建设银行个人理财业务ppt课件.ppt

建设银行个人理财业务 交流大纲 第一节建设银行个人理财业务概述 第二节建设银行个人理财产品 第三节个人理财产品组合案例 第一节建设银行个人理财业务概述 建设银行个人理财业务概念 建设银行个人理财业务内容 建设银行个人理财服务渠道 个人理财业务 个人理财产品 一 建行个人理财业务概念 个人理财业务是建设银行利用多年积累的个人客户服务经验和行业优势 依靠高科技 现代化的服务手段 通过对金融产品 服务方式 服务网络 服务价格的有效整合和创新 为客户实现其理财目标而提供的财务分析 财务规划 投资顾问 资产管理等专业化服务活动 建设银行个人理财业务的基础和优势 广泛的客户基础健全的服务网络产品 服务体系初具雏形培养和锻炼了一批业务专家和管理人才建行个人理财的品牌形象初步形成 二 建设银行个人理财业务内容 个人理财产品 理财规划服务 非金融增值服务 建行个人类产品线 理财规划服务 单目标理财规划服务理财师根据客户在一定时期内的单一理财目标及客户各方面的状况 提供的理财规划方案 以帮助客户在预期的时间内实现预期理财目标的服务 综合理财规划服务理财师根据客户的人生规划及理财目标 分析客户所处的经济环境 生命周期 财务现状 风险偏好等 对客户收支消费 资产负债管理 投资组合 投资操作 家庭保障安排等提出建议 使客户资产得到合理配置 不断提高客户资产的收益性 安全性和流动性 最终实现客户的人生目标 非金融增值服务 1 机场服务 2 子女教育服务 3 高尔夫服务 4 健康关爱服务 5 便捷出境服务 非金融增值服务 机杨服务 客户在享受机场嘉宾服务时 出示建设银行私人银行卡 财富卡 理财白金卡或附属卡 八一龙卡白金卡 由服务人员刷卡 系统识别扣减积分后 客户在POS机单据上签字确认 客户卡内积分不足抵扣服务消费的 将不能享受机场嘉宾服务 建设银行钻石 白金信用卡 享受机场嘉宾服务时 由服务人员刷卡 系统识别并通过后 无须扣减积分 客户在POS机单据上签字确认即可 当刷卡无法通过时 将不能享受机场嘉宾服务 服务内容登机指导 为客户提供机场服务 登机手续等方面的咨询 指引服务 协办登机牌 礼宾员协助在专属贵宾柜台换取登机牌 快速安检通道 客户安检通道 快速引导 便捷安全 嘉宾休息室 舒适环境 轻松享受 提供免费饮料 上网及报纸 棋牌等服务 登机提醒 登机时刻 亲情提醒 分秒尽在掌握中 非金融增值服务 子女教育服务 子女教育服务内容包括两部分 1 出国 境 留学服务以优惠价格 通过第三方留学机构为私人银行客户提供面对面或在线的培训教育 留学咨询 资料翻译 申请学校 办理签证评估等服务 为高端客户子女量身定制出国 境 留学专项教育服务 与此同时 还包括以下两项辅助性服务 1 子女教育系列讲座 为高端客户进行子女升学技巧 如何顺利实现出国梦 出国生存技巧等讲座 2 著名高等学府体验 组织客户报名参加子女国际名校体验活动 如 赴境外知名大学参加短期学习和交流活动等 2 国内教育服务根据具体资源情况 不定期为客户提供与子女教育相关的专题性服务 主题包含 协助私人银行客户寻找优秀的子女教育资源 开展高端客户子女教育相关讲座 协助客户解决子女教育中个性化问题 为客户子女组织专题夏令营 为客户子女组织专题培训等 非金融增值服务 高尔夫服务 服务内容 1 球场预定 全包 包括18洞果岭 球童 球车 更衣柜等基础设施 保险等 2 练习场预定 提供打位和200粒球 或2小时 服务项目中不含租杆和教练培训 3 练习场包间预定 提供打位和200粒球 或2小时 服务项目中不含租杆和教练培训 