（管理科学与工程专业论文）我国建筑市场信用体系研究.pdf

重庆大学硕士学位论文 中文摘要 摘要 目前，信用缺失现象在我国建筑市场表现的尤为突出。工程质量低劣、工程 款拖欠严重、招投标过程的“暗箱操作”和合同履约率低等失信行为，扰乱了市场秩 序，严重影响了我国建筑市场的健康发展。这些失信行为如此普遍，其中一个重 要原因就是我国目前还没有建立建筑市场信用体系，各市场主体信用信息不对称 造成了建筑市场调节机制的失灵。 本文运用交易费用经济理论、制度变迁理论、信息经济学等现代方法，立足 于我国基本国情和建筑市场改革取向，同时充分借鉴市场经济发达国家社会信用 管理经验之长，揭示了信用体系的科学内涵和在社会经济中的作用机理，剖析了 我国当前建筑市场信用缺失的现状和根源，论证了我国市场经济条件下建筑市场 信用体系应采用的运作模式、运行机制与管理体制，探讨了建筑市场主体的信用 评级体系与方法，提出了建筑市场信用体系的环境建设路径。 本文的主要内容包括以下五个方面： ( 1 ) 通过对目前我国建筑市场存在的信用缺失问题的分析，归纳产生这些问题 的原因。 ( 2 ) 在借鉴国外信用体系建设的经验的基础上，提出以建立建筑市场信用体系 来解决建筑市场“信用缺失”的思想，并界定了建筑市场信用的内容以及建筑市场信 用体系的框架体系。 ( 3 ) 提出建立由政府建设主管部门、信用管理协会组成的建筑市场信用体系的 组织体制和“政府主导，民间投资为主，市场化运行”运行模式。 ( 4 ) 阐述了建筑市场信用体系的运行机制。 f 5 ) 探讨了建筑市场信用体系的环境建设的几个问题。 关键词：建筑市场，建筑市场信用体系，运行机制，环境建设 重庆大学硕士学位论文 英文摘要 a b s t r a c t n o w a d a y s ，t h ec o u n t e r f e i ta n df a k em e r c h a n d i s ef l o o di no u rs o c i e t y ，a n dt h e s p u r i o u sb e h a v i o r si st h ec o m m o no c c u r a n c e t h e s ed i s c r e d i t e db e h a v i o r sc a u s et h e d i s c r e d i t e dc o s to fe c o n o m i co p e r a t i o na n dc o r r u p t i o no ft h es o c i e t ym o r a l i t y t h e nt h e c r e d i td i s r e i d i t e dp h n e n o m e n aa r em u c hm o r es e r i o u si nt h ec o n s t r u c t i o nm a r k e t t h e d i s c r e d i t e db e h a v i o r ss u c ha si n f e r i o rq u a l i t yo ft h ep r o j e c t ，h u g ep r o j e c tf u n di na r r e a r s a n dt h el o wr a t eo fc o n t r a c tp e r f o r m a n c eh a v eag r e a ti n f l u e n c eo nt h ed e v e l o p m e n to f o u rc o n s t r u c t i o nm a r k e t o n eo ft h ei m p o r t a n tr e a s o n so ft h e s ed i s c r e d i t e db e h a v i o r s p r e v a i li st h a tt h e r ei sn oc r e d i ts y s t e mi no u rc o n s t r u c t i o nm a r k e t t h u s ，t h e d i s s y m m e t r yo ft h ec r e d i ti n f o r m a t i o na b o u ta l lm a r k e tb o d yc a u s e st h ef a i l u r eo ft h e m a r k e ta d j u s tm e c h a n i s m i nt h i sp a p e r , t h et r a n s a c t i o nc o s t so fe c o n o m i ci n s t i t u t i o n a lt h e o r y , i n f o r m a t i o n e c o n o m i c sa n do t h e rm o d e mm e t h o d s ，b a s e do nc h i n a sn a t i o n a lc o n d i t i o n sa n dt h e m a r k e t o r i e n t e dr e f o r m ，w h i