个人金融产品营销手册(20100728).doc

薆薁羃蒆蒂蚀肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁蚅羄莄虿蚄肆膇薅螃膈莂蒁螂袈膅莇螁肀莁莃螀膂芃蚂蝿袂葿薈蝿羄节蒄螈肇蒇莀螇腿芀虿袆衿肃薅袅羁芈蒁袄膃肁蒇袄袃莇莃袃羅腿蚁袂肈莅薇袁膀膈蒃袀袀莃荿罿羂膆蚈羈肄莁薄羈芆膄薀羇羆蒀蒆薃肈节莂薂膁蒈蚀薁袀芁薆薁羃蒆蒂蚀肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁蚅羄莄虿蚄肆膇薅螃膈莂蒁螂袈膅莇螁肀莁莃螀膂芃蚂蝿袂葿薈蝿羄节蒄螈肇蒇莀螇腿芀虿袆衿肃薅袅羁芈蒁袄膃肁蒇袄袃莇莃袃羅腿蚁袂肈莅薇袁膀膈蒃袀袀莃荿罿羂膆蚈羈肄莁薄羈芆膄薀羇羆蒀蒆薃肈节莂薂膁蒈蚀薁袀芁薆薁羃蒆蒂蚀肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁蚅羄莄虿蚄肆膇薅螃膈莂蒁螂袈膅莇螁肀莁莃螀膂芃蚂蝿袂葿薈蝿羄节蒄螈肇蒇莀螇腿芀虿袆衿肃薅袅羁芈蒁袄膃肁蒇袄袃莇莃袃羅腿蚁袂肈莅薇袁膀膈蒃袀袀莃荿罿羂膆蚈羈肄莁薄羈芆膄薀羇羆蒀蒆薃肈节莂薂膁蒈蚀薁袀芁薆薁羃蒆蒂蚀肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁蚅羄莄虿蚄肆膇薅螃膈莂蒁螂袈膅莇螁肀莁莃螀膂芃蚂蝿袂葿薈蝿羄节蒄螈肇蒇莀螇腿芀虿袆衿肃薅袅羁芈蒁袄膃肁蒇袄袃莇莃袃羅腿蚁袂肈莅薇袁膀膈蒃袀袀莃荿罿羂膆蚈羈肄莁薄羈芆膄薀羇羆蒀蒆薃肈节莂薂膁蒈蚀薁袀芁薆薁羃蒆蒂蚀肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁蚅羄莄虿蚄肆膇薅螃膈莂蒁螂袈膅莇螁肀莁莃螀膂芃蚂蝿袂葿薈蝿羄节蒄螈肇蒇莀螇腿芀虿袆衿肃薅袅羁芈蒁袄膃肁蒇袄袃莇莃袃羅腿蚁袂肈莅薇袁膀膈蒃袀袀莃荿罿羂膆蚈羈肄莁薄羈芆膄薀羇羆蒀蒆薃肈节莂薂膁蒈蚀薁袀芁薆薁羃蒆蒂蚀肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁蚅羄莄虿蚄肆膇薅螃膈莂蒁螂袈膅莇螁肀莁莃螀膂芃蚂蝿袂葿薈蝿羄节蒄螈肇蒇莀螇腿芀虿袆衿肃薅袅羁芈蒁袄膃肁蒇袄袃莇莃袃羅腿蚁袂肈莅薇袁膀膈蒃袀袀莃荿罿羂膆蚈羈肄莁薄羈芆膄薀羇羆蒀蒆薃肈节莂薂膁蒈蚀薁袀芁薆薁羃蒆蒂蚀肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁蚅羄莄虿蚄肆膇薅螃膈莂蒁螂袈膅莇螁肀莁莃螀膂芃蚂蝿袂葿薈蝿羄节蒄螈肇蒇莀螇腿芀虿袆衿肃薅袅羁芈蒁袄膃肁蒇袄袃莇莃袃羅腿蚁袂肈莅薇袁膀膈蒃袀袀莃荿罿羂膆蚈羈肄莁薄羈芆膄薀羇羆蒀蒆薃肈节莂薂膁蒈蚀薁袀芁薆薁羃蒆蒂蚀肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁蚅羄莄虿蚄肆膇薅螃膈莂蒁螂袈膅莇螁肀莁莃螀膂芃蚂蝿袂葿薈蝿羄节蒄螈肇蒇莀螇腿芀虿袆衿肃薅袅羁芈蒁袄膃肁蒇袄袃莇莃袃羅腿蚁袂肈莅薇袁膀膈蒃袀袀莃荿罿羂膆蚈羈肄莁薄羈芆膄薀羇羆蒀蒆薃肈节莂薂膁蒈蚀薁袀芁薆薁羃蒆蒂蚀肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁蚅羄莄虿蚄肆膇薅螃膈莂蒁螂袈膅莇螁肀莁莃螀膂芃蚂蝿袂葿薈蝿羄节蒄螈肇蒇莀螇腿芀虿袆衿肃薅袅羁芈蒁袄膃肁蒇袄袃莇