机构团险负责人经营管理技能.ppt

机构团险负责人管理技能教程之一机构团险负责人经营管理技能 总公司团险管理部2013年10月 目录 一 机构负责人领导艺术 一 领导者的定义 领导者唯一的定义就是其后要有追随者 没有追随者就不会有领导者 被领导者不一定都是追随者 追随者不是天生的 而是后天逐步培养的 在群体总有一些自发地带领行动开始的人 但是只有当有人支持和变成一个追随者时 他们才变成领导者 5 二 领导者的影响力 领导科学认为 要实现有效的领导 关键是领导者在被领导者心目中有崇高的威望 而威望的高低则取决于领导者自身具备的影响力的大小 领导者在与他人交往中的影响力的大小 是由许多因素决定的 例如地位 权力 知识 能力 品格和资历等因素 6 三 如何提高领导者的影响力与威信 一方面要合理用权 职权相称 另一方面要加强领导者的自身修养 全面提高个人素质 并且应使两种影响力互相促进 彼此呼应 7 管理者通过有形的管理工具 手段和方法来实现的目标 管理者是可以培养出来的 培养的途径是通过专业技术学校和工作实践 管理过程则不同 管理是一种特殊的领导 它专指实现组织目标的过程 领导者通过无形的精神激励 认同 激发 感动 暗示 感召等等 来鼓励人们为实现目标而努力奋斗 领导者是培养不出来的 要从管理者中再竞争 才能产生出领导者 领导过程影响他人实现的目标 既可能是组织目标 也可能是小群体目标和个人目标 四 领导和管理的区别 四 领导和管理的区别 从范围上来看 管理的范围小于领导的范围 管理实践充分说明 领导不包括在管理之中 而管理却实在领导之下实现的 成功的领导者身上被经常发现具有的素质和能力 图1 三种不同类型的技能 1 人际关系能力 领导 激励 处理管理冲突 培植协作精神等能力有关 它们涉及管理人员和与之接触的人们之间的人际关系 在所有的管理层中 人际关系能力都一样重要 管理人员必须对人们的态度 感情和需要反应灵敏 以估计人们对管理人员的言行将如何反应 2 业务能力 对基层来说 它对于组织中实际创造产品和提供劳务的基层 或一线管理人员来说最为重要 这些能力包括方法 程序和技术等方面 对中高层管理人员来说 随着管理层次逐步上升 业务知识的重要性逐步下降 对其他种类的技巧的需要则开始增加 这时管理人员越来越多地依赖下属的业务能力 3 概念形成能力 它在高层管理中是最重要的 这些能力包括通常的分析能力 逻辑思考能力 思维的创造力 分析事件和感受发展趋势的能力 随着在组织中职位的提高 管理人员必须不断提高和运用这些技巧 但不是所有的管理人员都能够这样做 1 情商比智商更重要 2 格局比专业更重要 领导者成功要诀 通俗的讲 1 有格局 有目标 有措施 2 通过人格魅力影响 激励部属 而很少用权力去支配他人 3 能够给部属以帮助 指导 支持 4 部属内心自发地尊敬 自愿地追随 总结 什么是好领导 二 机构负责人经营管理技术 利润 公司预算管理出发点预算管理的基本理念机构资源配置的主要思路有效成本管控的策略 以利润为导向的业务发展模式 利润增长 利润增长速度 业务增长速度 集团净利润每年增长25 以上 业务增长 业务增长速度 成本增长速度业务增长速度 行业平均增长速度经营成本 平均成本率 行业平均水平人力成本率 行业平均水平产能提升 销售人员人均利润和人均产能逐年提升业务品质 业务品质每年提升 公司成长不以牺牲品质为代价 19 盈利能力 投入产出分析 每100元的资产投入 能创造多少净利润 反映资产的利用效率 公司运用股东资本创造财富的能力 股东每投入100元 公司能创造多少利润 每100元的成本费用投入 能产出多少利润总额 20 保费收入管理收入投资收益 满期 退保 赔付手续费 佣金 