l ef u l l yd e v e l o p e dm a r k e te c o n o m y , f r o mas o c i a lc r e d i t m a n a g e m e n te x p e r i e n c ef o rs ol o n g ，r e v e a l st h es c i e n t i f i cc o n t e n to ft h ec r e d i ts y s t e m ， a n di nt h es o c i o - e c o n o m i cd e v e l o p m e n to ft h em e c h a n i s m a n a l y z e st h ec u r r e n ts t a t u so f t h ec o n s t r u c t i o nm a r k e ta n dt h el a c ko fc r e d i b i l i t ys o u r c e ，t h ed e m o n s t r a t i o no fc h i n a s m a r k e te c o n o m yu n d e rt h ec o n d i t i o n so ft h ec o n s t r u c t i o nm a r k e tc r e d i ts y s t e ms h o u l d b eu s e dm o d eo f o p e r a t i o n ，o p e r a t i o n a lm e c h a n i s ma n dm a n a g e m e n ts y s t e m ，d i s c u s s e s t h em a i nc o n s t r u c t i o nm a r k e tc r e d i tr a t i n gs y s t e ma n dm e t h o d ，ac o n s t r u c t i o nm a r k e t c r e d i ts y s t e mc o n s t r u c t i o np a t h t h em a i nc o n t e n t so f t e x ti n c l u d e sf i v ea s p e c t so f t h ef o l l o w i n g ： ( 1 ) i nt h i sp a p e r , c h i n a sp r e s e n tc o n s t r u c t i o nm a r k e to ft h ec r e d i tl o s sw a sa n a l y s i s ， s u m m a r i z e dt h er e a s o n sf o rt h e s ep r o b l e m s ( 2 ) l e a r nf r o mt h ee x p e r i e n c ei nt h ec r e d i ts y s t e mb a s e do nt h ep r o p o s e db u i l d i n g c o n s t r u c t i o nm a r k e tc r e d i ts y s t e mt or e s o l v ec o n s t r u c t i o nm a r k e t ，”t h el a c ko f c r e d i b i l i t y ”t h ei d e at h a tt h ec o n s t r u c t i o nm a r k e ta n dd e f m et h ec o n t e n to fc r e d i ta n dt h e c r e d i ts y s t e mc o n s t r u c t i o nm a r k e tf r a m e w o r k ( 3 ) i n t h i s p a p e r , e s t a b l i s h e db y t h eg o v e r n m e n td e p a r t m e n t si n c h a r g e o f c o n s t r u c t i o n ，t h ec o n s t r u c t i o nm a r k e tc r e d i tm a n a g e m e n ta s s o c i a t i o n sa n dt h e o r g a n i z a t i o n a ls t r u c t u r eo ft h ec r e d i ts y s t e m ， ”t h e g o v e r n m e n t ，p r i v a t ei n v e s t m e n t ， m a r k e t o r i e n t e do p e r a t i o n ”m o d e i i 重庆大学硕士学位论文英文摘要 ( 4 ) t h em e c h a n i s m so f t h ec o n s t r u c t i o nm a r k e tc r e d i ts y