重庆市保险市场发展现状分析.doc

重庆市保险市场发展现状分析知识经济fI工.科jj【2007:g第12期54重庆市保险市场发展现状分析孙荣(重庆工商大学统计学院)摘要作为我国最为年轻的一个直辖市,重庆市的保险市场近几年来取得了较快发展.通过对保险市场现状分析可以对保险市场发展的实际水平及存在的问题有更深入认识,保险中介市场的完善,保险市场的开发,业绩的增长对促进重庆保险市场的发展具有重要意义,关键词重庆保险市场现状保险中介重庆直辖十年来,保险业实现了跨越式发展.已初步形成法人机构和分支机构并存,中资与外资公司共同发展,国有控股,股份制,政策性等多种形式互为补充的保险市场新格局.同时,保险中介机构快速发展,保险业充分发挥经济补偿和社会管理功能,已成为重庆金融业的发展亮点.但从全国市场来看,重庆保险市场的发展水平还需要深入的认识,才能够发现其不足,H月确改进的方向,促进市场的持续健康发展.1重庆市保险中介市场现状与保险经营情况新金融中介理论认为由于金融资产交易技术中的不可分性和凹性,阿罗德布鲁范式中理想的无摩擦的完全信息市场已不存在.因而就需要金融中介参与金融交易,金融中介可视为交易中克服交易成本,需求规模经济的联合,因此金融中介的存在有利于减低交易成本.保险交易的特殊性和中介组织所具有的降低交易成本,提高交易效率的制度特征表明,保险中介这种制度安排是保险市场制度变迁的一种必然选择,在保险市场市场化运行中有着重要作用.截至2007年3月31日,全国共有保险专业中介机构2193家.其中:保险代理机构1639家,保险经纪机构306家,保险公估机构248家,分别占75%,14%和儿%.其中重庆地区共有保险专业中介机构32家,占全国的1.4%.其中保险代理机构22家,保险经纪机构2家,保险公估机构8家,分别占全国的1.3%,0.6%和3%.从保险专业中介机构设立申请的情况来看,社会投资主体申报保险中介机构的节奏继续保持平稳.一季度,全国新增保险中介机构较上年同期少增加2(1家,其中:新增保险代理机构4家;新增保险经纪机构4家;新增保险公估机构6家,与2006年同期持平,其中重庆地区新增保险代理机构1家.一季度,共有l8家保险中介机构终止经营,占现有保险中介机构总数的0.8%,其中重庆有l家注销.截至3月底,全国共有保险营销员1635405人,比上年底增11177316人,增长4.96%.其中,寿险营销员1442492人,增长4.84%;产险营销员192913人,增长5.92%.全国保险营销员持证率为97.73%,比上季度末提高了2.3个百分点,其中寿险营销员持证率97.82%,上升209个百分点;产险营销员持证率97%,提高1.59个百分点.其中重庆共有保险营销员30,224人,占全国的l,8%;持证人数29,544人,占全国的1.7%,持证率97.75%.目前重庆有保险公司法人机构2家,区域分公司l家,分公司l9家.特别是随着中新大东方人寿,安诚产险相继开业,中美大都会人寿重庆分公司定位为中国西区总部和美国利宝重庆分公司即将升格为子公司,重庆将拥有3个保险公司总部和1个保险公司区域总部,保险机构总部数量仅次于北京,上海,深圳等城市,在中西部地区形成领先优势,进入保险总部经济全国第一平台.重庆市保险市场的经营业绩从纵向比较来看,重庆已连续四年保费收入高于全国平均水平,去年保费收入增幅全国第一,2007年1月一3月,重庆保险业累计实现保费收入36亿元,同比增长52.77%.其中,财险业务实现保费收入8.7亿元,同比增长60%;人身险业务实现保费收入27.s亿元,同比增长50%.在财产险中,机动车险是主力,保费收入6.8亿元,同比增长72%,其中汽车商业保险保费收入4.7亿元,交强险保费收入2亿元.在人身保险中,以分红为主的人身险得到了市场的广泛欢迎,保费收入18.7亿元,同比增长53%,发展势头较好.但从横向比较来看,1月_3月保费收入规模占全国的比重较低,仅为1.8%;四川为4.s%,低2,7个百分点.