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金融相关知识考试-作者：-日期：12.商品买卖行为与货款支付行为相分离的情况下，货币不再是商品流通中的交易媒介，而是补足交换的一个独立环节，此时货币发挥的是(D )。A价值尺度职能 B流通手段职能C财富贮藏职能 D支付手段职能二、多项选择题1.布雷顿森林体系的主要内容有(ABCDE )。A以黄金为基础B以美元为最主要的国际储备货币C实行美元与黄金挂钩，其他国家货币与美元挂钩的“双挂钩”国际货币体系D实行固定汇率制E建立一个永久性的国际金融机构，即国际货币基金组织（IMF）5.货币制度的构成要素一般包括(ABCDE )。A规定货币材料 B规定货币单位C规定流通中货币的种类 D规定货币的法定支付能力E规定货币的铸造或发行7.货币的职能有(ABCDE )。A计价单位职能 B交易媒介职能C价值尺度职能 D财富贮藏职能E支付手段职能三、名词解释。1.货币单位2.有限法偿3.货币制度四、简答题1.简要说明不兑现的信用货币制度的特点?2.简要说明货币有哪些职能?3.简要说明货币、实物货币、金属货币和信用货币的含义。三、名词解释。.【正确答案】货币单位是指当货币作为计价单位为商品和劳务标价时，其自身也需要一个可以比较不同货币数量的单位，这个单位就是货币单位。 【正确答案】有限法偿是指在一次支付行为中，超过一定的金额，收款人有权拒收，在法定限额内，拒收则不受法律保护。辅币通常为有限法偿货币。 【正确答案】货币制度是指国家对货币的有关要素、货币流通的组织和管理等进行的一系列规定。四、简答题1.【正确答案】20世纪70年代布雷顿森林体系崩溃，自此后，各国货币与黄金再无联系，不再规定货币的含金量，这被称为货币的非黄金化，纯粹的不兑现的信用货币制度由此建立。不兑现的信用货币制度的基本特点：（1）流通中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款组成。（2）信用货币都是通过金融机构的业务活动投入到流通中去的。（3）国家通过中央银行的货币政策操作对信用货币的数量和结构进行管理调控。2.【正确答案】不同学者对货币职能有不同概述，但他们之间并没有本质的区别。马克思将货币的职能概括为：价值尺度、流通手段、货币贮藏、支付手段、世界货币五个方面。西方学者通常将货币职能概括为三方面：交易的媒介、计算的单位和价值的贮藏。（1）计价单位，货币作为计价单位就是指用货币去计量商品和劳务的价值，赋予商品、劳务以价格形态。（2）交易媒介，货币在商品流通中充当交易媒介时发挥交易媒介的职能。（3）支付手段，随着经济的发展，货币作为支付手段的职能也扩展到了商品流通之外，在借贷、财政收支、工资发放、租金收取等活动中，货币都发挥着支付手段的职能。3.【正确答案】(1)货币：货币是商品经济发展的产物。在商品交换中，用来固定地充当一般等价物的特殊商品，即是货币。(2)实物货币：是指以自然界中存在的某种物品或人们生产的某种商品来充当货币。(3)金属货币：是以金属，特别是贵金属作为币材而铸成的货币。 (4)信用货币。是指在信用基础上发行的，并在流通中发挥货币职能的信用凭证。信用货币的具体形式包括纸币、银行券、存款货币和电子货币。1.中国人民银行公布的货币量指标中的货币增长率指标反映了（C ）的状况。 A.货币存量B.货币流量 C.货币增量D.货币总量 2.一定时期内货币流通速度与现金和存款货币的乘积就是（B ）。 A.货币存量B.货币流量 C.货币增量D.货币总量 4.在货币层次中，货币具有（D ）的性质。 A.流动性越强，现实购买力越强B.流动性越强，现实购买力越弱 C.流动性越弱，现实购买力越弱D.答案AC是正确的 7.货币执行支付手段职能的特点是（D ）。 A.货币是商品交换的媒介B.货币运动伴随商品运动 C.货币是一般等价物D.货币作为价值的独立形式进行单方面转移 8.货币在（A ）时执行流通手段的职能。 A.商品买卖B.缴纳税款 C.支付工资D.表现商品价值 （三）多项选择 1.一般而言，货币层次的变化具有以下（ADE ）特点。 A.金融产品创新速度越快，重新修订货币层次的必要性就越大 B.金融产品创新速度越慢，重新修订货币层次的必要性就越大 C.金融产品创新速度越快，重新修订货币层次的必要性就越小 D.金融产品创新速度越慢，重新修订货币层次的必要性就越小 E.金融产品越丰富，货币层次就越多 F.金融产品越丰富，货币层次就越少 2.在我国货币层次中，狭义货币量包括（ AE）。 A.银行活期存款B.企业单位定期存款 C.居民储蓄存款D.证券公司的客户保证金存款 E.现 金F.其它存款 3.在我国货币层次中准货币是指（BCEF ）。 A.银行活期存款B.企业单位定期存款 C.居民储蓄存款D.证券公司的客户保证金存款 E.