湖北省银行业中级资格法律法规：职责与业务考试题.doc

湖北省银行业中级资格法律法规：职责与业务考试题一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是_。 A资产流动性风险 B负债流动性风险 C流动性过剩 D以上都不对 2、下列选项中，不属于商业银行表内授信的是_。 A贷款 B贴现 C透支 D保证3、中国银监会可以要求调整高级管理人员的商业银行是_。 A资本充足的银行 B资本不足的银行 C资本严重不足的银行 D银行新设分支机构 4、根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中的规定，境外理财资金汇回后，_。 A商业银行应将投资本金和收益支付给投资者 B商业银行一律以外汇支付给投资者 C投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者 D投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户5、在销售代理理财产品时，综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力，客户的投资目标等因素，为客户推荐适合的产品，这体现的银行代理理财产品销售的基本原则是_。 A适用性 B谨慎性 C客观性 D公开性 6、对于借款人已离退休或即将离退休的，个人贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过_岁，女性自然人的还款年限不超过_岁。 A65，60 B60，65 C60，55 D60，50 7、如果名义利率是7%，通货膨胀率为5%，那么实际利率为_。 A5% B12% C2% D-2% 8、_，主要是指20世纪90年代以来，为了配合政府的经济结构调整以及国有企业兼并破产和减员增效，四大国有商业银行对部分国有企业进行的债务调整。 A行政型贷款重组 B自愿型贷款重组 C自主型贷款重组 D司法型贷款重组 9、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是_。 A是商业银行已经预计到将会发生的损失 B等于预期损失率与资产风险敞口的乘积 C等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积 D是信用风险损失分布的方差 10、以下_体现的是信贷资金的第二重回流。 A某企业从银行获得贷款10万元 B某企业归还银行贷款本息50万元 C某企业用银行贷款10万元购买原材料 D某企业以所获银行贷款投入生产，取得产成品销售收入20万元11、借款人存货周转率是指用一定时期内的( )除以得到的比率。 A：平均存货余额，销货收入 B：销货收入，平均存货余额 C：销货成本，平均存货余额 D：平均存货余额，销货成本 E：著作权 12、对于商业银行开展个人理财业务的制度建设的论述不正确的是_。 A商业银行应建立综合理财服务的内部控制和定期检查制度 B商业银行应对理财计划的研发，定价、风险管理等进行全面规范，严格内部审查和稽核监督管理 C商业银行应当制订理财计划或产品的研发设计工作流程，制定内部审批程序，明确主要风险以及应采取的风险管理措施，并按照有关要求向监管部门报送 D商业银行开展个人理财业务，只需与客户签订合同，按照合同办事即可 13、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是_。 A新兴行业公司 B快速成长的公司 C处于成熟期的公司 D无法确定14、下列关于高级计量法的说法，正确的是_。 A使用高级计量法不需要得到监管当局的批准 B一旦商业银行采用高级计量法，未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法 C巴塞尔委员会规定资产规模大于1 000亿美元的银行必须使用高级计量法 D高级计量法的风险敏感度低于基本指标法 15、信贷资金运动可归纳为二重支付、二重归流，其中第一重归流是_，第二重归流是_。 A银行支付信贷资金给使用者；使用者支付本金和利息给银行 B银行支付信贷资金给使用者；使用者购买原料和支付生产费用 C经过社会再生产过程回到使用者手中；使用者支付本金和利息给银行 D使用者购买原料和支付生产费用；经过社会再生产过程回到使用者手中 16、商业银行开展个人理财业务应经_批准同意，并接受其监督管理。 A中国人民银行 B中国银行业协会 C国务院 D银监会 17、平衡型和债券型基金最适合（）投资者。 A保守型 B平衡型 C进取型 D轻度保守型 18、债券分为附息债券和零息债券的依据是_。 A债券形式 B计息方式 C付息方式 D利率变动方式 19、下列关于流动性监管核心指标的说法，不正确的是_。 A流动性监管核心指标的计算按照本币和外币分别计算 B流动性比例不得低于25% C核心负债比率不得低于60% D人民币超额准备金率不得低于5% 20、商用房贷款发放的第一个流程是_。 A开户放款 B放款通知 C出账前审核 D建立贷款台账 21、期货交易的_保证金。 A卖方必须缴纳 B双方必须缴纳 C双方都不需缴纳 D买方必须缴纳 22、下列说法不正确的是_。 A受益人自信托签署之日起享有信托受益权 B共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益 C信托文件对信托利益的分配比例或者分配方法未作规定的，各受益人按照均等的比例享受信托利益 D全体受益人放弃信托受益权的，信托终止23、在市场准入范围和标准中，不属于中资商业银行行政许可事项。 A：机构设立 B：机构终止 C：董事和高级管理人员任职资格 D：资本监管 E：重组 24、对于长期销售增长的企业，下列比率最适合作为判断公司是否需要银行借款依据的是_。 A可持续增长率 B年度增长率 C成本节约率 D生产效率25、银行个人理财业务人员的下列做法正确的是_。 