萧县农业产业化的金融支持现状与对策研究.doc

合肥师范学院2008届毕业论文（设计）装订线 本科生毕业论文（设计）题目：萧县农业产业化的金融支持现状与对策研究 系 部 经济与管理学院 学科门类 经济学 专 业 经济学 学 号 0806111024 姓 名 马致远 指导教师 卞淑贤 2012年 5月18日萧县农业产业化的金融支持现状与对策研究摘 要农业产业化是实现农民增收、农村发展的有效途径。农业产业化的金融支持，就是为了满足农业产业化的需要，农村金融系统所提供的支农金融服务。在从龙头企业的培育，技术的推广等几方面介绍了萧县农业产业化的发展现状的基础上。可以看出，萧县农业产业化水平还是比较低的。通过对金融需求主体和金融供给主体及其行为几个方面的分析，我们可以对农业产业化金融支持的状况有一个基本的了解，进而提出了农业产业化过程中金融支持存在的问题，主要有制度金融服务不到位，非制度金融受到限制，信用环境不理想，政策支持不配套等方面的问题。为了完善萧县农业产业化金融支持，需要在以下几方面实现突破，即加大制度金融和政策金融的支农力度；规范民间信贷及建立信用担保；完善农村金融组织体系；完善农村信用体系等。关键词：农业产业化 金融支持 现状 对策ABSTRACTThe industrialization of agriculture is an effective way of increasing farmers income, rural development. The financial support of the industrialization of agriculture is to meet the needs of agricultural industrialization, agriculture provided by the financial system in rural areas of financial services. In Xiaoxian agricultural industrialization development status from the cultivation of the leading enterprises, promotion of technology based on. It can be seen, Xiaoxian level of agricultural industrialization is still relatively low. Through the analysis of the financial needs of the subject and the financial supply of the main body and its behavior aspects, we can the agricultural industry financial support for the status of a basic understanding of, and thus financial support exists in the process of industrialization of agriculture, the main institutional financial services not in place, non-system of finance is limited, the credit environment is not ideal, and policy support is not complete and other issues. In order to improve the financial support of Xiaoxian agricultural industrialization, the need to achieve a breakthrough in the following aspects to intensify its system of