《金融与理财》课程实验报告.doc

金融与理财课程实验报告一、 课程的基本情况1.课程定位中小学金融与理财课程为拓展课程，主要供四年级或五年级、初一或初二年级、高一或高二年级学生使用，每学期不少于15课时。随着现代社会经济的发展，如何帮助青少年树立正确的金钱观，培养青少年具备一定的经济意识和金融风险意识，提升青少年对现代生活的适应能力，已显得日益重要和紧迫。同时，把上海建设成为国际金融中心，是重大国家战略。“从娃娃抓起”，从小对孩子实施金融教育，为未来的国际金融中心准备合格的投资者与金融市场的参与者，已成为教育界和金融界共同关注的课题。中小学金融与理财教育，将根据社会发展的要求及中小学生身心发展的特点，由学校主导，家庭、社会密切配合，对中小学生进行金融知识的普及教育，培养中小学生正确的消费观和价值观，使中小学生能掌握基本的理财知识、形成初步的理财能力和良好的理财习惯，促进中小学生个性能力的全面发展。中小学金融与理财课程是将金融与理财教育深化为一种课程形态、按照课程要素进行系统构建的地方课程。这种课程形态既顺应了全球化时代对教育的客观要求，又有力彰显了地方教育改革与发展的必然要求。2.课程背景在当今高度发达、快速发展的新时代，金融理财的意识和基本能力作为现代人必须具备的基本素质，直接关系到一个人在社会中的生存和发展。我们的教育致力于提高学生的综合素质，致力于培养适应时代要求的复合型人才，所以，从中小学阶段开始对青少年进行金融理财教育刻不容缓。（1） 金融理财教育是适应时代、接轨国际的需要上海正在全力建设国际金融中心。尽管与纽约、伦敦等国际金融中心相比，上海还有明显差距，但上海已明确将“一个核心、两个重点”作为下一步推进国际金融中心建设的基本思路，即以金融市场体系建设为核心，以先行先试和完善金融环境为重点。英、美等国的经验告诉我们，发达而完备的金融体系和金融制度的形成，不仅需要建立良好的市场机制和监管体系，更以具有相当金融素质的社会公众基础为前提，其中的关键是坚持长期和有效的国民金融基础教育。英国在学校开展的金融教育，目标人群小至4岁，大至19岁。在我国，同金融业的发展速度相比，社会公众的金融基础知识和技能相对薄弱，风险意识、法律意识、信用意识都有待加强。如果这一现状得不到改变，不仅社会公众无法享受现代金融带来的便利，金融业的发展步伐也会受到阻碍。（2） 金融理财教育是学校素质教育的需要在发达国家，中小学十分重视金融理财教育，因此开设专门的课程培养中小学生的理财意识和能力，使中小学生能尽早地适应现代市场经济。而我国的金融理财素质教育长期得不到重视，导致中小学生的金融与理财意识十分薄弱，社会和家庭为此都付出了高昂的代价，尤其是城市的中小学生普遍进入消费误区，如盲目消费、滥用父母的钱、财商低下、缺乏生存能力和创业能力等。因此，金融与理财教育课程进入中小学教育才有了现实必要性，并将逐步发挥它的作用。中小学素质教育中加强青少年金融理财教育内容，与国际接轨，这也是上海教育走向世界的需要。3.课程理念良好的经济素养是现代公民必备的素质之一，是公民参与社会经济生活的基本条件，是影响上海成为国际金融中心城市竞争力发展的“软指标”。公民关于金融理财的意识和基本能力是公民经济素养的重要组成部分，是公民在金融理财领域内知识、能力、情感态度与价值观的综合反映。金融与理财课程的实施，以金融基础知识的学习为核心，培养学生金融理财的意识和基本能力，提升学生的经济素养，并为未来金融专业人才的培养奠定良好的基础。学生对金融理财领域的学习兴趣来源于他们的生活实际，同时，他们的生活实际也是实现自身金融理财意识和基本能力发展的重要基础。金融与理财课程主张从生活视角出发，通过各种生动活泼的方式，帮助学生直观理解现代社会的金融活动以及在活动中形成的人与人、人与财富之间的关系。