移动驾驶舱简介.docx

中信银行移动管理驾驶舱建议方案北京宇信易诚科技有限公司2012年05月文档信息文档名称文件目的文件控制版本记录日期作者版本变更说明审阅记录日期审阅者意见分发记录日期接受人地点正文目录1.整体方案概述41.1业务需求理解41.2系统总体规划及实施路线61.3业务及系统目标81.4实施范围91.5 银行指标体系122解决方案建议132.1系统整体架构132.1.1 系统逻辑架构132.1.2 系统物理架构142.2系统业务功能设计152.2.1 考核类指标举例152.2.2 经营类指标举例193移动管理驾驶舱系统实施方法223.1实施策略223.2实施方法243.3风险评估及防范251. 整体方案概述1.1 业务需求理解行长决策平台主要通过主要经营指标、分行排名、行长报表、大额变动、利率信息等五个方面满足高管层日常工作重点，通过横向时间趋势分析、纵向各机构的变化及排名分析、存贷款的大额变动信息支撑高管层的决策。（一）主要经营指标主要经营指标主要从规模指标、财务指标、质量指标、预算指标、资负指标、利率指标、市场风险指标、外部监管指标等八方面覆盖高管层日常关注的各项指标信息，同时分别通过调整时间、机构、频度等维度进行趋势分析、占比分析等。（二）分行排名分行排名主要是将高管层经常关注的指标进行分行排名，并且将上日、上月、年初、当年增幅同时显示，可以让高管层迅速捕捉所关注机构的经营变化情况，业务发展情况，为其制定相应的对策提供依据。（三）行长报表行长报表主要是将高管层日常需要的最重要的头寸日报、财务分析的报表进行电子化的展示，让高管更加方便按照时间、币种、机构等维度查看所关注的头寸信息和财务信息。（四）大额变动大额变动主要是将大额贷款增加、大额贷款减少、大额存款增加、大额存款减少等四个方面反映产生变化的客户编号、客户名称、所在机构、变化金额。为高管层更迅速的提炼客户存贷款产生的编号，甚至可以为高管层对客户关系进行更深层次的钻取提供了依据。（五）利率信息利率信息主要从上海银行间同业拆放利率、外币LIBOR/HIBOR/SIBOR值、各币种FTP收益率曲线、大宗商品行情、主要证券市场行情等多方面展现1周、2周、1月、3月、6月、9月、1年的利率信息值，为高管层更快速、更直观的分析出利率的变化信息。（六）风险仪表盘风险仪表盘主要展现组合管理的关键信息指标的现状及趋势变动情况，识别及提炼组合风险管理报表风险点，为高管层捕捉组合风险因素提供快速、直观的分析平台。同时与组合风险管理报表链接，实现高管层对指标深层次的钻取。风险仪表盘主要分综合性概览及分类仪表盘两大部分。（一）综合性概览综合性概览将全行绩效评估汇总指标（境内分行口径）、战略性指标及部分重要的风险指标的变化情况，以图表形式向高管人员进行全面概要展示。其中信用风险指标的具体情况可通过界面点击链接到具体的分类仪表盘。（二）分类仪表盘分类仪表盘是使用图表及数据向用户形象地展示关键的组合风险管理指标情况，为用户提供分析及决策支持。用户可以点击仪表盘的区域、行业、产品、等级组合分析链接到分类风险管理报表，查看各指标各维度的情况。分类仪表盘展示的组合风险指标的内容包括：当期数据展示当期不同指标的数额、比率或指数。比率指标还需结合相关设定展示指针及指示灯的状态。比上期变化展示不同指标比上期（上月/季/年）的变化。数额展示百分比变化；比率展示百分点或BP变化；指数展示点数变化。趋势图以图形展示各指标的多期数据。1.2 系统总体规划及实施路线移动驾驶舱是通过iPad iPhone等移动终端访问银行各类业务指标，为领导提供决策的方式。完成移动管理驾驶舱系统，整体上共分为3部分进行规划和实施步骤划分为：ETL及基础指标加工部分、驾驶舱指标管理及仪表盘配置部分、驾驶舱展现部分。ETL及基础指标加工ETL概述： 所谓的ETL（Extract-Transform-Load，即数据抽取、转换、装载）就是从数据源抽取出所需的数据，经过数据清洗，按照预先定义好的模型，将数据加载到数据库中去，主要包括：数据的抽取、转换、清洗、装载等过程。ETL解决的主要问题是：不同来源数据的异构性和质量问题。例如：不同业务系统数据模型的差异；业务系统不同时期业务过程的差异；业务系统数据不完备带来的不一致性等等。需要注意的是，ETL并不是简单的使用工具，也不是简单的进行数据的加工运算，如果把数据平台看作是一个人强壮的躯体，那么ETL就好比是心脏和血管，负责把最新鲜的血液（数据）输送到全身。