理财规划报告书.doc

上海浦东发展银行第一营业部团队名称 浦发银行卓信团队 成员姓名 柏伊菁 报名编号 FZ6051623589 成员姓名 庞 薇 报名编号FZ6191015524 成员姓名 顾 凯 报名编号FZ6051121070案例编号 案例六 外贸老板的家庭理财计划 参赛单位 浦发银行第一营业部 理财规划报告书PERSONALFINANCIAL PLANNING REPORT浦发银行 SPD BANK第一营业部2008年8月目 录第一部分 理财寄语和保密声明3第二部分 客户家庭基本情况4一、客户基本情况4二、家庭收支情况4三、家庭财务状况5四、家庭保险情况5第三部分 家庭财务诊断与客户情况分析6一、家庭财务比率分析6二、外贸布料行业分析7三、家庭保障分析7四、家庭风险特征测试分析7五、压力测试及敏感度分析8六、分析与诊断结论9第四部分 家庭财务规划10一、家庭理财目标10二、理财规划基本假设条件10三、理财目标的确定和细化10四、家庭保障计划11五、女儿教育金规划16六、换房规划16七、退休规划16第五部分 投资规划建议17第六部分 理财规划方案未来现金流评估19第七部分 风险揭示与免责声明21第八部分 后续服务21第一部分 理财寄语和保密声明尊敬的温先生：您好！感谢您选择上海浦东发展银行为您提供个人理财规划服务！非常有幸能成为您的理财顾问团队，我们将竭尽所能根据您的要求为您设计适合您的理财规划。衷心希望我们为您提供的理财建议能帮助您实现您的理财目标！理财规划是上海浦东发展银行为客户提供的理财服务之一。本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。浦发银行第一营业部第二部分 客户家庭基本情况一、客户基本情况您现在拥有一个60平方米的门面，做外贸布料生意。近年来收入变化较大，平均下来每年能赚3050万。太太在跨国公司做行政工作，月收入4500元。两人有一个5岁的女儿，与父母生活在一起。每月生活花销在8000元左右，同时每年回老家探亲需要1万元。您拥有3套房产，其中一套90平方米的房产，市值100万元；一套吴中路80平方米的房产，市值100万元；一套在闵行的新房，市值200万元。不过两套100万元房产一直空置着。您目前拥有5万现金、38万定期存款和20万元基金。今年起，您开始每月缴700元，享受城镇职工基本医疗待遇。太太目前有社保，另外她还投保了一款理财保险产品，每年保费6060元，附加170元/年的个人住院医疗综合保险保费，共计每年6230元。另外她还投保了一款门诊险及部分重大疾病病险，费用由公司扣除。女儿还没有投保任何险种。二、家庭收支情况每月收支情况表（单位：元）每月收入每月支出本人收入0日常开销8000配偶收入4500本人医疗保险费700其他收入0其他支出0收入合计4500支出合计8700每月结余（收入支出）-4200年度收支情况表（单位：元）收入支出本人收入380000生活基本开销96000配偶收入54000探亲费用10000 其他收入0配偶保险费6230本人医疗保险费8400收入合计434000支出合计120630每年结余313370三、家庭财务状况家庭资产负债表（单位：元）家庭资产家庭负债现金及活存50000房屋贷款0定期存款380000其他0房产（自住）4000000基金200000其他0资产总计4630000负债总计0净值（资产负债）4630000四、家庭保险情况家庭保险情况（单位：元）家庭成员终身寿险本人（35岁）u 每年8400元社保及医疗保险配偶（35岁）u 社保u 每年6060元理财保险产品u 每年170元个人住院医疗综合保险u 门诊险及部分重大疾病险女儿（5岁）尚未投保任何险种第三部分 家庭财务诊断与客户情况分析一、家庭财务比率分析l 总资产负债率总资产负债率 负债 / 总资产 0 /46300000 经验数值表明家庭的总资产负债率应低于50%，才不至于产生债务危机。您拥有三套房产，有充足的资产，且没有任何负债。但由于未充分利用信贷杠杆，也丧失了一些绝好的投资机会，这在将来的规划中需要改善。l 每月还贷比率 每月还贷比率 每月还贷额 / 家庭月收入 0 / 36000 0 您目前没有贷款。l 流动性比例流动性比率 流动性资产 / 每月支出 50000 / 8700 5.75 流动性比率其经验理想值在3-4之间。目前您家庭的流动性比率略显偏高，将剩余资金做来投资规划可能更适合您。l 净资产投资率净资产投资率 投资资产总额 / 净资产 200000/4630000 4.3% 您家庭目前净资产投资率仅为4.3，而经验值应大于50%。