financial and policy support for agriculture finance;standardize nongovernmental credit and establish system of guarantee of credit; improve the rural financial organization system; improve the credit system .Keywords:The industrialization of agriculture Financial support The status quo Countermeasures目 录前言.1 一、萧县农业产业化的现状.2二、萧县农业产业化金融支持的现状.4(一)萧县农业产业化的金融需求现状分析.4(二)萧县农业产业化的金融供给现状分析. .5三、萧县农业产业化金融支持存在的问题分析.9(一)制度金融服务不到位.9(二)非制度金融受到限制.9(三)信用环境不理想. .9(四)政策扶持及担保体系不完善.10四、完善萧县农业产业化金融支持的对策.11(一)加大萧县制度金融的支农力度.11(二)规范民间信贷及建立农业信用担保.11(三)完善萧县农村信用体系建设.11(四)培育完善的农村金融组织体系.12结论.13参考文献.14合肥师范学院2008届毕业论文（设计） 前 言面对农村经济发展新阶段对农业生产方式变革与创新提出的新要求，农业产业化是当前进一步改革和完善家庭联产承包制实现农业发展第二次飞跃的紧迫需要，而且是实现农业现代化的重要途径，它已成为我国解决“三农”问题的基本途径。农业产业化能解决小农经济与市场经济的基本矛盾，充分挖掘农业潜在生产力，加快农民致富。经过这些年的努力，萧县的农业产业化已经取得了一些成绩，在提高农业生产力、增加农民收入等方面都发挥了积极作用。但总体来说，萧县的农业产业化水平还是比较低的。原因主要是农村金融系统的脆弱性。农业的弱质性，决定了农业产业化的发展需要外部资金的支持。现有的农村金融机构没有履行其支农的应有责任，造成了农村金融的缺位，影响了萧县农业产业化的进程。因此，为了促进萧县农业产业化的发展，农村金融服务体系还有待改革和完善。一、萧县农业产业化的现状萧县是典型的农业大县。近年来,该县围绕农业增效、农民增收和农产品竞争力增强的目标,通过龙头带动、市场引导、农民参与、政策扶持、创新体制机制,努力提高农业产业化、现代化、农民组织化水平,并结合实际制定了农业产业化发展规划,狠抓落实,取得了阶段性成效。全县初步形成了一个主导产业、一个协会、一批龙头企业、一批产业基地的产业化经营格局,有力地促进了优势产业集聚和农民增收。其农业产业化发展状况主要表现在以下几个方面：1、大力发展龙头企业萧县有市级以上龙头企业35家，其中，国家级龙头企业2家，省级龙头业5家。形成九大产业链：以新锦丰、皖王集团为龙头的粮食产业链；以金玉米公司为龙头的玉米淀粉产业链；以33万平方米孙圩孜胡萝卜交易市场为龙头的胡萝卜产业链；以天牧乳业、雨润集团等为龙头的养殖产业链，全县建成各类规模养殖场256个，标准化养殖小区（场）88个，双居全市之首；以拥有皖北最大的饲料生产线步强饲料公司为龙头的饲料产业链；以熙可安粮、园艺总场等为龙头的水果产业链；以虹光集团和林平集团为龙头的秸秆产业链；以云玲超木业公司、贞华木业公司为龙头的板材产业链；以观光农业风景区梅村生态园为龙头的生态观光产业链，年接待游客6万多人次，实现效益1000万多元。表2-1 龙头企业的结构分布表级别国家级省级市级个数2520资料来源：萧县商务局，2010.9.302、推广农业标准化示范基地全县建成50多个、面积达282万亩的国家、省、市农业标准化示范基地，其中12个基地35万亩被认定为国家级无公害农产品产地；30万亩优质小麦基地为全国绿色食品原料标准化生产基地；孙圩孜10万亩胡萝卜生产基地被评为全省“一乡一品”示范基地，周边16个乡镇近30万农民受益；7万亩鲜食加工葡萄基地和1万亩萧国圣桃基地被认定为国家级标准化生产示范区；1万亩辣椒制种基地以规模、产量、质量、销售量四个全国第一被授予“中国辣椒制种第一县”称号；5000亩水晶梨基地被认定为省级标准化生产示范区，实现主导产品的标准化、优质化、品牌化、集约化生产。