s t e mw a sd e s c r i b e d ( 5 ) t h ec o n s t r u c t i o nm a r k e tc r e d i ts y s t e mf o rt h eb u i l d i n go fs e v e r a le n v i r o n m e n t a l i s s u e sw a sd i s c u s s e d k e y w o r d s ：c o n s t u c t i o nm a r k e t ，c r e d i tm a r k e tc r e d i ts y s t e m ，o p e r a t i o n a lm e c h a n i s m ， s u r r o u n d i n g sb u i l d i n g i i i 独创性声明 本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取 得的研究成果。据我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文 中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得重麽太堂 或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本 研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示谢意。 学位论文作者签名：弓匆辱 签字日期：柝应月乡日 学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解重麽太堂有关保留、使用学位论文的 规定，有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘，允许 论文被查阅和借阅。本人授权 重麽太堂 可以将学位论文的全部或部 分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段 保存、汇编学位论文。 保密() ，在年解密后适用本授权书。 本学位论文属于 不保密( v ) 。 ( 请只在上述一个括号内打“4 ”) 学位论文作者签名：导师签名： 签字日期：砌厂年j fa 月3 日签字日期：砂厂年上月乡日 重庆大学硕士学位论文 z 绪论 l 绪论 1 1 论文研究背景和意义 l 。l 。i 论文研究背景 在我国市场经济体制不断完善的进程中，社会信用体系建设却明显滞后，。尤 其在建筑市场，信用缺失问题相当突出，已经成为建筑市场健康发展的严重制约 因素。建筑市场涉及面广，交易额大，可变因素多，合同关系复杂，交易与生产 交织在一起，这些特点决定了更需要建立完备的信用体系。目前由于社会信用体 系不够健全，缺乏必要的制度约束，严重扭曲了建筑市场信用关系，导致信用缺 失行为的发生。 业主的失信行为是造成工程建设领域庞大债务链的首要一环。据国家统计局 统计，到2 0 0 1 年底，全国拖欠工程款达2 7 8 7 亿元，占当年建筑业总产值的18 1 ， 比1 9 9 6 年( 拖欠工程款1 3 6 0 亿元) 翻了一番还多：2 0 0 2 年底全国拖欠工程款3 3 6 0 亿元；到2 0 0 3 年达到拖欠高峰，当年全国建筑企业( 具有资质等级的总承包和专 业承包建筑业企业) 被拖欠的工程款达到3 6 7 0 亿元，比上年增加3 0 4 亿元。增长 9 ；截至2 0 0 6 年6 月，全国累计拖欠工程款达3 3 6 6 亿元，相当于建筑业年总产 值的1 9 6 。从业主到总承包商、分包商，再到项目经理、麓工队、劳务队，层 层拖欠，形成了一个复杂的“债务”连环套( 见图1 1 ) 。任何一个环节的失信行为都 可能引发连锬反应，而业主失信正是这个连环套的首要一环。作为公共权力的代 理人的政府，行使建筑市场监管职能过程中，其失信行为引发了工程建设领域大 量的腐败案件。 望! 墨墨! 煎 资金流 - - - 一 图l ，】建筑南场债务关系图 f i g u r e l 1 t h eo b l i g a t i o nr e l a t i o no f c o n s t r u c t i o nm a r k e t 重庆大学硕士学位论文i 绪论 承包商的失信行为造成了大量的“豆腐渣”工程，引发了工程质量低下、安全事 故频繁发生；招标代理、监理、造价、检测等中介机构办事不公、违规收费、索 取贿赂等，这些失信行为不但违背职业道德，更加剧了建筑市场的无序与混乱。 由此可见，建筑市场的信用缺失和失信行为，严重限制了信用交易规模的扩 大，对我国国民经济和投资建设效益造成了重大影响l l 】，不仅加大了企业的经营成 本与风险，败坏了社会风气，更使市场参与者的交易成本加大，效率降低，严重 影响了我国国民经济发展和人民生命财产安全，成为制约建筑市场生产力发展的 “瓶颈”。我国加入w t o ，必须按照国际规则办事，建筑市场面临着机遇和挑战。 因此，很有必要分析研究建筑市场信用体系建设问题。 1 1 2 论文研究意义 建筑业作为国民经济的支柱产业，在我国经济建设中发展着举足轻重的作用。 