生息资产的缺失会使家庭财富饱受通涨侵蚀，并且无法满足今后的大额支出需求和退休养老。二、外贸布料行业盈利分析 通过与您的交流沟通，我们得知您是做布料出口生意的，主要销往美国市场。美国埃丝服装公司是您的主要进货商。中国入世之后，特别是全球纺织品配额取消的那几年里，您的生意非常好，年收入可以达到百万元。但由于以下因素的影响，外贸企业整体盈利能力在下降：l 随着人民币汇率改革的进行，人民币对美元汇率从三年前的8.27升值到目前的6.9，汇率的大幅升值致使中国企业的比较优势（低价格）不复存在，竞争力丧失，企业出口状况不容乐观。目前有不少出口企业已经停产或半停产，日常生产经营受到较大影响。您是做布料生意，主要出口到美国，受汇率的影响非常大。由于价格优势不再明显，您的大客户美国埃丝服装公司开始寻找越南产商合作，您2007年的布料出口额比2004年时下降了55%，目前年收入稳定在38万元左右。l 我国对外贸易摩擦不断，国家对纺织品行业进行了宏观调控，出口退税从17%下降到11%，导致外贸企业盈利水平降低。l 原材料成本不断上升，导致盈利能力在下降。l 内外部因素的共同影响，使得布料出口的难度在加大，盈利能力在大幅降低。而您的最大客户是美国埃丝服装公司，占您整个出口金额的70%左右，而现在美国埃丝服装公司正不断寻求与其它产商的合作。介于此情况，我们建议您积极拓展其它进口商，避免由于某一家大客户的原因而导致出口额大幅降低。在海外市场方面，亚洲和非洲市场整体情况较好，每年的进口额都在稳步增加，我们建议您积极拓展亚洲、非洲业务，寻找新的业务合作伙伴。同时，您可以关注国内市场，拓展国内市场业务。三、家庭保障分析保险是家庭理财计划中必不可少的家庭风险管理工具。目前，您妻子的保险保障较为充分，但是您作为家庭的重要支柱，没有足够的保险保障。而且近年来您收入变化较大，缺乏保障对于您家庭财务的稳定发展存在风险，需在重大疾病险，失能险，寿险，医疗住院险方面加强。四、家庭风险特征测试分析为了更好地做出理财建议，我们给您做了风险评估测试，具体列表如下，您可以作为参考，这有助于您更好的认识自己。客户风险承受能力测试风险承受能力评分表年龄 10分8分6分4分2分客户得分35总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分40就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业4家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代6置产状况投资不动产自宅无房贷房贷50无自宅8投资经验10年以上610年25年1年以内无4投资知识有专业证照财金科系毕自修有心得懂一些一片空白4总分属于中等风险承受能力，合理投资比率为：股票比率60%，债券比率40%66风险成态度评分表忍受亏损 %10分8分6分4分2分客户得分10不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍25得50分20首要考虑赚短现差价长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息4认赔动作默认停损点事后停损部分认赔持有待回升加码摊平4赔钱心理学习经验照常过日子影响情绪小影响情绪大难以成眠6最重要特性获利性收益兼成长收益性流动性安全性4避免工具无期货股票外汇不动产2总分属于中等态度类型客户38五、压力测试及敏感度分析1) 理财目标的实现受到投资报酬率的影响最大，因此敏感性最高，如果投资报酬率提高了，则购房和退休目标也可以提前实现。2) 理财目标也受到通货膨胀率的影响，通货膨胀率提高了，支出会相应的增加，实质报酬率降低，理财目标的实现将会受到影响。3) 其他因素如房贷利率的调整、汇率的变动等等也会对理财目标的实现和财富的积累产生影响。4) 因此要特别关注上述因素的变化，便于对目标做出适时的调整。六、分析与诊断结论您家庭财务目前较为安全，由于固定资产配比比较高，可考虑将空置的两套房产盘活，利用银行贷款购置更具投资价值的独立别墅。由于您收入较高，具备一定的抗风险能力，而目前整个金融市场又比较活跃，建议涉足开放式基金、债券、黄金、外汇等新的理财渠道，达到家庭资产稳步增值的目标，从而为自身养老和子女教育积累财富。您是自营业主，其收入变化受宏观经济与行业影响较大，年收入虽高，但稳定性差。作为家庭的重要经济支柱，您并没有很好的保险保障，家庭的财务并不安全，应考虑尽早配比足额的保障来抵御风险。