 都 不会排斥其他人对它的利用 消费的非竞争性是指 任何消费者对公共产品的消 9 费都不影响其他消费者的利益 同时具备这两个特征的公共产品属于纯公共物 品 像国防 天气预报等 介于纯公共物品与私人物品之间 部分满足这两个特 征的公共产品我们将其称为准公共物品 比如说教育 公园等 从医疗保险的属性方面看 其具有一定的竞争性 因为医疗服务资源在量上 是有限的 多增加一个消费者 就会使原有消费者享受到的医疗服务水平降低 如人均住院面积缩小 人均占用药品 治疗仪器等减少 从这方面看 医疗卫生 产品或服务是具有一定的竞争性的 但另一方面 多一个人享受保障制度并不能 排除其他人同时享有这种制度 这说明大学生医疗保障制度具有非排他性 同时 大学生医保的外部性能促进劳动力素质的提高 有利于劳动力的再生产 对社会 稳定和进步发挥了至关重要的作用 因为作为社会主义事业的建设者 大学生的 健康状况关系着国家未来的发展 大学生医保使其拥有保障 提高了大学生的生 产能力 创造能力等 促进了社会的进步与和谐 由此可以看出 大学生医疗保 险所具有的这种竞争性 非排他性以及外部性决定了其属于准公共物品 准公共 物品的提供方式有三种 政府提供 市场提供 政府和市场共同提供 因为大学 生医保具有公益性 福利性等公共性质 所以应该由政府成为主要承担者 为大 学生医疗保险提供足够的支持 保证其顺利地进行 2 2 基本基本公共服务均等化理论公共服务均等化理论 公共服务是指政府为满足公民及其组织的需要而提供的产品和服务的总称 它是以政府机关为主 利用公共权力或公共资源 由公共部门生产的 供所有社 会成员消费 平等享受的社会生产过程 基本公共服务是公共服务中最为基本的 部分 关系到每位公民最基本的生存权和发展权 基本公共服务均等化 是要求 政府及其公共财政为社会公众提供基本的 在各不同阶段具有不同标准的 最终 大致均等的公共物品或公共服务 在我国 基本公共服务均等化包括的主要内 容有 基本民生性服务 例如就业服务 养老保障和社会救助等等 公共事业性 服务 比如公共教育 公共卫生 人口控制等等 公益基础性服务 如公共设施 环境保护等等 公共安全性服务如社会治安 国防安全等等 基本公共服务是人 们生存和发展所必需的基本条件之一 是只有由政府提供才能有效满足和充分保 障的基本福利水准 唐瑶 城乡公共服务均等化问题文献综述 j 经济与管理 2009 11 10 人人共享 普遍受益是社会发展的基本宗旨 而基本公共服务均等化是实现 人人共享社会发展成果的必由之路 基本公共服务均等化不仅要求人人均享有基 本公共服务 更重要的是保证人们能够平等的享有基本公共服务 推进基本公共 服务均等化 就是要最终消除不同社会群体之间基于身份的差异而获得公共服务 的差异 而作为社会的一支特殊群体 大学生理所当然应该享受到和其他社会群 体一样的医疗保障待遇 11 二 我国大学生医疗保险的发展历程和现状分析二 我国大学生医疗保险的发展历程和现状分析 我国大学生医疗保险制度之路曲曲折折 经历了从最初的公费医疗阶段到各 高校探索阶段 再到现在的社会保险阶段 新的大学生医保政策将在校大学生纳 入了城镇居民基本医疗保险范围内 此举措有效解决了大学生就医困难的问题 同时使医疗保障水平有所提高 具有合理性和现实性 但是 因为新的制度尚处 在起步阶段还不成熟 仍存在某些问题 亟待解决和完善 一 我国大学生医疗保险制度的发展历程 一 我国大学生医疗保险制度的发展历程 虽然我们国家一直以来都没有单独针对大学生这个特殊群体建立过医疗保 险制度 但是根据各时期实施的情况可以划分为公费医疗阶段 各高校自发探索 阶段以及将大学生正式纳入城镇居民基本医疗保险阶段 1 1 公费医疗阶段公费医疗阶段 自 1953 年 1 月国家卫生部颁布了 关于公费医疗的几项规定 53 卫医字 第 93 号 大学生开始享受公费医疗制度 规定 中要求对全日制统招计划内 大学生和研究生实行属地管理 经费由国家根据学生人数实行定额统筹拨付 经 费标准为部属高校每人 60 元 年 省属高校每人 40 元 年 而二级学院 计划 外招生及高职高专的学生不享有国家拨款 当大学生生病或发生意外事故后 