3、强化无公害农产品认证该县在全省率先建成县级农产品质量检验检测中心，制定了15个农产品生产规程，其中有6个作为省级地方标准推广；18个农产品获国家级、省级名牌称号，16个绿色食品、8个无公害农产品通过认证。4、发展农民专业合作组织全县共培育各类合作组织177个，其中2家被评为省级示范合作经济组织；发展专业协会141个，合作社36个，拥有成员3.2万人，辐射带动农户11.5万户。 二、萧县农业产业化金融支持的现状（一）萧县农业产业化的金融需求现状分析1、金融需求的主体农户萧县的农民收入水平比较低，2007年农民人均纯收入3266元。根据收入的高低，萧县的农户可以分为三类，即低收入农户、中等收入农户、高收入农户。农户贷款有以下几个特点：一是农户经常性贷款主要是小规模的，5000元以下的借贷需求占82%，而10000元以上的仅占6%；二是生活性贷款需求超过生产性贷款需求，生活性金融需求的比例较大占52%，生产性借贷需求占30%1。对于低收入农户而言，其侧重于满足基本生活需要，农户收入主要是实物收入，现金收入很少。他们的储蓄能力很低，外部注入资金却很少，无法新增农用生产资料或改进投入品质量，农业生产一般维持在简单再生产水平上。中等收入农户是指从自然经济或小商品经济向完全市场经济过渡时期的农户，他们的主要生产要素是劳动力和少量资金，在做经济决策时，通常要考虑劳动生产率和资金生产率两个因素：劳动力较多而资金较少的农户可能倾向于选择在保证粮食生产的基础上外出打工；资金充裕而劳动力较少的农户更倾向于选择资金密集型的农业或非农产业。高收入农户是基本融入到现代市场经济条件的农户，以个体经营和家庭作坊为主，农户除了务农，还从事加工、销售等下游产业。他们的主体要素是资金，除了运用自家的劳动力外，还经常雇佣人帮农、帮工。绝大多数农户的金融需求主要是存款和贷款两个方面，农户的存款需求基本得到满足，贷款需求却存在着很大缺口。融入资金的主要形式是借款，有两种渠道：一种是从正规农村金融机构贷款；另一种是从正规金融机构意外的民间金融机构获得贷款，包括农户之间的借贷、向民间金融组织借贷等。下表具体说明了各类农户的主要信贷需求特征及其满足方式。表2-2 农户的层次性、主要信贷需求特征与满足方式信贷需求主体层次主要信贷需求特征满足信贷需求的主要方式和手段农户户低收入农户生活开支、小规模生贷款需求民间小额贷款、小额信贷中等收入农户生产贷款需求、生活开支自有资金、民间小额贷款高收入农户规模化生产和商业贷款需求自有资金、商业性信贷2、金融需求的主体企业农村企业想要发展壮大，离不开金融的支持，而企业的特点决定了其不同的信贷需求特征。近年来，萧县积极探索“龙头企业+基地+农户”的农业产业化经营模式,坚持走农业产业化经营之路，对于一些具有一定规模的龙头企业，资金实力较为雄厚，也是较为健全的承贷主体，贷款风险较小，一般可以获得商业银行的贷款。目前，萧县已经有安徽皖王集团、新锦丰集团2家国家级农业龙头企业，银海粉业集团、金鸽面粉集团、虹光投资集团、园艺总厂、步强饲料公司5家省级农业龙头企业。而对于一些农村中小企业，它们立足于当地资源，多数通过乡镇政府投资发展起来，生产面向市场的资源产品，产品同质化严重，基本处于完全竞争状态。但是由于市场需求变化不确定性较大，信息不够对称，因此其生产经营风险较大，农村金融机构对其发放贷款很谨慎，其资金短缺问题很突出。有些依靠脆弱的乡镇政府担保获得贷款，但是总体而言，资金短缺始终制约着中小企业的进一步发展。中小企业的金融需求主要表现为融出（存款）、结算和资金融入，其中，资金融入的需求为主，其主要特征为融资市场化程度高、负债率高和非规范的直接融资占负债的比例高。企业的主要信贷需求特征与满足方式如下表所示。