银行绩效考核系统设计书.doc

银行绩效考核系统设计书一. 项目概述1. 考核目标绩效考核系统是为了能够全面考核各项指标，量化考核业绩为核心。帮助银行完善管理制度，激励机制，提高行员计极性，从而提升银行的竞争力。市商业银行绩效考核系统应满足不同层次用户管理需要，使之为银行提供更大的帮助。系统实现的主要考核目标：l 分支行/公司业务部考核l 实现对客户经理（或全员）的考核l 客户考核l2. 考核路线绩效考核路线主要包括：机构（分/支行、公司业务部）、客户经理、重点客户。总行考核到分行，按会计口径计算（存/贷款）分行考核下属支行（分行同时代位考核总行各公司业务部）和客户经理，辖内按考核口径计算，辖外单列显示。注：会计口径：按客户的帐户开户行统计考核口径：按行员（客户经理）营销客户或帐户的占比计算目前分行本部为空架构，没有人员，由总行直接管理考核分行所属的各支行，总行各公司业务部与分行的各支行属于平级部门考核。总行各公司业务部没有自身的独立网点，各项存贷款等业务在各发展型支行网点入账。考核时计入各公司业务部。在查询考核各公司业务部存贷款等业务时，同时显示所列帐支行。各发展型支行推荐到总行各公司业务部的存贷款等业务，与各公司业务部自身营销的存贷款分开考核，其中：各发展型支行推荐的业务按约定的分成比例在公司业务部与推荐支行分配。考核系统应支持该需求。目前石家庄分行暂无下属支行，考核系统应支持其通过其下属部门考核至各客户经理。机构、行员的考核汇总流程按总行-分行-支行（公司业务部）的管理模式，如下图所示。总行A分行B分行C支行D多家支行等A支行n 客户经理业绩：自身所营销的所有客户的业绩汇总。n 支行/公司业务部业绩：该支行（公司业务部）所属客户经理（含虚拟客户经理，即自然增长部分）所营销的客户的业绩汇总，这些客户可以选择在其它网点开户。3. 考核指标以量化考核为主，辅以简要的定性考核。总行对分行考核指标按会计口径汇总，分行内部考核按考核口径汇总计算。l 规模指标（余额，日均余额（月、季、年）l 基于内部资金转移定价的利润指标l 中间业务收入l 监管类指标，如：存贷比、保证类存款占比等（设定好，暂时不使用）规模指标考核在考核基数的基础上设定考核计划，考核的参考基数可以在业绩分配关系发生调整时进行历史数据重算确定考核基数，追溯期最长为上年年初。4. 考核结果考核结果以查询、报表、分析等方式展现，附以图表模式。二. 综合考核管理1. 业务描述1.1. 业务范围1.1.1. 存款可按科目号往下细分。存款数据从通过接口中取得，并每天以文本文件的方式导入到绩效考核系统中。存款数据从业务系统中取得，包括总帐数据（主要用于接口数据的核对，确保系统数据准确性）和分户帐数据，并每天导入到绩效考核系统中。主要考核存款的时点余额、日均余额、模拟利润。1.1.2. 贷款可按科目号往下细分。存款数据从通过接口中取得，并每天以文本文件方式导入到绩效考核系统中。贷款数据从业务系统中取得，包括总帐数据（主要用于接口数据的核对，确保系统数据准确性）和分户帐数据，并每天导入到绩效考核系统中。主要考核贷款的时点余额、日均余额、模拟利润和贷款质量情况等。贷款利息收入（匡算）从核心系统直接取数。1.1.3. 票据业务票据业务仅考核支行直贴转到到总行的业务，支行留存在账面的直贴利息收入全部扣除，由总行资金运营中心按支行转贴到总行的票据收入手工计入各支行。1.1.4. 国际业务目前尚未开展此项业务，随着业务的开拓，增加此项功能。国际业务考核国际结算量、中间业务收入，数据来源于历史数据中心，可以采集到按客户经理统计的明细。如果从核心或国际业务系统可以获取到明细数据则直接从明细数据计算客户经理考核指标。