長期安養 安泰保險經紀人股份有限公司.ppt

讓老朋友倍增安心 遠雄經紀人部陳鳳花02 27583099 89160939 603029 2011 保險市場的藍海 長期安養 目標市場 但明天和意外哪一個會先到 未來新趨勢 長期看護險 民國100年將實施長期照護險 但是 健保虧損嚴重勢必調漲保費 長期照護的保障內容勢必受到影響 僅止於基本生活費用 業界針對長期看護險普遍存在二個問題 1 看護認定難2 保費貴到爆 以某家長期看護險給付條件為例 經常處於臥床 為維持生命必要之日常生活活動 全需他人扶助 缺點1 長期看護資格認定困難 缺點2 需符合六項之其中三項 數據資料有誤 工商時報99 10 24 市場上主要長期看護險 30歲男性20年期 97年重大傷病證明實際有效發證數 97年重大傷病證明實際有效發證數共790 621張 797 687其中需積極或長期治療之癌症有350 863張 佔44 4 381 014慢性腎衰竭 尿毒症 必須定期透析治療者有58 726張 佔7 4 64 260接受腎臟 心臟 肺臟 肝臟及骨髓移植後之追蹤治療有6 913張 7 992重大創傷其嚴重程度到達16分以上者有5 306張 5 825因呼吸衰竭需長期使用呼吸器者有10 339張 11 255以上藍色字體為99 06之數據 統計數據帶來的警訊 需長期看護的人數逐年增加經建會初估2007年失能 失智人口約40萬 2027年預估會倍增至80萬2009年非正式統計 台灣目前約有60多萬人需要長期照護 其中大約24萬是失智老人 需要他人照顧的身心障礙者約40萬人正式在安養院人口約5萬 16萬人聘請外勞 40多萬人在家由親人照顧 長期看護需要準備多少費用 外籍看護每月費用約在20 863元 底薪15840 假日加班 15840 30 4 2110 健保911 就業安定費2000本國看護每月費用約4萬 6萬安養 照護機構每月平均收費約2萬 3萬 長照的周邊費用 難以統計 林林總總的耗材 例如紙尿布 衛生醫療用品等 還有購置輪椅 特殊衛浴 照護器材 尿管 鼻胃管 氣切管 以及特殊食物等 中華民國100年政府長期照護保險制度內容 光靠政府是不夠的 家人的苦難從出院開始 選擇重大疾病保險與長期看護保險 避免一人生病全家人垮 我們的解決方案 a計劃 遠雄長期看護保險專案 基本型雄安心終身保險fx5 30萬全殘扶助健康保險附約hd2 30萬豪華版雄安心終身保險fx5 50萬全殘扶助健康保險附約hd2 50萬 商品給付說明 fx5身故 全殘 保險金 喪葬費用保險金 所繳保費 加計利息 的退還殘廢安養扶助保險金 1 6級殘廢每年給付保額20 至多20次豁免保費 1 6級殘廢豁免保費hd2全殘扶助保險金 全殘每年給付保額豁免保費 全殘豁免保費 給付圖解 30歲男 豪華版 30歲男投保年繳保費28 050元 40歲時因車禍造成全殘 當年度領全殘保險金 全殘扶助金共100萬 從41歲起每年領60萬全殘扶助金 從61歲起每年續領全殘扶助金50萬 110歲 到110歲遠雄人壽最高給付100萬 60萬 20年 50萬 50年 3 800萬 風險成本 28 060 10年 280 600元 雄安心50 18 200全殘扶助金50 9 850 總繳保費561 000元 60歲解約金520 400元 80歲解約金554 850元 