A为朋友提供担保 B利用职务便利为朋友办理优惠贷款 C利用客户名义为自己买卖证券 D将自己的账户与客户账户合并26、银行通过分析项目的生产规模，可了解项目是否实现了_，进而了解项目的经济效益状况，为贷款决策提供依据。 A规模经济 B市场主导地位 C批量化生产 D垄断优势27、对借款人当前经营情况进行调查是对贷款的_进行调查。 A合法合规性 B安全性 C效益性 D流动性二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。） 1、商业银行从事的资金业务包括_。 A衍生品业务 B债券业务 C外汇业务 D短期资金业务 2、依据银监会颁布的商业银行风险监管核心指标(试行)，风险监管核心指标主要类别不包括_。 A风险水平类指标 B风险迁徙类指标 C风险对冲类指标 D风险抵补类指标3、以贷款所购车辆作抵押的，个人汽车贷款的借款人须交予贷款银行进行保管的材料有_。 A购车发票原件 B各种缴费凭证原件 C机动车登记证原件 D行驶证原件 E保险单 4、提高银行业人员道德素质，旨在建立健康的银行业_。 A经营理念 B企业文化 C公司治理 D发展规划5、关于贷款发放的先决条件，下列说法正确的有_。 A通常不列入借款主合同 B主要体现为贷款类文件，公司类文件，与项目有关的协议，担保类文件，与登记、批准、备案、印花税有关的文件等文件 C贷款类文件主要指借款合同或贷款协议 D公司类文件主要指现时有效的企业法人营业执照、批准证书、公司章程、全体董事背景资料等 E与项目有关的协议主要包括已正式签署的合营合同、建设合同、商标、商业名称许可合同、培训合同等 6、下列不属于事业单位法人的有_。 A国有公司 B市人民医院 C某重点中学 D省发展改革委员会 7、贷款人的权利不包括_。 A要求借款人提供与借款有关的资料 B根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等 C了解借款人的生产经营活动和财务活动 D贷款人未按照约定的日期、数额提供借款的，应当按照约定支付违约金 8、单位活期存款账户包括_。 A基本存款账 B一般存款账户 C临时存款账户 D专用存款账户 E通知存款账户 9、商业银行进行资本充足率的信息披露时，应披露（）。 A并表范围 B资本规模 C股东名单及持股比例 D信用风险和市场风险 E资本充足率水平 10、一般说来，集团法人客户的信用风险特征不包括_。 A内部关联交易频繁 B连环担保十分普遍 C财务报表真实性差 D资金链脆弱11、下列选项关于法律风险的特征分析正确的有（）。 A法律风险是一种特殊类型的操作风险 B法律风险的分布非常广泛 C法律风险是一种需要计提资本的风险 D法律风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性 E法律风险可以消除 12、按照业务范围来划分，政策性金融机构可以分为_。 A住房政策性金融机构 B农业政策性金融机构 C进出口政策性金融机构 D开发性政策性金融机构 E中小企业政策性金融机构 13、_不是银团贷款中代理行的职责。 A代表银团与借款人谈判确定银团贷款条件 B审查、督促借款人落实贷款条件，并提供贷款或办理其他授信业务 C办理银团贷款的担保抵押手续，并负责抵(质)押物的日常管理工作 D接受各银团贷款成员不定期的咨询与核查，办理银团会议委托的其他事项14、_属于银行业从业人员职业操守的基本准则。 A诚实信用 B公平对待 C专业胜任 D勤勉尽职 E公平竞争 15、下列关于授信审批的说法，不正确的是_。 A授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放 B原有贷款的展期无须再次经过审批程序 C在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量 D在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险 16、商用房贷款的借款合同应符合合同法的规定，要体现_原则，保证借款合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系统化。 A协议承诺 B公平合法 C真实有效 D审慎性 17、债券的发行额与_有关。 A发行者所需资金的数量 B发行者的信誉 C国家法律规定 D债券种类 E市场承受能力 18、银监会提出的具体监管目标是_。 A保护广大存款者和消费者的利益 B增进市场信心 C提高银行业的利润 D增进公众对现代金融的了解 E努力减少金融犯罪 19、个人住房贷款划付流程包括_。 A贷款发放岗位人员应填写或打印相关文件，交信贷主管审核签字 B会计部门进行开立账户、划款 C贷款发放岗位人员将贷款发放、划付到约定账户 D个人住房贷款原则上采用专项提款方式 E个人二手房贷款在划付时，可以将贷款转入房产交易双方约定的存款账户内 20、在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（）的宏观经济指标。 A国际收支平衡 B物价稳定 C充分就业 D经济增长 21、以下不属于内部欺诈事件的是（）。 A交易不报告 B伪造 C交易品种未经授权 D管理信息不正确 22、市场风险内部模型法的局限性不包括_。 A不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性 B未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件 C不能计量非交易业务中的市场风险 D不能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总23、中央银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于_。 A货币市场 B资本市场 C现货市场 D期货市场 24、具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下哪些方面来保护客户的利益_ A审慎尽责 B客户教育 C充分信息披露 D客户资产隔离