浅论我国保险服务贸易的发展.doc

浅论我国保险服务贸易的发展摘 要随着我国保险业全面对外开放，保险服务贸易的竞争愈加激烈。国内市场对保险服务的巨大需求不仅吸引了大量外资保险公司的进入，也使国内对保险服务的进口大大增加，保险服务贸易一直处于逆差状态，总体竞争能力不强。在开放的环境下认清我国保险服务贸易的现状，对提高我国保险服务贸易的竞争意识，帮助我国产业结构的升级和外贸增长方式的转变具有重要意义。本文将从我国保险服务贸易现有情况，以广东省为例，对广东省的保险贸易发展进行分析比较，进而对保险服务贸易进行分析，并与一些国家的相关数据进行比较，最后对如何提高我国保险服务贸易竞争力提出一些建议。关键词： 保险服务贸易，竞争力，对策引 言随着世界知识经济和全球化的发展，服务贸易受到世界各国的重视，世界经济逐渐向服务贸易转变。加入WTO以来，中国遵守对外开放承诺，不断加快开放程。保险业和银行业、证券业并称为现代金融业三大支柱，是国民经济重要的战略行业之一，对经济和社会的发展起到巨大的作用，保险业的开放涉及国家经济发展与金融安全等诸多问题。作为最早开放的金融部门，近年来我国保险服务贸易的进出口发展迅速，已经成为运输和旅游两大传统服务贸易之一。一、 保险服务贸易概述根据世界贸易组织统计和信息系统局( SISD)1995 年7 月发布的国际服务贸易分类表的界定, 保险及与保险相关的服务被纳入金融服务的范畴。从经济学角度来看，保险服务是一种经济补偿制度，是分摊灾害事故造成损失的一种经济方法；而从法律角度来看，它是一种合同行为；保险的实质上是一种社会经济关系。国际保险就是国际贸易中各种风险的承担者，是在贸易者遭受保险事故损失时，给予经济补偿。海上保险是国际贸易中最常见的一种保险，传统的水险市场由海上货物运输保险、船舶保险和运费保险三部分组成。二、地方保险服务发展的分析广东。广东作为我国的贸易大省，在我国进出口总值中占据举足轻重的地位。频繁的国际贸易不仅带动了广东的贸易的经济发展，同样带动了保险行业的迅猛增长。近些年来，保险行业随着贸易的发展已逐渐成为广东经济发展的重要因素之一。（一）广东的保险服务近几年来，广东服务贸易发展迅速，其中保险服务贸易总额也保持了稳步增长。2003 年至2009 年，广东市保险服务贸易出口额与全国保险服务贸易出口额的比值大多在40% 以上，2006年甚至达50% 以上，全国的保险出口近一半是由广东贡献的；而广东保险进口额占全国保险进口额的比重还不到10%。由此可见广东保险服务贸易在全国服务贸易出口中发挥了重要作用，但其发展过程中仍存在许多问题。（二）广东保险服务贸易发展的制约因素1.市场体系不健全，导致全省保险服务贸易整体水平与保险业的发展程度不相称2005年，广东省保险服务贸易收入占全国的比重为1.02，全省保险服务贸易支出占全国的比重为0.4，大大低于全省保险业保费规模约占全国比重3的水平，保险服务贸易的整体发展水平较低，与广东保险业的发展程度不相称这主要是因为广东保险机构的整体实力不强。目前，广东省内绝大部分保险公司均为国内保险分支机构，其品牌影响力、理赔服务、公司资信评级等方面在国际市场上处于劣势，尚未具备提供境外保险服务的能力。其次是缺乏保险公司法人机构。再保险业务是保险服务贸易中跨境提供服务方式下的重要组成部分，由于广东没有保险公司的法人机构，保险服务贸易便缺少了再保险这一重要项目。2.国际贸易的被动地位影响了保险服务贸易的发展2006年，广东省服务业增加值占GDP的比重为38.4，与发达国家60-70以及中等收入国家50左右的水平相比还有一定差距。服务业发展水平整体不高，导致保险业在国际贸易中往往处于被动地位。例如，广东省内进出口货主或买家在确定价格条件时，由于贸易地位不对等，往往拱手相让对广东保险业有利的条款，造成进口以到岸价格成交，出口则以离岸价格成交，导致进出口货运险业务大量流失。3.