莃袃羅腿蚁袂肈莅薇袁膀膈蒃袀袀莃荿罿羂膆蚈羈肄莁薄羈芆膄薀羇羆蒀蒆薃肈节莂薂膁蒈蚀薁袀芁薆薁羃蒆蒂蚀肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁蚅羄莄虿蚄肆膇薅螃膈莂蒁螂袈膅莇螁肀莁莃螀膂芃蚂蝿袂葿薈蝿羄节蒄螈肇蒇莀螇腿芀虿袆衿肃薅袅羁芈蒁袄膃肁蒇袄袃莇莃袃羅腿蚁袂肈莅薇袁膀膈蒃袀袀莃荿罿羂膆蚈羈肄莁薄羈芆膄薀羇羆蒀蒆薃肈节莂薂膁蒈蚀薁袀芁薆薁羃蒆蒂蚀肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁蚅羄莄虿蚄肆膇薅螃膈莂蒁螂袈膅莇螁肀莁莃螀膂芃蚂蝿袂葿薈蝿羄节蒄螈肇蒇莀螇腿芀虿袆衿肃薅袅羁芈蒁袄膃肁蒇袄袃莇莃袃羅腿蚁袂肈莅薇袁膀膈蒃袀袀莃荿罿羂膆蚈羈肄莁薄羈芆膄薀羇羆蒀蒆薃肈节莂薂膁蒈蚀薁袀芁薆薁羃蒆蒂蚀肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁蚅羄莄虿蚄肆膇薅螃膈莂蒁螂袈膅莇螁肀莁莃螀膂芃蚂蝿袂葿薈蝿羄节蒄螈肇蒇莀螇腿芀虿袆衿肃薅袅羁芈蒁袄膃肁蒇袄袃莇莃袃羅腿蚁袂肈莅薇袁膀膈蒃袀袀莃荿罿羂膆蚈羈肄莁薄羈芆膄薀羇羆蒀蒆薃肈节莂薂膁蒈蚀薁袀芁薆薁羃蒆蒂蚀肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁蚅羄莄虿蚄肆膇薅螃膈莂蒁螂袈膅莇螁肀莁莃螀膂芃蚂蝿袂葿薈蝿羄节蒄螈肇蒇莀螇腿芀虿袆衿肃薅袅羁芈蒁袄膃肁蒇袄袃莇莃袃羅腿蚁袂肈莅薇袁膀膈蒃袀袀莃荿罿羂膆蚈羈肄莁薄羈芆膄薀羇羆蒀蒆薃肈节莂薂膁蒈蚀薁袀芁薆薁羃蒆蒂蚀肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁蚅羄莄虿蚄肆膇薅螃膈莂蒁螂袈膅莇螁肀莁莃螀膂芃蚂蝿袂葿薈蝿羄节蒄螈肇蒇莀螇腿芀虿袆衿肃薅袅羁芈蒁袄膃肁蒇袄袃莇莃袃羅腿蚁袂肈莅薇袁膀膈蒃袀袀莃荿罿羂膆蚈羈肄莁薄羈芆膄薀羇羆蒀蒆薃肈节莂薂膁蒈蚀薁袀芁薆薁羃蒆蒂蚀肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁蚅羄莄虿蚄肆膇薅螃膈莂蒁螂袈膅莇螁肀莁莃螀膂芃蚂蝿袂葿薈蝿羄节蒄螈肇蒇莀螇腿芀虿袆衿肃薅袅羁芈蒁袄膃肁蒇袄袃莇莃袃羅腿蚁袂肈莅薇袁膀膈蒃袀袀莃荿罿羂膆蚈羈肄莁薄羈芆膄薀羇羆蒀蒆薃肈节莂薂膁蒈蚀薁袀芁薆薁羃蒆蒂蚀肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁蚅羄莄虿蚄肆膇薅螃膈莂蒁螂袈膅莇螁肀莁莃螀膂芃蚂蝿袂葿薈蝿羄节蒄螈肇蒇莀螇腿芀虿袆衿肃薅袅羁芈蒁袄膃肁蒇袄袃莇莃袃羅腿蚁袂肈莅薇袁膀膈蒃袀袀莃荿罿羂膆蚈羈肄莁薄羈芆膄薀羇羆蒀蒆薃肈节莂薂膁蒈蚀薁袀芁薆薁羃蒆蒂蚀肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁蚅羄莄虿蚄肆膇薅螃膈莂蒁螂袈膅莇螁肀莁莃螀膂芃蚂蝿袂葿薈蝿羄节蒄螈肇蒇莀螇腿芀虿袆衿肃薅袅羁芈蒁袄膃肁蒇袄袃莇莃袃羅腿蚁袂肈莅薇袁膀膈蒃袀袀莃荿罿羂膆蚈羈肄莁薄羈芆膄薀羇羆蒀蒆薃肈节莂薂膁蒈蚀薁袀芁薆薁羃蒆蒂蚀肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁蚅羄莄虿蚄肆膇薅螃膈莂蒁螂袈膅莇螁肀莁莃螀膂芃蚂蝿袂葿薈蝿羄节蒄螈肇蒇莀螇