现 金F.其它存款 5.货币发挥支付手段的职能表现在（ABCDEF ）。 A.税款交纳B.贷款发放 C.工资发放D.商品赊销 E.善款捐赠F.赔款支付 （五）简答 1.金属货币与纸币和存款货币有哪些不同之处？ 2.货币作为计价单位有什么经济意义？ 3.货币作为价值贮藏形式有哪些特点？ 4.我国M1包含的内容与美国M1的内容有何异同？ （六）论述 试述货币形式发展演变的规律，以及货币形式的发展演变对经济的影响。（四）简答 1 、金属货币与纸币和存款货币有哪些不同之处？ 答案 ： 1 ）金属货币、纸币和存款货币的含义； 2 ）区别：内在价值不同、作为交易媒介的便利程度不同、增长数量的制约因素不同、作为贮藏手段的制约条件不同； （五）论述 1 、试述货币形式发展演变的规律，以及货币形式的发展演变对经济的影响。 1 ）货币形式经历了从实物货币金属货币信用货币（纸币、存款货币）的演变； 2 ）货币形式的发展表明：货币本身作为商品的价值的大小对货币发挥各种职能的影响越来越小，货币形式从最初具有实在价值的商品演变为完全没有内在价值的符号；货币形式的发展越来越便利于货币发挥交易媒介的职能； 3 ）货币形式的发展对经济的影响： 第一、货币形式从实物货币发展到金属货币，再到以纸币和存款货币为重要形式的信用货币，每一个变化都使货币在发挥交易媒介功能时更加便利，交易效率不断提高； 第二、货币形式发展到信用货币阶段，货币数量的变化更加具有弹性，能够更好地满足快速增长的商品劳务和金融资产交易对交易媒介的需要； 第三、一国货币当局能够通过调节货币供应量对经济进行调控。 （二）单项选择 2金属货币制度不具有的性质是（ ）。 A.流通中主币为金属铸币B.辅币限制铸造 C.主币无限法偿D.辅币无限法偿 41933年国民党政府的法币改革废止了我国实行多年的（ ）。 A.金本位制B.银本位制 C.汇兑本位制D.金块本位制 5货币流通具有自动调节机制的货币制度是（ ）。 A.信用货币制度B.金币本位制 C.金块本位制D.金汇兑本位制 6金属货币通过自由铸造进入流通在（ ）条件下不复存在。 A.银本位制B.金银复本位制 C.信用货币制度D.金币本位制 7欧元正式成为欧元区国家惟一法定货币的时间是（ ）。 A.1998年1月1日B.1999年1月1日 C.2002年1月1日D.2002年7月1日 9金银铸币按照法定比价流通是（ ）。 A.金汇兑本位制B.金块本位制 C.双本位制D.平行本位制 10牙买加体系的的特点之一是（ ）。 A.保持固定汇率B.国际收支可自动调节 C.国际储备货币多元化D.实行浮动汇率 （三）多项选择 1银行券可以自由兑换贵金属存在于（ ）条件下。 A.银本位制B.金银复本位制 C.金币本位制D.金汇兑本位制 E.金块本位制 2贵金属不能自由输出输入存在于（ ）条件下。 A.银本位制B.金银复本位制 C.金币本位制D.金汇兑本位制 E.金块本位制 3金铸币作为流通中主币的情况存在于（ ）条件下。 A.银本位制B.金银复本位制 C.金币本位制D.金汇兑本位制E.金块本位制 4国际金本位制的特点是（ ）。 A.黄金可以自由输出输入B.汇率安排多样化 C.国际收支可自动调节D.黄金美元是国际货币 E.黄金是国际货币 6布雷顿森林体系存在的问题主要是（ ）。 A.各国无法通过变动汇率调节国际收支 B.要保证美元信用就会引起国际清偿能力的不足 C.缺乏统一稳定的货币标准 D.浮动汇率为主加大了外汇风险 E.无法满足各国对国际清偿能力的需要 8区域货币制度的特点是：（ ）。 A.建立统一的中央银行B.发行统一货币 C.不保持独立的货币收支D.实行统一的货币政策 E欧元是惟一的区域货币 9.流通中使用银行券存在于（ ）条件下。 A.银本位制B.金银复本位制 C.金币本位制D.金汇兑本位制 E.金块本位制 10.金属货币制度下辅币具有以下性质（ ）。 A.足值货币B.不足值货币 C.无限法偿D.有限法偿 E.限制铸造 （二）单项选择 2.D 4.B5.B 6.C7.D 9.C10.C （三）多项选择 1.ABC2.DE3.BC4.ACE 6.AB 8.ABCD 9.ABCDE10.BDE 第二章 信用一、单项选择题5.直接融资的局限性有( )。A对于货币资金需求者来说，筹资成本较高B对于货币资金供给者来说，在直接融资中承担的风险高于间接融资C期限长D减少了资金供给者对资金使用的关注6.下列关于银行信用和商业信用关系的表述中，错误的是( )。A银行信用克服了商业信用的局限性B银行信用的出现进一步促进了商业信用的发展C银行信用在商业信用广泛发展的基础上产生而来 D商业信用在银行信用广泛发展的基础上产生而来8.以下不属于间接融资优点的是( )。A灵活便利 B具有规模经济C分散投资、安全性高 D有利于引导货币资金合理流动13.商业银行向个人发放的用于购买小轿车的贷款是( )。