对财富的理解和实践是一个人生存的基本能力之一。金融与理财课程主张学生应通过参与多种教学游戏或理财实践，在学习过程中亲身体验金融理财活动中不同角色，养成作为社会经济生活的主体应具备的金融理财意识和基本能力，形成正确的价值观。二、 各学段的实验情况金融与理财教材在编写过程中，非常重视课堂的教学体验，先后经过了三轮实验。在教材尚未完成编写时，2009年12月，结合第三届陆家嘴金融文化节的“金融知识进课堂”主题活动，编写组提供了部分章节给三位青年教师，由她们分别在洋泾实验小学的两个班级和建平西校（初中）的一个班级以基础型、拓展型和研究型课程的形式开设示范课。示范课上，学生们表现出浓厚的兴趣，思维活跃，与教师互动较多。当场听课的金融专家和教育专家对示范课给予了高度评价，他们认为，金融知识进课堂，培养中小学生金融理财的意识和基本能力，提升孩子们的经济素养具有可行性。同时，授课教师也对教材提出了很好的修改建议。2010年9月，金融与理财教材小学版与初中版上册正式出版，并首先在浦东新区的20所中小学开始试点，小学约覆盖152个班级、4570名学生，初中约覆盖195个班级、5860名学生。其中，在进才小学上了两堂公开课，在东昌南校上了一堂公开课，并请专家进行了现场点评 。其余试点学校均根据要求进行了认真试点，并提供了相关的课堂视频资料。2011年7月，金融与理财教材在充分听取授课教师意见的基础上，最终完成了编写和修订，并成套出版。8月17日，浦东新区教育局专门组织专家对课程方案进行了论证，在补充完善之后，浦东新区教育局于8月21日在建平中学召开金融与理财课程试点推进会，新区教育局局长曹锡康明确要求，试点学校要切实加强课程实施的有效性研究，认真实践此项特色课程。二中心小学陈洁校长、东昌南校袁钫芳校长等分别代表小学、初中学段的第一批试点学校作了经验交流。新区教育局最初将试点面设定为110所学校，但一些未进入名单的学校也积极要求试点，最终试点中小学的总数达到了116所。其中小学新增覆盖259个班级、7792名学生，总量达到411个班级、12362名学生；初中新增覆盖385个班级、11550名学生，总量达到580个班级、17410名学生；高中约覆盖178个班级、5369名学生。试点学校普遍认为，在中小学开设金融理财教育课程，帮助青少年形成和树立正确的理财意识，提高金融素养，无论对学生未来发展还是对社会都是一项很有意义的工作。在各试点学校，课时基本得到保证。同时，试点学校在师资方面也进行了有益的探索，任课教师学科背景较为广泛，以政治或数学学科老师为多，其中有的教师自身具有一定的金融知识与实践经验，较好地贯彻了课程目标。2011年10月13日，浦东教育发展研究院组织了金融与理财区级教学研讨活动，教材执行主编、建平中学党总支书记周增为作了题为“怎样的课程和怎样的教学”的课程解读，根据小学、初中和高中学段的模块内容阐明各学段的课程目标及教学重点，明确指出该课程的学习形式、课堂教学应遵循的基本步骤，以及课程评价的内容与方法。进才实验小学、东昌南校、进才中学等3所第一批试点校教师代表就课程实施情况进行了总结，并分享了执教该课程的教学经验：明确教学目标，通读教材，整体把握框架，采取灵活多样的教学方式，开展各类实践活动，注重评价方式的多元化，关注资源的挖掘和开发等。三、 各学段的实验效果总体而言，金融与理财课程实施以来，由于始终遵循开放性、活动性、主体性和整合性原则，通过在基础型课程中渗透、拓展型课程的推进和探究性活动的实施相结合的方式，各校根据实际情况，因地制宜地采取小组活动、个人与家庭活动、集体探究等多种形式的教学活动类型，取得了一定的成效。