亦即30年的全殘風險成本僅40 600元 40年的全殘風險成本僅6 150元 fx5 雄安心 1級殘領20 保額20次 2 6級殘領20 保額20次 保額 先領 保額 身故領 保額 身故領 1級殘領 繳費期間2 6級殘豁免保費 hd2 全殘扶助 1級殘領 保額 每年 終身 身故解約金 繳費期間1級殘豁免保費 尊榮版 30歲男性fx5100萬 hd2100萬 56100 20 112 2萬狀況一 全殘 fx5 hd2繳費期間豁免保費 全殘確定日先給200萬次年起每年120萬 20年 2400萬第21年起每年100萬至身故例 若在55歲發生至80歲身故計共給付100 400 100 x25 3000萬狀況二 2 6級傷殘 fx5豁免保費 確認後每年20萬 20年 400萬最後身故再給100萬400 100 500萬 全殘的解約金狀況三 無災無病恭喜您最後還有100萬 全殘的解約金 約11萬 等於您這輩子用1萬多的保費避免了上千萬的風險 我們的解決方案 b計劃 遠雄安心一生長期看護專案 雄安心終身保險fx5 30萬全殘扶助健康保險附約hd2 30萬永康特定傷病終身保險附約hn1 50萬30歲年繳保費男性 27 530元女性 24 840元 失能看護有保障 安心休養一輩子發生全殘 六級殘 享有主約保額20 最多20次 發生全殘時 每年再領附約全殘給付 安養一輩子 專案特色 重疾保障多元化 一次給付免煩惱7項重疾 15項特傷 項目多元化 保障更升級 初次罹患後一次給付 補助您後續的醫療費用 豁免保費最貼心 保障全面最放心發生全殘 六級殘 享有主約fx5保費豁免 發生全殘時 享有附約hd2保費豁免 主約 特定傷病 1 5 一 心肌梗塞 典型之胸痛症狀 最近心電圖的異常變化 心肌酶之異常增高 二 冠狀動脈繞道手術 患者有持續性心肌缺氧 造成心絞痛並證實冠狀動脈有狹窄或阻塞情形 三 腦中風 腦血管的突發病變導致腦血管出血 栓塞 梗塞致永久性神經機能障礙 植物人狀態 一肢以上機能完全喪失 兩肢以上運動或感覺障礙而無法自理日常生活者 喪失言語或咀嚼機能者 四 慢性腎衰竭 兩個腎臟 慢性且不可復原的衰竭而必需接受定期透析治療者 五 癌症 組織細胞異常增生 有轉移特性之惡性腫瘤或惡性白血球過多症 下列除外 1 第一期何杰金氏病 2 慢性淋巴性白血病 3 原位癌症 4 惡性黑色素瘤以外之皮膚癌 六 癱瘓 兩上肢 兩下肢 或一上肢及一下肢 各有三大關節中之兩關節以上機以永久完全喪失 七 重大器官移植手術 心臟 肝臟 肺臟 胰臟 腎臟 骨髓移植 八 心臟瓣膜手術 心臟瓣膜病變 經開心手術以矯正或更換瓣膜的手術 不包括瓣膜切開術 心導管 鎖眼刺穿或類似治療手術 九 主動脈手術 主動脈疾病而施行主動脈切除和置換手術 以矯正胸主動脈或腹主動脈的病變 十 昏迷 腦部功能衰竭造成意識喪失 對外界各種刺激無反應 使用生命維持系統持續超過三十天 但 酒精 藥物 鎮定劑造成除外 十一 帕金森氏症 腦幹神經內黑質的黑色素消失或減少而造成中樞神經漸進性退行性的一種疾病 其診斷需同時具有下列情況 1 藥物治療一年以上無法控制病情 2 有進行性機能障礙的臨床表現 3 無法自理三項以上的日常生活活動 十二 重大燒燙傷 第三度燒燙傷 至少20 的身體表面積受損 十三 良性腦腫瘤 經開顱手對切除及經病理切片檢查 或經腦斷層掃描或核磁共振檢查證實 