居民保险意识不强，涉外险种覆盖面不高广东省中小民营企业较多，风险意识淡薄，对保险费持有“能省则省”的观点，对自认为风险程度低的货物、线路或买家不予投保，对风险程度较高的业务也多采用部分投保的方式，使得涉外险种的覆盖面不高。如出口信用保险发展水平仍然较低，保险渗透率不到4，同日本的50%、英国的45%、韩国的14%相比差距较大。此外，广东省出口企业本身承担过多的收汇风险，制约了广东省进出口贸易的进一步发展，也缩小了出口信用保险的发展空间。4保险产品创新力度不够，无法适应服务贸易快速发展的要求一是保险条款不能很好地与国际接轨。当前，国际性企业集团普遍采用统一规格的保险条款以获得全球均等的风险保障，而我国的保险条款不能很好地与国际接轨，不能满足国际客户的需求。二是对国际贸易提供的保险服务不全面。随着国际贸易的发展，对综合性保险服务的需求日益旺盛，国内的保险产品不能为国际贸易提供全方位的保险服务，普遍采用将货运险、财产险以及相关责任险等传统险种进行重新打包的方式予以应对，容易造成相关部门就责任归属问题产生分歧。三是部分领域鲜有涉及。如国际贸易中的保函、保理等业务基本处于空白，出口产品责任保险也很少有保险公司经营。（三）广东保险服务贸易发展受制的原因1.保险公司实力较弱以广东实力雄厚的中国人寿为分析对象，可以发现国内保险公司与国际大保险公司的差距。根据2007 年福布斯全球上市公司排名可计算出，如果与中国人寿总资产690.3 亿美元相比，美国国际集团是中国人寿的103倍；从销售收入看，美国国际集团的保费收入是中国人寿的10倍，德国安联保险的保费收入更是中国人寿的11倍。由此可见，中国保险企业实力与国际大保险公司相差甚远。2.再保险市场容量不足目前，广东大部分的商业性再保险业务不能在国内得到妥善安排，只能分到海外市场。中资再保险公司在信誉、管理、技术等方面与国际再保险集团存在差距，加之法定业务的取消在一定时期显著影响了其偿付能力和承保能力，竞争力受到一定程度削弱；境内再保险市场主体较少、产品单一、保险制度滞后，保险经营机构的再保险需求难以通过境内同业得到满足，导致国内大量分保业务外流。3对国际贸易中的价格条款认识不足广东保险服务贸易的出口成交以FOB价为主，进口成交以CIF 价为主。由于我国贸易企业受长期弱势地位影响，形成的计价习惯在短期内无法改变，而且企业防止保费流失的意识不强，在进口和出口贸易中均丧失了对承保主体的选择权，再加上部分国内保险经营机构对进出口货运险市场的巨大潜力认识不足，宣传力度和执行力不够，造成货运险流失。三、当前中国的保险服务概况当前国际服务贸易主要是以跨境交付、国外消费、商业存在和自然人流动四种方式进行。而中国的保险服务贸易的出口主要是以商业存在的形式为主。主要表现在:截至2007年8月,在境外中资共设立了保险营业机构42家,保险代表处或联络处9家。但是其“走出去”的困境也日益显现:一是营业机构主要以产险为主;二是经营地域主要集中于香港地区、英国和美国;三是出口额很低。20002006年中国保险服务贸易出口额如下:2000年为108百万美元,2001年为227百万美元,2002年为209万美元,2003年为313百万美元,2004年为381百万美元,2005年为549百万美元,2006年为519百万美元。20002006年中国保险服务贸易增长率:2000年为110.2%,2001年为-9.7%,2002年为49.8%,2003年为21.7%,2004年为44.1%,2005年为-5.5%。 由此可以看出,中国保险业服务贸易出口形式单一、数量少,呈现出急剧的波动状态。这充分显示出中国保险服务出口仍处于很低的水平,中国保险公司的潜能尚未得到有效发掘。四、提高中国保险服务贸易国际竞争力的战略选择（一） 鼓励保险企业参与国际竞争资产质量高、规模大、管理水平先进的大型保险企业积极参与国际竞争,努力降低中国保险出口公司的成本,不断实现规模经济和范围经济。同时,鼓励有实力的大公司加快国际收购、兼并和重组步伐,扩大公司规模,增强市场竞争力，支持保险行业“走出去”。