由于建筑市场的信用缺失，影响了国民经济和投资效益，加大了企业经营成本与 风险，更导致整个社会资源使用效率低下，引起了国家领导和建设主管部门的高 度重视，建筑市场信用建设直接关系到整个社会信用水平的高低。因此，建立和 完善建筑市场信用体系已经刻不容缓1 2 j 。 建立健全建筑市场信用体系有利于规范建筑市场秩序。自从国务院决定开 展整顿和规范市场经济秩序工作以来，整顿建筑市场一直是整顿和规范市场经济 秩序的主要内容和工作重点。重点整顿和查处在工程建设中规避招标和招投标中 的弄虚作假，转包、违法分包和无证、越级承包工程，以及违反法定建设程序及 不执行强制性技术标准、偷工减料、以次充好等行为。目前，建筑市场屡禁不止 的问题是：一些建筑企业违反规定转包工程、出借证照、允许挂靠，而一些业主 则利用建设市场是卖方市场的特点，大肆拖欠建筑企业工程款。建立建筑市场信 用体系，引进工程保证担保这种全新的经济手段。将带动索赔机制的作用，有利 于强化各方的风险意识，使各方对自己的市场行为造成的后果所负的责任更加清 晰化、价值化、数量化。从而改变目前工程管理中存在的责任不清、互相扯皮状 况，规范建筑市场的行为，提高行业素质，有助于解决拖欠工程款和农民工工资 的问题。 建立建筑市场信用体系，有利于提高我国建筑企业的竞争力。建立建筑市 场的信用体系是整顿和规范建筑市场的一种长效机制，也是加入w t o 以后，中国 建筑施工企业与国际惯例接轨，提高国内建筑企业在国际上的竞争力以及风险意 识、质量意识的内在需要。 工程保证担保制度是工程管理领域的一项制度创新，通过合理的制度安排， 由担保人从自身经济利益出发，自觉参与质量监督和安全监督。由于建设工程具 有投资大、建设周期长、技术要求复杂、涉及面广等特点，使建筑业成为一种高 2 重庆大学硕士学位论文1 绪论 风险的行业。通过企业内部建立风险回避、风险转移、风险分担等信用风险防范 机制，增强建筑企业的风险意识、质量意识和安全意识，从而提高我国建筑企业 在国际上的竞争力，塑造我国建筑企业良好的国际形象。 建立建筑市场信用体系，有利于建设主管部门转变职能和监管方式。建立 建筑市场信用体系是建设主管部门对建筑市场监管方式的一大变革，与传统的监 管方式相比较，主要有以下几个特点：一是突破了传统的道德和单纯依靠道德规 范，建立起一套以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的信用制度，强化对各 种社会经济行为的约束，是依法治国和以德治国的统一；二是突破了原来封闭式 的部门、行业监管，转变为互联互通、信息共享、开放式、全社会的监管；三是 改变单纯依靠行政手段的监管，转变为将信用信息制作成商品，在市场上广为传 播，更多的发挥市场自身的约束力量，实现社会联防；四是突破了传统的即时管 理、个案监督，转交成借助信息化手段，建立长效机制，实现全过程的监管；五 是突破了仅限于国内市场的监管，转变为面向国内外两个市场的监管。 1 2 国内外研究现状 1 2 1 国外研究现状 信用概念源于伦理道德领域，随着商品经济的产生和发展而不断丰富和扩展， 加上其在市场经济中的重要性以及经济学理论的不断发展和完善，逐渐从纯粹的 道德伦理领域中分离出来，成为独立的经济学范畴。通过经济学对信用问题的进 行深入系统的研究，“信用经济学”应运而生【3 j ，成为最具有逻辑性和解释性的理论。 信用经济学研究包括宏观理论和微观理论两大部分，并逐渐从宏观理论研究 发展到微观理论研究。在宏观信用经济学的研究方面，对信用的概念、本质和功 能进行了深入的研究，得到了关于信用以及信用制度对于经济发展的重要性的观 点。随着信息经济学、交易成本、博弈论、新制度经济学等理论的出现，为从微 观角度研究信用问题的提供了理论基础，微观的信用经济学的研究开始兴起。 不完全市场上的失信行为在经济学用逆向选择和道德风险来描述【4 】。经济学家 针对如何减少信用风险问题，进行了大量理论和实证研究，形成了一个系列与信 用相关的理论，如研究信息甑别理论、激励与约束机制设计理论、声誉理论等， 研究领域涉及到契约与委托代理关系的信用、企业理论与信用、重复博弈与信用、 制度与信用以及消费品市场信用、保险市场信用、劳动力市场信用、借贷市场信 用等【5 】。这些理论和研究成果是微观信用经济学的主要组成部分。 西方国家对市场环境下的信用管理，包括社会信用体系和个人信用制度两大 层面。美国是世界上公认的信用管理行业最发达的国家，也是社会信用体系比较健 全的国家( 征信国家) 。尽管西方信用经济高度发达，但在运行过程中仍暴露出种 重庆大学硕士学位论文 1 绪论 种缺陷与不足，如美国安然公司破产案、安达信会计公司事件等，可见信用管理 体系建设是一项长期、艰巨的社会系统工程，需要不断研究与完善。 在征信国家，各国的信用管理行业组织或民间组织( 如信用管理协会、追帐 协会、信用联盟等) 为从业人员提供交流的机会和场所，还经常举办会议及行业 培训，出版专业图书、杂志，另外还可通过募集资金，成立专项研究基金，在经 济上资助信用管理研究。 