P2P-平台出借人风险承受能力分类管理办法.doc

XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX出借人风险承受能力分类管理办法第一章 总则第一条 根据网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法等法律法规，为了提高出借人服务质量，特制定本办法。第二条 本办法所指的出借人分类是指根据出借人风险承受能力大小划分出借人的类别。第三条 出借人风险承受能力分类管理办法遵循科学性、适时性和适用性原则：（一） 科学性原则。通过问卷调查出借人的风险承受能力时，需要对出借人的年龄、财务状况、投资经验、风险偏好等项目进行尽职评估，问卷设计要做到科学、合理、客观。（二） 适时性原则。出借人的风险承受能力随着年龄、财产和收入状况、资信状况等变化而发生变化，通过与出借人的沟通适时更新出借人的风险承受能力级别。（三） 适用性原则。向出借人提供的产品或服务，应当与出借人的产品认知能力、风险承受能力相适应。第四条 本办法所指的出借人是指在XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX所有并运营的“XXXX”（官网地址）注册的投资者。第五条 本办法适用于出借人风险承受能力分类管理工作相关的公司部门。第二章 部门职责第六条 风险控制部负责制定出借人风险承受能力分类管理办法，对出借人风险承受能力分类管理工作进行指导。第七条 产品设计部对“XXXX”平台标的的风险度进行评级，标明相匹配的出借人类型。第八条 法律合规部对出借人风险承受能力分类工作提供法律合规意见和定期组织检查。第九条 信息技术部负责根据业务部门的需求开发、维护出借人风险承受能力分类管理系统，并完善系统对出借人风险承受能力分类的标识和历史数据保存功能。第十条 客户服务部负责出借人风险承受能力分类管理的落实工作，风控部负责人是公司出借人风险承受能力分类管理工作的第一责任人，各部门负责出借人风险承受能力分类的具体实施工作。第三章 出借人风险承受能力分类评价第十一条 公司应当了解出借人的资信状况、交易习惯、投资经验、风险承受能力以及风险偏好等情况，根据出借人风险承受能力对出借人进行分类管理。第十二条 出借人的风险承受能力分为以下三类：（一） 保守型：希望本金绝对安全，只能接受较小的市场波动。（二） 稳健型：倾向于平衡的方式，偏好投资于兼具成长性及收益性的产品，能接受一定的负面波动。（三） 积极型：希望投资增长并尽可能地获得最高回报，可以接受短期负面波动，愿意承担全部收益包括本金可能损失的风险。第四章 工作流程第十三条 对新增出借人，应当在出借人出借前对其进行调查和评价，出借人的风险承受能力类型通过问卷测验的方式评估（见附件出借人风险承受能力评估调查问卷）。第十四条 对已经完成出借的出借人，客户服务部人员应当有计划有步骤地追溯调查、收集投资者的相应信息，提示其按照出借人风险承受能力评估调查问卷评估其风险承受能力。第十五条 对出借人风险承受能力评估结果存档保管，并在出借人个人信息界面进行展示。第五章 出借人风险承受能力分类管理第十六条 “XXXX”官网应当向出借人公开和说明评估出借人风险承受能力的方法。第十七条 “XXXX”官网应当提醒出借人在财产与收入、资信等状况发生变化时重新接受风险承受能力评估，在出借人关系管理系统中适时更新出借人的风险承受能力评估信息。第十八条 “XXXX”官网应当根据出借人的风险承受能力评估的结果，结合标的产品的风险大小，对出借人进行动态分级管理，具体标准如下：类型借款期限(月）借款方式借款人评级保守型1X12保证、抵押、质押、信用优秀稳健型12X36保证、抵押、质押、信用良好积极性36X60保证、抵押、质押、信用一般第六章 附则第十九条 本办法由XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX负责解释。第二十条 本办法将根据相关法律法规、交易规则或政策、公司相关制度的调整而及时更新。第二十一条 本办法自颁布之日起实施。