合併下列四項永久神經機能障礙之一 植物人狀態一肢以上機能完全喪失者 兩肢以上運動或感覺障礙而無法自理日常生活者 喪失言語或咀嚼機能者 十四 嚴重頭部創傷 因意外事故引起的大腦損傷 導致永久性的腦神經功能障礙 無法自理日常生活活動其中三項以上者 酒後駕車除外 十五 再生不良性貧血 因慢性永久完全性的骨髓造血功能衰竭而導致紅血球 白血球及血小板減少 並曾接受下列至少一項以上之治療者 經輸血治療達90天以上 仍需定期輸血 經骨髓刺激性藥物治療達90天以上 經免疫抑制劑治療達90天以上骨髓移植 十六 脊髓灰質炎 脊髓灰質炎病毒感染所導致的麻痺性疾病 合併肢體運動功能障礙或呼吸功能障礙 治療六個月以上殘留下列合併症之一需長期使用呼吸器者 一肢以上機能完全喪失者 十七 猛暴性肝炎 肝炎病毒感染造成瀰漫性的肝壞死導致肝臟衰竭及肝性腦病變 急速肝臟萎縮 肝性腦病變臨床症狀 肝功能急速惡化 黃疸持續加深 十八 系統性紅斑性狼瘡 一種自體抗體對抗多種自體抗原的自體免疫性疾病合併腎病變 腎臟病理切片報告符合who定義第3 6級狼瘡腎絲球腎炎 十九 慢性肝病變 肝臟瀰漫性纖維化 合併有下列情形 1 腹水 2 食道或胃靜脈曲張 3 有肝性腦病變臨床症狀 二十 原發性肺動脈高血壓症 原因不明的肺動脈血壓過高 收縮壓超過90毫米水銀柱 二十一 運動神經元疾病 原因不明的運動神經元病變 在皮質脊徑和前角細胞或延髓傳出神經 產生漸進性退化性變化導致脊柱肌肉萎縮 進行性延髓癱瘓 肌肉萎縮性側索硬化和原發性側索硬化 二十二 多發性硬化症 中樞神經系統內二個以上脫髓鞘病灶及至少有兩次以上神經缺損發作 如視力受損 構音障礙 眼球震顫 共濟失調 單肢或多肢體無力或癱瘓 痙攣和膀胱功能障礙 各家公司保障項目相差不遠 最重要的是長期看護的給付條件 如何挑選長期看護險 1 如何認定達到長期看護的資格 2 長期看護保險給付金額多寡 全殘等級適用 1 雙目均失明者 腦瘤 糖尿病 眼癌 青光眼 白內障 化學藥品腐蝕 意外傷害 2 兩上肢腕關節缺失者或兩下肢足踝關節缺失者3 一上肢腕關節及一下肢足踝關節缺失者 4 一目失明及一上肢腕關節缺失者 或一目失明及一下肢足踝關節缺失者 糖尿病 意外傷害5 永久喪失咀嚼或言語之機能者 頭頸部癌症接受放射線治療 運動神經元疾病 腦中風6 四肢機能永久完全喪失者 帕金森氏症 多發性硬化症 重症肌無力 腦中風 意外傷害 腦瘤7 中樞神經系統機能遺存極度障害 或胸 腹部臟器機能遺存極度障害 終身不能從事任何工作 經常需醫療護理或專人周密照護者 帕金森氏症 多發性硬化症 肌肉萎縮症 腦中風 意外傷害 二級殘 1 中樞神經系統機能之病變 致終身不能從事任何工作 日常生活需人扶助者 2 胸腹部臟器機能遺存高度障害 終身不能從事任何工作 且日常生活需人扶助者 腦中風 意外傷害3 兩上肢肩 肘及腕關節均永久喪機能者 4 兩下肢髖 膝及足踝關節均永久喪失機能者 帕金森氏症 多發性硬化症 肌肉萎縮症 腦中風 意外傷害 三級殘 1 中樞神經系統機能遺存顯著障害 致終身不能從事任何工作 且日常生活尚能自理者 2 胸腹部臟器機能遺存顯著障害 終身不能從事任何工作但日常生活尚能自理者 中風 意外傷害3 膀胱機能永久完全喪失者 泌尿系統癌症4 雙手十指均缺失者 意外傷害5 兩上肢肩 肘及腕關節中 各有二大關節永久喪失機能者 6 兩下肢髖 