就各个单项来看,所占比重都在l%一2%之问,说明保费规模还有较大发展空间.2007年卜3月全国与重庆市保险业经营数据单位:万元原保险保费收入,财产险5490390874n2,人身险(1)寿险(2J健康险l24:18555752(3)人身意外伤害险441t59687It8714524来源:根据中国保监会网站相关数据整理2存在问题分析2.1保险中介市场占有率不高目前,重庆市保险专业中介机构占全国的比例仅的l|4%;重庆共有保险营销员30,224人,占全国的1.8%.这两者整个比例水平都不高,说明整个保险中介市场与日益增长的保险市场需求还是有较大的差距.2.2保险中介机构违规经营保险中介公司为违规行为提供便利:如通过虚开发票,虚假业务套取不正当利益,虚假批退协助保险公司套取资金等;违规开展业务:如违规异地展业,未经批准擅自没立分支机构,擅自任命等;不正当交易:如存在暗中或账外向投保人,经办给予钱财的商业贿赂行为,利用行政权力或垄断地位开展业等.2.3中介机构经营模式层次低目前,大多数中介机构的市场定位模糊,片面追求业务量,倾向于代理手续费高和佣金高的业务,乐意与出价高的保险公司合作.因此,中介机构往往形成保险公二J之问恶性竞争的延伸,而保险公司在产品,价格,推广,渠道四个核心市场管理领域,在经营管理,培洲,投资等决策关注力多放在渠道建没上,中介机构还未与保险公司之问形成战略合作,而是一种竞争关系.多数专业保险中介机构基本以出卖其拥有的人际关系资源为代价获取代理手续费或佣金,市场的竞争核心指标仍然以人际关系的深浅和多少为计量,而被保险标的风险管理,保险产品的应用设计,承保技术的实施等只作为经营的辅助手段操作.2.4市场保费收入水平还有待提高重庆市保险市场保费收入从纵向比较来看发展势头较好,但从横ru】比较来看,与其他省市,特别是发达地区差别还很大.说明市场潜力还很大,市场开发的力度还有待加强.3进一步完善和发展保险市场的建议3I继续加强诚信建设,提升保险营销队伍素质全面实现保险营销员和保险中介从业人员持证上岗,建立和完善保险营销员和中介从业人员的诚信档案,规范保险中介从业人员的展业行为,坚决打击欺诈,误导等破坏市场信心的违法违规行为统一部署.加大保险营销员和中介从业人员继续教育和职业道德教育的力度,进一步提升保险营销队伍和中介从业队伍的综合素质.3.2创造良好环境,支持保险专业中介机构创新发展积极引导保险公司加快基层分支机构经营转型,逐步缩小和剥离一部分展业,服务和理赔职能,充分发挥中介机构在保险产业链中的作用,让消费者和保险公司得到低价质优的专业化服务.鼓励新设立的保险公司直接通过保险中介机构展业,服务和理赔,推动保险公司与保险中介机构之间加强合作,引导,督促保险公司加强对保险中介渠道和业务的管理.支持保险公司建立自己的专属代理公司和相关经代渠道,支持和鼓励有条件的保险专业中介机构建立全国(转81页)&1ll肉枉科技2007-12期学术研讨在处理该题型时,考生需要关注的不仅仅是一些原文细节信息的重现,冽时要注意的是对原文进行短句IEl纳,在这部分要求记下阅读中碰到的训语及其搭配词汇是语言的基础.联结理论使我们从另一个视角来看测汇的存在形式,即i司tE存在于网络L】的各个节点上.学习者通过在各种语境中接触大量的语言素材就能建立语言形式和意义的关系,并获得浯占知识以外的信息i司汇的拓展不仅是个体词项积累的结果,是要将所学的词语并入到神经州络中.这种并行的神经网络的信息处理机制能够已有的语法知泌和小的词汇单位来理解输入的信.,时使用这种预制材料,HJ】比单i古=J大的语义单位,能够更快地输出:通过这种题型的锻炼.学生可以更为明确的认0i百J汇的使用方式和不捌原则,并且可以将这种填空模式看作是一种输出过程.在二十多个词性含义各不相同的选项中做出选择,或者从原文中寻找出正确的词汇填入相应空格,部可以强化学生对于词汇的_】性,含义,作用乃至拼写等相关信息,从而巩固词汇的信息化使用,而不是仅仅将词汇当作一个认知信号孤立的保存在大脑中.此外,摘要本身作为文章整体或部分段落的概括,作为阅读后的训练也起着极其重要的信息巩固和再现作用.首先,在读写结合点上,实现输入和输出的合二为一.其次,对字数的控制以提高输出质量,要求学生用精练的语言来表述自己的思想.作为段落而言,段落是篇章的组成成分.段落的渫篇布局,起承转合也I司样适用于文章.段落写好了,文章也自然写好了,最后,让学生用刚阅读过的熟悉的i亩J汇和内容有助于晤言的得,通过书写摘要,达到语言的迅速输出和强化.