浅谈我国机动车交强险存在的问题论文.doc

江西蓝天学院自考论文浅谈我国机动车交强险存在的问题【摘要】机动车、机动车事故、机动车保险与人们的现代生活息息相关。伴随着机动车数量的增加，机动车事故也在增长，人们需要机动车保险来分散事故风险。这样作为机动车风险管理工具之一的机动车交强险发挥着重要的社会功能。目前世界上已有85%的以上的国家和地区施行了机动车交强险。我国是近几年来才正式确立机动车交强险的法律地位，与国外发达国家相比，我国的机动车交强险还十分薄弱，相关规定也还存在许多缺陷。本文将采用理论联系实际、对比分析、举例说明的方法对我国的机动车交强险制度进行剖析，找到它的问题，并提出建议。【关键词】交强险；问题；剖析；建议目录摘要.11.引言.31.1背景及意义.32.我国交强险的概述.32.1交强险的定义32.2保险发达国家(地区)的机动车保险情况.33.交强险存在的问题.44.对我交强险具体制度的完善措施.54.1.应尽快出台与交强险相关的法律、法规和措施.64.2.各家保险公司应建立协调机制，简化无责赔付手续.64.3.保险业要加大交强险宣传力度.65.结论与展望.75.1研究的特色之处.75.2展望.7参考文.8致谢91、 引言1.1背景及意义近年来我国经济社会快速发展，机动车、驾驶员数量、以及道路交通流量也随大幅增加，道路交通压力日益增长，道路交通安全成为全社会关注的突出问题之一。交通事故的处理越来越成为一项庞大的工程，而机动车保险是成为解决这一社会问题的有效对策。在我国，从2006年7月1日开始实施的机动车交通事故责任强制保险条例，作为具体贯彻实施中华人们共和国道路交通安全法的规定，才使我国机动车交强险制度真正建立。本文以交强险实施以来这几年的情况和人们普遍对交强险的不了解的事实为背景，通过理论联系实际，对比分析的方法。系统的对交强险进行研究，找到它的不足之处。本文的重点是用比较专业的眼光发现我国交强险存在的问题，进而提出完善我国交强险的对策。2.我国交强险的概述2.1交强险的定义交强险是我国首个由国家法律规定实施的强制保险制度，条例规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包扣本车人员和被保险人员）的人身伤亡和财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。2.2保险发达国家(地区)的机动车保险情况目前世界上大多数国家和地区通过法律和行政法规，建立了汽车强制保险制度。由于各国经济发展水平及法律体系的差异，汽车保险制度也有所不同。本文主要对美、日、英三国和我国的汽车保险制度进行简要的比较分析，期望被我们有所了解和启发，进而丰富我的机动车保险制度。2.2.1美国的汽车交强险美国的责任限额由州规定，美国的交强险规定，车主在使用汽车前必须购买法律规定的最低限额以上的保险。其目的在于提高投保率，以使车祸发生时，受害人获得一定程度的保险保障。该保险的责任限额由各州分别确定。多数州规定，保额上限每次事故20000美元，人身伤害的法定限额在2000美元-4000美元之间，财产损失限额在5000美元-10000美元之间。虽然多数州都规定了人身伤害和财产损失的最低投保金额，但经常与实际损失金额相差较大，因此各州都规定，在肇事者未买保险、逃逸、失去清偿能力或其保险人无力赔偿时，由各州建立的专业保险基金予以救济。 美国各州实施交强险初期采取的是“过失责任制”，但在实施过程中发现这一制度并不能完全保障受害人的经济利益，于是1970年马萨诸塞州首先颁布了无过失汽车保险法，之后，美国大部分州开始实施“无过失责任”保险制度，即无论驾驶员在交通事故中有无过错或过失，只要与行人或者非机动车相撞，就依法承担民事赔偿责任。2.2.2英国的交强险英国的汽车交强险实行过失责任制：1931年，英国开始正式实施交强险，规定任何车辆如果没有有效的第三者责任保险单或保险凭证，不得在道路上使用。英国交强险最初只保障人身伤亡，赔偿无限额，而财产损失责任于1989年列入保险范围内，限额为25万英镑。对未获投保人授权驾车者使用保险车辆造成的第三方财产和人身伤亡者，保险公司必须承担赔偿责任。在认定交通事故责任时，英国全面实行“过失责任制”，只有机动车驾驶员有过错或者过失时才依法承担民事赔偿责任。另外，英国成立中央基金和汽车保险局，同时实行绿卡制度作为交强险的补充。3.我国交强险存在的问题尽管实施这几年来，在很大程度上对社会起到了积极的作用，但是我国的交强险还存在一些问题，这些问题和不足有的可以通过经济激励的手段来解决，但是要考虑成本和收益。本文对交强险制度进行分析，利用法律方法来解决一些问题。3.1.交强险实行的是“无过错责任”原则与商业三责险实行的“过错责任”原则截然不同，使大多数人不理解。