这要做到一是鼓励和支持我国保险机构和非保险机构境外投资设立保险类机构或企业，：增强我国境外保险行业的规模与竞争力，不断提升保险业对我国其他企业海外投资风险保障的供给能力与服务能力。二是支持具备条件的中资保险公司通过改制重组、海内外上市等途径，积极参与国际资本市场，通过资本运作等多种方式，主动参与国际竞争；三是通过“收购”来实施“走出去”战略，使其参与到国际竞争行列当中。由于许多国家对国外保险公司在该国设立分支机构的审查仍然较为严格，因此，收购海外保险公司是一种有效的机构拓展途径。目标市场可以初步定位为新兴保险市场，如印度、越南等东南亚国家。 （二）拓宽投资渠道,提高投资收益,防范投资风险1应该根据国际国内经济金融运行环境,结合中国保险业经营风险的特殊性,借鉴国外优秀的管理理念,遵循保险资金安全性、流动性、盈利性的原则,逐步放开保险资金运用领域和范围,分散系统性风险。2应提高总体风险控制。如完善资产负债匹配管理、投资管理架构设置、投资决策管理系统设计、交易风险流程控制等重要内容。3.还要健全投资风险预警体系,包括对投资领域、品种和工具的总体和个别风险预警,将全部投资活动纳入风险管控制度框架内,使公司经营更加审慎和稳健。 （三）实行产品差异化战略,加快创新步伐。1.应该对各个细分市场的规模、需求、竞争状况进行详细的了解,选择能够发挥资源优势、规模适宜且前景看好的细分市场,加快保险产品创新,确定产品合理组合的宽度、深度和关联度,优化产品结构,尽快设计一批品种多、质量高的条款,提高保险产品的科技含量。2更新服务理念,树立大服务意识,设立专职的服务机构,负责保险契约的保全,接受客户的咨询、投诉、信访、查询,及时了解客户的意见和建议,并通过研究、开发、设计、改善保险的服务工作,开拓客户的售前、售中、售后的附加延伸服务,提供专业化、系统化的保险服务使每个客户都可能享受到方便、快捷、有效的服务,树立中资保险公司良好的品牌形象。3还可以逐步建立功能强大、技术先进的综合客户服务平台。 （四）增强市场开拓和维护能力,塑造良好的品牌形象。一方面通过市场开拓,选准市场定位,制定良好的营销组合策略,通过建立包括产品品牌的定位、品牌延伸、品牌革新、品牌广告和品牌公关等一系列组合策略,培养消费者对其品牌的忠诚和偏好,渗透并逐步占领市场,满足客户的需求。另一方面通过服务过程中与客户深入沟通,预见性识别出客户的潜在需求,为企业的未来产品创新和战略发展确定方向选择合适的流通渠道,设立自己的营销公司,实行垂直一体化的销售模式,同时实行特许经营权等纵深等营销模式,增强中资保险企业市场维护能力。 （五）增强团队学习和创新能力。通过不断学习,提高企业的组织学习能力,实现资源向能力的转化,从而适应不断变化的环境,最终在激烈的市场竞争中保持核心竞争力。同时应该加强适应国际保险业市场竞争的中资保险专业人才的培养,加强对员工的专业培训,全面提高员工的素质,缓解保险公司人才瓶颈的制约。而增强团队学习创新能力的同时要注意培养新型保险人才，保险人才作为保险业发展的第一资源，对于提升保险服务竞争力有着决定性的作用。保险服务人才建设可以从三方面入手：一是完善保险各层次人才的培养机制，进一步发展高等院校保险专业的建设，培养高层次的管理和专业人才；二是继续完善保险公司内部的培训机制，加大对保险服务人员的教育和培训，提高专业素质和能力；三是要不断改善我国保险服务业人力资源管理水平，实施有效的激励措施减少我国保险人才的流失，并吸引国际优秀保险人才加入我国保险服务业，进而提高我国保险服务业的国际竞争力。结束语保险服务贸易是金融服务贸易的重要组成部分，与其它金融服务贸易领域的合作与开放态势相似，各国保险服务贸易既有互补互利、互相依赖的一面，也有扬长避短、相互竞争的一面。努力发展好健全好保险服务的机制，可以为服务贸易的进一步发展提供有力帮助，对提高我国服务贸易额度具有很大的帮助。市场体系日臻完善，对贸易种类的要求日益提高。在现今国际贸易制度下的服务贸易发展