26-贷款合同与管理

贷款合同与管理第十章 贷款合同与发放支付本章知识点分析一、贷款合同与管理（一）贷款合同签订1、贷款合同概述（非重点）（1）贷款合同的定义（了解） 从贷款人主体角度提出的：一般是指可以作为贷款人的银行业金融机构与法人，其他组织之间就贷款的发放与收回等相关事宜签订的规范借贷双方权利义务的书面法律文件 从借款人角度：也称“借款合同”（2）贷款合同的内容（了解） 包括：当事人的名称（姓名）和住所、贷款种类、币种、贷款用途、贷款金额、贷款利率、贷款期限、还款方式、借贷双方的权利与义务、担保方式、违约责任等（3）贷款合同的分类（了解）分为：格式合同、非格式合同（4）贷款合同的制定原则：不冲突原则；适宜相容原则 ；维权原则 ；完善性原则（了解）2、贷款合同的签订（熟悉可考点） 贷款合同签订流程：填写合同审核合同签订合同（1）填写合同 应注意的问题：合同文本应该使用统一的格式，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同各种的其他约定事项中约定 合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草、防止涂改 需要填写空白栏且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等条款要与最终审批意见一致（2）审核合同同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人合同复核人员负责跟进审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性，合规性合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认（3）签订合同在签订（预签）有关合同文本前，应履行充分告知义务，告知借款人（包括共同借款人）、保证人等合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题等借款人、保证人为自然人的，应在当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字；如签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字借款人、担保人签字后，贷款发放人应将有关合同文本、贷款调查审查批表和合同文本复核记录等材料送交银行有权签字人审查，有权签字人审查通过后在合同工商签字或加盖按个人签字笔记制作的个人名章，之后按照用印管理规定负责加盖银行贷款合同专用章 银行可根据实际情况决定是否办理合同公证 【真题：判断】同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人网校答案：正确网校解析：本题的考点为贷款合同的签订中审核合同相关内容。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人，可知此题表述正确。【真题：判断】商业银行贷款发放人员在填写合同时，贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等条款要与贷款调查报告一致。网校答案：错误网校解析：本题的考点为贷款合同签订时应注意的问题。商业银行贷款发放人员在填写合同时，贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等条款要与“最终审批意见”一致，而不是与贷款调查报告一致，可知此题表述错误。（二）贷款合同管理1、贷款合同管理的定义及模式（非重点）（1）贷款合同管理的定义（了解）贷款合同管理：是指按照银行业金融机构内部控制与风险管理的要求，对贷款合同的制定、修订、废止、选用、填写、审查、签订、履行、变更、解除、归档、检查等一系列行为进行管理的活动（2）贷款合同管理模式（了解）贷款合同管理一般采取银行业金融机构法律工作部门统一归口管理和各业务部门、各分支机构分级划块管理相结合的管理模式2、贷款合同管理中存在的问题（1）贷款合同存在不合规、不完备等缺陷（了解）对借款人未按照约定用途使用贷款资金约束不力未明确约定银行提前收回贷款以及解除合同的条件未明确约定罚息的计算担保方式的约定不明确、不具体 （2）合同签署前审查不严 可能导致合同无效或效力待定的情形（熟悉）借款人损害国家利益的，或恶意串通损害国家、集体或第三人利益的以合法形式掩盖非法目的的违反法律、行政法规等强制性规定的借款人主体资格存在瑕疵的（3）签约过程违规操作（了解）对借款人基本信息重视程度不够对有权签约人主体资格审查不严抵押手续不完善或抵押物不合格（4）履行合同监管不力（了解）借款合同的变更不符合法律规定 扣款侵权，引发诉讼（5）合同救济超时（注意期限）根据民法通则的规定：债权适用2年诉讼时效规定，即自知道或应当知道权利被侵害之日起2年内物权法规定：抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护【真题：多选】根据相关规定，如果借款人发生（ ）情形，均可能导致银行贷款合同无效或效力待定，会对银行保全债权产生不确定。A. 恶意串通损害国家、集体或第三人利益的B. 主体资格存在瑕疵的C. 以合法形式掩盖非法目的的D. 违反法律、行政法规的强制性规定的E. 损害国家利益的网校答案：ABCDE网校解析：本题的考点为贷款合同管理中存在的问题。问题之一是合同签署前审查不严，其中根据规定，可能导致合同无效或效力待定的情形包括：借款人损害国家利益的，或恶意串通损害国家、集体或第三人利益的；以合法形式掩盖非法目的的；违反法律、行政法规等强制性规定的；借款人主体资格存在瑕疵的，可知ABCDE选项均正确。