中信银行财务报表分析!8.ppt

1 中信银行立足 未来 布局 现在 0819203王欣桦0819204吴雯0819205罗杰0819206刘冰伊 0819207宋倩0819208李黛琳0819209王嫣妍0819210韩容斐 2 目录 中信银行概述财务报表分析战略和实施可持续增长分析结论与展望 12345 中信银行概述 1 1 1公司简介中信银行股份有限公司 中信银行 英文名 chinaciticbankcorporationlimited 股票代码 601998 香港h股代码 009981987年4月中信集团原银行部组建中信银行 原名中信实业银行 总行设在北京 2005年8月 更名为中信银行 2006年12月 中信银行由中国中信集团公司与中信国际金融控股有限公司作为发起人 将中信银行整体改制为中信银行股份有限公司 2007年4月27日在上海证券交易所公开发行上市 并于同期在香港证券交易所上市 公司控股股东为中国中信集团公司 持股比例为61 78 公司主要业务是公司银行业务 零售银行业务及资金资本市场业务 主要经营范围包括 吸收公众存款 发放贷款 办理承兑 结算 发行债券 外汇买卖 代理业务 信用卡业务和其他金融服务等 经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务 4 1 2 中信银行作为我国股份制商业银行 同一般国有商业银行具有明显区别 主要表现在其公司治理结构同国有商业银行不同 中信银行作为中信集团的全资子公司 主要承担为企业提供融资服务和吸收公众存款服务及零售银行业务 经过改制成为全国性的股份制商业银行后 公司业务进入了快速发展阶段 通过对中信银行的财务报表的分析 来考察我国股份制商业银行的经营绩效和企业竞争力状况 判断其可持续发展能力 同时通过对企业价值分析 对企业经行估值 分析企业是否具有投资价值 1 3 本分析资料来源主要来自于中信银行公布的各期年度财务报表和中期报表及季度报表以及证券交易所的公开资料 对于其资料的真实性和可信性程度未予考虑 5 2009 12 31金额 人民币百万 资产流动资产现金及存放中央银行款项存放同业存款拆出资金交易性金融资产衍生金融资产购入贩售金融资产应收利息发放贷款和垫款可供出售金融资产持有至到期投资长期股权投资流动资产合计 2009年224 00326 31955 4894 4493 182185 2034 1351 050 47994 231107 4662 2541 757 210 2008年207 35740 22728 3808 7696 62557 6984 432716 386103 441104 8102 2971 280 422 负债和股东权益负债同业和其他金融机构存放款项拆入资金交易性金融负债衍生金融负债卖出回购金融资产吸收存款应付职工薪酬应交税费应付利息预计负债应付债券其他负债 2009年275 0494 5532 7553 6284 1001 341 9276 9871 0046 5385018 4223 010 2008年108 7201 6073 0786 8019571 027 3255 3133 8096 8115020 3755 350 非流动资产 负债合计 1 668 023 1 190 196 固定资产 10 321 9 419 股東權益 无形资产投资性房地产商誉递延所得税资产其他资产非流动资产合计 7951618872 0953 56217 821 7621318892 17525 45738 833 股本资本公积盈余公积一般风险准备未分配利润外汇报表折算差额 39 03331 3193 53512 56217 721 1 372 39 03358 5062 1617 74612 916 1 311 归属于本行股东权益少数股东权益股东权益合计 102 7984 210107 008 119 05110 008129 059 资产总计 1 775 031 1 319 255 负债和股东权益合计 