营业费用准备金提转差税金 保障基金等 保险利润构成及相关指标介绍 利润构成 收入 支出 利润 利润 寿险公司团险产品体系 长险 短险 年金 分红型 企业团体年金 意外伤害险 建工意外借款人意外交通意外航意险补充工伤一年定期寿险 学生平安定期寿险健康险 意外医疗险学生平安意外医疗住院医疗险住院津贴险门急诊费用险重大疾病综合医疗学生平安住院医保康 业务收入 业务支出 费用支出 利息支出 利润 负债 客户利益 首年 开拓费用 续年 维持费用 缴费年度 首年绩效 缴费后几年内 续年绩效 营业税 费差 含固定费用成本和变动费用 投资收益 客户缴费 红利支出 领取年金 承诺利息 精算费用 管理费 免税申请获批与否 利差 承诺利息 死差 产品利源解析 长险 产品利源解析 短险 业务收入 业务支出 费用支出 利息支出 利润 风险保费 开拓费用 绩效 营业税 费差 含固定费用成本和变动费用 投资收益 客户缴费 赔款支出 精算费用 免税申请获批与否 利差 承诺利息 死差 利润 公司预算管理出发点预算管理的基本理念机构资源配置的主要思路有效成本管控的策略 一 全面预算的定义 什么是预算 预算的描述 是所有以货币及其他数量形式反映的有关企业未来一段期间全部经营活动各项目标的行动计划与相应措施的数量说明和管理工具 不仅仅是一个收集和整合数字的过程 它是一张能够指引公司获取竞争优势的地图 进行资源的合理分配以完成公司战略及目标 以及为这些资源配置的有关决策提供一个论坛 把零碎的东西紧紧地组合在一起 提供战略计划里确定的目标和标准 作为业绩衡量的依据 是战略行动计划的财务化 不仅仅为战略行动提供详细的计划 而且还以财务报表的形式 明确对企业财务状况的期望 二 全面预算的目的 通过预算计划的制定与讨论 有利于提早发现问题 分析问题和解决问题 从而提升管理水平 提升 改进经营管理 掌握经营方向 严格执行经营战略 实现有效考核 通过实时比较预算计划与实际经营结果的差异 控制 调整业务 使业务能按既定战略方向发展 以预算计划为考核标准 通过财务核算提供准确数据 落实责任归属 有利于实现准确 客观的考核 预算管理体系的作用 驱动持续改善 产品组合 形态不断优化 盈利能力不断提升单位后援服务成本不断降低保费持续率不断上升人均产能不断提高 有效人力不断上升 驱动 长期稳定利润增长经营模式 成功的上市公司 三 全面预算的作用 强化和落实责任意识 做到权责分明 预算管理是成功实现公司价值最大化的不可或缺的重要途径和手段 优化资源配置 帮助改善未来经营绩效 驱动发展战略的制定 明确公司发展目标 促进和利于上下之间 部门之间的沟通和协调 将预算作为判断结果的衡量基础 使业绩标准科学化 培养员工预算意识 增加科学管理工具 四 预算 指引公司获取竞争优势的地图 29 五 预算管理的有效机制 根据自身战略及发展阶段确定预算管控模式 采取从上到下的W型 或采取从下到上的M型 以强大的执行和监控力度保证制度 计划和预算的严格执行及效果的兑现 提高预算准确度 深入分析差异 建立完备的制度和流程 实行程序化和制度化管理 实现电脑化和标准化的作业流程 先进的企业文化贯穿了整个预算管理流程 整合各个部分执行文化 专业精神 职业精神 主人翁精神 保证整个预算管理机制的良好运作 30 六 公司预算发展历程 方向 战略与计划相结合 使战略的制定 实施更加紧密地与预算相结合 明确 做什么事 花多少钱 产出多少效益 每一笔花费均有充分的商业计划作为依据 使 预算 成为经营的工作蓝本产品分析为起点 以产品组合 形态和盈利能力的分析作为利润分析的起点 并通过这种分析引导建立标准费用配置 资源分配和成本分摊标准 并以此作为预算讨论的重要依据提高透明度 核算质量 明确界定成本中心和利润中心 