青岛市保险业打击保险诈骗信息沟通实施细则.doc

关于印发金华市预防和打击保险诈骗中心工作规则的通知（征求意见稿）各分、县(市)局，市局机关各单位，市各保险公司:为维护金华市保险市场秩序，保护投保人、被保险人和保险人的合法权益，切实防范和打击保险诈骗不法行为，根据浙江省公安厅和浙江保监局联合印发的关于加强浙江省打击保险领域违法犯罪协调配合工作的通知（浙保监发200933号）要求，结合金华市保险市场实际，经金华市公安局和金华市保险行业协会共同研究，决定成立金华市预防和打击保险诈骗中心（注：机构名称可以另行协商确定），合作开展调查研究、案件协调办理以及风险防范等工作;为使联合工作机制顺利运行，特制定本工作规则。现印发给你们，请认真落实。金华市公安局 金华市保险行业协会二 年 月 日 二 年 月 日金华市预防和打击保险诈骗中心工作规则（征求意见稿）根据中华人民共和国刑法、中华人民共和国保险法及浙江省公安厅和浙江保监局联合印发的关于加强浙江省打击保险领域违法犯罪协调配合工作的通知（浙保监发200933号），结合金华市保险市场实际，制定本规则。一、指导思想以科学发展观为指导，紧紧围绕保增长、保民生、保稳定这条主线，站在促进经济社会健康发展的高度，坚持预防与打击并重的原则，采取综合治理、重点突破、全面推进的工作措施，建立保险业与公安机关的联动工作机制，更好地发挥公安机关打击经济犯罪的职能作用，有效遏制金华市保险诈骗违法犯罪活动，促进保险业健康快速发展，为构建和谐稳定的经济社会环境和服务民生提供保障。二、组织机构金华市预防和打击保险诈骗中心(以下简称中心)由市公安局和市协会共同组建。市协会主要负责管理、协调全市各保险公司保险诈骗案件的举报工作;市公安局及下属各部门根据职责分工主要负责对保险诈骗案件的受理、侦办、反馈工作;共同做好预防和打击保险诈骗工作的防范、宣传工作。中心设领导小组，组长由市公安局领导担任，副组长由市协会秘书长和经侦支队领导担任（各地可以根据工作需要增加交警、刑侦等支队领导），成员由公安、市协会及各保险公司负责人组成。主要职责:组织和指挥金华市预防和打击保险诈骗工作的开展，制定并适时修订相关工作方案，对重大问题做出决策;协调公、检、法等相关部门，联手打击保险诈骗行为;负责重、特大保险诈骗案件的对外宣传、发布等。领导小组下设“金华市预防和打击保险诈骗中心办公室”，办公室主任、副主任由市协会秘书长、市公安局经侦支队相关领导兼任（各地可以根据工作需要增加交警、刑侦等支队领导，为方便工作，建议主任一般由市协会秘书长担任），成员由公安、市协会及各保险公司相关人员组成。办公室设在市协会，工作人员由经侦支队、交警支队、市协会分别派专职人员组成。主要职责:负责金华预防和打击保险诈骗中心日常工作:负责预防和打击保险诈骗工作各联合体之间的沟通和协调工作;督促各保险公司打击保险诈骗工作的深入开展;及时收集和汇总保险诈骗案件的信息资料，对可疑案件进行调查分析，对各公司提交的案件及时办理并负责受理群众举报的保险诈骗案件;及时向领导小组汇报工作进展情况及重、特大案件处理结果。各保险公司设置打击保险诈骗工作领导小组，组长由主管理赔工作的副总经理担任，下设办公室，主任由理赔部门负责人担任，并有专门人员负责日常工作。主要职责:及时进行排查、收集和汇总保险诈骗案件的信息资料，对可疑案件进行调查分析;定期向中心办公室汇报工作，及时报告重、特大案件情况;广泛做好防范、宣传工作。中心办公室及各公司办公室将结合工作中的实际情况，进一步健全工作机制，落实工作责任，细化工作任务，层层推动预防和打击保险诈骗工作的实施。中心办公室每季度召开一次协调会，集中协调解决中心在预防和打击保险诈骗工作中遇到的突出问题，确保各项工作的顺利开展。三、打击范围根据中华人民共和国保险法相关规定，金华市预防和打击保险诈骗中心将严厉打击财产险、人身险业务中以下保险诈骗行为: (一)投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的; (二)未发生保险事故而谎称发生保险事故，骗取保险金的; (三)投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失程度，骗取保险金的; (四)故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金的; (五)故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病等人身保险事故，骗取保险金的; (六)伪造、变造与保险事故有关的证明、资料和其他证据，或者指使、唆使、收买他人提供虚假证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度骗取保险金的，以及保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人故意提供虚假的证明文件，为他人诈骗提供条件的;(七)刑法、保险法规定的其他保险诈骗行为。