1 775 031 1 319 255 表1中信银行资产负债表简表 财务报表分析 2 2 1资产负债表和利润表简述 资料来源 2009年中信银行年报整理 6 项目一 營業收入利息净收入利息收入利息支出手续费及佣金净收入手续费及佣金收入手续费及佣金支出投资收益 损失 其中 对联营企业的投资损失公允价值变动损失汇兑净收益其他业务收入二 營業支出营业税金及附件业务及管理费资产减值损失三 营业利润加 营业外收入减 营业外支出四 利润总额减 所得税费用五 净利润归属于本行股东的净利润少数股东损益六 每股收益 人民幣元 一 基本每股收益 2009年40 80135 98456 131 20 1474 2204 718 498157 537792185 21 679 2 761 16 299 2 61919 122214 7119 265 4 70514 56014 3202400 37 2008年41 68037 35162 526 25 1753 7204 144 424182 22 146389184 24 176 2 864 14 519 6 79317 504261 8617 679 4 45913 22013 262 420 40 二 稀釋每股收益 0 37 0 40 表2 利润表 2009年度 资料来源 2009年中信银行年报整理 利润表简表 項目营业收入营业利润利润总额归属于本行股东的净利润归属于本行股东扣除非经常性损益的净利润经营活动产生的现金流量净额基本每股收益 元 稀释每股收益 元 每股经营活动产生的现金流量净额 元 2009年40 80119 12219 26514 32013 911 7 6970 370 37 0 20 2008年41 68017 50417 67913 26213 187140 4590 400 404 23 2 2经营绩效分析表3经营绩效分析单位 百万人民币 资料来源 2009年中信银行年报整理7 8 中信银行的营业收入2009年度相比2008年下降8 79亿 下降2 11 但同期的营业利润增加16 19亿 净利润增加了13 4亿元 净利润增长7 98 其中导致营业收入下降的主要原因是净利息收入的下降 因为2009年国家通过下调利率以刺激经济的增长 大幅下调了存款和贷款利率 使得银行的净利差缩小 直接导致银行的利息收入下降 其中利息收入下降了63 95亿 利息支出减少50 28亿 使得银行总体营业收入下降13 67亿元 中信银行的中间业务收入的增长落后于同业的增长 中间业务增长为13 44 低于同期股份制商业银行的20 以上的增长 营业利润的增加主要是营业支出的下降 下降幅度为10 3 其中资产损失减值计提的减少和转会贡献了61 4个百分点 这是因为2009年宏观经济的好转 资产减值准备计提减少和转回 使得利润总额大幅增加 2009年资产减值损失计提和转回总额达到了41 74亿元 这直接导致了中信银行的净利润增长了7 98 影响经营绩效的因素分析 项目利息净收入非利息净收入营业收入营业稅金及附加业务及管理费资产减值损失营业外收支净额税前利润所得税净利润其中 归属本行的股东净利润归属少数股东权益 2009年35 9844 81740 801 2 761 16 299 2 61914319 265 4 70514 56014 320240 2008年37 3514 32941 680 2 864 14 519 6 79317517 679 4 45913 22013 262 42 增减额 1 367488 879 1031 780 4 174 321 5862461 3401 058282 增长率 3 66 11 27 2 11 3 60 12 26 61 45 18 29 8 97 5 52 10 14 7 98 资料来源 2009年中信银行年报整理9 表32009年中信银行利息收入及营业状况 10 2009年经营活动产生的现金流量为 76 97亿元 这表明中信银行创造利润的能力降低了 