第四部分 家庭财务规划 一、家庭理财目标1) 购买您自己的保险保障，特别是重大疾病险，失能险，寿险，医疗住院险。2) 为女儿准备足够的教育储备金。3) 将两套房产根据市场情况分别择机出售，新置别墅，可充分利用银行贷款，提高居住品质与房产的投资价值。4) 逐步积累家庭财富，储备退休金。您家庭面临新的“三座大山”保障、教育、养老。好在自住房产已经购置，因此，我们的财务规划先从建立家庭保障系统开始，为您夯实基础，免除后顾之忧。同时在不降低原生活水准的前提下，作好孩子教育金和您夫妇退休金规划。财务规划的顺序按重要性依次为保险规划，教育金规划，退休金规划。二、理财规划基本假设条件1) 通货膨胀率生活支出增长率=6%2) 学费成长率：6%3) 投资收益率：5%4) 您以第一套房的标准向银行贷款购买新房，贷款利率为6.66，不上下浮动5) 孩子学费增长率6%6) 今年夫妻两人年龄均为36岁，两人收入为税后收入7) 今年您收入38万元，未来收入小幅增长，20年间保持每年5%的速度增长8) 在38岁时购买20万元汽车一辆，在46岁时购买第二部汽车，价值50万元；9) 太太在51岁退休时，家庭消费开支为上一年的70%10) 您在55岁退休后，家庭旅行费大幅增加11) 在两人都退休后，对在闵行的房产进行反按揭12) 第一套房产的首年年租金为60000元，第二套在闵行的房产首年年租金为60000元三、理财目标的确定和细化1) 2008年，36岁时出售在吴中路闲置房产一套，价值100万元；出租一套太太婚前房产，年租金6万元；5岁女儿开始读大班，学费2万元；养亲、旅游费用为5万元；您开始购买1万元重大疾病险；建立女儿教育金2) 2009年，39岁时，女儿6岁，开始上小学一年级；建立女儿教育金3) 2010年，38岁时在年初买入价值600万元的别墅，首付180万元，贷款420万元；同时出租在闵行的房产，年租金6万元；买车20万元；女儿读小学一年级；您从购买新房开始配置每年5万元终身寿险附加高额定期寿险；建立女儿教育金4) 2011年2017，3945岁时，女儿完成小学、初中；建立女儿教育金5) 2018年，46岁时购买第二部车，价值50万元；建立女儿教育金6) 20182020，4648岁时，女儿完成高中学业；建立女儿教育金7) 20212026年，4954岁，女儿出国留学攻读本科、硕士学位；建立女儿教育金8) 2023年，51岁时，太太退休，家庭开支为原先的70%9) 2024年，52岁时，将太太婚前房产以200万元出售10) 2027年，55岁时，您退休，两人将在闵行的房产反按揭，由保险公司提供养老金，同时旅游开支大幅增加，您夫妇开始享受美好人生11) 2027年退休同时将60平米店面出租，另外与朋友合伙成立半公益性质的中国历代纺织品艺术收藏工作室12) 2028、2029年，56、57岁时，重大疾病保险到期，剩余保费为44000元/年四、家庭保障规划为保持家庭稳定，必须尽快建立保障计划。这是实现财务自由的第一步。您的妻子保险充足，公司和个人都进行了恰当、合适的保险。但作为家庭重要支柱的您几乎没有任何保险，只是从今年起每月投保700元的社保及医疗保险，显然保障范围和程度很小。同时，近年来您收入变化较大，目前的保障配置不能有效规避财务风险。根据遗属需求法，您还需要500万左右的保额，应该设计以尽量少的保费下尽力提高保额和保障范围，建议如下：1）您的保险规划：保险公司名称：联泰大都会人寿保险有限公司缴费方式: 年缴 单位：元产品名称保险金额交费期限保险期限首期保费花样年华终身寿险（E款） 1,000,000 20年 终身 23,320 附加精选公共交通意外伤害保险（A款） 1,000,000 1年 1年 600 附加定期寿险 4,000,000 20年 20年 18,160 产品名称保险金额交费期限保险期限首期保费金牌保镖终身重大疾病保险（B款） 200,000 20年 终身 7,046 住院补贴医疗保险 200 1年 1年 520 注： “住院补贴医疗保险”每年可续保，可续保至66周岁。 “附加精选公共交通意外伤害保险（A款）”每年可续保，可续保至66周岁。 “住院补贴医疗保险”的保费随客户年龄增加而增加，其余产品为平准保费。