腿芀虿袆衿肃薅袅羁芈蒁袄膃肁蒇袄袃莇莃袃羅腿蚁袂肈莅薇袁膀膈蒃袀袀莃荿罿羂膆蚈羈肄莁薄羈芆膄薀羇羆蒀蒆薃肈节莂薂膁蒈蚀薁袀芁薆薁羃蒆蒂蚀肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁蚅羄莄虿蚄肆膇薅螃膈莂蒁螂袈膅莇螁肀莁莃螀膂芃蚂蝿袂葿薈蝿羄节蒄螈肇蒇莀螇腿芀虿袆衿肃薅袅羁芈蒁袄膃肁蒇袄袃莇莃袃羅腿蚁袂肈莅薇袁膀膈蒃袀袀莃荿罿羂膆蚈羈肄莁薄羈芆膄薀羇羆蒀蒆薃肈节莂薂膁蒈蚀薁袀芁薆薁羃蒆蒂蚀肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁蚅羄莄虿蚄肆膇薅螃膈莂蒁螂袈膅莇螁肀莁莃螀膂芃蚂蝿袂葿薈蝿羄节蒄螈肇蒇莀螇腿芀虿袆衿肃薅袅羁芈蒁袄膃肁蒇袄袃莇莃袃羅腿蚁袂肈莅薇袁膀膈蒃袀袀莃荿罿羂膆蚈羈肄莁薄羈芆膄薀羇羆蒀蒆薃肈节莂薂膁蒈蚀薁袀芁薆薁羃蒆蒂蚀肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁蚅羄莄虿蚄肆膇薅螃膈莂蒁螂袈膅莇螁肀莁莃螀膂芃蚂蝿袂葿薈蝿羄节蒄螈肇蒇莀螇腿芀虿袆衿肃薅袅羁芈蒁袄膃肁蒇袄袃莇莃袃羅腿蚁袂肈莅薇袁膀膈蒃袀袀莃荿罿羂膆蚈羈肄莁薄羈芆膄薀羇羆蒀蒆薃肈节莂薂膁蒈蚀薁袀芁薆薁羃蒆蒂蚀肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁蚅羄莄虿蚄肆膇薅螃膈莂蒁螂袈膅莇螁肀莁莃螀膂芃蚂蝿袂葿薈蝿羄节蒄螈肇蒇莀螇腿芀虿袆衿肃薅袅羁芈蒁袄膃肁蒇袄袃莇莃袃羅腿蚁袂肈莅薇袁膀膈蒃袀袀莃荿罿羂膆蚈羈肄莁薄羈芆膄薀羇羆蒀蒆薃肈节莂薂膁蒈蚀薁袀芁薆薁羃蒆蒂蚀肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁蚅羄莄虿蚄肆膇薅螃膈莂蒁螂袈膅莇螁肀莁莃螀膂芃蚂蝿袂葿薈蝿羄节蒄螈肇蒇莀螇腿芀虿袆衿肃薅袅羁芈蒁袄膃肁蒇袄袃莇莃袃羅腿蚁袂肈莅薇袁膀膈蒃袀袀莃荿罿羂膆蚈羈肄莁薄羈芆膄薀羇羆蒀蒆薃肈节莂薂膁蒈蚀薁袀芁薆薁羃蒆蒂蚀肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁蚅羄莄虿蚄肆膇薅螃膈莂蒁螂袈膅莇螁肀莁莃螀膂芃蚂蝿袂葿薈蝿羄节蒄螈肇蒇莀螇腿芀虿袆衿肃薅袅羁芈蒁袄膃肁蒇袄袃莇莃袃羅腿蚁袂肈莅薇袁膀膈蒃袀袀莃荿罿羂膆蚈羈肄莁薄羈芆膄薀羇羆蒀蒆薃肈节莂薂膁蒈蚀薁袀芁薆薁羃蒆蒂蚀肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁蚅羄莄虿蚄肆膇薅螃膈莂蒁螂袈膅莇螁肀莁莃螀膂芃蚂蝿袂葿薈蝿羄节蒄螈肇蒇莀螇腿芀虿袆衿肃薅袅羁芈蒁袄膃肁蒇袄袃莇莃袃羅腿蚁袂肈莅薇袁膀膈蒃袀袀莃荿罿羂膆蚈羈肄莁薄羈芆膄薀羇羆蒀蒆薃肈节莂薂膁蒈蚀薁袀芁薆薁羃蒆蒂蚀肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁蚅羄莄虿蚄肆膇薅螃膈莂蒁螂袈膅莇螁肀莁莃螀膂芃蚂蝿袂葿薈蝿羄节蒄螈肇蒇莀螇腿芀虿袆衿肃薅袅羁芈蒁袄膃肁蒇袄袃莇莃袃羅腿蚁袂肈莅薇袁膀膈蒃袀袀莃荿罿羂膆蚈羈肄莁薄羈芆膄薀羇羆蒀蒆薃肈节莂薂膁蒈蚀薁袀芁薆薁羃蒆蒂蚀肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁蚅羄莄虿蚄肆膇薅螃膈莂蒁螂袈膅莇螁肀莁