经营活动流入2009年比2008年净增加额2577 14亿元 经营活动流出净增加额4056 42亿元 下降了105 48 经营现金净流入增长较快部分是客户存在和同业存款的增加达到了182 06 经营现金净流出增长主要是贷款的增长速度加快达到了270 64 同时拨备率的提高也达到了创纪录的263 42 这样就抵消了存款等经营流入的增长 同期经营现金的流入小于经营现金的流出 这直接导致了每股经营活动产生的现金流量急剧下降 由2008年的4 23下降到 0 2 因此中信银行需要较强内部管理 努力增加经营活动的现金流入 特别是存款业务的流入 利息收入占总收入为88 19 非利息收入占比为11 81 由于非利息收入主要来自于中间业务的收入 这部分是银行应对净利 息差缩小的情况下 需要主攻的方向 中间业务收入的竞争是银行竞争的重要领域 中信银行的中间业务收入占比明显落后于其他股份制商业银行 甚至低于国有商业银行 因此中间业务收入的提升是中信银行主要方向 影响经营绩效的因素分析 续 11 随着利率的下调 2009年 中信银行净利息收入变动为113 70亿元 其中利息收入变动为169 48亿元 净利差为2 39 比去年下降0 55 利息支出变动为55 78亿元 净息差为2 51 比上年下降0 65 全球金融危机以来 我国采取的积极的财政政策和适度宽松的货币政策 一方面为国内经济初步摆脱危机影响 企稳回升 另一方面使得商业银行的利差空间进一步减少 中信银行的存贷款率保持在37 59 的水平 低于50 60 的上限 这说明一方面中信银行利用吸收存款发放的贷款的比例维持在一个较低的水平 为银行的稳定发展有利 另一方面持有过多的货币资金 存放中央银行款项的资本利率非常低 过多的资金闲置 影响了资金的效益和效率 影响经营绩效的因素分析 续 項目平均总资产回报率 roa 净资产收益率 roe 成本收入比净利润增长率净利差净息差 2009年0 94 13 93 39 95 7 97 2 39 2 51 2008年1 08 11 14 34 83 59 97 2 94 3 16 2007年0 97 10 19 34 89 122 49 2 95 3 12 2 3盈利能力指标分析表4盈利能力指标 资料来源 09年报12 2007年 2008年 2009年 平均总资产回報率 roaa 净资产收益率 roe 从上表中可以看出 中信银行的平均总资产报酬率基本维持在0 8 左右的水平 行业平均水平为1 04 中信银行的总资产报酬率低于行业平均水平 近3年来 权益净利率 roe 则有一个连续的增长 从公开上市的2007年的10 左右 上升到14 左右水平 这说明中信银行的股东回报率上升了 股东价值提高了 但行业同期的roe平均值是19 72 所以中信银行的roe显著低于行业平均水平 13 图1中信银行近3年roa和roe增长趋势16 0 14 0 12 0 10 0 8 0 6 0 4 0 2 0 0 0 2007年 2008年 成本收入比 2009年净利润增长率 图2中信银行近3年的成本收入比和净利润增长趋势从上图中可以看出 成本收入比维持在一定水平 说明中信银行的经营管理水平维持在一个较稳定的水平 而净利润的增长水平则出现显著的下降 有上市的2007年的120 以上下降到2008年的60 到2009年的10 以下 可见在经历了金融危机之后 银行的盈利水平在显著下降 同时也说明银行承担了较大的经营压力 盈利能力出现下降 14 成本收入和净利润增长分析140 120 100 80 60 40 20 0 15 2007年 2009年 净利差 2008年净息差 净利 息差分析3 50 3 00 2 50 2 00 1 50 1 00 0 50 0 00 此为了维护银行的稳健 加大中间业务收入的能力对银行显得更加重要 图3中信银行近3年净利 息差变动趋势由于净利差和净息差的缩小 银行的盈利空间缩小 2008 2009年宽松的财政政策和货币政策 一方面使得银行的贷款利息降低 贷款规模急剧扩张 