A民间信用 B银行信用C消费信用 D商业信用15.（ ）就是指票据持有人在转让票据时，要在票据背面签章并作日期记载，表明对票据的转让负责。A. 票据抵押B. 票据签发C. 票据背书D. 票据贴现二、多项选择题1.间接融资优点有( )。A分散投资、安全性高 B有利于引导货币资金合理流动C灵活便利 D具有规模经济 E对资金需求者而言，筹资成本较低3.消费信用的基本类型有( )。A企业以分期付款方式向消费者提供房屋或耐用消费品B银行向消费者提供购房或耐用消费品贷款，用以支付货款C个人向银行贷款进行投资D个人信用卡透支E个人之间借钱购房4.直接融资的局限性有( )。A对于货币资金需求者来说，筹资成本较高B对于货币资金供给者来说，在直接融资中承担的风险高于间接融资C直接融资的便利度、成本、融资工具的流动性受制于金融市场的发展程度与效率D减少了资金供给者对资金使用的关注E期限长5.银行信用和商业信用的关系是( )。A银行信用在商业信用广泛发展的基础上产生而来B银行信用克服了商业信用的局限性C两者完全独立D银行信用的出现进一步促进了商业信用的发展E商业信用在银行信用广泛发展的基础上产生而来7.按照信用参与主体可以将信用划分为( )。A商业信用 B银行信用C国家信用 D消费信用E国际信用8.作为融通资金的工具，商业票据具有一系列的票据行为。具体包括( )。A票据签发 B票据背书C票据贴现 D票据抵押E以上选项都对9.商业票据的基本特征包括( )。A商业票据是一种有价票证，以一定的货币金额表现其价值 B具有法定的样式和内容C商业票据是一种无因票证 D商业票据可以转让流通E商业票据的式样和内容可以由当事人自行确定三、名词解释。1.银行信用2.票据贴现3.票据签发4.商业票据四、简答题1.什么是消费信用？大力发展消费信用对经济有什么益处？2.简述信用在现代市场经济运行中的作用。五、论述题。1.论述直接融资与间接融资各自的特点。一、单项选择题6.D8.D13.C15.C二、多项选择题1.ACD3.ABCD4.BC5.ABD7.ABCD8.ABCDE9.ABCD三、名词解释。(1).银行信用是指银行或其他金融机构以货币形态提供的间接信用。(2).票据贴现是指持票人通过向商业银行转让票据而获得资金的行为。(3).票据签发又叫做出票，即出票人制作好一张商业票据并将其交给持票人的行为。(4).商业票据是在商业信用中被广泛使用的表明买卖双方债权债务关系的凭证。四、简答题1.消费信用，是指工商企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、用于其消费支出的一种信用形式。大力发展消费信用有利于促进消费品的生产与销售，有利于扩大一定时期内一国的消费需求总量，从而促进一国的经济增长。2.（1）积极作用调剂货币资金余缺，实现资源优化配置。动员闲置资金，推动经济增长。（2）消极作用易导致信用风险的出现并聚集，进而威胁社会经济生活的正常运行。信用风险是指债务人因各种原因未能及时、足额偿还债务本息而出现违约的可能性。五、论述题。(1).直接融资的优点：4个方面有利于引导货币资金合理流动，实现货币资金的合理配置。有利于加强货币资金供给者对需求者的关注与监督，提高货币资金的使用效益。有利于资金需求者筹集到稳定的、可以长期使用的投资资金。直接融资由于没有金融机构获取利差等中间环节，因此，对于货币资金需求者来说，筹资成本较低；对于货币资金供给者来说，投资收益较高。缺点：2个方面直接融资的便利度、成本及其融资工具的流动性在很大程度上受制于金融市场的发达程度与效率。对货币资金供给者来说，由于其要与资金的需求者直接形成债权债务关系和所有权关系，因而资金需求者的经营状况会直接影响其本金的收回和收益率的高低，其在直接融资中承担的风险要高于间接融资。间接融资的优点：3个方面灵活便利；分散投资、安全性高；具有规模经济。缺点：2个方面由于割断了资金供求双方的直接联系，从而减少了资金供给者对资金使用的关注和筹资者的压力；金融机构作为资金供求双方的信用中介，要从其经营服务中获取收益，这相应增加了资金需求者的筹资成本，减少了资金供给者的投资收益。（二）单项选择 4. 以下不属于债务信用的是（ ）。 A.银行的存贷款活动B.政府发行国债 C. 居民购买股票D. 企业发行债券 5. 现代经济活动中，在整个社会的融资总规模中，债权融资的规模远远（ ）股权融资的规模。 A. 小于B. 等于 C. 大于D. 无法确定 6. 以下不属于企业信用的是（ ）。 A. 签发商业票据B. 发行商业票据 C. 发行债券融资D. 消费信贷 10. 现代信用活动的基础是（ ）。 A. 信用货币在现代经济中的使用B. 经济中存在大量的资金需求 C. 企业间的赊销活动 D. 现代经济中广泛存在着盈余或赤字单位 11. 在现代信用活动中，信用工具呈现（ ）的趋势。 A. 