保险利益说明花样年华终身寿险（E款）保险期限:终身身故和全残保险金:1,000,000元金牌保镖终身重大疾病保险（B款）保险期限:终身身故保险金:200,000元重大疾病保险金:200,000元附加精选公共交通意外伤害保险（A款）保险期限:1年(可续保至66周岁)水陆公共交通工具意外身故和全残保险金:1,000,000元航空公共交通工具意外身故和全残保险金:5,000,000元附加定期寿险保险期限:20年身故保险金:4,000,000元住院补贴医疗保险保险期限:1年(可续保至66周岁)住院补贴保险金:200元每天恶性肿瘤住院额外补贴保险金:200元每天重症监护病房额外补贴保险金:200元每天2）女儿和太太的保险规划：孩子主要风险是意外和疾病。购买少儿重疾险附加意外即可。温太太的公司已为其购买了部分保险，只需在女性重疾方面增加些保障即可。具体规划如下：您女儿保险计划（元）投保险种保险金额投保期和保险期限年缴保费缴费期限友邦康健宝贝少儿险200000至17周岁820至17周岁附加宝贝成长意外伤害险20000至17周岁161至17周岁您女儿投保的这款产品为消费型，可保17类少儿易发重大疾病。温太太保险计划平安康顺终身女性重疾险100000终身320020年这款女性终身重疾险可保21种女性易发重疾，覆盖面广，可补充温太太原有保障的不足。您家庭年度保费合计家庭成员家庭年度保费(元)您49646太太3200女儿820总计 53827本规划充分考虑到保险是一种避险工具，保险的精髓是保障，当不幸发生引发的恶性负债时，能够得到补偿，而不致负责累累，入不敷出。以上险种包含意外，一般医疗健康，重疾，生命寿险。保障从多年龄层次成人到儿童，多范围立体设防。使整个家庭的抗风险能力大大增强。同时通过商业保险将您家庭的医疗费用风险降到最低。五、子女教育金规划教育金的支出特点是没有弹性，并且趋势看涨。因此您应对孩子未来至硕士学业毕业的学费做出规划和准备。包括：明确子女的教育金需求，及拟定财务规划，利用合适的投资方式。设定学费成长率为6%， 10万元的基金用作教育金初期投资，另外为孩子每月基金定投1000元，年付出1.2万元，定投只要坚持6年至孩子小学毕业即可，保守估计投资报酬率5%。其累计的教育金资产可以一直支付到孩子出国读大学至硕士毕业。各教育阶段目标和达成期限见下表：学费成长率6%投资报酬率5%已准备教育金资产100,000，每月投入1000元定投基金子女当前年龄5教育规划到硕士学位（单位：元）年龄年级教育金资产教育金支出教育金净值5幼儿园大班100000(20000)80000 6小学一年级96000 (21200)74800 7小学二年级94467 (22472)71995 8小学三年级95343 (23820)71523 9小学四年级98937 (25250)73687 10小学五年级106045 (26765)79281 11小学六年级118244 (28370)89874 12初中一年级126461 (30073)96388 13初中二年级142410 (31877)110533 14初中三年级171472 (33790)137683 15高中一年级224271 (35817)188454 16高中二年级322320 (37966)284354 17高中三年级510659 (40244)470415 18大学一年级887038 (426586)460453 19大学二年级911665 (452181)459484 20大学三年级955234 (479312)475923 21大学四年级1038880 (508070)530809 22硕士第一年1216625 (538555)678070 23硕士第二年1631857 (570868)1060989 孩子的教育费用并不仅仅包括学费一项，还有其他形形色色的费用，将整笔资金的投资运作与基金定投的方式结合起来，不光能轻松满足孩子各阶段的财务支出需要，也不过多占用初始资金，无形中您资金的流动性增强了。六、换房规划1、 您手头空置了两套房产，建议趁目前房市还处于相对的高位，将其中一套吴中路的公寓先行出手，套得现金，增加资金的流动性；另一套闲置房产为温太太婚前所购，暂时出租，租金6万一年，年化收益率也有6%，待孩子上大学出国后再将其出售； 2、 目前房市正步入震荡向下的周期，您可先持币观望，等待一至两年，观察房市步入谷底时出手，建议购入市郊结合部的高档联体别墅，价值600万左右，首付3成，贷款420万。别墅作为稀缺资源，较公寓更具投资价值。（单位：元）房款总额6000000贷款期限30年首付1800000贷款年利率6.6555%贷款金额4200000每年还款额326800原房产销售收入1000000生息资产填补首付缺口部分8000003、 购得别墅的当年可能流动资金有些吃紧，可同时将原先居住的闵行三房出租，由于闵行离市中心较远，租金不会很高，也以年6万计算的话，年化收益在3%左右。