在美国，行业内最有影响的出版单位是n a c m ( 全国信用管理协会) ，出版若干 种专业期刊，如b u s i n e s sc r e d i t ) ) 、mj o 啪a lo fl e n d i n ga n dc r e d i tr i s k m a n a g e m e n t ) ) 、( c r e d i ta n df i n a n c i a lm a n a g e m e m 和( c o n s u m e rc r e d i ts y m p o s i u m ) ) 、 ( b u s i n e s sc r e d i t ) 是月刊，发行量相当大，以介绍信用管理经验和行业政策为主。 英国的i c m 也出版名为( c r e d i tm a n a g e m e n t ) ) 的刊物，英国国际追帐者协会出版 的月刊 c o l l e c t o r 的发行量也相当大。 征信国家信用行业协会和有关研究机构在专业基金的支持下进行了大量信用 理论、评级模型、行业标准、操作规程等方面的研究。在信用管理理论研究方面， 主要研究内容有信用经济学、信用管理法规、信用管理行业的发展模式、信用管 理方法论等，研究主体是由世界银行、各类专业基金资助的研究课题、专业协会、 高等院校、大型信用管理类公司的研发部门等。各征信机构重视信用管理应用研 究，包括信用管理技术研究，并投入了大量技术力量和研究费用。标准普尔公司 和穆迪投资服务公司是两家全球有名的信用评级机构，开发有最具权威的信用评 级模型，而美国邓白氏集团是世界上历史最久、规模最大的资信调查类信用管理 公司，几乎扩张到全世界的各类企业和客户，当然也包括建筑行业的企业。 1 2 2 国内研究现状 我国从上世纪末开始重视社会信用体系研究，许多部门都开展了研究信用立 法、与征信国家比较、行业发展政策等方面的问题的相关课题，并且开始在经济 比较发达地区进行社会信用制度建立的试点。每个省市都建立了信用网站，进行 信用信息的公示，规范企业信用，并且出版了中国诚信等杂志，开展信用理 论和实践的讨论。通过信用理论与实践研究，信用缺失的危害已得到全社会的共 识，通过从不同角度对社会信用缺失的原因分析，以及在对比分析了国内外社会 信用体系的现状后，提出了一些建立我国社会信用体系和信用管理制度的建议， 并对企业信用评价体系与方法进行了研究。 在信用缺失的原因分析方面，提出了许多新的观点，诸如，信用缺失是社会 转型期间的综合症和常见病：信用制度、信用机制不健全是信用缺失的原因；政府信 用缺失是社会信用缺失的主要原因。浅析信用危机产生的根源一文，从文化根 源、政治根源、制度根源、法律根源和政府因素等方面系统探讨了信用危机产生 4 重庆大学硕士学位论文1 绪论 的原因在社会信用体系建设方面，取得了一系列研究成果【6 l 。信用、信息与规则 一文，对信用缺失行为进行了分类，从经济学的角度分析信用缺失的原因，认为 经济人的机会主义行为是信用缺失的原因。在此基础上提出了信用制度设计中应 注意的问题【7 1 。中国社会信用问题研究一书是关于中国目前社会信用缺失状况 的一个详尽、深入的研究，考察了我国社会信用缺失的种种表现，分析了造成这 状况的经济政治根源i s j 。 在社会信用体系建设方面，取得了一系列研究成果。专著社会信用体系原 理，对社会信用体系及其框架，征信市场及其数据环境，政府在信用体系中的作 用，信用管理行业等问题进行了全面论述【9 】。国务院发展研究中心市场研究所承担 的“建立我国社会信用体系的政策研究”课题，分析了我国目前社会信用的现状，全 面考察了美国、欧洲和发展中国家建立社会信用体系的实践经验，比较全面的提 出了建立社会信用体系和制度的建议。但是信用体系的研究主要集中在整个社会 的大环境下，对建筑市场行业信用体系的研究还没有深入并且对信用体系建设 的研究大都只停留于纯技术操作层面，没有结合我国的具体情况和制度背景进行 深入地理论分析，缺乏相应的经济学理论支撑。此外，它们普遍缺乏系统性，不 同的人往往侧重于问题的某一方面。 在中国信用制度研究方面，广泛探讨了市场经济条件下的信用制度体系与建 设。专著中国信用制度建设以银行信用为主线，在阐明信用、信用制度基本 理论的基础上，构建了适应市场经济要求的现代信用制度【lo 】。论文重构渐进转 轨中的中国信用制度，在对信用以及信用制度从宏观上进行一般理论分析的基础 上，重点分析了我国计划经济条件下的信用制度向市场经济条件下的信用制度的 转变，提出构建适应我国社会主义市场经济的信用制度的政策建议【l “。建筑市场 信用机制与制度建设运用信用经济学理论，对建筑市场信用特点、信用机制、 信用制度效益、信用制度建设进行了系统研究。全书分析了建筑市场信用系统构 成，明确了信用的本质和构成要素，建立了建筑市场信用机制模型，揭示了人们 的行为特征和市场博弈过程对建筑市场信用的影响，并运用系统动力学理论建立 建筑市场信用系统结构模型，实现各信用要素关系及系统整体的数学描述和计算 机仿真，深刻揭示了建筑市场信用的发生机制【1 2 1 。 在信用担保和工程担保方面，专著 中小企业信用担保体系研究是我国第 一本专门介绍和评价国内外中小企业信用担保体系的著作，填补了国内在本专业 类图书的空白【1 射。中国工程担保制度研究运用经济学理论，对国际工程保证担 保制度和运行机制进行了探讨，分析了国际工程保证担保的不同模式及国际惯例， 提出了推行中国保证担保制度的实施策略和步骤1 1 4 。 在企业信用管理方面，提出一些重要的观点。