趋同化B. 多样化 C. 单一化D. 难以确定 12. 经济泡沫最初的表现是（ ）。 A. 利率的大幅波动B. 金融市场的动荡不安 C. 资产或商品的价格暴涨 D. 资本外逃 （三） 多项选择1.信用产生的原因是（ ） 。 A.利息的出现B.私有制的出现 C.人们对利益的追求D.劳动生产率的提高 E.财富占有不均 2.高利贷信用的特点是( )。 A. 具有较高的利率 B.促进社会化大生产的发展 C.具有资本的剥削方式 D. 具有资本的生产方式 E. 与社会生产没有直接的密切联系 3. 高利贷存在的社会基础是（ ）。 A. 生产力水平低下，小生产者的经营和收入不稳定 B. 小生产者受社会上层阶级的强制而被迫借入高利贷 C. 奴隶主和封建主为了维持奢侈生活需要借高利贷 D. 奴隶主和封建主或是出于政治斗争的需要而借高利贷 E. 社会商品货币经济不发达 4. 下面对实物借贷和货币借贷关系描述正确的是（ ）。 A. 最初出现的是实物借贷的形式 B. 实物借贷在目前中国农村还是一种普遍的借贷形式 C. 当生产力水平有了提高，实物借贷逐渐减少，货币借贷成为主要借贷形式 D. 在现代经济中，已经不存在实物借贷的形式 E. 货币借贷比实物借贷更方便灵活 6. 企业信用主要包括以下几个方面（ ）。 A. 商业信用B. 向银行贷款 C. 企业之间的“三角债” D. 企业的债券信用 E. 消费信用 7. 以下对现代信用活动的描述正确的是（ ）。 A. 现代信用活动与现代社会经济发展关系密切 B. 信用关系成为现代经济中最普遍 . 最基本的经济关系 C. 在现代经济活动中，风险与收益并不经常匹配 D. 现代信用活动中，信用工具呈现多样化的趋势 E. 现代信用活动越来越独立于信用中介机构及其服务 8. 现代信用在现代经济活动中发挥着重要作用，主要表现在（ ）。 A. 现代信用可以促进社会资金的合理利用 B. 现代信用可以优化社会资源配置 C. 现代信用可以推动经济的增长 D. 现代信用的规模越大越能促进经济的发展 E. 现代信用有可能导致泡沫经济 9. 关于信用对现代经济作用的理解中正确的是 ( ) 。 A. 信用保证现代化大生产的顺利进行 B. 信用可调节各部门的发展比例 C. 信用可以加速资金周转D. 信用为股份公司建立发展创造了条件 E. 信用使生产和分配更紧密的联系在一起 10. 社会征信系统分为（ ）几个子系统。 A. 信用档案系统B. 信用调查系统 C. 信用评估系统D. 信用查询系统 E. 失信公示系统。 （四） 简答 1. 我们平时提到的“信用缺失”、“消费信用”，所指的“信用”含义是否相同？若不同，如何理解这些含义之间的关系？ 2. 信用的基本特征是什么？信用是怎样产生和发展起来的？ 3. 试从不同的角度对现代信用活动分类。 4. 现代信用活动是建立在什么基础之上的？现代信用活动有哪些特征？ 5. 试述现代信用体系的构成。 （五） 论述 1. 高利贷这一信用形式的特点和作用是什么？与现代信用有何区别？在现代经济中是否还存在高利贷信用，为什么？ 2. 试从我国企业融资难的角度论述信用形式多样化的重要性。 （二） 单项选择 4.C 6.D 10.D 11.B 12.C 13.D （三） 多项选择 1.BE 2.ACE 3.ACDE 4.ACE 5.AB 6.ABDE 7.ABD 8.ABCE9.ABCD10.ABCDE 简答 1. 我们平时提到的“信用缺失”、“消费信用”，所指的“信用”含义是否相同？若不同，如何理解这些含义之间的关系？ 二者所指的“信用”含义不同。“信用缺失”中的“信用”指的是道德范畴，即诚信，是经济主体通过诚实履行自己承诺而取得他人的信任。“消费信用”中的“信用”指的是经济范畴，即一种借贷行为，表示的是债权人和债务人之间发生的债权债务关系。这两个范畴的信用密切相关。诚信是交易、支付和借贷活动进行的基础。如果没有当事人之间的最基本的信任，就不会发生借贷活动。诚信是借贷活动的基础。 2. 信用的基本特征是 什么？ 信用是怎样产生和发展起来的？ 信用是 指一种借贷行为，表示的是债权人（即贷者）和债务人（即借者）之间发生的债权债务关系。偿还性和支付利息是它的基本特征。 信用是在私有制基础上产生的。 社会分工的发展和商品交换的扩大，加速了私有制的产生，出现了贫富差别和分化。一部分家庭因贫穷被迫向富裕家庭告借，信用随之而产生。最原始的信用是高利贷，它在奴隶社会和封建社会中占主导地位。随着商品经济的发展，高利贷逐渐丧失其统治地位，现代信用制度逐渐建立。在信用货币制度下，信用和货币不可分割地联系在一起，整个货币制度是建立在信用制度基础之上的。货币和信用相互渗透并由此形成新范畴金融。 3. 试从不同的角度对现代信用活动分类。 从不同的角度 ,现代信用活动可以划分为不同的种类：根据信用活动涉及的地理区域可以分为国内信用和国际信用；根据融资活动中当事人的法律关系和法律地位可以划分为债权融资和股权融资；按融资活动中参与主体的性质可以分为企业信用.