50-银行自律与市场约束一

银行自律与市场约束（一）第二十二章 银行自律与市场约束【本章教材结构】【本章内容讲解】第一节 银行自律组织本节主要考点：1、国际银行自律组织2、中国银行业协会本节主要内容：一、国际银行自律组织自律组织即自我管理机构（SelfRegulatory Organizations，SROs），是政府监管的重要辅助，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，如国际清算银行、美国银行家协会和香港银行公会等。国际清算银行是英国、法国、德国、意大利、比利时、日本等国的中央银行与代表美国银行界利益的摩根银行、纽约和芝加哥的花旗银行组成的银团，根据海牙国际协定于1930年5月共同组建的，总部设在瑞士巴塞尔。刚建立时只有7个成员国，现成员国已发展至45个。国际清算银行最初创办的目的是为了处理第一次世界大战后德国的赔偿支付及其有关的清算等业务问题。第二次世界大战后，它成为经济合作与发展组织成员国之间的结算机构，国际清算银行的宗旨也逐渐转变为促进各国中央银行之间的合作，为国际金融业务提供便利，并接受委托或作为代理人办理国际清算业务等。美国银行家协会（ABA），成立于1875年，总部设在华盛顿，其成员包括社区，区域和货币中心银行和控股公司，以及储蓄协会，信托投资公司和储蓄银行，为美国最大的银行贸易协会。其使命是为会员单位提供优秀的金融服务，加强合作，共谋发展。香港银行公会是根据香港银行公会条例，于1981年成立的法定团体，以取代香港外汇银行公会。该条例亦提供了法定架构，让政府与银行界交流意见，进一步推动银行业的发展。虽然香港的银行牌照是由香港金融管理局发出，但持牌银行必须成为公会会员，才能在香港特别行政区经营业务，亦因而同时受公会的规则所约束。【例题1-单选】第二次世界大战后，国际清算银行成为经济合作与发展组织成员国之间的结算机构，该行的宗旨不包括（ ）。A.促进各国中央银行之间的合作B.为国际金融业务提供便利C.为会员单位提供优秀的金融服务D.接受委托或作为代理人办理国际清算业务网校答案：C 网校解析：为会员单位提供优秀的金融服务，加强合作，共谋发展是美国银行家协会（ABA）的使命。第二次世界大战后，国际清算银行成为经济合作与发展组织成员国之间的结算机构，该行的宗旨也逐渐变为促进各国中央银行之间的合作，为国际金融业务提供便利，并接受委托或作为代理人办理国际清算业务等。二、中国银行业协会中国银行业协会（China Banking Association，CBA）是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。主管单位为银监会。（一）协会的运行机制中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。常务理事会由会长1名、专职副会长1名、副会长若干名、秘书长l名纰成。协会设监事会，由监事长1名、监事若干名组成。【例题2-单选】中国银行业协会的最高权力机构是（ ）。A.理事会 B.监事会C.股东大会 D.会员大会网校答案：D网校解析：中国银行业协会是我国银行业自律组织，其最高权力机构是会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会，理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。（二）协会的外部关系环境协会的外部关系环境主要包括：银行业协会与会员单位的关系、银行业协会与政府的关系、银行业协会与消费者的关系。根据中国银行业协会章程规定，中国银行业协会依据有关法律、法规，制定银行业同业公约和自律规则；督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策；维护会员的合法权益，对侵害会员合法权益的行为，向有关部门提出申诉或要求；加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系；加强会员之问的交流，协调会员之间在业务方面发生的争议；促进国内银行业与国外银行业的交往与合作；组织和促进会员间的职员业务培训和与业务有关的调查研究，为会员提供咨询服务等。（三）协会的职能定位中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。【例题3-多选】以下关于中国银行业协会的说法中，正确的有（ ）。A.主管单位是中国人民银行B.是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体C.以促进会员单位实现共同利益为宗旨D.履行自律、维权、协调、服务职能E.外部关系环境主要包括银行业协会与会员单位的关系、银行业协会与政府的关系、银行业协会与消费者的关系网校答案：BCDE网校解析：中国银行业协会（China Banking Association，CBA）是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。主管单位为银监会。中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能。中国银行业协会的外部关系环境主要包括银行业协会与会员单位的关系、银行业协会与政府的关系、银行业协会与消费者的关系。第二节 职业操守本节主要考点：1、职业操守的宗旨和适用范围 2、从业准则 3、从业人员与客户间的职业操守 4、银行业从业人员与同事 5、从业人员与机构间的职业操守 6、从业人员与监管者间的职业操守一、职业操守的宗旨和适用范围【例题4-多选】银行从业人员职业操守的宗旨包括（ ）。A.规范银行业从业人员职业行为B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水平C.建立健康的银行业企业文化和信用文化D.维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展E.帮助银行提高盈利能力网校答案：ABCD网校解析：为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。【例题5-单选】（ ）制定了银行业从业人员职业操守，并于2007年2月9日通过。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.全国人大网校答案：C 网校解析：中国银行业协会制定了银行业从业人员职业操守，并于2007年2月9日通过。【例题6-多选】小王是某商业银行客户经理，他应该接受（ ）监督。A.社会公众B.国家外汇管理部门C.中国银行业监督管理委员会派驻当地的分支机构D.其所在地区的银行业协会E.所在商业银行网校答案：ABCDE网校解析：银行业从业人员应当接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。监管机构既包括中国银行业监督管理委员会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。二、从业准则【例题7-判断】银行业从业人员职业操守中关于“公平竞争”的条款规定了不得以任何方式给中间人佣金。（ ）A.正确B.错误网校答案：B 网校解析：反不正当竞争法规定，经营者不得采用财务或者其他手段进行贿赂以达到销售或者购买产品或服务的目的。经营者销售或者购买商品，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金。经营者给对方折扣、给中间人佣金的，必须如实入账。接受折扣、佣金的经营者必须如实入账。”【例题8-多选】银行业从业的基本准则是（ ）。A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.保护商业秘密与客户隐私E.勤勉尽职，公平竞争网校答案：ABCDE 网校解析：银行从业基本准则：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽责、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。【例题9-多选】银行业从业人员应遵守的规范有（ ）。A.客户习惯性做法 B.自律规范C.领导习惯性做法 D.法律法规E.所在机构的规章制度网校答案：BDE网校解析：银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。【例题10-单选】在银行业从业人员的从业准则中，（ ）原则被视为民法中的“帝王原则”。A.保护商业秘密和客户隐私 B.专业胜任C.守法合规 D.诚实信用网校答案：D网校解析：商业银行从业人员的从业准则主要包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。其中，