同时也使得银行的利息收益减少 盈利水平下降 同时 净息差的降低 使得银行的存款利息支出也相应减少 吸收公众存款的能力也下降 因 規模因素 利率因素 合計 资产 客户贷款及垫款债券投资存放中央银行款项同业存放及拆出资金买入返售款项其他利息收入变动 18 410 1 091 377178 994 6816 948 20 028 1 466 444 665 630 110 23 343 1 618 2 557 67 487 1 624 42 6 395 负债 9 666 633 100 207 10 606 12 737 2 745 1 862 131 290 5 028 1 367 客户存款同业存放及拆入资金卖出回购款项其他利息支出变动利息收入净变动存贷款率 6 921 1 229 31 83 5 57811 37037 59 表5 资产负债表分析 单位 百万人民币 2 3财务报表项分析 资料来源 中信银行2009年报整理16 资产规模指标分析 單位 百萬元人民幣 项目资产总额客户贷款及垫款总额总负债客户存款总额同业拆入归属于股东权益总额每股净资产 2009年末1 775 0311 065 6491 668 0231 341 9274 553102 7982 63 2008年末1 319 255730 3861 190 1961 027 3251 607119 0513 05 2007年1 011 236575 208927 095779 99963984 1362 16 表6 资产规模指标 资料来源 中信银行2009年报整理17 18 中信银行2009年总资产增长为34 55 其中客户贷款及垫款增加了45 90 导致资产快速增长的主要因数是2009年的宽松货币政策 为了抢夺市场份额 使得银行贷款的冲动极大增加 中信银行2009年的总负债增长了40 15 其中客户存款总额增长为30 62 吸收存款额的增长速度低于总负债的增长速度 说明中信银行在吸收存款能力方面还有待加强 中信银行的资产负债率为93 97 因为银行的特殊性 高负债经营是 正常的 并且中信银行的资产负债率低于同业的平均水平 19 表7上市公司资产状况指标 资料来源 www m资料整理 20 在上市的14家银行中 为计入新上市的农业银行 工商银行的总资产以11 78万亿排名第一 中信银行以1 77万亿排名第六 在股份制商业银行中排名第三 在每股收入方面 兴业银行以2 66元位列榜首 兴业银行的每股可以为投资带来2 66元的回报 远超其他银行 而中信银行0 37的每股收益 位列倒首第二 仅比中国银行略高 说明中信银行给投资者带来的回报在银行中较低 不具有竞争优势 在每股净资产方面 中信银行排名也是较低的 是股份制商业银行中最低的 只比国有商业银行的中 工 建略高 中信银行同兴业银行的资产总额相差不大 但其每股净资产达到了11 92的最高水平 并且其回报率也是最高的 中信银行创造利润的能力低于一般银行的平均水平 资产负债率高企是银行的特色 相对来说 中信银行的资产负债率是处于中上水平 资产负债率比较合理 即使资产负债率最高的深发展 其每股收入也达到了1 62元 因此通过提高资产负债率来增加净资产收益率的空间不大 21 2 4资产质量指标分析 按照银行贷款五级分类 2009年中信银行的不良贷款比例为0 95 而同期的资产拨备覆盖率已经达到了149 36 水平 即银行不良资产通过提高拨备率的提高可以保证银行的稳健经营 注 由于2009年10月中信收购了中信国金70 32 的权益 2008年有关会计数据和财务指针需追溯调整 22 中信银行2009年的贷款减值准备余额为15 17亿元 而同期的业务收入为40 8亿元 净利润为19 26亿元 这样因为计提的资产减值准备吞噬了37 的营业利润和约78 的净利润 从2008年国际金融危机爆发以来 中信银行投资于海外资产大幅缩水 因而计提了超额的资产减值准备 导致中信银行的每股收入连续两年处于低水平 这也是中信银行近两年的各项财务指标比较不乐观的主要原因 