个人信用.银行信用和政府信用；按法律规范性可以分为正规金融和非正规金融（即民间信用）等等。 4. 现代信用活动是建立在什么基础之上的？ 现代信用活动有哪些特征 信用是一种借贷活动，是债权债务关系的表现，现代信用活动的基础就在于现代经济中广泛存在着盈余或赤字单位，它们的盈余或赤字需要通过信用方式来调剂。 现代信用活动有以下特征：首先，信用关系成为现代经济中最普遍、最基本的经济关系，对社会各个经济主体来说，盈余和赤字交替出现，债权和债务并存。其次，在现代经济活动中，风险与收益是相互匹配的。要想获得比较高的收益，就要承受比较大的风险，相反，风险小，收益就低。第三，现代信用活动中，信用工具呈现多样化的趋势，以适应不同融资需要，更大限度发挥信用的资金调剂作用。第四，现代信用活动越来越依赖于信用中介机构及其服务，以降低融资风险，提高融资效率。 5. 试述现代信用体系的构成。 现代信用体系是由信用形式 .信用机构.信用管理体系.社会征信系统等相互联系和影响的各个方面共同构成的。 信用机构又包括信用中介机构 .信用服务机构和信用管理机构。信用中介机构主要包括银行性和非银行性两大类；信用服务机构主要包括信息咨询公司.投资咨询公司.征信公司.信用评估机构等；信用管理机构可以分为政府设立的监管机构和行业自律型管理机构。社会征信系统又包括五个子系统：信用档案系统.信用调查系统.信用评估系统.信用查询系统以及失信公示系统。 （四）论述 1. 高利贷这一信用形式的特点和作用是什么？与现代信用有何区别？在现代经济中是否还存在高利贷信用，为什么？ 高利贷的特点是利率极高，且不稳定，贷放者收取多高的利息，是根据借债人的不同、时间季节的不同和地区的不同而有相当大的差异，贷放者跟借款人亲疏关系不同，收取的利息也不同，这些都由贷放者随意决定，借债者没有讨价还价的余地。 在从封建社会向资本主义社会过渡期间，高利贷的作用具有双重性。一方面，它是促使资本主义前提条件形成的重要因素，因为高利贷者通过高利盘剥，积累了大量的货币财富，有可能从高利贷资本转入产业资本，成为资本原始积累的来源之一。同时，它又使广大的农民和手工业者破产，从而促使雇佣工人队伍的形成。另一方面，高利贷对它赖以生存的经济基础小生产占优势的旧生产方式竭力维护。高利贷的这种保守作用，必然阻碍高利贷资本向产业资本转化，而且它的高额利息使资本家无利可图，成为资本主义发展的障碍。 高利贷信用与现代信用的区别主要有以下几方面：（1）从存在的基础看，高利贷信用存在的基础是小生产占优势的旧生产方式。现代信用存在的基础是社会化的大生产方式，经济中广泛存在盈余或赤字单位；（2）从借贷的目的看，高利贷主要用于生活性消费，与生产没有密切联系。现代信用主要用于生产，可以促进经济的发展；（3）从对经济的作用看，高利贷具有资本的剥削方式，它的主要借贷对象小生产者仅用于维持简单生产活动，导致生产力发展缓慢。现代信用可以优化资源配置，调整经济结构，节约了流通费用，保证了社会化大生产的顺利进行。 在现代经济中，许多国家甚至是发达的资本主义国家，仍有高利贷的活动。这一方面是由于在现代商品货币经济十分发达的情况下，仍存在着小生产者的生产方式，另一方面是由于现代信用制度还不能满足所有人的借贷需求，使得一些急需货币的人只能借助于高利贷。所以高利贷的最终消失，还要通过信用制度的发展和完善来实现。 2. 试从我国企业融资难的角度论述信用形式多样化的重要性。 在当前经济活动中，信用形式、信用工具都呈现多样化的发展趋势，以充分适应不同的融资需要，更大限度的发挥信用的资金调剂作用。以企业为融资主体的信用形式被称为企业信用，主要包括商业信用、银行贷款、债权信用等等。 商业信用是企业在购销活动中经常采用的一种信用形式，其规模小、期限短，主要用于解决企业短期的资金不足。票据的承兑主体可以是资信优良的大型企业，也可以是商业银行。票据多次背书转让，使众多为大型企业配套服务的中小企业成为最终持票人，它们可以通过向商业银行办理贴现而最终获得资金支持。 银行贷款是企业通过信用渠道融资的主要形式。通常企业都与银行保持比较固定的联系，银行贷款从规模、期限和投向上都比较灵活，比较容易适应企业的融资需要，因此在企业外源融资中占有重要地位。一般来说，由于银行长期贷款利率较高，企业融资成本也较高，因此银行贷款大部分用于满足短期资金需求。 发行企业债券是企业融资的另一种信用形式，它是企业信用活动的重要内容。对企业来说，发行债券融资需要按期还本负息，但是利息支出基本上是固定，而且不会影响企业管理层的稳定。一般来说，发行债券融资主要用于为企业筹集巨额的长期资金。 企业的股权融资指发行股票筹集资本的形式。股票融资不存在归还本金和支付固定的利息，因此财务负担小。