目前，金华市打击保险诈骗工作要以机动车辆保险诈骗为重点，严厉打击以下车险诈骗行为:一是故意制造交通事故;二是故意制造被盗抢假案、假现场骗取保险金;三是勾结汽车修理厂，故意夸大损失，进行超额索赔;四是伪造事故认定书，仿造印章、单证，提供虚假证明进行骗赔;五是通过“倒签单”内外勾结骗赔;六是在多家公司投保和索赔。四、相关措施 (一)各保险公司要积极配合公安机关做好以下几项工作: 1.及时查勘现场:保险人员应及时赶赴现场，掌握一切记录现场原始情况的资料，包括现场痕迹物证、访问笔录、影视资料、损失清单、财务帐本等，为公安机关侦破案件提供第一手资料。2.要将现场痕迹物证及有关证据结合起来分析，甄别保险事故和诈骗案件，为公安机关受理及侦破案件提供线索和依据。3.认真调查事故经过:应围绕出险事故，向投保人、被保险人、受益人及目击者进行调查，并与负责事故处理或鉴定的有关部门密切配合，及时了解事故处理情况，提出涉嫌诈骗的疑点，协助公安机关围绕揭露诈骗行为调查取证。 (二)建立和完善举报监督机制1.建立社会举报机制，广泛搜集社会公众和业内人员举报、投诉的线索。提倡和鼓励实名举报，优先安排查证，及时向举报人反馈查证工作进展情况，并对查证属实的举报人进行奖励。2.公司进行排查，及时提供证据线索。各公司要提高保险诈骗风险的防范意识和制度建设，在公司打击保险诈骗领导小组的组织下，发挥内控机制作用，适时进行排查，提供打击诈骗线索，并积极配合公安部门打击保险诈骗侦查工作。3.建立和完善保险理赔(给付)管理机制，进行科学比对，及时发现违法违规行为线索。4.建立媒体监督机制，在充分利用新闻媒体宣传保险诈骗危害和公安机关打击保险诈骗犯罪的同时，实行媒体举报制度，充分发挥其优势，拓宽打击保险诈骗线索的搜集途径。(三)案件查处侦办工作各保险公司对发现的疑似保险诈骗案件，应积极采取职权范围内的调查措施，对于疑点较大或者掌握部分证据的案件线索，统一提交至中心办公室。办公室接受案件线索后，应及时利用信息平台对涉案机动车辆、人员的所有理赔信息进行进一步搜索梳理。认为有犯罪嫌疑的，立即移交经侦支队受理。经侦支队在初步审核立案后，按照案件层级管理规定，指定相关大队侦办。(四)开展相关工作调研经侦支队和市协会应充分发挥各自优势，及时了解和掌握金华市及省内外保险理赔中存在的问题和保险诈骗特点、规律以及打防对策，定期开展调查研究，并根据调研结果，有针对性地采取相应措施。(五)建立联席会议制度中心每半年召开一次工作会议，总结阶段性工作的经验，制定并适时修订相关工作方案等。中心要与医院、交通、消防、检察院、法院及各保险公司等协调好关系，密切配合，必要时可以取得被保险人所在的居委会、工作单位的协助。(六)组织宣传防范工作经侦支队根据办案实际，全面收集保险诈骗犯罪的手段、特征、趋势等情况，及时向市协会通报，提出防范建议和措施，建立和完善预警机制;市协会负责向各保险公司发出防范预警，督促保险公司落实防范建议和措施，力争在源头上控制保险诈骗违法犯罪行为的发生。经侦支队和市协会共同加强舆论宣传，公布成功打击保险诈骗案例，向社会披露违法诈骗信息，形成强大的舆论氛围和社会监督环境，有效遏制保险诈骗违法犯罪活动。五、办案流程(一)线索提交各保险公司根据排查结果，对发现的可疑线索，及时收集相关证据，填写疑似保险诈骗案件信息申报表(附后)，统一提交中心办公室。各保险公司提交的案件信息应尽量清晰、真实。(二)公司查处中心办公室接受疑似保险诈骗案件信息申报表后，及时向各保险公司发出涉案机动车辆和人员理赔情况的查处通知。各保险公司在接到通知后，在十个工作日内以书面形式回复。对于犯罪嫌疑明确、证据较为充分的案件线索，可交中心办公室转经侦支队受理。(三)公安侦办经侦支队接到中心办公室转案后，经初步审查，对需要受理的案件，由支队履行案件受理程序，予以立案侦查。对于造成重大经济损失的现行案件，经侦支队安排警力在第一时间介入，抓住战机，最大限度地挽回损失。在公安机关侦办案件过程中，各保险公司应积极予以配合。(四)案件反馈经侦支队受理案件后，按照公安机关执法告知的有关规定，向中心办公室和相关保险公司办公室通报案件侦办进展情况，案件侦查终结后，反馈全案查处情况。六、其他事项(一)打击保险诈骗工作系长效机制，应当规范、高效，并通过实践不断改进完善。(二)打击保险诈骗办公室将开通和公布举报电话，明确举报受理部门和有效联系方式，设专人负责受理举报，并对举报线索及时调查处理。(三)经侦支队和市协会以座谈会、培训班、报告会等形式定期开展交流，进一步完善联合工作机制，拓展联合工作内容。(