为集团未来以这两个中心为重点的管理模式奠定基础 并提高预算执行的透明度预算与考核相结合 把集团上下各层级的KPI和考核重点与集团的中长期利润最大化的原则紧密结合 引导建立长期持续稳定的经营理念制度化建设 稳定的 程序化的 不断完善 七 公司预算发展历程 要求 满足投资者要求 自下而上与自上而下结合 效益稳定增长 严肃性 准确性 需关注的方面 公司实施国际化战略步伐加快 随着战略投资者引进 上市工作的顺利完成 计划预算和三年规划编制工作应符合国际惯例 计划预算和三年规划编制应尽量准确 对于差异部分 尤其是 10 以外的要作出合理的解释 否则要追究责任 强调年底考核与计划预算编制的准确度挂钩 计划预算和三年规划编制不应出现大起大落的情况 不应出现少报多做 或多报少做 资源投入严格与业务预算 利润预算相匹配 预算是一个目标要求 要求严肃认真地制定 严格执行 在注重规模增长的同时并注重效益的稳定增长 所有经营活动以效益为中心 在保证品质和长期价值提升的基础上 计划预算和三年规划编制采取自下而上与自上而下相结合的方法 从上到下规划 决策 从下到上细化 验证 费用预算 八 预算的制定 收入计划 股东期望 业务支出营业费用人力资源职场租赁资产购置 业务收入投资收入 资产增值稳定回报 持续 稳定 快速发展做大 做强 利润目标 预算编制总体流程图 下发编制资料 确定预算标准 细化预算标准 编制预算明细 编制预算明细 逐级上报汇总审批 集团批复预算总额 修订预算标准 预算编制调整 汇总审核预算 预算终审定稿下发 年度预算 预算的基本工作环节循环 年度编制 年度 预算控制追加调整 日常和年中 预算分析滚动预测 利润 公司预算管理出发点预算管理的基本理念机构资源配置的主要思路有效成本管控的策略 平衡业务 利润 和费用预算 本 量 利 的关系资源向重点业务 重点地区和高赢利性产品倾斜不同预算方法 零基预算和标准费用 相互验证 机构资源配置的基本原则 未来预算模型设想 设立本量利预算编制模型 建立本量利模型 将业务 利润 预算 标准费用有机的结合 本量利模型与自然预算编制方法互相验证 以评估预算结果的合理性与公平性 本量利模型中短险充分考虑赔付率 不仅单纯强调业务规模 而且要注重业务品质和利润导向 通过本量利模型找到各个机构盈亏平衡点 对于亏损机构积极找寻扭亏方法 费用预算与利润目标 保费收入 险种结构 险种赔付情况等因素相关 未来预算模型设想 本量利基本模型 利润目标 短险经过保费 75 赔付率 长短险保费 可用费用率 费用预算 固定费用 变动费用 不同的险种对应不同的可用费用率 本量利模型关键 找到盈亏平衡点 保费计划 固定费用 目标利润 无法压缩的必须费用 如职场 固定人力等 随保费的变化而变化的费用的比率 如手续费 佣金 销售费用等 标准费用率 变动费用率 100 赔付率 未来预算模型设想 验证过程 本量利预算编制方式与自然预算编制方法两种方式互相验证 体现预算的合理 公平 公正 利润 公司预算管理出发点预算管理的基本理念机构资源配置的主要思路有效成本管控的策略 竞争优势的形成 43 有效的成本控制是企业在激烈的市场竞争中成功与否的基本要素 但成本控制绝对不仅仅是单纯的压缩成本 需要建立起科学合理的成本分析与控制系统 让企业的管理者清楚地掌握公司的成本构架 盈利情况和决策的正确方向 成为企业内部决策的关键支持 从根本上改善企业成本状况 从而真正实现有效的成本控制 有效的成本控制 成本控制是一种意识 更是一种能力 无论何时 成本领先 始终是一项基本战略 成本控制 四两拨千斤 将资源用在最能发挥作用的地方每个成本中心都是利润的创造者 收入100 成本90 利润10 收入100 成本88 利润