莃螀膂芃蚂蝿袂葿薈蝿羄节蒄螈肇蒇莀螇腿芀虿袆衿肃薅袅羁芈蒁袄膃肁蒇袄袃莇莃袃羅腿蚁袂肈莅薇袁膀膈蒃袀袀莃荿罿羂膆蚈羈肄莁薄羈芆膄薀羇羆蒀蒆薃肈节莂薂膁蒈蚀薁袀芁薆薁羃蒆蒂蚀肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁蚅羄莄虿蚄肆膇薅螃膈莂蒁螂袈膅莇螁肀莁莃螀膂芃蚂蝿袂葿薈蝿羄节蒄螈肇蒇莀螇腿芀虿袆衿肃薅袅羁芈蒁袄膃肁蒇袄袃莇莃袃羅腿蚁袂肈莅薇袁膀膈蒃袀袀莃荿罿羂膆蚈羈肄莁薄羈芆膄薀羇羆蒀蒆薃肈节莂薂膁蒈蚀薁袀芁薆薁羃蒆蒂蚀肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁蚅羄莄虿蚄肆膇薅螃膈莂蒁螂袈膅莇螁肀莁莃螀膂芃蚂蝿袂葿薈蝿羄节蒄螈肇蒇莀螇腿芀虿袆衿肃薅袅羁芈蒁袄膃肁蒇袄袃莇莃袃羅腿蚁袂肈莅薇袁膀膈蒃袀袀莃荿罿羂膆蚈羈肄莁薄羈芆膄薀羇羆蒀蒆薃肈节莂薂膁蒈蚀薁袀芁薆薁羃蒆蒂蚀肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁蚅羄莄虿蚄肆膇薅螃膈莂蒁螂袈膅莇螁肀莁莃螀膂芃蚂蝿袂葿薈蝿羄节蒄螈肇蒇莀螇腿芀虿袆衿肃薅袅羁芈蒁袄膃肁蒇袄袃莇莃袃羅腿蚁袂肈莅薇袁膀膈蒃袀袀莃荿罿羂膆蚈羈肄莁薄羈芆膄薀羇羆蒀蒆薃肈节莂薂膁蒈蚀薁袀芁薆薁羃蒆蒂蚀肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁蚅羄莄虿蚄肆膇薅螃膈莂蒁螂袈膅莇螁肀莁莃螀膂芃蚂蝿袂葿薈蝿羄节蒄螈肇蒇莀螇腿芀虿袆衿肃薅袅羁芈蒁袄膃肁蒇袄袃莇莃袃羅腿蚁袂肈莅薇袁膀膈蒃袀袀莃荿罿羂膆蚈羈肄莁薄羈芆膄薀羇羆蒀蒆薃肈节莂薂膁蒈蚀薁袀芁薆薁羃蒆蒂蚀肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁蚅羄莄虿蚄肆膇薅螃膈莂蒁螂袈膅莇螁肀莁莃螀膂芃蚂蝿袂葿薈蝿羄节蒄螈肇蒇莀螇腿芀虿袆衿肃薅袅羁芈蒁袄膃肁蒇袄袃莇莃袃羅腿蚁袂肈莅薇袁膀膈蒃袀袀莃荿罿羂膆蚈羈肄莁薄羈芆膄薀羇羆蒀蒆薃肈节莂薂膁蒈蚀薁袀芁薆薁羃蒆蒂蚀肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁蚅羄莄虿蚄肆膇薅螃膈莂蒁螂袈膅莇螁肀莁莃螀膂芃蚂蝿袂葿薈蝿羄节蒄螈肇蒇莀螇腿芀虿袆衿肃薅袅羁芈蒁袄膃肁蒇袄袃莇莃袃羅腿蚁袂肈莅薇袁膀膈蒃袀袀莃荿罿羂膆蚈羈肄莁薄羈芆膄薀羇羆蒀蒆薃肈节莂薂膁蒈蚀薁袀芁薆薁羃蒆蒂蚀肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁蚅羄莄虿蚄肆膇薅螃膈莂蒁螂袈膅莇螁肀莁莃螀膂芃蚂蝿袂葿薈蝿羄节蒄螈肇蒇莀螇腿芀虿袆衿肃薅袅羁芈蒁袄膃肁蒇袄袃莇莃袃羅腿蚁袂肈莅薇袁膀膈蒃袀袀莃荿罿羂膆蚈羈肄莁薄羈芆膄薀羇羆蒀蒆薃肈节莂薂膁蒈蚀薁袀芁薆薁羃蒆蒂蚀肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁蚅羄莄虿蚄肆膇薅螃膈莂蒁螂袈膅莇螁肀莁莃螀膂芃蚂蝿袂葿薈蝿羄节蒄螈肇蒇莀螇腿芀虿袆衿肃薅袅羁芈蒁袄膃肁蒇袄袃莇莃袃羅腿蚁袂肈莅薇袁膀膈蒃袀袀莃荿罿羂膆蚈羈肄莁薄羈芆膄薀羇羆蒀蒆薃肈节莂薂膁蒈蚀薁袀芁薆薁羃蒆蒂蚀肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁蚅羄莄虿蚄肆膇薅螃膈莂蒁螂袈膅莇螁肀莁莃螀膂芃蚂蝿袂葿薈蝿羄节蒄螈肇蒇莀螇腿芀虿袆衿肃薅袅羁芈蒁袄膃肁蒇袄袃莇莃袃羅腿蚁袂肈莅薇袁膀膈蒃袀袀莃荿罿羂膆蚈羈肄莁薄羈芆膄薀羇羆蒀蒆薃肈节莂薂膁蒈蚀薁袀芁薆薁羃蒆蒂蚀肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁蚅羄莄虿蚄肆膇薅螃膈莂蒁螂袈膅莇螁肀莁莃螀膂芃蚂蝿袂葿薈蝿羄节蒄螈肇蒇莀螇腿芀虿袆衿肃薅袅羁芈蒁袄膃肁蒇袄袃莇莃袃羅腿蚁袂肈莅薇袁膀膈蒃袀袀莃荿罿羂膆蚈羈肄莁薄羈芆膄薀羇羆蒀蒆薃肈节莂薂膁蒈蚀薁袀芁薆薁羃蒆蒂蚀肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁蚅羄莄虿蚄肆膇薅螃膈莂蒁螂袈膅莇螁肀莁莃螀膂芃蚂蝿袂葿薈蝿羄节蒄螈肇蒇莀螇腿芀虿袆衿肃薅袅羁芈蒁袄膃肁蒇袄袃莇莃袃羅腿蚁袂肈莅薇袁膀膈蒃袀袀莃荿罿羂膆蚈羈肄莁薄羈芆膄薀羇羆蒀蒆薃肈节莂薂膁蒈蚀薁袀芁薆薁羃蒆蒂蚀肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁蚅羄莄虿蚄肆膇薅螃膈莂蒁螂袈膅莇螁肀莁莃螀膂芃蚂蝿袂葿薈蝿羄节蒄螈肇蒇莀螇腿芀虿袆衿肃薅袅羁芈蒁袄膃肁蒇袄袃莇莃袃羅腿蚁袂肈莅薇袁膀膈蒃袀袀莃荿罿羂膆蚈羈肄莁薄羈芆膄薀羇羆蒀蒆薃肈节莂薂膁蒈蚀薁袀芁薆薁羃蒆蒂蚀肅艿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蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁蚅羄莄虿蚄肆膇薅螃膈莂蒁螂袈膅莇螁肀莁莃螀膂芃蚂蝿袂葿薈蝿羄节蒄螈肇蒇莀螇腿芀虿袆衿肃薅袅羁芈蒁袄膃肁蒇袄袃莇莃袃羅腿蚁袂肈莅薇袁膀膈蒃袀袀莃荿罿羂膆蚈羈肄莁薄羈芆膄薀羇羆蒀蒆薃肈节莂薂膁蒈蚀薁袀芁薆薁羃蒆蒂蚀肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁蚅羄莄虿蚄肆膇薅螃膈莂蒁螂袈膅莇螁肀莁莃螀膂芃蚂蝿袂葿薈蝿羄节蒄螈肇蒇莀螇腿芀虿袆衿肃薅袅羁芈蒁袄膃肁蒇袄袃莇莃袃羅腿蚁袂肈莅薇袁膀膈蒃袀袀莃荿罿羂膆蚈羈肄莁薄羈芆膄薀羇羆蒀蒆薃肈节莂薂膁蒈蚀薁袀芁薆薁羃蒆蒂蚀肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁蚅羄莄虿蚄肆膇薅螃膈莂蒁螂袈膅莇螁肀莁莃螀膂芃蚂蝿袂葿薈蝿羄节蒄螈肇蒇莀螇腿芀虿袆衿肃薅袅羁芈蒁袄膃肁蒇袄袃莇莃袃羅腿蚁袂肈莅薇袁膀膈蒃袀袀莃荿罿羂膆蚈羈肄莁薄羈芆膄薀羇羆蒀蒆薃肈节莂薂膁蒈蚀薁袀芁薆薁羃蒆蒂蚀肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁蚅羄莄虿蚄肆膇薅螃膈莂蒁螂袈膅莇螁肀莁莃螀膂芃蚂蝿袂葿薈蝿羄节蒄螈肇蒇莀螇腿芀虿袆衿肃薅袅羁芈蒁袄膃肁蒇袄袃莇莃袃羅腿蚁袂肈莅薇袁膀膈蒃袀袀莃荿罿羂膆蚈羈肄莁薄羈芆膄薀羇羆蒀蒆薃肈节莂薂膁蒈蚀薁袀芁薆薁羃蒆蒂蚀肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁蚅羄莄虿蚄肆膇薅螃膈莂蒁螂袈膅莇螁肀莁莃螀膂芃蚂蝿袂葿薈蝿羄节蒄螈肇蒇莀螇腿芀虿袆衿肃薅袅羁芈蒁袄膃肁蒇袄袃莇莃袃羅腿蚁袂肈莅薇袁膀膈蒃袀袀莃荿罿羂膆蚈羈肄莁薄羈芆膄薀羇羆蒀