附件 出借人风险承受能力评估调查问卷风险提示：网络出借可能获得比较高的出借收益，但也存在比较大的出借风险，请您根据自身的风险承受能力，审慎作出出借决定。尊敬的出借人： 为了便于您了解自身的风险承受能力，选择合适的出借标的和服务，请您填写以下风险承受能力评估问卷。下列问题可协助评估您对出借标的和服务的风险承受能力，请您根据自身情况认真选择。评估结果仅供参考，不构成出借建议。为了及时了解您的风险承受能力，我们建议您持续做好动态评估。我们承诺对您的所有个人资料保密。 1、您的年龄？ 60岁以上 （1分） 50-59岁 （2分） 40-49岁 （3分） 30-39岁 （4分） 29岁以下 （5分） 2、您的年收入情况如何？10万元以下 （1分） 10万元20万元 （2分） 20万元30万元 （3分） 30万元40万元 （4分） 40万元以上 （5分） 3、您有过哪些投资经历？从未有过投资经历，只存银行的定期或活期 （1分） 有购买过保本基金、货币基金（如余额宝）、信托等低风险产品 （2分） 有购买过银行的理财产品、债券基金、分红型、投连险 （3分） 有投资股票、股票型基金的经验 （4分） 有投资贵金属、外汇、期货、期权等高风险衍生品经验 （5分）4、请问您有多少年投资经验在具有价值波动性的产品？（具有价值波动的产品包括银行的理财产品、债券基金、分红型、投连险、股票、股票型基金、贵金属、外汇、期货、期权等）没有经验 （1分） 3年以下 （2分） 3年至6年 （3分） 7年至10年 （4分） 10年以上 （5分）5、您目前投资的资产中（不包括自用房地产），约有多少比例是持有具有价值波动性的产品？（请参考第4题所列举的相关产品）0% （1分） 介于0%至10% （含） （2分） 介于10%至20%（含） （3分） 介于20%至50%（含） （4分） 超过50% （5分）6、一般情况下，您的家庭月收入约有多少比例可以用于投资或储蓄？0% （1分） 介于0%至10% （含） （2分） 介于10%至20%（含） （3分） 介于20%至50%（含） （4分） 超过50% （5分）7、假设现有以下几个投资品种，您会选择哪一个？银行定期存款，收益率在3% （1分） 本息保证，收益率在4-6%之间 （2分） 本息保证，收益率在10%左右 （3分） 本金不保证，收益率在20%以内，同时本金也有可能亏损20%以内 （4分） 收益率在30%以上，同时本金也有可能亏损20%以上 （5分）8、若有临时且非预期的事件发生时，请问您的备用金相当于您几个月的家庭开销？（这些备用金应属在没有违约金的前提之下可随时动用的存款。）无备用金储蓄* （1分） 3个月以下 （2分） 介于3个月到6个月 （3分） 介于6个月到12个月 （4分） 超过12个月 （5分）*在您考虑投资之前，应该先准备一笔可以随时动用且足以应对不时之需的备用金。（建议至少是您3个月家庭开支或3至6个月内的个人总支出。） 您的得分总计为 。 我司评估意见 您的风险等级为： 保守型 稳健型 积极型 出借人风险承受能力评估问卷使用说明1、本问卷供“XXXX”平台注册的用户（包括首次注册账户的出借人和评估系统上线前已经完成注册和出借的出借人）初次评估时参考使用。2、出借人的风险承受能力评估目前通过在线填写调查问卷的形式完成，在对存量客户进行评估时，建议以交易数据分析为主，以填写问卷为辅。3、问卷的开篇是风险提示及对出借人的告知，出借人在填写问卷调查时需仔细阅读。4、问卷的问题部分共计8个问题，出借人在填写问卷调查时需根据自身情况如实回答，如出借人对问题内容有不理解的地方，可向公司客服进行咨询。5、根据出借人对八个问题的回答情况，参考后面风险承受能力评估结果确认模型中每题对应的得分，计算出总分后按照所属区间对应得出评估结果。6、风险承受能力评估结果确认模型是对前面出借人回答情况的解读，是判断出借人风险承受能力的依据，本问卷的评估结果仅供出借人者在选择平台标的产品或服务时参考，并不构成出借建议。出借风险承受能力评估结果确认模型的说明出借人风险承受能力评估分数、类型分数（X）风险属性典型分类定义16分保守型代表您可以接受以下情况：预期波动性低，但非绝对保证。资产市值虽然波动较低，但可能低于原始投资本金。16分X32分稳健型代表您可以接受以下情况：较高的投