这套房产您夫妇可考虑将来退休后向保险公司申请反向抵押贷款，按月领取养老金。七、退休规划1、 退休规划的实质是聚沙成塔，未雨绸缪。您虽缴社保基金，但由社保支付的养老金杯水车薪，需尽早规划退休。幸好您手上有几套房产，一直对外出租，温太太退休时可先将婚前自置的房产出售，按现值100万，年增长6%左右计算，15年后终值为239万左右，房款用于累计退休的生息资产。2、 倒按揭的业务在国外很流行，俗话说“60岁前人养房，60岁后房养人”，在中国却一直没有正式实施。目前有家名为幸福人寿的保险公司正在全国一些具代表性的城市试点。相信在不久的将来倒按揭将是一种全新的养老方式，况且您手上还有一套别墅可传给后代，完全可将这套房产抵出去，回笼资金将晚年生活安排得丰富多彩。假设现值200万的房产，15年后沽值479万，如果保守估计，放贷成数仅以6成计算，除去各项费用，金融机构可每月支付您一万元左右至您过世，房产产权则归幸福保险公司所有。3、 您拥有的60平方的铺面亦可出租，俗话说“一铺旺三代”，眼下地段尚可的商铺出租每月大约在8千至1万，20年后以5%的递增计算，年收入在31.84万。具体情况如下：温太太出售房产收入239万闵行房产倒按揭收入12万/年闵行房产继续出租收入12.79万/年商铺出租收入31.84万/年房产收入合计282.84万两人社保养老金收入10万左右合计收入首年收入305.63万左右，以后每年收入66.63万，以投资收益5% 规划投资，足以支付退休后生活支出。4） 考虑到您一直从事布料生意，在海内外朋友众多，在实现家庭财务自由后，可与朋友合伙成立公益性质的中国纺织品艺术收藏馆，致力于介绍中国各民族的传统纺织工艺技术，展现传统至现代各种风格的传承脉络，品味布艺文化，实现成为文化使者的梦想。根据我们的现金流量表预计，您退休之后，特别是在64岁以后，家庭资产十分充足，可每年提取一定比例金额用于纺织品艺术收藏馆的建立和日常经营活动。第五部分 投资规划建议据前面分析，您如需完成上述所有理财目标，生息资产的年化收益只要达到5% 即可，从客户的评估测试可以看出，客户的风险承受能力属于中等水平，客户的风险偏好属于中等态度的范围。所以根据您的实际情况，我们建议投资配置大致可以为现金、周周赢七天通知存款和货币基金20%（您希望有一定比例的备用金用于生意周转），黄金10%，人民币理财30%，债券型基金25%，股票基金15%（现在股票处于低位，介于您先前没有投资过股市，此时进入可谓轻装上阵，可以适当购买一部分股票基金）。20%的银行周周赢 / 货币基金配置是为保持流动性，您需要相当一部分资金作为准备金周转。10%资产配置黄金通常情况下当经济走向不明朗或者出现动荡局势时，黄金可以避险。因为金价走势通常与我们手持的其它众多投资产品相背离。特别提醒：推荐使用账户金交易，而不是实物黄金。因其流动性差，且不产生现金流。最近金价有下跌趋势，可逢低买入。30%资金配置人民币理财产品，收益较银行利率高，风险相对较低。15%资金配置股票性基金，该笔资金用于女儿的教育金储备，使用定投方法可抑制其波动性。指数性基金ETF，长期看平均收益率最佳，可配置部分；而经验分析A股市场中有30%的主动型基金会阶段性得跑赢大盘，可根据近几年晨星，理柏等知名三方机构的排名挑选适合的股票性基金。25%资金配置给既安全又能带来稳定收益的债券基金。资产与储蓄配置建议投资项目所占投资比重预期收益率综合收益率现金、周周赢七天通知存款、货币基金20%2%0.4%黄金10%3%0.3%人民币理财30%5%1.5%债券型基金25%6%1.3%股票基金15%10%1.5%合计预期收益率5%规划后的家庭资产配置图表（不含固定资产）产品建议产品名称平均年收益周周赢七天通知存款1.71%博时货币市场基金2.5%-3.5%浦发银行个人专项产品53%Uz安邦双赢理财计划（3年）573%浦发银行外币汇理财（澳元，美元等）4.5%-8.5%华夏红利股票性基金，ETF指数性基金8%-9%纸黄金3%第六部分 理财规划方案未来现金流评估 车贷利率0.00%收入年成长率预估5.00%房贷利率6.66%支出年成长率预估6.00%年龄工作收入生活支出学费支出购屋养亲/旅游第一套租金收入（太太婚前房产）第二套租金收入（闵行）保险支出净现金流量期末资产36 434000 (120000)(20000)1000000 (50000)60000 0 (10000)430000 1710000 37 455700 (127200)(21200)0 (53000)63600 