1.1.5. 卡业务主要考核发卡量、卡存余额系列指标。卡数据从通过接口中取得，并每天导入到绩效考核系统中。1.1.6. 中间业务主要考核中间业务收入等。中间业务数据通过接口取得，并每天导入到绩效考核系统中。1.2. 系统整体流程1.2.1. 数据采集l 自动加载自动绩效考核系统的接口数据通过文本文件作为导入数据的来源。 l 手工加载绩效考核系统的数据来自业务系统和部分手工录入的数据。而对系统必要的数据，其不能由业务系统直接获得，可以通过手工录入及修改的方式补充或使用EXCEL模版进行导入。1.2.2. 数据流程开始过程：每天系统自动调起一次，检查接口数据文件，系统调度ETL批处理，系统将自动将上一天新增的帐户业绩关系按照默认规则进行分配，完成后自动计算系统指标。1.2.3. 业务考核流程(1) 绩效考核系统每天通过接口文件从业务系统获取业务范围内的相关数据，并对绩效考核系统中的数据进行更新、统计。(2) 系统从业务系统直接抽取帐户和客户经理的拥有关系；或者客户经理每天把新发生的关系（帐户与客户经理的关系）上报给管理人员，由管理人员确认后把关系通过系统的界面录入到绩效考核系统中。(3) 系统根据拥有关系（帐户与客户经理的关系）和业务数据，每天把客户经理的相关业绩（存贷款当前余额、存贷款日均余额等）统计成指标，供客户经理或管理人员在系统中查询或导出数据；并且于考核期末生成客户经理的业绩报表。1.3. 用户范围和架构1.3.1. 用户范围系统的用户为市商业银行的管理人员和营销人员。每类人员分别可以有不同的权限设置和不同的考核方法。其中，不同的权限设置指不同分类的管理人员可以查询不同机构的业绩及机构下的所有客户经理的业绩，而一般客户经理只能查询自己的业绩；不同的考核方法指不同的客户经理可以考核不同的指标或各个考核指标的权重不同。1.3.2. 部门架构系统对机构层次结构进行清晰的定义，目前按照一般银行的机构级别顺序做以下级别设置，总行、分行，支行（网点）和部门，网点下不设置部门。各层次机构之间通过上下级绩效考核归属关系联系在一起，产生数据的层次汇总关系和模拟利润核算关系，不反映实际行政上的上下级管理关系。所有的行员、存贷款帐户均挂靠在最低级别的机构中，如支行（网点）或者部门。某个时点一个行员只可以归属到一个机构。总行员工归属到所属各个部门业绩。下图为部门结构图。支行(网点)1总行支行(网点)2支行(网点)N分行总行公司业务一部总行公司业务二部总行公司业务三部公司业务部个人金融业务部。管理部门1营销团队1注：总行各公司业务部目前视同分行所属支行考核。1.4. 业务定义1.4.1. 利率需求涉及利率均为百分数的年利率，在利润相关统计中均使用日利率。日利率年利率（%）/100/记息年基数1.4.2. 记息年基数记息年基数为银行所定义，与币种有关，由币种接口文件提供。举例说明：人民币 按实际天数天计。（默认情况下存款按360天计算、贷款365天计算）。1.4.3. 百分数系统参数涉及百分比例的，均为百分数，包括分配比例、利率等，在统计时需要参数值百分数参数/1001.4.4. 笔数/户数客户经理笔数或户数目前只统计、显示，暂不分配业绩工资（与前台业务量不同）。1.4.5. 存款帐户存款帐户的基本信息包括机构号、账号、子账号、客户号、户名、余额、科目号、币种、帐户状态、开户日期、销户日期、起息日期、到期日期、期限、年利率等。存款可以分为以下4类进行考核，另外可以统计质押、抵押存款。(1) 一般性存款(2) 保证金存款(3) 同业存款(4) 派生存款1.4.6. 卡卡信息包括卡号、机构代号、客户号、账号、卡类、卡状态标示、发卡日期、开卡日期、销卡日期、行员代号等信息。