战略性新兴产业潜在风险及商业银行支持问题研究.docx

战略性新兴产业潜在风险及商业银行支持问题研究逐步优化，商业银行面临的竞争和挑战将不断增加，因此，加强对战略性新兴产业 的支持力度，是商业银行自身转变发展方 式、调整盈利模式、培育优质客户的重大 机遇。尤其是在利率市场化的大背景下， 可以推动商业银行积极调整业务发展和盈 利模式，促进理财产品、投资银行等中间 业务发展，发现和培育具有良好发展潜力 的优质中小客户。目前，我国各大商业银 行纷纷提高对支持战略性新兴产业发展的 认识,充分发挥金融在资源配置中的重要作用,采用各种方式支持战略性新兴产业发展。如工商银行2010年在战略性新兴产 业和节能减排领域贷款金额超过6.1万亿 元，增长幅度超过17，高于其全行贷款 平均增速。文 / 王林商业银行支持战略性新兴产业发展的意义我国战略性新兴产业面临的潜在风险（一）促进我国产业结构优化升级，加快转变经济发展方式，增强我国相关产 业的核心竞争力和可持续发展能力2010年，国务院出台了关于加快培 育和发展战略性新兴产业的决定（以 下简称决定），鼓励金融机构加大信 贷支持，引导金融机构建立适应战略性新 兴产业特点的信贷管理和贷款评审制度。决定要求，商业银行等金融机构要积 极推进知识产权质押融资、产业链融资等 金融产品创新，加快建立包括财政出资和 社会资金投入在内的多层次担保体系，发 展中小金融机构和新型金融服务，综合运 用风险补偿等财政优惠政策，促进金融机 构加大支持战略性新兴产业发展的力度。（二）改变商业银行相关业务的发 展方式，培育新的利润增长点随着“十二五”时期我国金融环境的商业银行在发展新兴产业相关业务时，除了关注新兴产业内企业的财务风摄影：胡卫东摘要为应对2008年全球金融危机后国际形势变化对经济发展的影响，我国开始着力实现经济转型和产业结构调整，大力 发展以新材料、高端装备制造、生物、节能环保、新一代信息技术、新能源和新能源汽车等为代表的战略性新兴产业。由于 战略性新兴产业与传统产业相比，其技术风险、政策风险等方面存在差异，因此商业银行应采取各种有效措施，准确把握战 略性新兴产业发展过程中面临的各类风险，更好地促进我国经济转型和产业结构升级。金融市场金融市场金融市场financial market商业银行应根据各新兴产业在不同地区和区域的产业基础、自然资源禀赋、地区 政策支持力度等条件，结合国家的发展重 点，细化产业政策，分区域制定战略性新 兴产业的支持重点。如高端设备制造产业 中，可重点支持吉林、陕西、山东、四 川、重庆、江西、浙江和广东等省市的航 空设备产业；吉林、河北、北京、河南、 四川、福建和浙江等省市的轨道交通装备 产业；辽宁、山东、上海和广东四个沿海 省份的海洋工程装备产业。（四）开发适合新兴产业发展的金 融产品从战略性新兴产业发展的阶段特征 看，其多具有技术研发投入高、转化周期 长、产品创新密集等特点。其对信贷产品 的需求也不同于传统产业。因此，商业银 行应改变在支持传统产业发展过程中过 于注重第二还款来源的传统经营理念,转 而通过关注企业现金流和核心竞争力等因 素，有效把握业务可行性和安全边际,重 构价值体系,同时采取相关措施建立契合 产业特征的信贷产品创新机制，开发如知 识产权质押贷款、并购贷款、银团贷款等 一系列适合战略性新兴产业发展的新型质押融资产品。摄影：胡卫东对处于发展期产业，随着产业内各行业生产技术提高、生产成本降低和市 场需求的扩大，以及产品和技术标准体 系的建立，其逐步由高风险低收益特征 转向高风险高收益，部分产业内核心企 业掌握了核心技术，并在相关领域研发 出具有自主知识产权的产品。因此，对 之应重点采用低风险信贷产品，可选择 信誉高、实力强的担保机构共同开展此 阶段产业的中小企业信贷业务，尤其应 鼓励发展此阶段产业中的供应链金融、 质押融资等现代融资方式。对处于成长期产业，由于其运营主要 围绕主导技术体系的渐进性创新和市场扩 张，上下游配套产业基本完备，企业盈利 状况良好，应鼓励针对此阶段产业中的优 质企业进行信贷支持，配置风险适宜的信 贷产品。并重视此阶段产业相关企业的投 行业务需求，具体业务包括为相关企业上 市提供服务、为战略性新兴产业内企业并 购提供并购贷款等。（二）严格加强对新兴产业行业属 性的认定新兴产业多脱胎于传统产业，如果按照传统的国标行业分类法很难将其归入 各 具 体 行 业 ， 因 此 在 进 行 授 信 业 务 中，为了避免随意划定和调整新兴产业 客户等情况以及保证客户评级结果的真 实有效，商业银行应针对新兴产业的特 点 ， 建 立 动 态 的 新 兴 产 业 识 别 标 准 ， 严格设定归入新兴产业范畴的客户识别 标准，具体可按照各新兴产业技术发展 的趋势，每年动态设定七大战略性新兴 产业核心技术列表，明确新兴产业的行 业属性。首先对客户是否归于新兴产业 范畴要严格依据新兴产业核心技术列表 进行识别，并每年动态调整一次，实行 “核心技术一票否决制”；在此基础上 针对新兴产业自身发展特点，建立专门 的新兴产业客户评级模型或对相关客户 评级模型进行调整改进，获取新兴产业 客户的评级结果，为相关行业信贷政策 的制定和信贷资金的发放提供真实有效 的信息。（三）细化战略性新兴产业信贷政 策，根据各地实际情况因地制宜制定当 地战略性新兴产业发展的重点在制定相关新兴产业的信贷政策时，参考文献：1、姜大鹏.我国战略性新兴产业的现状分析j. 科技进 步与对策, 2010,(9):6566.2 、段小华.关于当前战略性新兴产业发展阶段的初步 判断j. 科技创新与生产力, 2010,(9):5559.3、李天舒.战略性新