但是由于股票是所有权证券，而且股票对企业的经营利润具有要求权，因此股票的发行规模会影响企业控制权的分布，影响利润的分配。对企业来讲，股票融资一般用于企业最初筹集资本金。 从企业主要信用形式来看，不同的信用形式可以满足企业不同的融资需求。各种信用形式相得益彰，解决企业的融资问题。在我国，由于多种信用形式发展程度不统一，企业融资过分依赖银行贷款，从而出现融资难的问题。因此，我国应充分发展多种信用形式，促进资金的合理利用，推动经济的发展。（二）单项选择 2. 在经济生活中，商业信用的动态与产业资本的动态是（ ）。 A. 一致的B. 相反的 C. 毫无联系D. 无法确定 3. 中华人民共和国票据法在（ ）正式颁布实施以后，商业信用的发展有了法律依据。 A.1984 年B.1985 年 C.1994 年D.1995 年 4. 在我国，企业与企业之间普遍存在“三角债”现象，从本质上讲与之相关的是（ ）。 A. 商业信用B. 银行信用 C. 政府信用D. 消费信用 5. 贴现市场的主要参与者有（ ）。 A. 工商企业B. 商业银行 C. 工商企业和商业银行D. 工商企业、商业银行以及中央银行 6. 在现代经济中，银行信用仍然是最重要的融资形式。以下对银行信用的描述不正确的是（ ）。 A. 银行信用在商业信用的基础上产生 B. 银行信用不可以由商业信用转化而来 C. 银行信用是以货币形式提供的信用 D. 银行在银行信用活动中充当信用中介的角色 7. 消费信用是企业或银行向 ( ) 提供的信用。 A. 本国政府B. 社会团体 C. 消费者D. 工商企业 9. 在国际信用中，国际商业银行贷款的利率一般较高，它一般是基于（ ）来确定的。 A. 国际资本市场利率B. 伦敦同业拆借利率 C. 借贷双方商定D. 出口信贷利率 10. 出口方银行向外国进口商或进口方银行提供的贷款是（ ）。 A. 卖方信贷B. 买方信贷 C. 国际金融机构贷款D. 政府贷款 （三）多项选择1.商业信用是现代信用的基本形式，它是指( )。 A.工商企业之间存在的信用 B.以商品或货币形式提供的信用 C.是买卖行为和借贷行为同时发生的信用D.是商品买卖双方可以相互提供的信用 E.其规模大小取决于银行信用规模 2.商业信用的特点是( )。 A.其债权人和债务人都是企业 B.借贷的对象是商业资本 C.信用的规模依存于生产和流通的规模 D.规模巨大，方向不受限制 E.期限一般较长 3.商业信用的局限性表现在（ ）。 A.商业信用的规模受商品买卖的限制 B.商业信用的方向受到限制 C.商业信用的期限较短 D.商业信用一定程度上限制了银行信用的发展 E.企业的很多信用需要无法通过商业信用来满足 4.以下对商业票据的描述正确的是（ ）。 A.商业票据是一种所有权凭据 B.商业票据主要分为本票和汇票两种 C.商业票据的流通转让有一定的范围 D.商业票据只可以转让一次 E.商业票据又称商业货币，它包括在广义的信用货币范畴之内 5.银行信用的特点是（ ）。 A.银行信用可以达到巨大规模 B.银行信用是以货币形态提供的信用 C.银行信用有一定的方向性 D.银行是作为债务人的身份出现的 E.银行信用具有相对灵活性，可以满足不同贷款人的需求 6.银行信用与商业信用的关系表现为( )。A.商业信用是银行信用产生的基础 B.银行信用推动商业信用的完善 C.两者相互促进 D.银行信用可以取代商业信用 E.在一定条件下，商业信用可以转化为银行信用 7.政府信用的主要形式有( )。 A.发行国家公债B.发行国库券 C.专项债券D.向银行透支或借款 E国际组织的无偿援助 8. 以下属于消费信用的是（ ）。 A.出口信贷B.国际金融租赁 C.企业向消费者以延期付款的方式销售商品 D.银行提供的助学贷款 E.银行向消费者提供的住房贷款 9. 消费信用的形式有（ ）。 A.企业以赊销方式对顾客提供信用 B.银行和其他金融机构贷款给个人购买消费品 C.银行和其他金融机构贷款给生产消费品的企业 D.银行和其他金融机构对个人提供信用卡 E.银行对个人办理支票业务 10. 我国消费信用的主要形式有（ ）。 A .分期付款B.消费贷款 C.个人信用D.民间信用 E.商业信用 11. 出口信贷的特点有（ ）。 A.一般附有采购限制 B.贷款利率高于国际市场利率 C.利息差额由出口国政府给予补贴 D.一般有多家银行参与贷款 E.集融资与融物于一体 12. 以下国际信用活动中，利率一般偏低的是（ ）。 A .出口信贷B.银团贷款 C.外国政府贷款D.国际金融机构贷款 E.国际金融租赁 13. 以下信用活动中不属于短期信用活动的是（ ）。 A .发行国库券B.消费信贷 C.出口信贷D.国际商业银行贷款 E.国际金融租赁 14. 直接投资的主要方式有（ ）。 A .在国外开办独资企业B.收购或合并国外企业 C.东道国与当地企业合资开办企业 D.对国外企业进行一定比例的股权投资 E.