蒆薃肈节莂薂膁蒈蚀薁袀芁薆薁羃蒆蒂蚀肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁蚅羄莄虿蚄肆膇薅螃膈莂蒁螂袈膅莇螁肀莁莃螀膂芃蚂蝿袂葿薈蝿羄节蒄螈肇蒇莀螇腿芀虿袆衿肃薅袅羁芈蒁袄膃肁蒇袄袃莇莃袃羅腿蚁袂肈莅薇袁膀膈蒃袀袀莃荿罿羂膆蚈羈肄莁薄羈芆膄薀羇羆蒀蒆薃肈节莂薂膁蒈蚀薁袀芁薆薁羃蒆蒂蚀肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁蚅羄莄虿蚄肆膇薅螃膈莂蒁螂袈膅莇螁肀莁莃螀膂芃蚂蝿袂葿薈蝿羄节蒄螈肇蒇莀螇腿芀虿袆衿肃薅袅羁芈蒁袄膃肁蒇袄袃莇莃袃羅腿蚁袂肈莅薇袁膀膈蒃袀袀莃荿罿羂膆蚈羈肄莁薄羈芆膄薀羇羆蒀蒆薃肈节莂薂膁蒈蚀薁袀芁薆薁羃蒆蒂蚀肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁蚅羄莄虿蚄肆膇薅螃膈莂蒁螂袈膅莇螁肀莁莃螀膂芃蚂蝿袂葿薈蝿羄节蒄螈肇蒇莀螇腿芀虿袆衿肃薅袅羁芈蒁袄膃肁蒇袄袃莇莃袃羅腿蚁袂肈莅薇袁膀膈蒃袀袀莃荿罿羂膆蚈羈肄莁薄羈芆膄薀羇羆蒀蒆薃肈节莂薂膁蒈蚀薁袀芁薆薁羃蒆蒂蚀肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁蚅羄莄虿蚄肆膇薅螃膈莂蒁螂袈膅莇螁肀莁莃螀膂芃蚂蝿袂葿薈蝿羄节蒄螈肇蒇莀螇腿芀虿袆衿肃薅袅羁芈蒁袄膃肁蒇袄袃莇莃袃羅腿蚁袂肈莅薇袁膀膈蒃袀袀莃荿罿羂膆蚈羈肄莁薄羈芆膄薀羇羆蒀蒆薃肈节莂薂膁蒈蚀薁袀芁薆薁羃蒆蒂蚀肅艿莈虿膇肂蚇蚈袇芇蚃蚇聿膀蕿蚆膂莆蒅蚅袁膈莁蚅羄莄虿蚄肆膇薅螃膈莂蒁螂袈膅莇螁肀莁莃螀膂芃蚂蝿袂葿薈蝿羄节蒄螈肇蒇莀螇腿芀虿袆衿肃薅袅羁芈蒁袄膃肁蒇袄袃莇莃袃 个人金融产品营销手册(20100728)个人金融产品营销手册 目录 证券投资基金.3一、股票型基金.5二、债券型基金. 11三、货币型基金. 13四、基金定投. 16建行黄金产品. 22五、账户金. 23六、实物金. 27建行理财产品. 37七、利得盈. 37八、建行财富. 42九、大丰收. 46十、乾元系列. 50十一、专户理财. 53个人外汇产品. 55十二、个人外汇存款. 55十三、个人国际速汇. 58十四、代兑点. 631 代理业务. 68十五、代理国债. 68十六、代收代付. 79银行卡产品. 83十七、龙卡通. 83十八、公积金龙卡. 89十九、固网支付. 93二十、乐当家理财卡. 97 二十一、龙卡生肖卡. 109 二十二、结算通卡. 112 二十三、个人存款联名账户. 123 二十四、交通龙卡. 128 二十五、陆港通龙卡. 1312 证券投资基金 (一) 定义证券投资基金是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金份额，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。(二) 特征基金作为一种现代化的投资工具，主要具有以下三个特征：1集合投资。基金将零散的资金巧妙地汇集起来，交给专业机构投资于各种金融工具，以谋取资产的增值。2分散风险。以科学的投资组合降低风险、提高收益是基金的另一大特点。3专业理财。基金实行专家管理制度，这些专业管理人员都经过专门训练，具有丰富的证券投资和其它项目投资经验。