1.4.7. 贷款帐户贷款帐户信息包括机构号、账号、子账号、客户号、户名、余额、科目号、币种、帐户状态、开户日期、销户日期、起息日期、到期日期、期限、年利率、合同号、贷款方式、五级分类、减值准备等。1.4.8. 无贷户在分行范围内，考核当期（或自然年内）客户没有发生授信业务，其对应的客户经理需统计无贷户存款指标。有贷户的定义按与授信业务发生关系的存款帐户。1.4.9. 客户客户信息包括客户号、客户名称、客户类别、客户行业、地址、电话、客户性质等。1.4.10. 行员行员信息包括行员号、名称、所属部门、考核角色等。主要用于系统使用用户信息。1.4.11. 机构机构信息包括机构号、机构名称，上级机构等基本信息及机构成员的信息。1.4.12. 余额系统余额包括帐户时点余额、考核对象时点余额等，为某一时间点的静态值。1.4.13. 小企业小企业的定义直接从信贷管理系统获取。1.4.14. 日均余额系统涉及的日均余额包括以下几种：l 月度日均余额月度日均余额（当月1号时点余额。统计日时点余额）/（统计日日期当月1号日期1）l 季度日均余额季度日均余额（当季1号时点余额。统计日时点余额）/（统计日日期当季1号日期1）l 年度日均余额年度日均余额（当年1月1号时点余额。统计日时点余额）/（统计日日期当年1月1号日期1）1.4.15. 累计数系统涉及的累计数包括以下几种l 月度累计数月度累计数（当月1号余额。统计日余额）l 季度累计数季度日均余额（当季1号余额。统计日余额）l 年度累计数年度日均余额（当年1月1号余额。统计日余额）1.4.16. 模拟利润利润是指通过计算帐户以及在该帐户下进行的各种交易的收入和成本，得到帐户层次的模拟利润情况，并以此为基础汇总得到机构、客户经理以及客户的模拟利润情况。收入：存款FTP收入、贷款利息收入等。成本：存款利息支出、贷款FTP成本等。1.4.17. 业务类别业务主线的分类： 公司银行业务，零售银行业务，电子银行业务，国际业务。1.4.18. 内部转移价格内部转移价格是为了考核计算模拟利润而设立的产品内部资金转移定价。举例说明：存款：某分行做了一笔人民币期限一年的定期存款，固定利率2.50，内部转移价格为3.939。1.4.19. 产品性质对应存贷款产品分类，举例说明。l 存款：公司一般性存款，同业存款，储蓄存款l 贷款：短期贷款、中长期贷款1.4.20. 期限期限：活期，3个月，6个月，1年，2年，3年，5年或5年以上等。1.5. 拥有关系描述各绩效对象与考核对象之间的关系称为拥有关系。拥有关系的作用是：在考核中统计各种考核对象的业绩时， 通过这层关系和业绩分配规则，把相关的绩效对象的业绩转化成为各考核对象的业绩。各种绩效对象包括：存款业务，贷款业务，国际业务、银行卡等等。各种考核对象包括：机构，客户经理等。默认关系处理：卡业绩关系与帐户业绩关系保持一致；新开卡归属：没有客户经理则归虚拟客户经理；新开帐户归属：没有客户经理则归虚拟客户经理。1.5.1. 绩效对象与客户经理的关联关系建立客户经理与不同业务类别（存款业务、贷款业务、国际业务、银行卡等）绩效对象的绩效分配关系。每个绩效对象对应到一个客户经理， 无法对应到实际的客户经理的，则按开户行100%关联到该开户行的公共户，进行绩效统计。1.5.2. 拥有关系比例行员拥有绩效对象的百分比即为拥有关系比例，拥有关系的分配支持按比例分配和按阈值比例分配两种方式。可以将某一帐户存贷款的存量和增量设定为不同的机构、不同的客户经理、不同的比例拥有，存量可以为上年数，也可以为固定数值。1.5.3. 行员业绩转移行员岗位调整时，拥有帐户可以选择全部或部分带走业绩和不带走业绩。