0 (10000)307900 2103400 38 478485 (134832)(22472)(2326800)(56180)67416 60000 (54000)(1988383)220187 39 502409 (142922)(23820)(326800)(59551)71461 63600 (54000)30377 261574 40 527530 (151497)(25250)(326800)(63124)75749 67416 (54000)50024 324676 41 553906 (160587)(26765)(326800)(66911)80294 71461 (54000)70598 411508 42 581602 (170222)(28370)(326800)(70926)85111 75749 (54000)92143 524226 43 610682 (180436)(30073)(326800)(75182)90218 80294 (54000)114703 665140 44 641216 (191262)(31877)(326800)(79692)95631 85111 (54000)138327 836724 45 673276 (202737)(33790)(326800)(84474)101369 90218 (54000)163062 1041622 46 706940 (214902)(35817)(726800)(89542)107451 95631 (54000)(211039)882664 47 742287 (227796)(37966)(326800)(94915)113898 101369 (54000)216077 1142874 48 779402 (241464)(40244)(326800)(100610)120732 107451 (54000)244467 1444485 49 818372 (255951)(426586)(326800)(106646)127976 113898 (54000)(109738)1406971 50 859290 (271308)(452181)(326800)(113045)135654 120732 (54000)(101658)1375661 51 538400 (189915)(479312)(326800)(119828)2390000 127976 (54000)1886521 3330966 52 565320 (201310)(508070)(326800)(127018)0 135654 (54000)(516224)2981290 53 593586 (213388)(538555)(326800)(134639)0 143793 (54000)(530002)2600353 54 623265 (226192)(570868)(326800)(142717)0 152421 (54000)(544890)2185480 55 528400 (239763)0 (326800)(300000)0 161566 (54000)(230597)2064157 56 560104 (254149)0 (326800)(318000)0 171260 (44000)(211585)1955780 57 593710 (269398)0 (326800)(337080)0 181536 (44000)(202032)1851537 58 629333 (285562)0 (326800)(357305)0 192428 (147906)1796209 59 667093 (302696)0 (326800)(378743)0 203974 (137172)1748847 60 707118 (320857)0 (326800)(401468)0 216212 (125794)1710495 61 749545 (340109)0 (326800)(425556)0 229185 (113734)1682285 62 794518 (360515)0 (326800)(451089)0 242936 (100950)1665450 63 842189 (382146)0 (326800)(478154)0 257512 (87399)1661323 64 892721 (263299)0 (326800)(506844)0 272963 68741 1813130