利用直接投资的利润在当地进行再投资 （四）简答 1. 为什么说商业信用在商品经济中发挥着润滑生产和流通的作用？ 2. 银行信用是如何克服商业信用的局限性的？ 3.1998 年以来，人民银行陆续出台了一系列政策以促进消费信用的发展。我国为何要大力发展消费信用形式？ 4. 什么是国际信用？它的具体形式有哪些？ 5. 出口信贷有何特征？ （二）单项选择 1.B 2.A 3.D 4.A 5.C 6.B 7.C 8.D 9.B 10.B （三）多项选择 1.ACD 2.ABC 3.ABCE 4.BCE 5.ABE 6.ABCE 7.ABCD 8.CDE 9.ABD 10.AB 11.AC 12.ACD 13.BCDE 14.ABCDE （四）简答 1. 为什么说商业信用在商品经济中发挥着润滑生产和流通的作用？ 商业信用指工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。其典型形式是赊销。在发达的商品经济中，任何商品生产者都不可孤立生存，它们之间存在着种种经济联系原材料工业与加工工业的联系，批发商与零售商的联系，国内工商业与进出口贸易商的联系，等等。稳定顺畅的联系是商品生产正常进行的必然要求。若在经济联系过程中，购买方缺乏必要的资本，卖方如有能力提供商业信用，则能弥补缺乏资本给联系带来的阻碍。这种商业信用广泛存在于商品推销和国际贸易领域中，在商品经济中发挥着润滑生产和流通的作用。 2. 银行信用是如何克服商业信用的局限性的？ 银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，属于间接信用。它克服了商业信用的局限性，广泛存在于各个经济领域。（1）银行通过存款活动，把社会上闲散的货币资金集中起来，汇集成大额货币资金，能够满足小额资金、大额信用资金的需要，克服了商业信用在信用规模上的局限性。是一种能够适应社会化大生产需要的现代信用形式；（2）银行信用是用货币资金的形式而非商品形式提供的信用，克服了商业信用在方向上的局限性，使社会资金得到灵活使用；（3）银行吸收的资金有长期闲置，也有短期闲置的，在调剂资金期限上具有灵活性，可以满足存贷款人各种不同的需求。克服了商业信用在期限上的局限性。 3. 1998 年以来，人民银行陆续出台了一系列政策以促进消费信用的发展。我国为何要大力发展消费信用形式？ 消费信用是企业 、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、 直接用于生活消费的信用。在现代经济生活中，消费信用在一定条件下可以促进消费商品的生产和销售，并从而促进经济的增长。一方面，企业通过以赊销等方式对顾客提供信用，可以扩大即期需求，促进商品销售，提高总供求均衡水平。同时对于促进新技术的应用、 新产品的推销以及产品的更新换代，也有不可低估的作用。另一方面，消费信用通过“花明天的钱享受今天的生活”可以提高消费者的总效用水平。 1998 年以来，我国出现了通货紧缩现象，为了扩大内需，促进消费增长，拉动投资，因此，我国要大力发展消费信用形式以此促进经济稳健持续的增长。 但是，若消费需求过高，生产扩张能力有限，消费信用则会加剧市场供求紧张状态，促使物价上涨，促成虚假繁荣等消极影响。因此，消费信贷应控制在适度范围内。 4. 什么是国际信用？它的具体形式有哪些？ 国际信用是指一切跨国的借贷关系、借贷活动。它是国际间经济联系的一个重要方面。国际信用体现的是国与国之间的债权债务关系，直接表现为资本在国际间的流动。 国际信用具体形式包括（1）带援助性质的政府贷款、国际金融机构贷款；（2）政府鼓励的出口信贷，其中出口信贷又包括卖方信贷和买方信贷两种具体方式。；（3）企业等经济单位使用较多的国际商业银行贷款、国际资本市场融资、国际金融租赁和直接投资等。 5. 出口信贷有何特征？ 出口信贷是出口国政府为支持和扩大本国产品的出口，提高产品的国际竞争能力，通过提供利息补贴和信贷担保的方式，鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商提供的中长期信贷。 出口信贷的特点是（1）附有采购限制，只有用于购买贷款国的产品，而且都与具体的出口项目相联系；（2）贷款利率低于国际资本市场利率，利息差额由贷款国政府补贴；（3）属于中长期信贷，期限一般为 5-8.5 年，最长不超过 10 年。第三章 利息与利率一、单项选择题1.在( )时，中央银行会通过政策操作促使利率提高，进而降低消费和投资。A经济萧条期 B经济高涨期C市场利率较高且呈上升趋势 D通货紧缩2.如果利率上升，则居民将( )消费，( )储蓄，企业将( ) 投资。 A增加，减少，减少 B减少，增加，增加C减少，增加，减少 D增加，减少，增加3.