这要求ETL的开发遵循完善的过程规划、具有强大的功能、高度的健壮性和自动化程度。因此，我们需要基于ETL实施的最佳实践，对ETL的架构和过程进行规划。ETL规划是对ETL的抽象，与ETL实施和项目无关；ETL规划是实践和经验的总结，其目的保证数据架构在具体设计和实现时的高质量、高扩展、高效率和组件化，降低实施风险和维护成本；ETL规划的核心是从组件化的角度出发考虑ETL的设计和实现，降低和ETL工具、具体项目之间的耦合度。需要考虑两个方面的扩展性，增加新的ETL任务处理以及原有任务所处理的数据规模加大，ETL处理架构必须能适应新的变化，需要考虑通过集群的方式来扩展。基础指标加工： 凡是通过ETL直接加工得出的指标都定义为基础指标，基础指标是派生驾驶舱所用到指标和报表的基础。指标管理及仪表盘配置指标管理 指标管理包括驾驶舱所用到的指标（称为派生指标）的基本信息定义、指标公式定义、指标计算关系定义、指标权限管理。派生指标基本信息定义包括派生指标编号、指标名称、频度、主题等基本信息的定义。派生指标的公式是由基础指标和运算符组成，进而形成可以被后台指标引擎解析的公式信息。指标引擎通过解析派生指标的公式计算出派生指标的相应数值。指标计算关系定义是定义派生指标通过指标引擎计算的机构维度、币种维度等信息。指标权限管理是用户对指标权限组进行维护，并对指标权限组设置相应用户权限的派生指标。仪表盘配置 仪表盘配置主要功能是能够根据业务需求选择仪表盘图形的类型，自定义图形的相关属性，感兴趣的图形集成在同一个页面，将图、表、文本结合在一起，对单个图、表进行过滤参数值的选择及刷新等功能。驾驶舱展现部分驾驶舱展现主要是将指标管理中的实现的派生指标和仪表盘配置功能中配置的各种图形和表格信息进行展现，为高管层提供快速、直观的分析平台。1.3 业务及系统目标满足高管层日常需求：通过第一时间提供给高管层主要经营指标、分行排名、行长报表、大额变动、利率信息等五个方面重要信息，通过横向时间趋势分析、纵向各机构的变化及排名分析、存贷款的大额变动信息支撑高管层的决策。满足高管层组合风险管理需求：通过第一时间展现组合管理的关键信息指标的现状及趋势变动情况，识别及提炼组合风险管理报表风险点，为高管层捕捉组合风险因素提供快速、直观的分析平台。同时与组合风险管理报表链接，实现高管层对指标深层次的钻取。第一阶段目标l 完成部分行长报表和主要经营数据指标的开发。l 实现报表、指标的数据权限管理开发。l 实现指标和报表Mapping自动化定制功能开发。l 实现ETL过程、报表发布的自动化处理。第二阶段目标l 在第一阶段完成的基础上，完成其它行长报表和经营数据的开发与上线。l 将报表和指标的历史数据（业务人员提供手工数据）导入到系统中，实现趋势分析和历史数据分析。l 完成风险仪表盘ETL加工及模型建立1.4 实施范围系统实施范围包括工作平台、指标和报表需求分析、指标管理、历史数据导入、风险仪表盘展示。具体内容以甲方签字确认的系统软件需求为准。工作平台：完成移动管理驾驶舱系统的平台搭建、系统开发、参数配置。指标和报表需求分析：完成业务人员要求的指标和报表的需求分析，整理出归属关系。指标和报表基本内如如下：主要经营数据分析 规模指标 财务指标 质量指标 预算指标 风险指标 监管指标 利率汇率宏观经济 GDP、CPI跟踪 国民经济总体指标 投资分析 金融分析 财政分析 数据钻取及趋势预测 多维分析 图形钻取 预测模型 场景设计如下图:历史数据导入：根据业务人员提供的历史数据，完成历史数据导入，包括数据整理、数据Mapping对照，数据导入等工作。风险仪表盘展示：根据业务需求选择仪表盘图形的类型，自定义图形的相关属性，感兴趣的图形集成在同一个页面，将图、表、文本结合在一起，对单个图、表进行过滤参数值的选择及刷新等工作。1.5 银行指标体系移动驾驶舱是一种数据可视化的报表，移动管理驾驶舱的关键目标、实现信息产看的便利性、及时性以及准确性。在实现多维分析、数据钻取和趋势预测的基础上，真正将高管驾驶舱，打造成为商业智能分析决策平台。作为一家专注银行业信息系统建设的专业公司，宇信易诚长期重视并致力于将项目经验进行提炼加工，形成银行信息化建设的知识，并致力于在不同银行之间进行有效的传播，为中国银行业信息化建设的标准化、规范化之路尽一份行业领导者的贡献。宇信易诚基于多年在银行指标体系建设方面的项目经验，逐步归纳出了一套有效的商业银行指标体系，如下图所示：目前国内已经建设的移动管理驾驶舱项目中所包含的指标绝大部分已经包含在上述指标体系中。