1、实施路径（1）基础型课程渗透中小学基础型课程思想政治、思想品德、品德与社会中的相关内容涉及到公民经济素养的培养，与拓展型课程金融与理财有一定的内在联系。因此，在实施和推广金融与理财的过程中，充分关注基础型课程的渗透功能，系统梳理出金融与理财相关内容在基础型课程中的切入点，以此作为突破口，通过资源互补、优化重组实现金融与理财与基础型课程的有效统整。小学阶段，三年级第一学期第三单元“生活百事通”中设有去超市购物和小小储蓄卡两课。去超市购物“教你一招”栏目中涉及到商品价格的变化，即同样的商品在不同的商店、不同的季节、不同的时间价格不同，这其实与金融与理财所倡导的帮助学生树立“花钱需要智慧和技巧的意识”并使其初步掌握花钱的技巧息息相关。因此，在去超市购物一课中，教师有意识地引导学生去关注商品价格的变化并激发他们的探究兴趣，不仅能够激活、调动学生的生活经验，还能使学生的生活经验得以拓展和延伸，如此，便为四年级金融与理财中“合理用钱”的相关内容作了准备和铺垫。同样的，“聪明豆”中关于“买到假货怎么办”的讨论，在一定程度上与金融与理财中“增强学生的法律意识”不谋而合。小小储蓄卡中关于储蓄的意义和方法等内容的介绍，对学生经济素养的培养和提升具有显著的作用。初中阶段，七年级第四课现代家庭 健康文明中第三框为现代家庭生活的管理内容，虽然家庭管理包括家务劳动管理、家庭饮食管理、家庭环境管理等等内容，范围很广，但家庭经济管理、物资管理和安全管理是家庭管理中重中之中，这些内容与金融与理财又密切相关，因为要使家庭的物质生活和精神生活井井有条，必须学会家庭理财，处理好家庭收入和支出的管理，日常教学中，通过学生交流自理处理零花钱、学生与家长共同讨论家庭开支问题、根据教材知识窗中 “家庭理财三本帐”的内容尝试操作等方式，培养学生正确的理财观念，初步掌握理财的基本技能。另外，七年级教材中实践与探究第二个内容为小鬼当家，要求学生制定一个全家出游的方案，这里也有许多涉及金融与理财的内容，如，适度与合理消费、理财规划的制定等等，都可以结合教材内容进行渗透性教育。高中阶段，应该说整个高一年级的教材就是有关经济常识的内容，特别是发展经济与改善生活、适度消费和合理消费、金融服务与投资理财、经济制度和社会保障这几课内容，金融与理财教材中许多内容都之可以结合，教学中，我们也有意识的将有关知识与基础性课程中相关内容整合在一起，根据学生原有的认知基础和实际需求，适当调整和充实教学内容，做到互为优化和补充，让学生更全面地理解金融与理财方面的知识，同时掌握一定的操作技能。因此，以基础型课程为依托，充分挖掘其中涉及金融知识的内容，并适时进行渗透，将成为实施、推广金融与理财的重要策略和路径。（2）拓展型课程推进中小学金融与理财是浦东新区区域性拓展型课程，目前试点校已涉及到116所中小学校，试点规模仍在逐步扩大。在金融与理财的实施与推广过程中，各中小学校根据不同学段学生的学习内容和任务以及学生的学习特点，将金融与理财定为必修或选修课程。金融与理财课程强调教学活动与学生实际生活、社会真实环境的联系，课程实施充分依靠各种资源。新区教育局协同新区金融局逐步建立与课程实施相配套的金融理财课程专家资源库，为各个试点学校提供支持；浦东教育发展研究院负责牵头组织对执教教师的培训与考核工作；华东师范大学金融与统计学院对新区各试点校有关教师进行金融专业知识的培训，并帮助构建基于moodle平台的中小学金融与理财数字化课程资源系统，为该课程提供丰富的数字化课程资源与全开放的资源共享平台。为了实现学生的整体发展、满足学生终身发展的需要，各试点校在确保每学期不少于15个课时量的基础上，对金融与理财课程进行有机整合，这种整合主要包括以下类型：不同课程门类之间的整合(如与品德与社会、思想品德、思想政治等基础型课程的整合)、同一课程各部分之间的整合以及不同学习方式的整合等。