交强险实行的是“无过错责任”原则，即无论被保险人是否在交通事故中负有责任，保险公司都将在保险责任限额内予以赔偿。而商业三责险采取的是“过错责任”原则，即保险公司根据被保险人在交通事故中所承担的事故责任来确定其赔偿责任。在交强险和商业三责险的不同赔付原则下处理结果不同，难免使很多人不理解。 3.2.抢救费“先行垫付”就很难实行抢救费由保险公司先行垫付是此次交强险条款的一大亮点，但实施起来有很大难度。但是到目前为止，公安交管部门的垫付通知书以什么程序转达到保险公司，医疗部门的抢救费用清单在全国也没有一个统一的要求，国家的交通事故人员创伤临床诊疗指南也没有出台，这样保险公司对抢救费“先行垫付”就很难实行。 3.3 .会救助基金还没有启动道路交通事故社会救助基金，至今还没有启动，势必造成交强险以人为本的设计初衷成为“空头支票”，同时法院在履行判决职责时没有依据。4.对我交强险具体制度的完善措施4.1.应尽快出台与交强险相关的法律、法规和措施。一项新制度的出现是需要一系列配套的法律、法规和相关规定加以补充的，交强险也不例外。目前世界上许多国家和地区都实行机动车交通事故责任强制保险制度，并积累了大量的经验和教训，我们应借鉴国外的经验，并在实践中完善我们的制度。国务院应尽快出台与交强险相关的法律、法规和做法，充分体现交强险“以人为本，尊重生命”的设计原则和特点，使受害人及时得到赔偿，使保险公司赔偿有理，使法院判决交强险诉讼案有据。4.2.各家保险公司应建立协调机制，简化无责赔付手续。 由于交强险实行的是“无过错责任”原则，发生两车事故后，如果双方为不同保险公司的保户，那么无责方要到两家保险公司参加定损，并预先支付赔款，然后再到保险公司进行索赔。因此，各家保险公司应通力合作，在全国范围内全面启动交强险无责赔付简化处理机制，当机动车发生碰撞事故时，投保交强险的无责方只须提供有关索赔的资料，由全责方保险公司承担勘察、定损、垫付赔款等义务，然后再由事故涉及到的两家及多家保险公司进行结算。4.3.保险业要加大交强险宣传力度。保险业要加大宣传力度，对建立交强险制度有利于道路交通事故受害人获得及时有效的经济保障和医疗救治；有利于减轻交通事故肇事方的经济负担；有利于促进道路交通安全，通过“奖优罚劣”的费率经济杠杆手段，促进驾驶人增强安全意志；有利于充分发挥保险的社会保障功能，维护社会稳定等作用进行广泛的宣传。不仅对有车族进行宣传，而且也要对无车的广大民众进行宣传，对人们质疑的主要问题予以详细解释、说明，使交强险深入人心，真正做到以人为本，替群众着想。同时，还要向人们宣传交强险与商业三责险以及其他汽车保险的关系，打消人们的疑虑，使交强险顺利实施。4.4.加强社会诚信制度建设刻不容缓。随着交强险的全面展开，涉及到交强险的保险事故逐渐增多，从保险公司接到的报案看，大多数事故都是像小剐蹭这样的轻微事故，为了减轻投保人的负担，提倡当事人以“私了”的方式解决问题。当事人能否准确认定事故责任程度解决问题，很大程度上取决于当事人的诚信，因此社会诚信制度建设就显得尤其重要。5.结论与展望5.1研究的特色之处本文通过利益分析的方法，对具体操作中常会遇到的问题，进行了有针对性的建议，主要包括机动车交强险的具体内容的改进方向，道路交通基金的完善，相关配套制度保障等三方面，希望对我国的机动车强制保险理论尽一点微薄之力。本文重点主要在于。（1）保险发达国家(地区)的机动车保险情况（2）我国交强险存在的问题（3）对我交强险具体制度的完善措施。5.2展望在交通事故频繁发生的今天，交强险将在及时解决在交通事故引起的事故赔偿方面发挥平衡各方当事人的权益的重要性。但我国的交强险制度内容较粗疏，缺乏可操作性，还存在许多的不足，尚需要有关部门制定实施细则与之配套。一方面，交强险只是满足了最基本的交通事故赔偿要求而不能不能应对所有的事故损失。另一方面随着交强险的实施，相关法律制度的不断完善和人们对交强险制度认识的深入，相信我国的交强险制度会不断的完善和发展，为促进我国法制经济法展和推动我国和谐社会的建设发挥更大的作用。参考文献1 兰虹.保险学基础M.成都：西南财经大学出版社，2005.2 周梅.浅议交强险实施中的问题及对策J.经济问题，2007，（3）.3仲赛末.我国交强险实施过程中的问题及改进措施J.商业文化，2008，（2）、（责任编辑：吴鹏辉）4付铁军 杨学坤.汽车保险与理赔第2版:北京理工大学出版社，2008.5王伟 杜传进 我国汽车产品信息共享体系的设计研究J武汉理工大学学报，（信息与管理工程版），2005，（04）。致谢时光飞势，弹指一挥间汽车保险与理赔课程已结束，在论文完成之际首先感谢我的导师王丽良老师对我的悉心指导和不倦教诲，导师严谨的治学作风、敏锐的洞察力、孜孜以求的精神，都值得我学习，为我在未来的工作与学习树立了榜样