维持在低水平的不良贷款水平 为银行的发展提供了重要条件 不良贷款率的减低体现了中信银行的经营质量有了提高 图42009年中信银行不良贷款率 不良贷款余额和不良贷款率实现 双降 1杜邦分析体系概述杜邦分析体系又称为杜邦财务分析体系 简称杜邦体系 它主要是利用各种财务比率之间的内在联系 对企业财务状况和经营成果进行综合系统评价的方法 该体系以权益净利率 简称roe 为龙头 以资产净利率和权益乘数为核心 重点揭示企业获利能力及权益乘数对roe的影响 以及各相关指标间的相互作用关系 传统杜邦分析体系的核心比率 roe 权益净利率 roe 是该分析体系的核心比率 其指标计算公式如下权益净利率 roe 净利润 销售收入x销售收入 总资产x总资产 股东权益 销售净利率x总资产周转次数x权益乘数企业无论提高那一个指标 权益净利率都会提高 销售净利率和资产周转次数可以反应企业的经营战略 而权益乘数反映了企业的资产结构 因此对roe的分析可以比较清晰的看出企业的经营战略和企业财务政策的的相互关系 对企业整体获利能力有比较清晰的了解 24 杜邦分析体系 2中信银行杜邦分析体系指标分解权益净利率 roe 13 64 资产净利率0 822 权益乘数16 59 销售净利率35 77 总资产周转率0 023 资产1 775 031 负债1 668 023 成本费用26 208 所得税费用4 705 营业外收支143 净利润14 593营业成本21 679 销售收入40 801 销售收入40 801营业税费及期间费用81 资产1 775 031流动资产4 929 非流动资产4 929 非流动负债21 432流动负债1 646 591 货币资金224 003 图5杜邦分析体系特别说明 因为银行的流动资产只包含了货币资金 货币资金中已经包含了存放中央银行款项 因此该部分货币资金实际有很大部分是带息资产 或者是以央行票据等形25 银行 权益净利率 roe 销售净利率 总资产周转次数 权益乘数 表10上市商业银行2009年权益净利率汇总表 26资料来源 上市公司资料整理 27 3行业驱动因素影响分析 从上表中可知 中信银行的权益净利率13 64 低于行业平均水平的19 72 说明中信银行的的经营绩效低于行业平均水平 销售净利率低于行业36 69 的平均水平 总资产周转次数低于行业平均的0 028 两者对中信银行权益净利率的影响合计下降了0 005 权益乘数中信银行为16 58 而行业平均为19 39 中信银行的权益乘数也是低于总体行业平均水平 中信银行可以采取的策略是 1 提高销售净利率 销售净利率的提高会使得权益净利率提高 2 提高总资产周转次数 2009年中信银行的总资产周转次数低于2008年 因此需要在增加销售收入的同时 扩大资产规模 3 提高权益乘数 中信银行的权益乘数低于行业平均 说明中信银行还可以运用财务杠杆的手段来改善资本结构 而不会对企业产生负面的影响 通过提高权益乘数 即适当增加资产负债率可以促使权益净利率的提高 28 4企业内部驱动因数分析 通过对每一个层次的财务比率进行分解和比较 对上年和本年的roe指标变动的趋势分析 可以与同业比较来比较企业的经营状况和竞争力 分解的目的是识别引起变动 或产生差距 的原因 并衡量其重要性 以此来分析企业的整体经营能力的大小 权益净利率 roe 净利润 销售收入x销售收入 总资产x总资产 股东权益 销售净利率x总资产周转次数x权益乘数 利用权益净利率的计算公司 采用连环替代法 我们可以对中信银行上年同本年权益净利率的变化 分析其驱动因数 从而更清晰的了解中信银行的经营状况 2009年13 64 35 77 0 02316 59 2008年8 20 25 38 0 0310 22 项目权益净利率销售净利率总资产周转率权益乘数连环替代法 11 55 8 40 13 64 8 20 11 55 8 40 销售净利率总资产周转率权益乘数总影响数 3 36 3 15 5 23 5 44 表11中信银行2009年权益净利率变动趋势表 