4 教练培训 为客户提供一对一 或对多 教练培训预约服务 教练为具有中高协职业认证驻场以上级别证书 非金融增值服务 健康关爱服务 服务内容贵宾体检专家预约贵宾就医私人医生 非金融增值服务 便捷出境服务 一 便捷签证服务 1 赴美国 英国 单签 欧洲 欧盟国 亚洲等多国免面签服务 根据各国领使馆免面签资格审核标准提供 服务商根据客户需求 结合目的地国家签证要求 为客户制定最简便 签证材料最少 快捷 签证受理时间最短 的方案 2 VIP一站式签证服务 免费为客户提供一对一签证咨询 收集签证材料 代签签证表格 部分国家机票和酒店订单 签证面试培训 代客户向领使馆递送签证材料 告知客户送签时间安排等 同时有偿提供签证材料翻译 境外公务邀请函 部分国家特殊签证预约等服务 服务过程中 国旅派专人全程实时监控签证办理进程 随时与客户及建行客户经理保持沟通和联系 二 境外接待服务 1 定制组团出境服务 包括境内旅游 境外商务会议服务 境外亲子游及修学游服务 境外投资移民及相关服务考察等 以上内容服务商提供5 10 的优惠价格 国旅只接受现金 支票及汇款等付款方式 2 预定酒店 机票 出境保险等服务 根据当时的市场价格 建行客户可享受5 10 的价格优惠 3 境外接待安排 包括预约接送站服务 代购各类门票服务等 三 建设银行个人理财服务渠道 2 3 理财场所服务渠道 客户经理服务渠道 电子银行服务渠道 1 贵宾理财中心 财富管理中心 私人银行 网上银行 电话银行 手机银行 双客户经理制 网点 标准网点 理财中心 财富中心 私人银行 理财场所服务渠道 客户经理服务渠道 个人客户经理是建设银行开展个人理财业务的人工智能服务渠道 具体为个人中高端客户提供客户关系维护 个人理财产品销售 个人理财规划等差别化 专业化的一站式服务 电子银行服务渠道 网上银行电话银行手机银行 基金投资 手机股市 账户金 转账支付 外汇买卖 理财产品 电子银行服务渠道 交流大纲 第一节建设银行个人理财业务概述 第二节建设银行个人理财产品 第三节建设银行个人理财产品组合案例 第二节建设银行个人理财产品 建设银行个人理财产品类别 建设银行个人理财产品组合 一 建行个人理财产品类别 存款类 结算类 贷款类 投资类 银行卡 建设银行个人理财产品类别 个人投资产品 建行特色理财产品类型 建行特色理财产品 1 2 3 4 利得盈 汇得盈 建行财富 QDII 理财产品 建行特色理财产品 利得盈 信贷资产型债券型基金型混合型结构型新股申购型 汇得盈 利率挂钩型汇率挂钩型股票挂钩型基金挂钩型商品挂钩型Quanto 建行财富 新股申购型基金型股权投资型证券投资型结构型 QDII 国际债券货币市场基金港股香港认可的基金 理财产品风险评级 理财产品风险评级 二 个人理财产品组合 固定产品组合 以账户整合为基础 以关联产品为基础 以客户生命周期为基础 与外部公司合作推出 二 个人理财产品组合 固定产品组合 汇得盈个人外汇结构型理财产品银证通 建行财富系列理财产品QDII 建设银行理财卡 建行理财产品套餐 单身贵族 二人世界 三口之家 流金岁月 夕阳正红 个性化产品组合 个性化产品组合是理财师根据客户的特征及其动态的个性化需求 设计提供的特定的产品组合 特点 量身定制 产品组合针对性强动态调整 产品组合灵活性强 熟练掌握个人理财产品的功能 特点 优劣性 适用对象以及各种产品之间的关联关系 研究客户的关联需求 有目的地进行产品组合 针对不同客户群体的特点 有针对性地提供产品组合 善于挖掘客户关系 及时掌握客户关系需求 个人理财产品组合策略 