表2-3 企业的层次性、主要信贷需求特征与满足方式信贷需求主体主要信贷需求特征满足信贷需求的主要方式和手段企业微小型企业启动市场、扩大规模的贷款需求 自有资金、民间金融、商业性信贷中型企业资源利用性生产贷款需求自有资金、商业性信贷龙头企业规模化生产贷款需要商业性贷款(二)萧县农业产业化的金融供给现状分析据统计，19962007年间，萧县农业综合开发先后投入农业产业项目建设资金9664.26万元。通过解决企业发展中的资金瓶颈，先后有2家企业快速成长为省级龙头企业，5家企业快速成长为市级龙头企业。表2-4 萧县农业综合开发产业化经营项目投入情况一览表 单位：万元 项目投资合计实际到位财政资金企业自筹银行贷款20071691.52239.0014.13%85.005.03%1367.5280.85%20062623.001728.0065.88%895.0034.12%0020051150.00750.0065.22%00400.0034.78%20041000.00150.0015%80.008%770.0077%2003701.50172.0024.52%50.007.13%479.5068.35%2002747.32194.0025.96%52.006.96%501.3267.08%20011584.89234.0014.76%51.003.22%1299.8982.02%资料来源：根据安徽省农业综合开发产业化经营项目投入情况整理得到2由于萧县农业产业化的具体资金投入很难准确计算，因此这里选择了萧县农业综合开发产业化经营项目投入情况来反映农业产业化的金融供给情况。1、金融供给的主体农业产业化需要多元化的资金支持，除了财政支农以外，金融供给的主体主要分为正规金融机构和非正规金融机构。正规的金融机构主要有三类：商业银行、政策银行、合作金融机构和邮政储蓄银行，具体包括六类金融机构，即农业银行、农业发展银行、农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和邮政储蓄银行。非正规金融主要有民间借贷和小额信贷。民间借贷主要形式有自由借贷、合会、民间集资等。小额信贷是指为低收入阶层提供的一种贷款和存款服务3。下图显示了萧县农村金融组织体系的具体构成。农村金融体系正规金融机构构中国农业银行农村信用合作社农业发展银行其他邮政储蓄银行农村商业银行非正规金融机构农合基金当铺其他合会私人借贷高利贷图2-1 农村金融体系结构图2、金融供给主体分析（1）政策支持由于农业的弱质性，所以政策的支持在萧县农业产业化过程中有着重要的作用。萧县政府构建了招商引资平台，围绕粮食、水果、畜牧、瓜菜等有事产业和优势产品，采取各种优惠政策，加大了农业招商引资力度，千方百计吸引外来资本、工商资本和民间资本进行农业产业发展，先后有锦丰集团、同创公司落户萧县，从事粮食、蔬菜、水果的加工、销售等。近期，萧县又招商引资7.5亿元，重点搞好“厦门荷银集团生物高能饲料生产”、“天津宝迪5万头种猪场建设”、“江苏雨润集团8001000头曾祖代种猪场”建设。自2004年以来，萧县共实施农产品深加工产业化项目12个，其中贷款贴息项目5个。累计投入农业产业项目建设资金10511万元，其中贴息资金534万元；扶持农业产业化龙头企业共5个，通过解决企业发展中的资金瓶颈，先后有皖王、新锦丰2家企业快速成长为国家级龙头企业，银海粉业、金鸽面粉、步强饲料、虹光玉米淀粉4家企业快速成长为省级龙头企业。（2） 财政支农从表2-4可以看出，财政资金在农业产业化投资中占了很大比例，它和银行贷款互为补充，共同支持着萧县农业的发展。由于商业银行等正规金融机构，对营利性、流动性、风险性的要求，因此，它们在发放贷款时就会对风险性较高的农业贷款产生偏见，导致农业金融供给缺失。这时候，财政资金就会发挥很关键的作用，对弱质性的农业有积极的促进作用。2007年，萧县众诚荒山综合开发有限公司扩展1000亩金太阳杏项目，总投资244万元，各级财政投入共计159万元，达到总投资额的65.16%，而银行贷款为零。2006年，萧县永堌镇、白土镇，建设优质葡萄示范基地，地方财政投入213万，占到项目投资的71%。