资料来源 根据中信银行2009年报计算整理29 30 运用连环替代法进行计算 1 销售净利率对roe的影响 按09年销售净利率计算的08年roe 35 77 0 032 10 22 11 55 销售净利率变动的影响 11 55 8 2 3 36 这说明09年的销售净利率相对08年roe多贡献了3 36个百分点 说明销售净利率指标上升了 经营业绩比08年有提升 2 总资产周转次数变动的影响 按09年销售净利率 总资产周转次数计算的08年roe 35 77 0 023 10 22 8 4 总资产周转次数变动的影响 8 4 11 55 3 15 这说明 因为总资产周转次数的下降 导致总资产周转次数对09年roe的贡献为 3 15 总资产的过快增长 导致了roe的下降 3 财务杠杠变动的影响 财务杠杠变动的影响 13 64 8 4 5 23 因为财务杠杠的变动 权益乘数的上升 使得财务杠杠变动对09年的roe贡献了5 23个百分点 通过以上分析可知 中信银行最重要的不利因素是总资产周转次数的减低 使得权益净利率下降了 3 15 有利因数是销售净利率上升 使得权益净利率增加了3 36 权益乘数的提升使得权益净利率增加了5 23 因此要重点关注中信银行资产的增长和资产质量的变化情况 关注其总资产周转次数的变化情况 3行业驱动因素影响分析 续 3 1打造持续增长的 价值银行 自2007年上市以后 中信银行净利润已经连续3年保持一个增长的态势 2009年全行实现净利润137 42亿元 比2008年增加4 27亿元 增长了3 22 超额实现了 保利润 目标 利润持续稳定增长 这使中信银行在中国甚至国际影响中形象和品牌都大幅提升 在中国社科院金融研究所联合 金融时报 社共同举办的 2009中国金融机构金牌榜评选 活动中 中信银行成为国内唯一一家获评 最佳股份制银行 奖项的银行 在 华尔街日报 亚洲200家最受尊敬中国企业评选中 中信银行位居第6位 在英国 金融时报 全球银行市净率排行榜 中排名第2位 围绕 保利润 控风险 促发展 的经营目标 中信银行适时调整经营管理政策 大力促进资产负债结构优化 不断提高资源配置的合理性 在确保经营规模快速增长的同时 资产质量持续改善 经济效益稳步提升 截止2009年末 中信银行实现利息收入342 39亿元 远远超出预期的水平 实现非利息净收入42 1亿 其中手续费及佣金净收入34 59亿 同比大增13 7 3 2滤掉风险的 信贷文化 根据2009年年报显示 2009年中信银行的不良资产继续实现 双降 的良性循环 不良贷款余额2008年是90 46亿元 2009年是90亿元 下降了4000万元 不良贷款率也从2008年的1 36 下降到2009年末的0 9 下降的幅度是0 46个百分点 不良贷款的拨备覆盖率2009年进一步提升 从2008年的150 2009年末增加到162 全年拨备数额是21亿元 拨备余额已经上升到146 2亿元 出于对操作风险的高度重视 中信银行本着 内控优先 的原则构建和完善了一整套内控体系 据行长陈小宪介绍 内控主要表现在几个方面 一是内控管理体系达到阶段性建设目标 率先推行了 企业内部控制基本规范 的实施 在2009年全行范围内对操作风险点做了系统性梳理 二是内控监督力度明显加大 在2009年6月份贷款高速增长时期中信银行同时开展了全行性的 百日风险大排查 活动 在活动中完善各种规章制度570多项 排查发现问题 整改率达到96 以上 开展审计项目795项 三是合规文化建设不断深化 中信银行已经构建了总行分行专职合规团队 以及涵盖总行 分行 以及各个部门兼职合规员在内的合规管理体系 2009年又一次实现了全年全行无案件的目标 从一个侧面反映了中信银行内控的管理水平 3 3布局国际化发展战略 国际化战略是中信银行近年来布局的重中之重 中信银行在2009年顺利完成了收购中信国金70 32 的股权及股权交割工作 中信国金公司于2008年11月5日成功私有化并在香港联交所主板除牌 