交流大纲 第一节建设银行个人理财业务概述 第二节建设银行个人理财产品 第三节建设银行个人理财产品组合案例 第三章建行个人理财产品组合案例 设计个性化产品组合的流程 1 了解并分析客户的基本状况 2 明确客户的投资目标 3 进行投资分析 4 制定投资策略 5 设计产品组合 设计个性化产品组合案例 背景材料经朋友介绍建行客户经理小王认识了一位民营企业家黄女士 在与黄女士的交流中 小王了解到黄女士因为目前资本市场投资高收益的诱惑 希望能通过建行的财富管理中心给她做一次单笔100万元的投资方案 小王在与黄女士沟通的过程中了解到与该笔投资相关的信息 如黄女士的年龄 婚姻状况 子女情况 固定资产投资情况 企业运营情况 个人年收入 对风险的偏好和态度 理想中单笔投资收益目标等等 根据了解的情况 小王对黄女士的资产负债情况进行了整理 并为她进行了风险承受能力和风险偏好测试 了解并分析客户的基本状况 客户家庭状况黄女士今年36岁 她爱人杨先生今年38岁 有两个孩子 儿子15岁上初中 女儿11岁上小学 1995年黄女士和其兄弟共同出资成立了 服饰有限责任公司 法人代表为其兄黄 注册资金200万 资金投入为两人平分 2000年黄女士和其兄弟又成立了面料公司 法人代表为黄女士 注册资金68万 资金投入为两人平分 目前黄女士一家所在的公司的经营状况良好 客户家庭状况 客户财务状况黄女士一家年总收入约为64万元 生活基本支出约20 98万元 房贷还款每年支出11 6万元 每年能节余约20 4万元 黄女士一家总资产约906万元 其中实物资产394万元 包括两套价值共计380万元的房产和14万元的汽车 金融资产包括60万元活期存款 46万元定期存款和3 15万美元定期存款 总负债41 8万元 客户财务状况黄女士的家庭资产负债表 见下页 单位 人民币元 现金储蓄能力非常强每年能结余约20 4万元 占总收入的31 94 说明每年能持有数目较为可观的净现金流量 但其中绝大部分为黄女士夫妻所在企业的红利收入 对企业的经营状况非常敏感 因此 应加大金融投资比例 实现资本增值 持有美元存款面临汇率风险在人民币升值 美元贬值的现状下 美元存款不是很好的保值工具 应该进行币种转换 资产结构较合理 但仍需适当改善黄女士家庭的现有资产中 金融资产中60万元人民币以活期存款存在银行 流动性过强 影响收益 另外 黄女士家庭的房产占总资产的69 38 投资单一 风险过于集中 应考虑在适当的时机减少房产投资 分散风险 资产负债率为4 83 这个比例相对较低 财务状况非常安全 客户风险属性黄女士风险测试显示 风险承受能力测试结果为进取型风险偏好测试结果为风险喜好型 明确客户的投资目标 进行投资分析 调整资产结构减少银行存款和房产投资比例 加大投资收益较高的金融资产投资比例 投资组合中应以股票市场方向的产品为主黄女士具有良好的财务状况和充足的资金备付 同时具有较高的风险承受能力和风险偏好 要达成20 的预期收益目标 投资组合中股票市场方向的产品配置比例应高于我行进取型客户投资组合参考比例中基准比例 尽快把持有的美元进行币种转换可以办理结汇或转换成其他币种 制定投资策略 黄女士投资组合参考比例 制定投资策略 风险告示如果您投资比例如上所示 根据国内外资本市场历史数据研究 我行初步判断以上投资组合的预期年收益率将达到20 但同时也存在一定市场风险 经分析 您的投资组合获得0 以上年收益率的可能性为89 17 获得10 以上年收益率的可能性为73 17 您有68 的可能性获得的年收益率区间为 5 67 22 22 由于投资组合涉及股