其中，跨学科领域的教学活动正成为各校实施金融与理财的有益尝试，通过整合各类课程资源（除了品德与社会、思想品德、思想政治外，还包括数学、外语和历史等基础型课程），促进学生金融与理财知识的融会贯通，培养学生多角度、多层面思考问题的能力。（3）探究性实践体验金融与理财的教学重点不在于向学生讲解抽象的金融概念与理论，而在于通过学生亲身体验金融知识在日常生活中的具体应用，树立一定的经济意识和金融风险意识，形成正确的金钱观和价值观。因此，积极组织学生参与各类实践活动成为金融与理财实施与推广的重要环节。学生在开放性的实践体验中习得金融知识，并在实践中发展自我，在创造中建构自我，促进自身个性能力的全面提升。 基于如上考虑，新区教育局同新区金融局逐步加强合作，建设十个金融与理财教育课程实践基地，供试点学校课程实践所用，同时向试点学校开放现有课程资源，如东辉职校的金融实训基地等专业设施，以提高学生的实践能力。各试点校在充分依托课堂教学的基础上，结合各校学生的具体情况，充分发挥区级、校级各种资源优势，为学生的参与、体验创设更多的实践机会，如组织学生到金融实践基地进行参观考察、模拟交易（做小小保险营销员）、举办慈善义拍活动、设计家庭理财方案，等等，让学生通过各类实践活动深化对金融知识的理解，并形成初步的理财能力和良好的理财习惯。与此同时，通过实践体验，培养学生关注社会的意识，提升其分析问题、解决问题的能力。2、教学策略金融与理财课程的一个重要价值取向是消除教育与生活、学校与社会、知识与实践之间固有的隔阂与对立，打通它们之间的联系，帮助学生理解金融理财知识的丰富多样性，提高学生的实际生活能力，培养他们自信自主和独立批判的精神。因此，在课程实施的过程中，始终坚持以活动形态为主，鼓励学生自主参与和探究，通过在活动中学、在活动中教、将教与学有机结合，不断提高学生的认识和实践能力。在课堂教学中，教师充分尊重学生的学习自主性，通过对课程内容的合理重组，满足学生在学习内容、时间、地点和形式上的自由选择，从而使学生能在积极主动的学习过程中，建构金融理财知识体系。同时，教师着眼于分析、研究、把握学生的学习特点，根据不同区域、不同家庭的经济状况，设计不同的学习任务，学生在课程的学习中可根据自己不同的学习风格采用多元的学习策略，以追求最佳的学习效果，如此，通过学生有计划、有步骤、主动灵活地学习，扬长避短，发挥最大的学习效能。（1）小组活动小组构成由学生自己协商确定，小组成员，不仅限于班级内部，可以在更大范围内进行组合，鼓励学生积极与他人交流经验，分享资源。如小学段多彩钱币秀采用小组合作的形式认识人民币及各国钱币；初中段贷款讲诚信中设置小组情景模拟“只借1美元”帮助学生体验贷款抵押的妙用；高中段认识金融危机以研究小组为单位，通过案例分析总结历次金融危机的进程，交流课前小组探究的成果联系当前实际说明国际金融危机的起因、发展及危害性（特别是对我国的影响）；我的第一桶金通过小组合作，按照基金的品种和风险高低制定投资基金组合方案并说明理由。（2）个人与家庭活动允许学生进行独立的或者模拟的金融与理财活动，学生也可以在父母的帮助下，完成家庭部分理财项目，从而不断提升独立思考和解决问题的能力。如小学段晶晶的烦恼中设计了小调查的活动环节，即调查父母或身边的亲戚除了工作之外，还通过哪些途径获取收入。初中段存钱有学问中通过布置课后作业在父母的陪同下，亲自去银行存一下自己的压岁钱，使课堂得以有效拓展和延伸；梦想可以成真中设置了课后探究：制定“梦想2010”个人理财方案；花钱需要规划一课进行了一定的拓展：结合实际找出不合理的消费及应对措施，制作梦想储蓄罐；善用信用卡设置了课前调查的活动环节父母及身边的人使用信用卡的情况（平时使用哪些信用卡、这些卡分别是什么性质、做什么用途）；让财富像大树一样成长中设置了课前调查了解自己家庭的股票投资状况。