对于那些没有时间，或者对市场不太熟悉，没有能力专门研究投资决策的中小投资者来说，投资于基金，实际上就可以获得专家们在市场信息、投资经验、金融知识和操作技术等方面所拥有的优势，从而尽可能地避免盲目投资带来的失败。(三) 分类1、按设立方式分类契约型基金，又称为单位信托基金，是指把投资者、管理人、托管人三者作为基金的当事人，通过签订基金契约的形式，发行受益凭证而设立的一种基金。3 _公司型基金，是按照公司法以公司形态组成的，该基金公司以发行股份的方式募集资金，一般投资者则为认购基金而购买该公司的股份，也就成为该公司的股东，凭其持有的股份依法享有投资收益。2、按能否赎回分类封闭式基金，是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。开放式基金，是指基金管理公司在设立基金时，发行基金单位的总份额不固定，可视投资者的需求追加发行。3、按投资目标分类成长型基金，是基金中最常见的一种，它追求的是基金资产的长期增值。为了达到这一目标，基金管理人通常将基金资产投资于信誉度较高、有长期成长前景或长期盈余的所谓成长公司的股票。成长型基金又可分为稳健成长型基金和积极成长型基金。收入型基金，主要投资于可带来现金收入的有价证券，以获取当期的最大收人为目的。收入型基金资产成长的潜力较小，损失本金的风险相对也较低，一般可分为固定收入型基金和股票收入型基金。固定收入型基金的主要投资对象是债券和优先股，因而尽管收益率较高，但长期成长的潜力很小，而且当市场利率波动时，基金净值容易受到影响。股票收入型基金的成长潜力比较大，但易受股市波动的影响。平衡型基金，将资产分别投资于两种不同特性的证券上，并在以取得收人为目的的债券及优先股和以资本增值为目的的普通股之间进行平衡。这种基金一般将2550的资产投资于债券及优先股，其余的投资于普通股。平衡4 型基金的主要目的是从其投资组合的债券中得到适当的利息收益，与此同时又可以获得普通股的升值收益。投资者既可获得当期收入，又可得到资金的长期增值，通常是把资金分散投资于股票和债券。平衡型基金的特点是风险比较低，缺点是成长的潜力不大。4、按投资标的分类债券基金，是一种以债券为主要投资对象的证券投资基金。由于债券的年利率固定，因而这类基金的风险较低，适合于稳健型投资者。股票基金，是指以股票为主要投资对象的证券投资基金。股票基金的投资目标侧重于追求资本利得和长期资本增值。基金管理人拟定投资组合，将资金投放到一个或几个国家，甚至是全球的股票市场，以达到分散投资、降低风险的目的。货币市场基金，是以货币市场为投资对象的一种基金，其投资工具期限在一年内，包括银行短期存款、国库券、公司债券、银行承兑票据及商业票据等。指数基金，是20世纪70年代以来出现的新的基金品种。为了使投资者能获取与市场平均收益相接近的投资回报，产生了一种功能上近似或等于所编制的某种证券市场价格指数的基金。 一、股票型基金(一) 定义股票基金是以股票为投资对象的投资基金，是投资基金的主要种类。5 (二) 功能股票基金的主要功能是将大众投资者的小额资金集中起来，投资于不同的股票组合。股票基金是最重要的基金品种，它的优点是资本的成长潜力较大，投资者不仅可获得资本利得，还可以通过股票型基金实现组合投资，投资于各类股票，从而实现在降低风险的同时保持较高收益的投资目标。