(1) 行员带走的业绩按原有方式继续继承(2) 原机构统计原有行员业绩截止到迁移日的前一日为止(3) 新机构统计该行员带来的业绩从迁移日起始1.6. 权限说明1.6.1. 功能权限可以根据不同岗位，为用户设置不同的系统功能权限。1.6.2. 数据权限可以根据不同岗位需要定义不同的数据访问权限。1.7. 利润算法描述1.7.1. 行员利润行员利润存款利润贷款利润贴现利润中间业务利润- 分摊成本 1.7.2. 机构经济增加值支行实现经济增加值（EVA）支行报表利润表内应收息减（增）额应计入当期收益而未计入的新增挂帐和垫款（系统内往来利息收入系统内往来利息支出）（内部资金转移收入内部资金转移支出）支行实际列支费用专项准备计提额经济资本成本监管费（已划转公司业务部管理但尚未明确到个人名下的存贷款模拟利润+客户经理模拟利润）90%存放同业利息收入拆放同业利息收入贴现持有期间利息收入+同业存放利息支出其他调整因素。各公司业务部实现经济增加值（EVA）从发展型支行分割过来的实收利息收入分割过来的中间业务收入分割过来的营业税金及附加分割过来的存款利息支出（内部资金转移收入内部资金转移支出）客户经理模拟利润90%实际列支费用专项准备计提额经济资本成本监管费其他调整因素1.7.3. 帐户利润计算利润采用内部资金转移定价（定价）计算，其中定价由用户手工提供的到帐户层面。1.7.4. 存款模拟利润存款日利润存款帐户当日时点余额(转移价格存款利率) 支行（或公司部）确定的分成比例其中：l 存款利润以帐户为单位，每天计算。l 利率均为年利率，转移价格为年转移价格（计算中年利率须转换为日利率）。1.7.5. 贷款模拟利润贷款日利润贷款当日时点余额（贷款利率转移价格）-已减值贷款准备-应收未收利息新增-经济资本成本 支行（或公司部）确定的分成比例其中：l 贷款利息收入=贷款当日时点余额 * 实际利率，以帐户为单位，每天从核心业务系统直接获取利息数据（含票据贴现业务的利息收入）。l 所有利率均为年利率（计算中年利率须转换为日利率）。l 标准转移价格，系统提供利润参数表，提供维护功能。l 已减值贷款准备：从接口数据中取单个帐户已减值准备。l 经济资本成本（每日）该笔贷款对应的加权风险资产8%预期回报率10%/3651.8. 贴现利润l 贴现利润=实际转总行贴现收入支行（或公司部）确定的分成比例1.9. 中间业务收入中间业务主要考核手续费收入，中间业务分为公司中间业务收入和零售中间业务收入，不考核贷款收入转化的中间业务收入和承兑类中间业务收入。具体公式如下描述。中间业务收入公司中间业务收入+零售中间业务收入+国际业务中间业务收入1.10. 员工业绩统计员工业绩统计以时点、月日均、季日均、年日均、月累计、季累计、年累计等方式统计。1.11. 机构业绩统计机构考核业绩：拥有机构下客户经理业绩总和，包含虚拟客户经理。2. 机构（分/支行）考核总行对分行考核指标按会计汇总，分行内部考核按考核汇总计算。支行（网点）1总行支行（网点）2支行（网点）N客户经理1客户经理2客户经理N分行1分行2分行N2.1. 机构（一级分行）考核2.1.1. 简述总行对分行进行考核，设定考核指标，指标的计算依据会计口径。特殊说明，分行间发生行员（客户经理或管理人员）调动，需要计算无贷户存款指标，总行根据该指标给予一定的费用。2.1.2. 业绩指标根据年度机构考核的需要定义指标，指标定义可进行参数化维护，具体指标另行确认，下表中的指标仅供参考。