表2-5 两种项目的投资机构项目项目投资实际到位财政资金企业自筹银行贷款扩建1000亩金太阳杏244.00159.0085.000优质葡萄示范基地300.00213.0087.000资料来源：根据安徽省农业综合开发产业化经营项目投入情况整理得到2（3）商业银行近年来，萧县政府围绕主导产业和优势产品着力培植农业龙头企业，实施“龙头”带动，大力扶持实力强、能带动千家万户在发展经济中致富的龙头企业。因此，国有商业银行和股份制商业银行主要为这部分企业提供贷款。表2-4充分反映了银行贷款在一些大的农业产业化项目中发挥的关键作用。由于金融机构受到信息获取、信用评估、风险控制和网点设置等方面的制约，萧县的商业银行在其它农村信贷投入方面很少，同时考虑到利润，各商业银行纷纷撤并县域内的金融机构，上收贷款权限，大幅压缩县域支行的信贷投放，对农村客户往往提高门槛。因此，很多分散的农户很难从商业银行获得贷款。（4）民间借贷民间借贷是民间金融组织提供的间接融资以及农民间相互借贷资金，自发形成的直接融资行为4。民间借贷是一种直接的、灵活的、自由的融资形式，它在一定程度上满足了农村居民生产、生活的资金需要，在弥补农村金融资金供应不足、减轻农村金融资金压力等方面起到了一定的积极作用。虽然民间借贷多以血缘、地缘为基础，借贷双方信息较为对称，赖帐不还的现象很少出现，但由于民间资本趋利性的本质，所以民间融资具有一定的盲目性，容易同国家宏观政策产生背离，因此法律制度对民间融资这一块监管的比较严，而且受到的保护程度不高。三、萧县农业产业化金融支持中存在的问题分析2006年，萧县农业总产值达到43.75亿元，2002年以来年均增长12.4%。综合经济实力也明显增强，2006年全县生产总值为65.73亿元，比2002年增长65.2%。2007年，全县生产总值完成77.51亿元，增长14.2%。虽然，近些年来全县经济社会有了很大发展，农业产业化水平也有了很大提高，可是，因为历史等原因，农业基础薄弱，农业产业化水平还要进一步提高，其存在的主要问题表现在以下几方面。（一）制度金融服务不到位1、萧县的金融机构分布不合理商业金融机构等正规金融机构主要集中在县城，而乡镇缺少商业银行，金融机构主要是农村信用合作社以及邮政储蓄银行。调查表明，只有商业银行才有能力为农业产业化龙头企业提供信贷扶持。但是，近几年来，农业银行对其发展战略进行了调整，大批基层营业网点被撤并，信贷权限上收，农业信贷放减少，新增贷款主要集中在大城市、大企业及垄断行业等大项目，而对农业生产和中小型工商业活动提供的金融服务却处于全面紧缩的状态，现其己演变为向大中城市或经济发达地区的“输血站”5。2、农业保险不到位，贷款风险集中于金融机构目前，萧县仅在部分地区开展了农业保险的试点工作。农业保险在稳定农业生产、化解农业风险、保障经营者利益等方面发挥着关键作用，它是提高农业生产力的重要保证，通过提高农业经营者的收益保障程度，使其容易获得贷款，从而引导农业资金的流入，进而促进农业生产扩大规模、提高集约化生产水平并降低资金融通成本。（二）非制度金融受到限制在萧县，和其他地方一样，民间借贷有较大的积极作用，但没有获得应有的地位。它在扩大农村经济发展等方面发挥着积极作用，但由于没有得到政府的认可，潜在的金融风险较大，政府不能有效监管，打压多于引导，因而制约了民间金融的发挥。民间借贷利率高，制约着农业产业化的发展。由于正规的农村金融供给不足，所以农业产业化对资金需求的一部分只能通过民间金融满足。民间金融的存在一方面说明正规农村金融机构贷款供给不足导致了非正规金融成为农户和企业获取贷款资源的重要替代途径；另一方面，民间贷款利率普遍高于正规金融机构的贷款利率，无形中增加了贷款者的融资成本，减少了农业产业的利润，不利于农民增收和农业发展。（三）信用环境不理想农村信用环境不好，从萧县农业产业化发展的金融支持现状来看，农村信用评价体系缺失已成为制约农业产业化发展的主要障碍之一。萧县农业产业化经营主体主要是农户和龙头企业。据有关部门调查显示，在目前农户的融资过程中，近90%的农户无信贷融资历史记录和可翻查的历史资料，信用观念淡薄。目前的农业产业化龙头企业大多实行家族化管理，缺乏现代经营管理经验，许多龙头企业法人治理结构严重缺损，缺乏有效的决策监督机制，决策随意性大，不少企业会计制度不规范，监控难度大，拖欠银行债务的现象依然存在6。