银行授信业务规范化管理暨授信工作人员作风整顿工作实施方案.doc

*银行2017年授信业务规范化管理授信工作人员作风整顿工作实施方案为进一步强化授信业务规范化管理，提升授信工作人员职业操守、合规意识及专业化水平，认真践行我行信贷文化，深入推进信贷经营管理转型工作，经董事会执委会研究决定，特在全行开展“*银行2017年授信业务规范化管理暨授信工作人员作风整顿”工作，具体实施方案如下:一、总体要求根据2017年信贷经营管理转型工作的指导思想，以及“控风险”的工作目标，结合授信业务领域暴露出的问题，通过全面推广信贷文化，构建我行信贷经营管理工作的体系、规范理顺授信业务流程各关键节点工作，开展主题活动等一系列举措，进一步在授信业务领域统一思想、统一认识，使授信管理、授信工作人员在行动上与全行战略决策保持高度一致，进而强化责任意识，担当意识、合规意识，有效改变当前授信业务领域存在的一些乱象，打造一支遵规守纪的授信工作队伍。 二、组织领导根据工作需要，成立“*银行授信业务规范化管理暨授信工作人员作风整顿领导组”，全面统筹、指导、推动此项工作有序开展。组 长：*副组长：*成 员：* *领导组下设办公室，办公室设在风险管理与资产监控部，负责具体协调推动本方案的实施。办公室主任：*副主任：* *成 员：*部相关人员三、实施步骤按照此项工作的总体要求，为推动各项工作扎实有效的开展，将以授信业务规范化管理、授信工作人员作风整顿两个方面为切入点，分层面、分阶段、分步骤推进。具体内容如下：（一）加强授信业务全流程规范化管理。为做好授信业务规范化管理，需要对授信业务全流程的各环节、各岗位进行规范，明确工作职责、风险底线，制定每个岗位具体的履职手册，重点从以下几个方面进行规范：第一阶段：规范流程节点（*月*日前完成）1强化贷前调查规范要点：一是组建客户现场调查组，加强对客户的实地现场贷前调查，调查组成员至少由一名客户经理和合规经理组成，并根据业务需要增加相关人员。二是要明确客户经理的职责、定位与履职要求，由风控部统筹，各业务总部负责拟定议案。三是要明确合规经理的职责、定位与履职要求，由法律合规部负责拟定议案。2规范公司类信贷业务的贷中审查规范要点：一是评审要体现专业化，要按行业、产品、特定客群实行分工组建评审团队。二是对法人企业客户的评审，原则上实行主复审制，特别是新业务领域、新客户，要明确具体的业务范围。三是要明确评审要点。要强调一致性原则，不要两个渠道说话，评审审查什么就是客户经理调查什么，要明确评审人员的职责、定位及履职要求，统一评审人员审查要点。以上工作，由授信评审部负责拟定议案。3强化审批职能审批职能规范要点：要明确授信审批委员会、审批小组、双审的审查要点。由授信评审部负责拟定议案。4强化最终审批人规范要点：一是要明确董事会执行委员会、行长以及授权行使一票否决权相关人员的履职要求。由授信评审部负责拟定议案。二是要规范审批意见书，要统一编号，明确审批意见书的内容，内容一般要载明授信业务的基本要素和对本笔授信业务的管理要求。由授信评审部负责拟定议案。5贷款发放规范要点：一是要明确客户经理、合规经理、放款岗的职责、定位与履职要求，分别由业务总部、法律合规部、风控部负责。二是加强放款管理，实行双人放款复核制度。强化责任理念，确立双人责任均为100%。三是要规范印章的保管，由行办负责。四是要明确用印流程、空白合同保管，由法律合规部负责。五是要明确授信文档资料的流转及保管，由风控部负责。六是要明确支付环节的审查职责，由结算部/风控部负责。七是在贷后发放环节，要明确贷后管理从贷款的一刹那开始，贷后的第一个动作应从放款开始，执行贷后第一个动作是放款岗，第一个动作要监督检查实际贷款用途与审批意见的贷款用途的一致性。6贷后督察 规范要点：一是建立事后监督团队，强化对放款环节的监督管理。重点检查授信审批意见的落实情况、贷款资金的使用情况，推动合规化操作。二是建立贷后管理团队，强化对客户经理履职情况的检查。重点检查贷后管理意见的落实情况，抵质押物情况，贷后质量等，倒逼客户经理履职，强化贷后管理内容。在贷后管理上，要根据贷款期限的长短，确定贷后管理的频率。行业、客群、产品的不同，贷后检查频率也不同。同时，要明确贷后检查的重点是检查资产的安全性；贷后检查要求客户在贷后管理公函上签字，签字人应为企业高管；建立贷后举报、贷后回访机制，推行阳光邮箱，强化贷后履职管理。三是强化授信档案管理。落地分行，明确岗位，明确职责，明确操作，确保档案管理的落地实施。四是人员配备。根据上述四项工作安排，尽快配备人员，培训人员，以支撑贷后管理工作的运行。以上工作，由风控部负责。7.问题授信管理规范要点：在问题贷款管理上采取一致性行动，要确定哪些诉讼、哪些保全、哪些重组、哪些移交特资中心。此项工作，由法律合规部负责拟定议案。8.案例收集规范要点：对问题授信做好案例分析。要收集正反面案例，要通过讨论学习，总结问题，不断规范授信管理。此项工作，以*为主，*为辅。第二阶段：根据*银行关于内部规章“对标、排查、补齐”的工作安排的要求，在理顺流程、职责明确的基础上，针对授信业务的内控制度（包括制度流程、信息系统、产品）进行对标、排查、补齐工作，明确责任部门、工作要求和时间进度。在此过程中，要将信贷文化的核心要素，制度化、流程化到授信管理工作的每个节点，通过对授信业务内控制度的补充、修订，实现授信管理工作质的提升。9月底前完成 。授信领域重点制度包括但不限于以下几项：序号制度名称责任部门1*部2*银行集团客户授信管理办法*部3*4*银行信贷资产风险分类管理办法*5*部6*部7*银行公司客户贷后管理办法*部8*9*银行信贷合同管理办法*部10*11*银行银行承兑汇票贴现业务操作流程*部（二）加强授信工作人员作风整顿，助推授信领域专业化转型此次作风整顿，重点解决“带队伍”的问题，聚焦点在 “人”（授信工作人员）的专业化能力提升、企业文化践行、职业操守教育上。在具体落实上，可有效利用培训、宣讲、课题研讨、案例分析等持续开展，领导组成员要率先作为授课人进行授课。1.业务素质方面。从专业化角度，培养专业化人才，有效提升全行授信工作人员综合素质，为信贷经营管理转型提供专业支撑。一个合格的授信工作人员至少应该具备这几个方面的业务素质：授信业务知识、财务知识、金融法律、监管规定、行内各项规章和内控制度、行业政策知识、同业情报。2.文化践行方面。明确授信领域指导思想，在全行推广践行信贷文化、自律文化，进一步统一认识、统一思想，积极引导授信工作人员的理念与信贷经营