目前的股东是中信银行和西班牙对外银行 bbva 两者分别持有其70 32 和29 68 的已发行股份 中信国金现持有香港本土银行 中信嘉华银行 现更名为中信银行国际有限公司 的全部股份 中信国际资产管理有限公司40 的权益和中信资本控股有限公司27 5 的权益 中信嘉华银行在香港拥有良好的品牌效应 并在2007年和2008年抵御住了金融危机的不利影响 保持了利润的正增长 中信银行收购中信国金这项工作从启动到全面完成仅仅用了8个月的时间 从各项操作环节上体现出专业和高效 对于合适的时间 中信银行副行长曹彤的解释是 在金融危机及其冲击和影响正在趋向稳定的背景下 金融机构受到的影响也逐渐稳定 中信银行更容易把握金融危机对所收购对象的影响程度 与此同时 人民币跨境业务的启动为国内银行的海外并购提供了新的商机 对于合适价格 曹彤认为 本次收购的对价为136亿港币 折合成市净率为1 43倍 这个数字相当于2008年中信集团将国金私有化的成本价 价格相当合理 此外 目前香港市场可供收购的资源已经相当有限 本次若非中信集团将中信国金私有化再转让这样一个机会 中信银行很难以这样低价收购中信国金 3 4领先零售银行业务 在2009年 中信银行零售业务的主要经营指标也创造了历史最好的成绩 全行储蓄余额2097亿元 和2008年相比增加了392亿元 和08年增量相比多增加了160亿 个人贷款余额达到1336亿元 增加458亿元 增幅是52 增量也超过了过去两年的总和 零售管理资产的余额达到了3012亿元 增加630亿元 增幅是27 比如中信银行信用卡在同业的激励竞争中不断开创营销新思路 以全国性的品牌活动结合地区特色为持卡人带来卓越的用卡体验 据统计 2009年 全行信用卡发卡量已经接近1000万张 信用卡的利润突破3亿元 利润总额和前年相比增长了2 4倍 中信的理财产品 无论是创新性 给投资者回报收益还是发行规模都堪称业内楷模 毋庸质疑 在理财市场的优异表现 如同 楔子 一般 使中信银行的品牌形象迅速楔入百姓心目 依托中信控股这个平台 中信银行旗下有银行 保险 信托 证券 资金资本 基金还有期货 这七个领域共同组成一个专家团队 产品不断创新 引领整个市场的发展 无论是新股申购类的产品还是结构性的产品 包括高风险高回报pe类的产品 都走在了前面 得到了市场的广泛认可 3 5夯实对公业务实力 据统计 中信银行的对公存款在2009年已经达到1 05万亿元 总的存款量是2766亿元 比2008年增加了2倍 对公贷款是8669亿元 增加了2902亿元 增幅超过了50 较上年多增加了2124亿元 在小企业贷款方面 中信银行多年以来坚持以风险控制为核心 以产业链 产业集群 专业市场内的优质小企业为客户定位 以专业化经营为方向 以管理创新和产品创新为重点 以营销平台搭建为手段 加快专业化管理体系建设 积极开展小企业金融业务 截至2009年末 中信银行向中小企业发放贷款余额为3283 05亿元 比上年增加857 15亿元 增长35 3 其中 小企业贷款余额374 20亿元 比上年增长17 67 不仅如此 中信银行在小企业融资方面 还积极探索和搭建政府 担保机构 行业协会等外部合作平台 参与小企业集合债券发行试点工作 以及在结算 网银 理财 财务顾问等方面提供综合金融服务 3 6创新与企业社会责任共举 中信银行董事长孔丹表示 中信银行秉承 效益 质量 规模 协调发展的经营理念 以坚持差异化发展为目标 以承担社会责任为己任 贯彻落实科学发展观 把自身的经营发展同促进国家的经济发展 维护社会的和谐稳定紧紧联系在一起 沉着应变 以优良的经营业绩回馈社会各界的支持 继2008年首次发布社会责任报告之后 中信银行 2009年度社会责任报告 也随年报同期发布 该报告内容涵盖了2009年中信银行在塑造价值银行 品牌银行 诚信银行 绿色银行 人文银行 爱心银行等方面的责任之举 中信银行相关负责人表示 此份社会责任报告是中信银行首次根据全球报告倡议组织 gri 可持续发展报告指南 g3 和上交所指引