在上述指标体系中最为基础的指标又可分为以下六大类：客户、业务、财务、风险、运营和绩效。其他指标均可由上述六大类指标衍生而成。本方案中推荐的指标范围也包含在上述基础指标体系之中或可由上述六大类指标加工出来。2 解决方案建议2.1 系统整体架构2.1.1 系统逻辑架构系统建设整体上由三部分组成，分别是移动终端应用、移动应用平台和Roambi服务器、原驾驶舱业务系统构成。如上图所示。2.1.2 系统物理架构如上图所示，系统的物理架构采用四层架构，分别为：互联网层、移动应用平台、Roambi服务器以及原业务系统所在内网区域。2.2 系统业务功能设计2.2.1 考核类指标举例 客户存款完成排名通过饼状图展现银行客户存款类业务指标报告期余额的排名情况，如下图所示： 客户存款趋势通过趋势图展现银行客户存款类业务指标在一段时间内的趋势变化，如下图所示： 客户开户统计通过柱状图和饼状图展现银行目前各类型客户统计情况，例如占比情况等，如下图所示： 客户概要统计通过列表和饼状图展现银行目前各类型客户概要统计情况，例如占比情况等，如下图所示： 客户存款变动排名通过复合列表展现银行客户存款类业务指标报告期余额的排名情况，如下图所示： 2.2.2 经营类指标举例 业务指标列表（一） 业务指标列表（二） 业务指标列表（三） 业务指标趋势 业务指标排名3 移动管理驾驶舱系统实施方法移动管理驾驶舱系统的主要使用者是银行的高管，高管的职责及工作特点决定了他们很难在固定时间（上班时间）固定地点（办公室）去使用移动管理驾驶舱系统，因此，移动管理驾驶舱系统实施的第一要点是要关注高管们的用户体验，只有当他们有兴趣去使用并且越来越习惯通过移动管理驾驶舱获取决策信息的时候，才能体现移动管理驾驶舱的价值。3.1 实施策略短期目标实施为了凸显移动管理驾驶舱项目的实施效果，其短期目标应以解决银行高管在日常决策过程中对信息的基本需求问题为主，我们称之为决策信息平台阶段。第一短期目标：及时性；帮助高管快速集中地获得全面的决策信息。将原来由计财部和各业务部门统计出来的决策信息通过移动管理驾驶舱系统快速集中展现，解决了原有决策信息过渡依赖于业务部门而产生的滞后性问题，也减轻了计财部和相关业务部门重复的统计工作。长期目标扩展如果移动管理驾驶舱的短期目标得以实现，则其长期目标扩展空间很大，否则无从谈起。我们认为，短期目标成功后的移动管理驾驶舱，至少可以从下面三个方向进行扩展：决策分析平台。高管们在形成决策之前，一般会习惯性的采用自己的思路进行思考和分析，而这些思路可通过高管们经常浏览的指标路线图进行归纳。系统由此可建立智能化决策的机制：根据这些高管们“思路”，或者提供一种高管秘书的功能，允许高管秘书将高管的思路录入到系统，系统自动生成相应的高管决策分析报告。决策内容门户高管“参考消息”报。如果说短期目标的移动管理驾驶舱仅仅只是为高管们某些预先定义好的决策信息提供支持，那么移动管理驾驶舱充其量也只是一个辅助工具而已。如果要想真正提高移动管理驾驶舱在高管们心目中的价值和地位，可以考虑下述思路：一、高管们所关心的内容都能在移动管理驾驶舱看到，而不仅仅只是几个KPI；二、移动管理驾驶舱应能主动每天为高管们编辑并提供行内和行外的主要“新闻”；三、采用新闻媒体（日报、周刊、旬刊、半月刊、月刊）的风格提供决策信息。决策管理平台。除了对决策提供信息支持外，将决策过程、决策结果、决策执行、决策评估进行管理，形成决策的生命周期全流程化管理，也是移动管理驾驶舱长远目标之一。3.2 实施方法根据上述目标，我们基于业界的实践以及中信银行现阶段的实际状况，分别从功能、移动设备、指标、数据以及流程五个层面分三个建设阶段对中信移动管理驾驶舱的实施方法规划如下：3.3 风险评估及防范移动管理驾驶舱项目短期目标实施的风险主要来自于三类：数据质量问题，包括数据完整性问题和数据准确性问题。数据质量问题决定了高管决策信息需求是否从现有业务系统或数据中心层面的数据得到满足。如果高管所关心的指标暂时无法从任何一个信息系统中直接获取到结果，或者也无法从源系统中获取计算结果所需要的基础数据，或者根据现有基础数据无法计算出准确的结果，这些都将直接影响到信息的准确性。而结果的准确性是移动管理驾驶舱最为核心的目标。数据加工时间窗口问题。移动管理驾驶舱的指标数据依赖于源系统或者ODS或者DW，这些系统的加工时间窗口决定了移动管理驾驶舱的指标数据加工时间窗口，进而决定了移动管理驾驶舱是否能够及时展示正确的决策支持信息。本