（四）政策扶持及担保体系不完善1、政策扶持不完善虽然萧县在政策上给予农业产业化很大支持，但是由于萧县缺乏有效地补贴与绩效监督机制以及财政财力的限制，导致对农村应有的金融供给与支持的政策难以落实。虽然国家采取了一系列支持“三农”和农村企业的优惠政策，为其服务的金融政策仍差距较大7。如农业政策性保险制度至今还没有建立起来，这使得“三农”政策持久效应难以发挥。2、担保体系不完善目前，萧县缺乏针对小农户和中小企业的信贷担保机构，以及抵押替代机制、信贷等级评价机制等，这就导致了农村金融机构的作用难以发挥。由于农村普遍没有健全的担保机制,没有为农业企业提供贷款担保的专门机构，以及银行对信贷资金“安全性、流动性、效益性”要求的不断提高,同时农业企业面临着自然和市场的双重风险,这就使得它们获得贷款的门槛较高,仅以企业的自身资产作担保远远不能满足它们的贷款需求，而已有的政策性贷款在现实中也难以落实,这就直接制约着农业产业化的发展。四、完善萧县农业产业化金融支持的对策（一）加大萧县制度金融的支农力度1、加大萧县农村商业银行的支持力度通过财政、税收等政策，引导萧县地区的商业银行把一定比例资金用于农村经济发展中，特别是扭转农行近年来的“离农”现象。例如，引导农行在资源方面向农村倾斜，在财政、税收方面给予其优惠政策，使其充分发挥在农村业务方面的优势，以重点支持龙头企业、农村基础设施建设及农户，从而满足农业产业化过程中对信贷资金的大规模需求。2、强化政策性金融的支农力度一方面，拓展萧县农业发展银行的政策性服务功能，使其支农重点转向农业产业化领域。在完成上一级要求的粮、棉、油收购及收储、加工等项目的信贷任务后，可以积极支持县、镇级的农业综合性项目、特色优势农产品基地、农田设施建设和实行规模化经营的区域产业带的开发8。另一方面，由于萧县的国家开发银行在基础设施建设方面比较有经验，它可以利用这一优势，重点支持农村基础设施建设、农业综合开发、小城镇建设等，同时加强在农村教育、医疗卫生、农民工培训等农村社会事业发展等方面的信贷投入，为萧县新农村建设提供足够的资金支持。（二）规范民间信贷及建立农业信用担保1、规范民间信贷目前在萧县农村无论是农户还是农村企业，都离不开民间借贷，它与正规金融有较强的互补作用，积极地促进了农村企业的发展。然而，民间借贷却存在不少问题，但是政府不应该只是压制民间借贷，而是应该引导它走向规范化的道路，以利用其积极的一面。另外，萧县可以尝试，通过制定相关的规章制度，来保护借贷双方的权益。2、建立农业信用担保萧县政府要针对农户和农村企业的实际，研究制定多种担保办法。例如，萧县可尝试成立农村房产评估公司，对农村房产进行市场评估，银行可依据评估价给予贷款，抵押率方面可根据农户的信用等级评定，并不断地解决出现的问题，使其逐渐走向成熟。在担保方面，建立小型的农业信用担保公司，多渠道筹集担保基金，发展农村互助担保组织，从根本上解决农民和农村企业小额贷款担保难的问题10。另外还可以创新担保方式，允许农民以经营权、摊位、订单、农机具、农作物收获权、专利权、商标使用权等作抵押，解决农户普遍缺乏有效抵押物的现状。（三）完善萧县农村信用体系建设良好的信用环境有利于维护农村金融秩序以及深化农村金融改革。萧县可以尝试在全县范围内建立信用评级机构，制定信用评级标准，对农户进行个人信用评估，确定农户的信用等级，建立完整的县域内农户信用档案，按照信用等级确定农户的贷款额度，对信用等级差的农户谨慎发放贷款，对符合条件的及时发放贷款。同时该机构应与商业银行合作，对农户实行动态监督，根据农户的信贷情况进行实时考核，及时调整农户的信贷额度，这样既可以满足农户信贷资金需求，又可以使各金融机构控制好信贷风险。通过信用体系的建设，使诚实守信的农民享受到农村金融服务，逐渐在农村形成良好的信用环境。（四）培育完善的农村金融支持体系萧县可出台相关政策引导金融机构增加对农村地区的资金投入和金融服务，增加农村金融资金的有效供给。一是对萧县所有金融机构发放的涉农贷款进行利差补贴，对有亏损的网点进行财政补