(三) 内涵通过专家管理和组合多样化投资，股票基金能够在一定程度上分散风险，但股票基金的风险在所有基金产品中仍是最高的，适合风险承受能力较高的投资者。(四) 交易渠道认购、申购、赎回、转换债券基金，可以在我行营业网点、自助终端、电子渠道(网上银行、手机银行和电话银行)办理。营业网点办理流程图具体交易流程第一步：阅读有关法律文件。投资人购买基金前，需要认真阅读有关基金的招募说明书、基金契约及开户程序、交易规则等文件，仔细了解有关基金的投资方向、投资策略、投资目标及基金管理人业绩及开户条件、具体交易规则等重要信息，对准备购买基金的风险、收益水平有一个总体评估，并据此作出投资决定。按照规定，各基金销售网点应备有上述文件，以备投资人随时查阅。6 第二步：做好风险揭示工作。银行工作人员应向基金客户主动宣传，在其办理基金购买业务时引导其完成风险承受能力评估并请客户签字确认。结合客户的风险承受能力进行适当营销，向其推荐适合的基金产品。投资者在购买基金前对中国建设银行开放式证券投资基金业务客户须知签署确认。在购买基金的凭单背面的客户须知中有风险提示，要提示客户阅读。第三步：为客户办理开户及相关交易手续。(五) 目标客户股票基金风险度较高，适合那些对股票市场已有初步了解，追求高风险高收益的投资者，风险承受能力不佳的投资者不宜选择。(六) 营销要点1、股票型基金的特点与其他基金相比，股票基金的投资对象具有多样性，投资目的也具有多样性。与投资者直接投资于股票市场相比，股票基金具有专业理财、分散风险、费用较低等特点。对于那些没有时间，或者对市场不太熟悉，没有能力专门研究投资决策的中小投资者来说，投资于基金，实际上就可以获得专家们在市场信息、投资经验、金融知识和操作技术等方面所拥有的优势，从而尽可能地避免盲目投资带来的失败。对一般投资者而言，个人资本毕竟是有限的，难以通过分散投资种类而降低投资风险。但若投资于股票基金，投资者不仅可以分享各类股票的收益，而且已可以通过投资于股票基金而将风险分散于各类股票上，大大降低了投资风险。此外，投资者投资了股票基金，还可以享受基金大额投资在成本上的相对优势，降低投资成本，提高投资效益，获得规模效益的好处。7 从资产流动性来看，股票基金具有流动性强、变现性高的特点。股票基金的投资对象是流动性极好的股票，基金资产质量高、变现容易。对投资者来说，股票基金经营稳定、收益可观。一般来说，股票基金的风险比股票投资的风险低。因而收益较稳定。股票基金还具有在国际市场上融资的功能和特点。就股票市场而言，其资本的国际化程度较外汇市场和债券市场为低。一般来说，各国的股票基本上在本国市场上交易，股票投资者也只能投资于本国上市的股票或在当地上市的少数外国公司的股票。股票基金则突破了这一限制、投资者还可以通过购买股票基金，投资于其他国家或地区的股票市场，从而对证券市场的国际化具有积极的推动作用。2、教育基民树立正确的投资观念我们自己必须树立正确的投资观念，不论市场处在上涨、下跌、或波动阶段，都要理性投资，以规避风险。3、客户如何选择股票基金看投资取向。首先要看基金的投资取向是否适合自己，特别是对没有运作历史的新基金公司所发行的产品。基金的不同投资取向代表了基金未来的风险、收益程度，因此应选择适合自己风险收益偏好的股票基金。看基金公司的品牌。买基金是买一种专业理财服务，因此提供服务的公司本身的素质非常重要，而因种种原因，普通居民不可能全面了解每家基金公