信用治理文化，流程与工 重庆大学硕士学位论文 1 绪论 具一书详细阐述了中国信用风险治理要走企业途径，并提出了企业信用风险治 理的框架，文化与组织设计充分反映了“治理”而不仅仅是“管理”的思想，把信用管 理的实践分成了“过程”与“工具”两部分l ”j 。企业信用管理一书以企业信用管理 为中心，收集了国外信用管理的相关理论及实践经验，系统的论述了信用管理的 概念、信用管理的模式以及信用管理的内容i l6 】。企业信用评级基于国外经验 的中国体系研究一书结合新巴塞尔资本协议的有关精神和国外企业现状， 对企业信用评级理论、评级模型及防腐技术、评奖程序、评级内容、等级结构、 评级作用等方面进行了深入的探讨，国内率先对建构我国成长型中小企业信用制 度体系的深入系统研究，具有重要的现实意义和应用前景【l ”。 总的来说，对信用体系建设问题的研究主要集中于信用体系建设的必要性和 紧迫性认识；对国外信用体系建设实践经验的探讨；我国信用体系的现状及其形 成的原因：信用体系建设的政策建议等几个方面。相应地，其研究思路是寻找我 国当前信用缺失的根源，借鉴国外信用体系建设的成功经验，结合我国信用体系 的现状提出信用体系建设的政策建议。虽然从社会的、银行的角度分析信用的研 究成果比较多，而且大多集中在社会信用体系、信用担保、企业信用管理和个人 信用制度等方面，但研究建筑市场的信用的成果比较少。 综上所述，目前国内外有关建筑市场体系建设方面的理论研究成果少，这和 建筑市场的重要地位与形势发展的要求很不相称。建筑市场信用影响面广，波及 效应大，但作为一个行业信用问题，具有特殊性和重要性。建筑市场信用体系的 建设需要借鉴国外先进经验，需要理论指导，更需要结合我国建筑市场的实际情 况进行研究。 1 3 论文研究方法和内容 1 3 1 论文研究方法 本论文采有的主要的研究方法有： ( 1 ) 比较分析法：通过文献检索和现场调研，了解和掌握国内外建筑市场信 用环境、信用制度情况，进行比较分析，研究我国建筑市场信用体系的框架和运 行机制。 ( 2 ) 经济学：运用信息经济学、制度经济学的理论和方法，对建筑市场的信 用问题进行了分析，为建立信用体系提供理论支持。 1 3 2 论文研究内容 本文研究的主要问题是：( 1 ) 建筑市场信用的特点的问题。主要是对建筑市场 信用的本质特征进行分析，为构建信用体系提供前提条件。( 2 ) 建筑市场信用的框 架的问题。在这个问题的研究中，主要是研究信用框架的各个有机组成的特征和 6 重庆大学硕士学位论文1 绪论 在信用体系的作用。( 3 ) 建筑市场信用体系的运行机制的问题。在这个问题的研 究中，主要解决如何使信用体系的高效的运行，从而达到治理信用缺失问题。( 4 ) 我国建筑市场信用体系的环境建设问题，主要为信用体系正常运行，营造良好的 环境条件。 1 4 论文研究思路与研究框架 1 4 1 论文研究思路 在我国现阶段，信用建设应从道德层面上的“软约束”，发展为法律上的“硬约 束”。按照信息经济学观点，建筑市场交易双方的信息是不对称的【嘲，彼此所掌握 的信息资源不同在合同签订以前，非对称信息容易导致建筑市场的逆向选择， 在合同签订之后，经济人的机会主义倾向又会诱使受信主体采取道德风险行为。 “个人理性”与“集体理性”发生矛盾，人们互相的机会主义行为往往导致“两败俱 伤”，交易成本增大，社会资源浪费“9 1 1 2 0 l 。因此，需要建立建筑市场信用体系，来 约束交易中的机会主义行为。 本文的研究思路是通过对信用相关概念以及建筑市场信用缺失问题的分析， 立足我国建筑市场基本国情，同时充分借鉴市场经济发达国家社会信用管理经验 之长，对建筑市场信用体系建设框架及运行机制进行了研究。 1 4 2 研究框架 本文在分析建筑市场信用缺失的基础上，借鉴信用管理发达国家的经验，提 出建立建筑市场信用体系的思想，构建了信用体系的基本框架，并对其运行机制， 管理模式和运行环境建设进行了阐述。本文的逻辑框架如图1 2 所示。 7 重庆大学硕士学位论文 1 绪论 图1 2 论文逻辑框架图 f i g u r e l 2l o g i cf t a m ed i a g r a mf i g u r eo f t h e s i s 8 我国建筑市场信用体系的研究 重庆大学硕士学位论文2 我国建筑市场市场信用与信用缺失分析 2 我国建筑市场信用与信用缺失分析 2 1 建筑市场及建筑市场信用 2 1 1 建筑市场 建筑市场是指从事建筑经济活动的场所以及建筑经营活动中各种经济关系的 总和，即围绕建筑产品生产经营过程中各种买卖关系的总和，如图2 1 所示。建筑 市场存在于广义的市场概念，它包括由发包方、承包方和为工程建设服务的中介 服务方组成的市场主体；不同形态的建筑产品组成的市场客体；在价值规律的作 用下，由招标投标为主要形式的竞争来调节市场供求的建筑市场机制；与工程建 设相关的，保证建筑市场正常运行的生产要素市场体系；工程组织体系和以行业 管理为主的社会保障体系；保证市场秩序、保护主体合法权益的法律法规和监督 管理体系等口1 1 。建筑市场是我国整个市场体系的重要组成部门，既是生产要素市 场的一部分，也是消费品市场的一部分，与房地产市场交织在一起构成建筑产品 生产和流通的市场体系，是具有特殊交易形式( 招标投标) 、相对独立的市场【硐。 建筑市场覆盖工程项目的前期规划、勘察、设计、施工、监理、竣工验收等全过 程活动。 