为了避免通货膨胀中的本金损失，资金贷出者通常要求名义利率伴随着通货膨胀率的上升而( )。A不变 B下降 C上升 D无法表示4.凯恩斯的利率决定理论强调( )因素在利率决定中的作用。 A期限 B货币C可贷资金的供给和需求 D风险5.传统利率理论也被称为( )。A可贷资金理论 B实际利率理论C马克思利率决定理论 D平均利润理论6.马克思指出，在零和平均利润率之间，利率的高低主要取决于( )。A利润的高低 B剩余价值的高低C利息的多少 D借贷双方的竞争8.浮动利率适用于( )借贷。 A长期 B中期C短期 D任何形式9.由一国政府金融管理部门或中央银行确定的利率是( )。A行业利率 B官定利率 C市场利率 D基准利率10.利率按是否包括对通货膨胀引起的货币贬值风险的补偿可划分为( )。A单利率和复利率 B固定利率和浮动利率C名义利率和实际利率 D基准利率、一般利率和优惠利率11.由金融市场的资金供求状况决定的利率是 ( )。A基准利率 B市场利率C官定利率 D名义利率12.由非官方机构的行业自律组织加以规定的，对组织成员有一定的约束力，这种利率是( )。A官定利率 B市场利率C行业利率 D一般利率14.在借贷期内可以调整和变动的利率是( )。A复利率 B浮动利率 C单利率 D固定利率15.利率按照决定方式可划分为( )。A实际利率与名义利率 B固定利率与浮动利率C年利率、月利率和日利率 D市场利率、官定利率和行业利率16.通常被作为利率的代表，被认为是计量利率最精确的指标是( )。A收益率 B基准利率 C市场利率D到期收益率18.收益资本化发挥作用最突出的领域是( )。A有价证券的价格形成 B人力资本C国家债券 D土地交易21.利息通常被人们看作是( )的一般形态。 A收益 B利润 C价值 D收入22.货币的时间价值来源于( )。A现在消费 B消费推迟的时间C对现在消费推迟的时间补偿 D货币的投资23.我国利率市场化改革的基本设想是建立以市场资金供求为基础，以( )为调控核心，由市场资金供求决定各种利率水平的市场利率体系和市场利率管理体系。A中央银行基准利率B银行间利率C市场利率D商业银行存贷款利率24.利率按是否剔除通货膨胀因素可分为( )。A固定利率和浮动利率B市场利率和官定利率C名义利率和实际利率D基准利率和优惠利率25.按照马克思的理论，利率的下限应该是( )。A等于0B小于0C大于0D等于126.( )是指一笔货币资金按照一定的利息率水平所计算出来的未来某一时点上的金额。A现值B终值C货币的时间价值D到期收益率27.借贷期内的利息额与所贷资金额的比率称为( )。A收益率B准备金率C到期收益率D利率28.( )是指同等金额的货币其现在的价值要大于其未来的价值。A现值B终值C货币的时间价值D到期收益率29.利息的本质是( )。A剩余价值的转化形态B利润的特殊转化形态C平均利润D存款收益30.债券按低于票面值的价格发行，称为（ ）A平价发行 B折价发行 C溢价发行 D公开发行31.在推进中央银行利率体系建设中，要强化( )引导市场利率的作用。A中央银行基准利率 B无风险利C官定利率 D行业利率32.我国未来的市场利率体系是以( )为核心。 A中央银行基准利率 B银行间利率C金融机构的存贷款利率 D市场利率33.我国利率市场化改革中，要使( )在金融资源配置中发挥主导作用。 A供求关系 B价格关系C市场机制 D政府控制二、多项选择题1.按对借贷期内利率是否可以调整的不同而划分的利率有( )。A基准利率 B固定利率C一般利率 D名义利率E浮动利率3.影响利率变化的因素有( )。A借贷双方的竞争B风险因素C平均利润率D通货膨胀因素E利率管制因素4.在推进利率市场化的改革进程中，存、贷款利率市场进行的顺序是 ( )。A先外币、后本币 B先贷款，后存款C先长期、大额，后短期、小额 D先本币，后外币E先存款，后贷款5.利率发挥作用的条件是 ( )。A建立一个合理、联动的利率结构体系B由市场上资金供求的状况决定利率水平的升降C中央银行通过货币政策操作影响货币供给量D个人有大量的储蓄存款E微观经济主体对利率的变动比较敏感6.关于利率在微观经济活动中的作用，表述正确的是 ( )。A政府可以通过政策操作调整利率，充分发挥利率的调控作用B利率的变动影响个人收入在消费和储蓄之间的分配C利率的变动影响金融资产的价格，进而会影响人们对金融资产的选择D利率的变动影响企业的投资决策和经营管理E微观经济主体对利率的变动比较敏感7.多数发展中国家对利率实行管制，原因在于 ( )。A经济贫困 B国内储蓄不足C投资资金紧张 D经济快速发展E通货膨胀8.可贷资金论将( )和( )结合起来。 A马克思的利率决定理论 B传统的利率理论C货币供给理论 D非货币供给理论E凯恩斯的利率理论9.利率决定理论包括( )。A马克思的利率决定理论 B传统利率决定理论C凯恩斯的利率决定理论 D可贷资金论E实际利率理论10