主要指标说明模拟利润计划完成率实际数计划数100%中间业务收入计划完成率实际数计划数100%不良贷款余额不良贷款余额率人民币各项存款时点/增量计划完成率实际数计划数100%本外币各项存款时点/增量计划完成率实际数计划数100%本外币储蓄存款时点/增量计划完成率实际数计划数100%本外币单位存款时点/增量计划完成率实际数计划数100%本外币零售贷款增量计划完成率实际数计划数100%本外币中小企业存款增量计划完成率实际数计划数100%本外币中小企业贷款增量计划完成率国际业务结算量计划完成率实际数计划数100%各项存款FTP利润各项贷款FTP利润经济增加值2.2. 支行、总行公司业务部考核2.2.1. 简述一级分行进行其辖内支行、总行公司业务部的考核，设定考核指标，指标的计算依据考核口径。2.2.2. 业绩指标根据年度支行、总行公司业务部考核的需要定义指标，指标定义可进行参数化维护，具体指标另行确认，下表中的指标仅供参考。指标名称说明模拟经济增加值计划完成率实际数计划数100%中间业务收入计划完成率实际数计划数100%人民币各项存款增量计划完成率实际数计划数100%本外币各项存款增量计划完成率实际数计划数100%本外币储蓄存款增量计划完成率实际数计划数100%本外币单位存款增量计划完成率实际数计划数100%人民币个人贷款增量计划完成率实际数计划数100%各项存款FTP利润各项贷款FTP利润重大案件事故发生次数手工指标2.3. 机构（分/支行、公司业务部）考核说明考核指标总体分为：规模类指标和利润类指标，含存款、贷款、贴现、中间业务等。1) 规模指标 考核各项存款、贷款的余额和日均余额，考核增量、计划完成率。粒度：时点、月、季、年日均；2) 效益类指标l 利润计算，“利润算法描述”章节。l FTP定价根据帐户逐笔定义。3) 客户管理：对客户的管理主要关注重点客户分类管理。4) 经济增加值：=支行报表利润表内应收息减（增）额应计入当期收益而未计入的新增挂帐和垫款（系统内往来利息收入系统内往来利息支出）（内部资金转移收入内部资金转移支出）支行实际列支费用专项准备计提额经济资本成本监管费（已划转公司业务部管理但尚未明确到个人名下的存贷款模拟利润+客户经理模拟利润）90%存放同业利息收入拆放同业利息收入贴现持有期间利息收入+同业存放利息支出其他调整因素。5) 利润调整：系统提供机构和客户经理的利润调整，系统提供调整值手工维护功能。6) 权限管理：分级授权管理，总行可以看到全行客户经理的业绩， 客户经理只可以看到自己的业绩以及自己在全行中所处的排名。2.4. 前端展现功能1) 机构业绩查询功能说明：查询机构单个或多个指标的完成情况：机构、指标实际值, 计划值, 完成比例。2) 客户经理业绩查询功能说明：查询客户经理单个或多个指标的完成情况：如：客户经理、指标实际值, 计划值, 完成比例,指标实际值, 计划值, 完成比例。3) 总行客户贡献度报表查询（不含总行各公司业务部）功能说明：总行客户贡献度报表（与业绩关系无关）：查询总行重点客户的规模贡献度，列出客户号, 客户名称, 所在机构、存款余额 , 贷款余额，存款余额收益、贷款收益, 中间业务收入。4) 机构业绩对比查询（含总行各公司业务部）功能说明：机构业绩查询：查看机构的业绩指标的计算结果：如：指标名称、指标单位、指标值，比上年，比上月，比上日。5) 宏观分析功能说明：宏观分析：通过数据，图表结合形式，展示全行各机构业绩情况。6) 对比分析功能说明：对比分析：通过数据，图表结合形式，展示全行各机构、行员业绩对比情况。7) 机构排名分析功能说明：机构排名分析：通过数据，图表结合形式，展示全行各机构业绩排名情况。8) 行员排名分析功能说明：行员排名分析：通过数据，图表结合形式，展示全行各行员业绩排名情况。9) 存款大客户分析功能说明：存款大客户分析（会计）：总行对全行客户进行存款余额、日均排名分析。