应 先到该校医院就医 门诊基本用药由校医院支付 学生自付比例因各学校具体规 定而异 大约为 10 左右 如果遇到校医院处理不了的病情 可以由校医院批 准转到指定医院就诊 不可否认 产生于计划经济条件下的公费医疗制度对于大学生身体健康保 障 满足大学生的医疗需求发挥了重要作用 然而随着高校扩招及我国国情的变 化 现行的公费医疗已不能适应形势的需要 暴露出种种弊端 1 其覆盖范围 狭窄 公费医疗限制条件严格 只面向计划内大学生 计划外招生 自费生和其 他代培生 被排除在外 2 政府投入不足 公费医疗制度可以说是 透支医疗 12 政府对大学生公费医疗的投入的标准自 1994 年 60 元 年后一直未再增加 而平 均每个学生每年至少花费的医疗费用为 120 元 公费医疗已不能满足学生正常的 生病就医需求 同时 学生患大病和重病的概率逐年上升 一旦出现患重大病的 学生 公费医疗更是捉襟见肘 学校和家长将背负重大压力 3 校医院条件有 限 校医院在高校公费医疗中地位很重要 它向学生提供公费医疗服务 而在校 大学生普遍认为校医院医疗设施简单 药品价格低 疗效慢 医务人员的专业操 守和道德素质有待改进 2 2 各高校自发探索阶段各高校自发探索阶段 随着大学生公费医疗制度暴露的问题俞加明显 随着市场经济的发展 产生 于计划经济体制下的公费医疗弊端越来越多 于是 各地纷纷对公费医疗进行改 革 自 1998 年底 我国开始推行社会医疗保险模式 逐步建立城镇职工基本医 疗保险 其筹资形式为 以单位和职工共同出资 因为在校大学生无固定收入 不适应新的筹资形式而被此次医疗改革排除在外 从而大学生医疗改革的工作被 搁置 自 20 世纪 90 年代以来 各地高校纷纷进行医疗改革 主要模式如下 1 公费医疗 商业医疗保险模式 有很多高校采用了这种模式 即学生在享有公费医疗的同时 学校鼓励学生 自愿投保向商业保险公司投保作为其医疗保障的补充 保费由学生自己负责 这 里的商业保险是专门针对大专院校学生的 学平险 即学生团体平安保险附加 住院医疗保险 根据学制 每个学生每年须向保险公司缴纳80元保险费 即主险 平安险保费60元 附加险住院医疗费20元 在新生入学前一次交清 在保险期限 内 如果学生发生重大疾病或意外事故住院治疗而支出的医疗费用 保险公司利 用分级累进办法赔付 最高平安保险金额为5000元 住院医疗保险金60000元 剩余部分才由个人和学校支付 这种模式很多学校都运行过 简单地说是一种 国 家拿一点 学校分担一点 个人承担一点 的费用分担方式 2 商业保险模式 学校不再通过自建校医院为学生提供医疗服务 不再实行对学生医疗费用全 免的制度 而是学校向社会投标 在中标的保险公司为本校学生购买保险 再由 中标的医院为学生提供各种医疗服务 2002年9月 中山大学珠海校区开始试行 保险公司 学校 医院 三方共担医疗服务模式 这种模式针对的是享有公费 13 医疗的学生 资金来源有三部分 国家财政对每位学生医疗补助 学校给每位学 生的补贴 再加上学生个人缴费 保险公司提供意外伤害致死致残保险 疾病门 诊 住院门诊以及意外伤害门诊和住院保险四种人身保险 医疗费用由保险公司 按照一定的比例进行报销 同时学生承担10 25 如果学生患的不是重病 大 病 其负担是可以承受的 此外 出于公益目的考虑 保险公司还设立了100万 元的重大疾病住院公共保额 患大病的学生可以从中获得赔付 此种模式的优点是 通过招标的形式选择保险公司和医院 引入了竞争机制 学生能享受到更好更专业的服务 保险公司承担了大部分医药费 大大减少了学 校医疗费用的支出 从而有效地缓解了学校医疗费用不足的困境 但缺点是忽略 了贫困生医疗费用的难处 虽然学生自付比例不高 但某些贫困生还是很难负担 得起 覆盖人员有限 此模式覆盖的只是享有公费的学生 计划外的学生未能进 入医疗保障体系 3 服务外包模式 服务外包模式是把医疗服务包给医院或保险公司 由医院提供医疗服务或把 医疗服务转嫁给保险公司 南开大学在2005年下半年通过向平安保险公司购买保 险的方式把学生的医疗服务转嫁给了保险公司 其中 学生疾病门诊保险费为48 元 年 最高赔偿额为1000元 