膝及足踝關節中 各有二大關節永久喪失機能者 糖尿病 意外傷害 重症肌無力 四級殘 1 一目失明 他目視力減退至0 06以下者 腦瘤 糖尿病 眼癌 青光眼 白內障 意外傷害2 兩上肢肩 肘及腕關節均永久遺存顯著運動障害者 3 兩下肢髖 膝及足踝關節均永久遺存顯著運動障害者 帕金森氏症 多發性硬化症 運動神經炎疾病 重症肌無力 腦中風 意外 五級殘 1 雙目視力減退至0 06以下者 腦瘤 糖尿病 眼癌 青光眼 白內障 化學藥品腐蝕 老化 2 兩耳鼓膜全部缺損或聽覺機能喪失90分貝以上者 老化 意外傷害 腦瘤3 咀嚼 吞嚥及言語之機能永久遺存顯著障害者 頭頸部癌症接受放射線治療 運動神經炎疾病 腦中風4 一上肢肩 肘及腕關節中 有二大關節以上缺失者 糖尿病 意外傷害5 兩上肢肩 肘及腕關節中 各有二大關節永久遺存顯著運動障害者 6 雙手十指均永久喪失機能者 帕金森氏症 多發性硬化症 運動神經炎疾病 重症肌無力 中風 意外7 雙足十趾均缺失者 糖尿病 意外傷害8 一下肢髖 膝及足踝關節中 有二大關節以上缺失者 糖尿病 意外傷害 烏腳病 老化9 兩下肢髖 膝及足踝關節中 各有二大關節永久遺存顯著運動障害者 帕金森氏症 多發性硬化症 運動神經炎疾病 重症肌無力 中風 意外傷害 痛風 僵直性脊椎炎 六級殘 1 一目失明 他目視力減退至0 1以下者 腦瘤 糖尿病 眼癌 青光眼 白內障 意外傷害2 一上肢腕關節缺失者 意外傷害3 兩上肢肩 肘及腕關節中 各有一大關節永久喪失機能者 帕金森氏症 多發性硬化症 肌肉萎縮症 腦中風 意外傷害4 一上肢肩 肘及腕關節永久喪失機能者 帕金森氏症 多發性硬化症 運動神經炎疾病 重症肌無力 中風 意外5 兩上肢肩 肘及腕關節均永久遺存運動障害者 帕金森氏症 多發性硬化症 肌肉萎縮症 腦中風 意外傷害 6 一下肢足踝關節缺失者 糖尿病 意外傷害 烏腳病 老化7 兩下肢髖 膝及足踝關節中 各有一大關節永久喪失機能者 8 一下肢髖 膝及足踝關節永久喪失機能者 9 兩下肢髖 膝及足踝關節永久遺存運動障害者 帕金森氏症 多發性硬化症 運動神經炎疾病 重症肌無力 中風 意外傷害 痛風 僵直性脊椎炎 無常先到 還是明天先到 沒有人知到 當生命只剩下呼吸 台灣目前有二萬一千多人插著管或氣切 連在呼吸器上 無法言語 四肢攣縮變形 求生不得求死不能 其中七至八成意識不清其中近七成是七十歲以上的老者 年輕的你 照顧年老的你 你照顧未來 未來照顧你 現在會賺錢的你 照顧未來不會賺錢的你 你都不願意照顧自己 未來有誰會照顧你 投保規則 fx5雄安心 投保年齡 0歲至65歲 且繳費期滿不超過80歲投保對象 限本人繳費年期 15 20年保額限制 10萬 500萬檢附文件 要保書 殘廢安養扶助保險問卷 投保規則 fx5雄安心 職業類別投保限制 第1 2類 500萬第3 4類 200萬第5 6類 100萬附加附約規定 1 可附加任何附約 雄健康手術 hh2 除外 2 附加全殘扶助健康保險附約 hd2 時 保額須 主約保額且最高以100萬為限 3 不受理附加家屬附約 投保規則 hd2全殘扶助 投保年齡 15歲 65歲投保對象 限本人繳費年期 15 20年保額限制 10萬 100萬檢附文件 要保書 殘廢安養扶助保險問卷 投保規則 hn1永康特定傷病 投保年齡 0歲至74歲 且繳費期滿不超過80歲投保對象