电子支付

第四章电子支付与网上银行 第四章电子支付与网上银行 第一节电子支付概述第二节电子支付方式第三节网上银行 一 支付和支付系统二 电子支付 第一节电子支付概述 一 支付和支付系统 一 支付支付是指为清偿商品交换或劳务活动以及金融资产交易引起的债权债务关系 将资金从付款人账户转移到收款人账户的过程 第一节电子支付概述 二 支付系统支付系统是由提供服务的中介机构 管理货币转移的法规以及实现支付的技术手段组成的整体 用以偿清经济活动的参与者在获取实物资产或金融资产时所承担的债务 第一节电子支付概述 基础 支付服务系统 核心 支付清算系统 商品交易的支付系统 第一节电子支付概述 二 电子支付 一 电子支付电子支付 ElectronicPayment 是以计算机和通信技术为手段 通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现的货币支付与资金流通 第一节电子支付概述 二 电子支付系统的发展1 银行与其他金融机构的电子系统连接2 银行与其他机构的资金汇划3 银行为客户提供自助服务4 银行为客户提供自动扣款服务5 通过互联网直接转账 结算 第一节电子支付概述 往来银行和其他金融机构 行政管理机构 商业部门 企业部门 银行大众 银行 第一节电子支付概述 一 银行卡二 电子现金三 电子支票四 电子钱包五 移动支付 第二节电子支付方式 一 银行卡 一 银行卡简介银行卡是由商业银行向社会发行的具有消费信用 转账结算 存取现金等功能的信用支付工具 也是使用ATM和POS电子银行系统的交易工具 目前 我国7亿持卡人约持有23亿张银行卡 银行卡受理网络已经从城市发展到乡村 从中部发展到西部 并延伸到境外 现在发展到了92个国家 到年底将能够覆盖100个国家 第二节电子支付方式 二 银行卡的种类 1 性质 信用卡 借记卡 复合卡 现金卡 信用卡 借记卡 现金卡 第二节电子支付方式 信用卡 二 银行卡的种类 2 信息载体 塑料卡 磁卡 IC卡 激光卡 第二节电子支付方式 在2015年前 中国将不再发行磁条卡 而全部改为IC卡 二 银行卡的种类 3 发卡对象 个人卡 商户卡 政府卡 第二节电子支付方式 二 银行卡的种类 4 使用范围 国际卡 地方卡 第二节电子支付方式 三 银行卡的支付方式1 银行卡的电子支付过程 1 网上支付申请 2 专户转账 3 选购商品 4 网上支付 5 交易确认 第二节电子支付方式 2 通过第三方代理的银行卡支付通过第三方代理的银行卡支付过程是 用户在第三方代理人处开账号 第三方代理人持有用户账号和信用卡号 用户用账号从商家订货 商家将用户账号提供给第三方代理人 第三方代理人验证商家身份 给用户发送电子邮件 要求用户确认购买和支付后 将信用卡信息传给银行 完成支付过程 第二节电子支付方式 第三方代理 用户 商家 银行 开立账户 支付确认 用户账户 支付确认及用户信用卡信息 划账 订购及用户采购 第三方代理支付过程 第二节电子支付方式 持卡客户 商家 支付网关 收单银行 发卡行 CA认证中心 1订单及信用卡号 6确认 认证 认证 认证 5确认 2审核 3审核 4批准 3 通过SET的银行卡支付 第二节电子支付方式 二 电子现金电子现金 E Cash 又称为数字现金 是一种表示现金的加密序列数 它可以用来表示现实中各种金额的币值 它是一种以数据形式流通的 通过网络支付时使用的现金 第二节电子支付方式 一 电子现金的属性1 货币价值2 可交换性3 可存储性4 重复性 第二节电子支付方式 二 电子现金支付方式的特点1 协议性2 对软件的依赖性3 灵活性4 可鉴别性 第二节电子支付方式 三 电子现金的应用过程 5定单及加密 卖方公钥 的数字现金 6加密的数字现金 9确认信息 8确认 1请求开设E cash帐户 2帐号 3购买数字现金请求 4银行数字现金签名的随机数 7核对 买方 卖方 银行 数字现金库 第二节电子支付方式 三 电子支票 一 电子支票的概念电子支票 ElectronicCheck 是一种借鉴纸张支票转移支付的优点 利用数字传递将钱款从一个账户转移到另一个账户的电子付款形式 第二节电子支付方式 使用者姓名及地址 支票号 传送路由号 9位数 账号 电子支票的式样 第二节电子支付方式 二 电子支票支付方式的特点1 电子支票易于理解和接受2 加密的电子支票易于流通3 电子支票适用于各种市场4 电子支票技术将公共网络连入金融支付和银行清算网络 第二节电子支付方式 三 电子支票支付方式的支付过程 买方 银行 卖方 1 注册申请 2 支票 3 订单和支票 6 确认 4 审核 5 确认 7 定期将电子支票存入账户 第二节电子支付方式 四 电子钱包 一 电子钱包的概念电子钱包 ElectronicPurse 是一个可以由持卡人用来进行安全电子交易和储存交易记录的软件 第二节电子支付方式 二 电子钱包的功能1 电子安全证书的管理2 安全电子交易3 交易记录的保存 第二节电子支付方式 三 电子钱包的使用过程和方法1 申请一张中国银行的长城电子借记卡2 获得中银电子钱包3 安装中银电子钱包4 申请证书5 订购商品6 付款 第二节电子支付方式 中国银行电子钱包设置 电子钱包 五 移动支付 一 移动支付的概念移动支付是指交易双方为了某种货物或者业务 通过移动设备进行商业交易 移动支付所使用的移动终端可以是手机 PDA 移动PC等 第二节电子支付方式 二 移动支付的优点1 方便快捷2 安全3 低廉 第二节电子支付方式 三 移动支付业务运作方式第一种途径 手机话费支付方式第二种途径 指定绑定银行支付第三种途径 银联快捷支付 第二节电子支付方式 一 网上银行概述二 网上银行建设的主要领域三 网上银行的模式 第三节网上银行 一 网上银行概述 一 含义网上银行 InternetBank 是利用Internet和Intranet技术 为客户提供综合 统一 安全 实时的银行服务 包括对私 对公的各种零售和批发的全方位银行业务 还可以为客户提供跨国的支付与清算等银行业务服务 第三节网上银行 二 产生和发展 1 产生的原因 电子商务发展 技术发展 银行自身发展并取得竞争优势 第三节网上银行 2 发展 1 世界1995年10月18日 SFNB在美国诞生2000年夏季 欧洲使用网上银行客户的比例超过了美国 2 中国1996年 中国银行建设网站1997年 招商银行率先推出网上金融服务业务 一网通 网上支付 第三节网上银行 第三节网上银行 二 网上银行建设的主要领域 提高业务效率 加强客户服务 综合业务集成 网上信息发布 提供网上支付服务 设立虚拟分支机构 开发新品牌和建立新营销模式 增强品牌营销力度 内部增值网建设 建立新的业务模式 获取更大资金份额 第三节网上银行 一 网上银行的发展模式 一 依附于传统银行的模式1 延伸模式 WellsFargo2 并购模式 RBC3 目标集聚战略模式 I