高中段我的第一桶金通过布置课后作业引导学生进一步探究：设计一份个性化家庭购买基金组合方案。（3）集体探究结合研究型课程的要求，以小组为活动单位共同完成一项金融与理财主题的探究活动，通过分工合作、共同探究、集体讨论等方式，促进对该主题全面、深入的理解。如初中段关心家庭财务状况中，教师以自己家庭一月的收支情况为素材，请学生设计合理的家庭收支表；梦想可以成真中教师采用小组合作设计理财方案的形式检测学生对于“零花钱使用”的掌握情况，同时达到了帮助学生加深认识的目的。高中段认识金融危机中教师采用学案的形式，以小组为单位通过探究了解金融泡沫的来龙去脉、经验教训及当前美国金融危机的起因、发展及影响，并形成研究报告。3、教学评价作为拓展型课程，金融与理财重视多元评价，尤其是过程性评价，旨在提升教师的课程意识及学生的自主学习能力。评价不局限于课堂教学取得的成绩，更关注学生在学习过程中态度的改变，素养的提高和潜能的激发，重视师生教学观念的转变。与传统的教育评价相比，金融与理财课程的教育评价主体实现了多元化，包括教师、学生、学校领导、教育管理部门、家长以及其他参与或指导学生金融与理财教育的有关社会成员和组织。在内容上，金融与理财的课程评价兼顾学生、教师及课程等三个维度的发展状况，不但关注学生的学习现状，更关注学生在素质、创新精神和实践能力等方面的发展，让不同水平的学生都能在评价中感受到成功和被关注的快乐。对于教师而言，更尊重其个体差异和个性特点，以及以此为基础的课程意识的提升、个性化的工作成果、对自己教学行为的反思。对课程本身的评价是金融与理财课程开发的重要组成部分，通过分析评价课程目标、内容、方法的科学性、合理性等，为课程的进一步完善提供参考和事实依据。评价方式主要包括问卷调查法、成果分析法、自我评价法、活动竞赛法、档案评定法等。如小学段根据学生的课堂表现设计“资金变动账本”，中学段设计了学生参与活动的评价量表（自评、互评），为学生建立动态的成长记录，此外，还有阶段成果展示、问卷调查及开设“个人理财账户”，等等。金融与理财课程试点以来，教师对二期课改理念有了更为深切的理解和体会，在角色转变知识教授者转变为活动引导者的过程中，师生关系更为平等，教师真正成为新课改理念的践行者。随着金融与理财的实施和推广，广大教师面临着全新知识领域的挑战，他们的知识结构也将愈加完善。在金融与理财课堂上，各学段的学生均能找到自己的发展方向：保有对经济问题的好奇心与求知欲，学会观察经济生活，具备基本的探究意识和能力，养成基本的道德行为习惯；掌握关于金融与理财的基础知识和基本技能，发展合作交流能力和健康个性，具有基本价值判断的能力，学会调适自己的道德行为；提升在金融理财领域的判断能力、研究能力和实践能力，理解复杂的金融现象，充分地认识现代商业社会环境，为将来的创业与投资打下基础。简言之，通过金融与理财，学生收获的不仅仅是基本的金融理财知识、理财意识和能力的提升，还有负责任、能担当的生活态度，以及自我规划、自我调整、独立决策的能力，这些都将为他们未来的人生打下坚实的基础。四、本课程的进一步想法与做法1.建立网上资源库，为教师实施课程提供有力的支撑在开源系统moodle平台的支持下构建中小学金融与理财数字化课程资源系统，通过教师备课、在线测试、即时反馈、回家作业、自动更新、内容分发、进度管理和学习档案等模块的原型设计、开发和应用，为本课程提供丰富的数字化课程资源与全开放的资源共享平台，建立对应课堂教学（教师）、家庭学习（学