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巴塞尔资本协议III的农信社与实施Basel III之间的差距marykay凡惠选录v 本文参考文件：中国银监会办公厅关于农村银行机构实施巴塞尔新资本 协议的指导意见 v 中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见v 商业银行资本管理办法按照全省农信社达标升级整体规划，至2013年底，全省农信社经营性法人机构将全部改制为农村商业银行。根据中国银监会办公厅关于农村银行机构实施巴塞尔新资本协议的指导意见（银监办发（2011）215号，以下简称“指导意见”）文件要求，2016年前，农村银行均应建立适应实际情况的全面风险管理框架和内部资本充足率评估程序。 （一）全新的领域 主要体现在一下四个方面：（1） Basel III 中许多内容比较陌生（2） 目前没有运用风险计量，下阶段将引进众多的计量模型。（3）客户风险状况评估及定量指标（4）抛弃凭经验办事的做法，全部科学化、程序化 从以上内容来说，实施Basel III 也是信用社脱胎换骨，走向现代银行的必经之路。（二）制度、文化、技术的缺乏制度、文化和技术是实施有效风险管理的三个核心要素，而目前农信社还没有建设一套实施巴塞尔协议的全面风险管理制度，同时也缺乏计量相关风险的技术和风险文化建设。（1）现有制度源于合作制，制度执行没有达到量化效果，不能满足实施Basel III 的要求。（2）缺乏科学的操作流程，不能按流程银行实施 现有制度源于合作制，制度执行没有达到量化效果，不能满足实施Basel III 的要求。（3）没有员工认可、遵循的风险文化，人情胜过制度。（4）目前仅有综合业务系统和信贷风险系统，缺乏支撑风险预警、计量、缓释的技术。（三）风险权重高 （1）由于农信社肩负支农使命，信用贷款比例及风险权重远远高于商业银行，资本持续达标将是一个很大的挑战。（2）信用社发展历史长，虽经过2次剥离，仍有大量风险资产没有暴露。（3）已形成的风险资产不能通过有效方式抵补，只能等待核销或依靠外部力量解决。（4）大量的债券将计提市场风险资本（四）人才匮乏 巴塞尔协议的实施过程也是先进的风险管理理念和技术普及的过程，其中必须要兼具具备数理、统计、计量的理论知识和一定业务知识的人员参与，而农信社目前对于这方面的人才十分欠缺。 （1）熟知Basel III中相关模型技术（2）在实际工作中能够应用相关技术进行风险预警、评估（信贷主管）（3）针对风险计量进行IT系统开发（4）对整个单位风险状况的评估、计量、缓释（风险主管）（五）数据积累少（1）历史数据不全，系统上线前数据严重缺乏。（2）客户数据不全（3）数据不真实，1104报表数据与自身数据存在差距（4）信贷系统数据与报表数
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