图2 1 建筑市场的范畴 f i g u r e 2 1c a t e g o r yo f t h ee o n s 心u g f i o nm a r k e t 9 重庆大学硕士学位论文2 我国建筑市场市场信用与信用缺失分析 建筑市场规模可用工程建设投资额来表示。主要包括三个方面：( 1 ) 公共建 设项目投资：( 2 ) 住宅项目投资；( 3 ) 铁路、公路、水利、市政、电力等专业工 程项目投资。近年来，工程建设投资不断增加，投资结构进一步向基础产业倾斜。 2 0 0 5 年全社会固定资产投资规模为8 8 6 万亿元，其中建筑业产值增长，高于设备、 工器具购置投资的增长，这说明，建筑业所起的推动社会发展的作用越来越大。 随着建筑市场管理体制改革和建筑工程招标投标制的推行，我国建筑市场从 无到有，从d , n 大，逐渐发展完善，市场规模迅速增长，交易异常活跃。 2 1 2 建筑市场信用构成及特点 ， 建筑市场信用构成 由于建筑市场的交易与生产交织在一起，交易过程在生产过程之前即行开始， 是一种期货交易形式，而且生产周期长，交易数额大，涉及面广，可变因素多， 产品形式多样，这些决定了建筑市场中的交易出现就应该是种信用交易方式， 就必须以建筑市场中的交易主体都会信守诺言和履行承诺为基础条件。 建筑市场运行机制的特点决定了建筑市场信用构成与信用关系的特点。建筑 市场信用主体的行为和表现构成了整个建筑市场的信用秩序，建筑市场信用水平 是各信用主体信用行为的综合反映。因此，要提高建筑市场信用水平，就需要在 国家信用法规的规范下，在建筑市场信用制度的约束下，通过广泛的信用教育和 信用知识普及，提高各信用主体的信用意识，指导各信用主体的信用行为。建筑 市场信用作为行业信用的概念，主要包括建设行政主管部门信用、业主信用、承 包商信用、中介机构信用等，主要从政府及各市场主体履行承诺的信用行为方面 来插述。建筑市场信用的构成如图2 2 所示。 在建筑市场中，经济信用当然是非常重要的方面，它可以反映业主或其他主 体单位( 买方) 的贷款能力、偿付能力和意愿等。建筑市场信用中更加重要的方 面体现在卖方企业生产或提供的产品( 建筑市场交换对象) 质量方面，即产品质 量是否符合买方的标准和要求，是否符合国家或行业的法律法规，是否能够保证 使用安全等等，这是尤其重要的方面。另外建筑市场中的信用还表现在市场主体 ( 买卖双方) 的合同履行方面，即在建筑生产和交换过程中买卖双方是否能够履 行合同中约定的义务，这不仅是保证产品质量的重要保障，也是建筑产品正常生 产和交易的重要保障。所以我们可以把建筑市场中的信用归纳为质量信用、经济 信用和合同信用。 1 0 重庆大学硕士学位论文2 我国建筑市场市场信用与信用缺失分析 图2 2 建筑市场信用的构成 f i g u r e 2 2 c o n s t i t u t eo f c o 删o nm a r k e tc r e d i t 建筑市场信用的特点 建筑市场交易涉及面广，交易额大，交易与生产交织在一起，生产周期长， 可变因素多，合同关系和条款复杂，这些特点决定了建筑市场信用的特点田j 。 1 ) 建筑市场信用必须基于各种合同而建立 建筑市场信用不仅包括业主、承包商的信用，还包括政府部门、设计单位、 中介服务机构、材料及设备供应商以及各类分包商的信用，相互牵扯，只要一方 做出违信行为，都会影响到其他主体的利益，甚至导致恶性循环。因此相互之间 要通过签订合同，明确双方的权利、义务关系。建筑市场信用基于建筑市场各类 合同而存在，表现在交易各方都遵守合同，实践成约，从而达成交易，所以要求 合同条款具体、详细，权利义务关系合理、明确。 2 ) 建筑市场信用是市场主体交易理性的显现 在建筑市场交易中，交易主体作为理性的经济人，总是从自身利益最大化的 角度出发，选择交易行为。因此，选择守信或失信，是建筑市场主体利益驱动机 制的理性显现。 3 ) 建筑市场信用缺失危害大 建筑业作为国民经济的支柱产业，在国民经济发展中起着举足轻重的作用。 然而，建筑市场中任何一个主体的失信，从某些政府官员的贪污腐败、业主的拖 欠工程款，到承包商的“豆腐渣工程”，再到中介机构的办事不公，都会牵扯到众多 重庆大学硕士学位论文2 我国建筑市场市场信用与信用缺失分析 方面，引起社会的不良反应，危害极大，不仅影响建筑市场交易秩序，更关系到 人民生命财产安全和社会稳定问题。 4 ) 建筑市场整体信用具有多层次、多变量、多重反馈的特点 建筑市场整体信用是宏观层面上的信用，它由建筑市场交易涉及的各方主体 信用水平构成，并受到社会信用水平的影响；各主体的信用水平由市场中所有同 类型交易个体的信用综合而成，如建筑市场中承包商的信用水平是所有承包商( 微 观层面上的企业) 信用的综合：各交易个体的信用水平又由诸多因素构成。此外， 建筑市场整体信用既受各主体信用的影响，又影响各主体的信用，且各主体之间 又相互影响，构成了多重次的复杂反馈回路。因此，建筑市场整体信用不仅具有 多层次、多变量的特点，而且具有多重反馈的特点。因此，建筑市场信用复杂， 相互关联，单纯某一方面着手，难以解决好建筑市场的信用问题，需要我们从系 统的角度出发，多视角、全方位地进行深入分析和研究。 2 1 _ 3 建筑市场信用秩序 在建筑市场主体之间各种关系的建立、维持与发展的过程中，形成一定的市 场秩序，市场秩序是人们各种行为规范的实践过程与结果。