10) 贷款大客户分析功能说明：贷款大客户分析（会计）：总行对全行客户进行贷款余额、日均排名分析。11) 客户情况查询客户情况查询：客户经理所管辖的客户，包括：客户编码、客户名称、存款余额、贷款余额、上月存款余额、上月贷款余额。12) 全行存款大客户变动情况功能说明：全行存款大客户变动情况（会计口径）：列出全行存款客户前N名变动情况，变动情况包括：净增余额、净减余额。13) 全行贷款大客户变动情况功能说明：全行贷款大客户变动情况（会计口径）：列出全行贷款客户前N名变动情况变动情况包括：净增余额、净减余额。14) 到期帐户余额查询功能说明：查询指定天数内到期帐户余额。2.5. 其它需求系统考核指标定义，区分考核指标与非考核指标。3. 客户经理考核3.1. 总行员工考核总行员工考核主要针对存款营销，总行员工营销回来的客户原则上可以选择客户就近开户。按考核口径计算总行员工的相关业绩，如：存款时点余额、日均余额、考核利润。跨行营销查询，数据归集以支行为单位列示。3.2. 客户经理（分/支行、公司业务部）客户经理考核计算依据考核口径，即客户经理允许跨支行营销业务，其业绩按分成关系汇总计算。特殊说明，一级分/支行、总行公司业务部辖内发生行员（客户经理或管理人员）调动，需要计算无贷户存款指标。客户经理业绩客户经理（所属机构）公司业务条线个人零售国际业务小企业信贷中心电子银行机构1机构2机构 N3.2.1. 考核指标根据年度客户经理考核的需要定义指标，指标定义可进行参数化维护，具体指标另行确认，下表中的指标仅供参考。主要指标指标值指标释义模拟利润（存贷、中间业务收入）中间业务收入 接口无法提供本年净增中间业务收入计划完成率实际数计划数100%不良贷款控制计划完成率实际数计划数100%人民币各项存款增量计划完成率实际数计划数100%包括时点、年日均本外币储蓄存款增量计划完成率实际数计划数100%本外币单位存款增量计划完成率实际数计划数100%本外币各项贷款增量计划完成率实际数计划数100%本外币个人贷款增量计划完成率实际数计划数100%本外币公司贷款增量计划完成率实际数计划数100%国际结算量计划完成率实际数计划数100%暂无各项存款FTP利润各项贷款FTP利润中间业务收入有效发卡量3.2.2. 考核说明1) 客户经理业务范围：存款、贷款、贴现、中间业务、银行卡等。2) 客户经理：总行员工、分支行客户经理。3) 客户经理费用：客户经理费用分为两种费用：基础费用与绩销费用（营销费用率手工维护）；4) 权限管理：分级授权管理，总行可以看到全行客户经理的业绩，客户经理只可以看到自己的业绩以及自己在全行中所处的排名。5) 客户经理跨机构人事调动：行员的业绩转移，系统默认不带走业绩，当行员进行机构调动时，行员的拥有所有客户和单笔业务自动转为原有机构的虚拟行员所有。6) 支行考核需要覆盖全行人员，包括支行行长、副行长、其他人员等，对于行长考核可以通过总行下达给支行的各项指标任务考核，如存款增量、存款结构（期限），经济增加值等。副行长、客户经理、其他人员同类考核。对支行客户经理能直接体现其贡献能力如存款量。7) 对同一客户在不同的网点开户的处理方案，可通过帐户业绩分配方式实现其在不同网点开户的绩效考核。8) 非定量业务在本系统中不直接考核。3.2.3. 前端展现功能1) 客户经理业绩完成情况查询功能说明：查询客户经理单个或多个指标的完成情况，如：客户经理、指标实际值, 计划值, 完成比例。2) 客户经理业绩明细查询（单位帐户报表）功能说明：客户经理业绩明细查询：如：客户经理、帐户代号, 帐户户名, 开户日期, 币种, 期限, 科目, 时点余额（折人民币）、占比分成，分成时点余额。3) 客户