年 学生平安险种还包括了学生住院医疗保险 学 生意外伤害保险和附加学生意外医疗保险等内容 最高保额达到60000元 此种模式有其自己的优点 学校不再为学生的医疗保障提供直接服务 而是 转接给保险公司和医院 减轻了学校管理工作的负担 覆盖范围广 不管是计划 内学生还是计划外学生都囊括在此制度中 符合高校医改学生医疗社会化的大方 向 缺点是 虽然学生自付比例不高 但某些贫困生还是很难负担得起 各地的改革取得一定的成效 但各高校对于医疗保险方面的种种问题依旧倍 感困扰 我国高校的医疗保险制度没有统一的形式 统一的主管部门 缺少足够 投入 更缺少政策文件的支持 建立统一高效的大学生医疗保险制度迫在眉睫 3 3 将大学生纳入城镇居民基本医疗保险阶段将大学生纳入城镇居民基本医疗保险阶段 2008年10月 国务院办公厅出台了 意见 明确将大学生纳入城镇居民医 保试点范围 此举措对解决大学生就医困难问题有重要意义 同时在一定程度上 减轻了学校 学生和学生家长的负担 这项政策在全国18个试点省份进行 国家 14 政策出台后 各试点省份纷纷依据本省的实际情况而出台了本省的 将大学生纳 入居民医疗保险的指导意见 掀起了新一轮大学生医疗改革的热潮 但此文件 只是一个政策性指导文件 这种新的大学生医疗保险制度尚处在试点阶段 全国 各地在具体实施中难免不尽规范存在着某些问题 需要不断调试和完善 通过对 各试点的总结 2011年2月13日国务院办公厅发布了 医疗卫生体制五项重点改 革2011年度主要工作安排 国发办 2011 8号 提出将大学生全部纳入城镇 居民基本医疗保险 这项文件的颁布 一方面扩大了医保的覆盖范围 另一方面 在某些程度上缓解了高校医疗经费不足带来的问题 医疗资源的利用效率得以提 高 自此 各地遵从属地原则 根据当地实际情况开始了将大学生划入城镇居民 基本医疗保险的工作 二 将大学生纳入城镇居民基本医疗保险体系的意义 二 将大学生纳入城镇居民基本医疗保险体系的意义 把大学生的医疗保险划入到城镇居民基本医疗保险体系 这项政策关系到每 一个在校大学生的切身利益 它对大学生身体健康的保障和社会保障制度的完善 具有重要意义 1 1 体现了教育的公平性和社会的公平性体现了教育的公平性和社会的公平性 在过去 民办高校的在校生没有享受公费待遇的资格 即使同为公立学校 不同地区或者同一地区不同隶属关系的学校 其大学生公费医疗的待遇也不尽相 同 新的大学生医保政策中 只要所在地区相同 无论是高校在校生 科研院所 在校生还是民办高校或是独立学院的在校生 都被纳入医疗保障的范围 都可以 参加相同的保险 享受同样的待遇 这体现了教育的公平性 在整个社会中 大学生是一个弱势群体 原因有二 其一 大学生没有工作 没有经济来源 主要依靠家庭供养 在生病 尤其是患重病 大病时必然会给自 己和家庭添加负担 其二 很多大学生属于流动性人口 因为有很多的大学生会 选择非自己生源地的大学就读 新的大学生医疗保险政策倾向于对大学生这个群 体实施保护 促进了社会公平 2 2 进一步完善城乡居民的基本医疗保障体系进一步完善城乡居民的基本医疗保障体系 我国实施的覆盖城乡居民的基本医疗保障体系主要有三方面的内容 包括城 镇职工基本医疗保险制度 城镇居民基本医疗保险制度和新型农村合作医疗制 15 度 此次医改 将大学生医疗保险纳入了城镇居民基本医疗保险制度当中 明确 了改革方向是走向社会保险 这样不仅能有机衔接上现有的制度体系 而且与我 国社会保障制度改革的方向相吻合 为以后完善覆盖城乡居民的基本医疗保障体 系提供了坚实的基础 3 3 提高了医疗保障水平 提高了医疗保障水平 在过去 公费医疗制度只能解决学生在高校医务室或者医院看门诊的部分费 用 住院和门诊大病医疗费用的大部分医疗费用则由学生支付 这大大增加了学 生和家庭的经济负担 与此同时 很多学校都会存在公费医疗费用透支的现象 有很重的经济负担 新的大学生医保制度 虽然学生个人也需要缴纳部分费用 但政府补贴占主要部分 国家把资金变成大学生医疗保障资金 对其进行管理 分配和使用 大学生新的医保制度 减轻了学校的负担 学生的大病费用直接由 医疗保障基金向医疗机构结算 学生