借助外力或制度形成 的秩序称为计划秩序，而以竞争自愿方式实现的秩序称为自发秩序。二者相互补 充和协调，市场规则与制度的设计与创新，对于完善自发秩序不仅完全必要，而 且合理可行。 图2 3 建筑市场信用秩序 f i g u r e 2 3o r d e ro f c o n s t r u c t i o nm a r k c tc r e d i t 信用秩序是指在信用关系发生过程中交易行为符合制度、规范的程度，是制 度和交易规制的普遍化和规范化的表现形式俐。建筑市场信用秩序实际上是各种 重庆大学硕士学位论文2 我国建筑市场市场信用与信用缺失分析 信用关系状态的综合，是市场交易过程中自发秩序和计划秩序协调与整合的结果， 如图2 3 所示。由于我国建筑市场发育不完善，规则不健全，导致信用秩序混乱， 信用缺失严重，影响了建筑业乃至整个国民经济的发展。 2 1 4 建筑市场信用体系 我们从一般信用体系的概念分析入手，在此基础上提出建筑市场信用体系的 概念。 信用体系的内涵 信用体系作为经济生活中重要的组成部分，随着社会的发展和变迁，形成了 自己相应的内涵，在不同的历史阶段具有不同的特征，同时，良好的信用体系对 社会经济发展具有积极的推动作用。 信用体系是根据信用的特点和要求，按照它的性质和功能、内在联系进行分 级、分类，并由外部管理和中介体系共同构成的一个有机联系的整体。信用体系 内的因素互相联系、相互依存、互相补充，促进体系配套性和协调性的提高。 在市场经济中，信用意识、信用行为、信用关系和信用制度等具有内在有机 联系，它们共同构成了市场经济中的信用机制。信用机制具有内在因素和外在因 素。在经济实践中，信用意识产生了信用行为，信用行为又引起信用关系的发生， 信用关系又进一步推动了信用交易，从而构成了信用的发生执行机制，这是内在 因素。而这一机制在现实中的稳定和顺利运行常需要一定信用制度( 含法律制度) 的保障，这是外在因素。一旦信用的发生机制和信用制度结合在起，就构成了 社会经济领域的信用机制。信用机制及相配套的机构设置又构成了信用体系。它 们的关系可如图2 4 所示瞄j 。 信用意识 上 信用行为 l 信用关系 j 用内在机制 信用制度 信用外在机制 图2 4 信用体系的构成 f i g u r e 2 4c o n s t i t u t eo f c r e d i ts y s t e m 信用体系 重庆大学硕士学位论文 2 我国建筑市场市场信用与信用缺失分析 根据信用方式和信用类型的不同，信用体系也有不同的划分。信用方式是指 信用活动在经济运行中的表现方式。信用类型是针对不同信用方式所进行的区分 与归类。信用体系从信用主体的角度进行划分，主要可分为：个人信用体系、企 业信用体系和政府信用体系，它们共同构成了社会信用体系。 建筑市场信用体系 所谓建筑市场信用体系，实际上是一套建筑市场治理机制，它把各种与信用 建设有关的力量有机地整合起来，通过激励守信行为、制约和惩罚失信行为，使 信用主体行为的价值取向发生改变，并自觉自愿地从失信向守信转变，共同促进 整体建筑市场信用水平的完善和发展，从而保障建筑市场秩序和市场经济的正常 运行和发展。建筑市场信用作为行业信用的概念，其信用体系涉及各级建设行政 主管部门、行业协会、建筑市场行为主体、信用中介服务机构以及其他社会信用 信息提供机构等，包括信用法规、信用制度、信用信息、信用工具等主要内容。 2 2 信用体系在建筑市场中的地位和作用 2 - 2 1 从交易费用角度看信用体系在建筑市场的作用 交易费用理论表明，信用的重要作用在于依赖双方的信用可以减低交易费用， 从而使交易顺利进行，市场健康运作，市场经济的效率得以维持。降低交易费用 主要体现在两个方面，即降低内生的交易费用和外生的交易费用。建筑市场作为 一种交易管理机制，交易主体的有限理性、机会主义行为，未来的不确定性、交 易双方数量的不对称，都有可能使其失灵。但由于建筑市场的存在，信用体系将 会极大地削减交易费用。这是因为，虽然未来具有很大的不确定性，但建筑市场 主体仍然会比较理性地考虑到当前利益和未来利益的均衡，尤其一个具有较远目 光的微观经济个体，他将更加地立足于自己的长远经济利益来作出交易和履约的 决策。为此，他能够控制自己的机会主义的非理性冲动，以维持自己积累建立起 来的信用声誉，从而谋求在未来的交易机会中能够得到交易对象的认可和接受， 进而获得持续不断的交易机会和获利机会，人人如此，就会逐渐形成一个比较稳 定的建筑市场信用体系。在该体系下，微观经济主体的信用声誉成为决定商业地 位和社会地位的一个重要因素，在日益扩展的交易过程中，逐渐形成一个珍贵的 无形资产商誉。一个比较稳定的建筑市场信用体系的形成，将使四个因素可 能出现的高交易费用在很大程度上被降低或克服：( 1 ) 个体理性有限，但建筑市 场信用体系存在隔阂，个体信用在交易中扮演的角色越来越重要，将在很大程度 上降低个体的成本收益函数，从而使建筑市场整体理性日益趋于突破有限理 性边界；( 2 ) 在一个持续不断的交易流中，个体的履约状况和守信状况将以其商 誉及其信用等级的方式被记录下来，其机会主义行为动机可能影响其未来商誉收 1 4 重庆大学硕士学位论文2 我国建筑市场市场信用与信用缺失分析 益从而受到很大程度的抑制；( 3 ) 未来的不确定性始终存在，但建筑市场信用体 系的存在会在一定程度上弱化这种不确定性，换言之