摘要题可以,兑是作为锻炼写作的一个模板,是从输入到输出的一个重要环节(接54页)性销售和服务网络,支持保险中介机构探索建立保险中介集团,支持中介机构市场化重组与并购,促进服务创新,实现保险中介市场化.3,3中介机构与保险公司改善合作关系保险公司要在在产品,价格,推广,渠道四个核心市场管理领域,在经营,管理,培洲,投资等决策关注力上多与中介机构沟通,形成战略合作关系,3.4促进保险公司制定产品创新战略创新是提升保险企业核心竞争力的关键.保险企业要实现长期经营,开拓市场,需要进行文化创新,制度创新,产品创新,服务创(接59页)权责发生制,但应以完全的权责发生制作为一个长期的目标.因为,从当前趋势看,修正的收付实现制已逐渐被各国所淘汰,国际会计师联合会公共机构委员会在编制国际公共机构会计准则新草案中更是将其删除.而实行完全的权贵发生制则意味着对政府固定资产的大规模重新弹估,考虑到我国政府会计报告范围界限尚未确定,以及一步到位带来的舞弊可能和成本效益原则,也不宜尽快采用和实施.现阶段,我国还应借鉴美国政府会计准则委员会(GASB)的双重标准经验,采用双基础制进行核算,具体包括:从层面来看,对纳入报告范围的不同主体分别采用不蚓的核算基础.例如,某些公共企业和盈利性事业单位纳入政府报告主体时,可直接采用完全的权责发生制.从范围来看,应对不同的业务采用不同的核算基础.基本业务采用收付实现制,这些业务包括预算收入,预算支出和预算节余,无论在整个政府层面上,还是政府单位层面上,平时按收付实现制全面核算,以全面客劝l反映和监督财政预算的执行情况,为政府及政府单位提供先进收入的全面,完整信息;个别事项采用权责发生制,包括期末发生的应收未收,应支未支事项,从而反映未了事项的责任;部分项目采用收付实现制和权责发生制双基础制.例如,对资本性4结语综上所述,雅思考试作为一个由英语国家专门为非英语国家留学生和移民人员没立的考试,其在阅读方面的考题没置对于我们的I:t常英语教学具有很大的启发意义.在均衡语言信息输入与输出的实践中,雅思考试的模式和针对这一考试进行的相应训练是值得我们借鉴的.通过对于语言信.息的有目的II练和和重复,才能够真正达到教学目的,才能使得英语教学脱离过去的学而不用的窘境,真正使学生掌握语言的实用价值.参考文献王初明.解释二语习得.连接论优于普遍语法刚.外国语,2001,(5)l2】PeterSkehan,ACognitiveApproachtoLanguageLeamingM】.上海:上海外语教育出版社.1999【3】Krashen,S.TheInputHypothis【M】.London:Longman,1987【4】Swain,M.1985.ConmmnicadveCompetence:SomeRolesofComprehensibleInputandOutput【5】郭磊联接主义理论与英语教学U】,中国矿亚大学,2004,3I6】高等学校外语专业教学指导委员会英语组.高等学校英语专业英语教学大纲【zl上海:上海外语教育出版社,北京:外语教学与研究出版社.2(X)O【71剑桥雅思全真试题5剑桥大学出版社,2(X6作者简介邢凡夫(1979一),福建工程学院外语部教师,主要研究方向:英国文学,比较文学,电影文学,阅读教学.(收稿日期:2007?10?10)新,渠道创新,标准创新等.通过市场调研,建立广泛的信息渠道,更好地发现潜在的目标市场和认识目标市场的潜在需求,开发出适销对路的新产品,以最大限度地满足消费者的需求,促进保险业绩的增长.参考文献【1】吕宙,高晓辉中外保险中奔市场比较分析及政策建议U】.保险研究,2006,(1)【2】中国保监套网站.2007年第1季度保险中介市场发展报告3中国保监会网站.2007年13月保险业经营数据(牧稿日期:n7?09?30)支出项目,一方面接收付实现制确认为预算支出,另一方面应当按权责发生制确认为政府产权,债权,固定资产的增加.对出售长期资产取得的收入项目,一方面按收付实现制确认为政府支出,另一方面按权责发生制确认为政府产权,债权,固定资产减少;对于借入或归还外债的项目,一方面接收付实现制确认为债务收入或债务支出,另一方面应当按权责发生制确认为债务的增加或减少,以全面完整地提供政