智盈人生万能产品介绍(第天上午)(年月版).ppt

平安智盈人生终身寿险 万能型 产品介绍 2007年9月版 WELCOMETONATC P 课程大纲 产品开发背景智盈人生产品概述智盈人生的五大特色智盈人生的其他权益智盈人生的附加险规定 能提供终身保障能在需要时调整保额能有稳定收益可以清晰了解到保费的运作提供灵活的缴费方式在需要时能够自由支取 客户需要什么样的保险 产品开发背景 万能寿险能够满足这一切 万能寿险 一种提供保费缴付的灵活性与身故给付的可调整性的保险产品 BuyTerm InvestRest 万能寿险于1979年诞生于美国 是迄今美国市场上最重要的寿险产品之一 美国市场万能寿险销售占比 数据来源 LIMRA教材 最具市场影响力保险产品 荣获 最佳理财保险产品 平安自2004年推出智富人生万能寿险以来 受到了热烈追捧 并连获殊荣 平安智盈人生终身寿险 万能型 横空出世 2007年10月1日 平安在智富人生的基础上 推出万能二代 终身 保险期间 不限 交费年期 被保险人18 60周岁 从事5级以上职业不得成为被保险人无固定职业 年收入低于2万元不能投保 投保规定 被保险人身故 身故金为保单价值的105 和基本保额两者取大 主险合同终止 保险责任 智盈人生产品概述 期交保费最低4000元 超过部分为500元整数倍 期交保费 最高基本保险金额分年龄段显示 如下表所示 最高基本保险金额与期交保险费倍数表 期交保险费小于6000元时 最低基本保险金额不得低于期交保险费的20倍 期交保险费大于6000元 含6000元 时 最低基本保险金额不得低于期交保险费的5倍 且不得低于12万元 基本保险金额 最低保险金额 最高保险金额 算一算 1 客户陈先生 30周岁 期交保费10000元 请问陈先生投保时的基本保险金额如何确定 2 陈先生选择的基本保额为20万元 若干年后 陈先生不幸身故 1 若身故时的保单价值为18万元 应该给付的身故保险金为多少 2 若身故时的保单价值为33万元 应该给付的身故保险金为多少 最低保险金额 120000元 最高保险金额 10000 83 830000元 1 180000 105 189000元 200000元 故给付20万元 2 330000 105 346500元 200000元 故给付346500元 传统险保险费 纯保费 附加保费 保障成本 储蓄保费 初始费用 万能险保险费 保单价值 保费构成 初始费用 根据保监会 万能保险精算规定 平安将针对客户交纳的保险费按如下比例收取一定初始费用 以支付该产品的运营成本 客户陈先生 30周岁 期交保费10000元 若陈先生每个保单年度均按时交费 则前三个保单年度交纳的初始费用分别是多少 算一算 保单价值 客户交纳的保险费在扣除一定比例的初始费用后 将计入保单价值 现金价值 单独帐户 为履行万能保险产品的保险责任 平安根据保险监管机关的有关规定 为万能保险产品设立单独账户 单独账户中的资产为平安所有 账户资产的投资组合及运作方式由平安决定 保证利率 本主险合同的保证利率为年利率1 75 对应的日利率为0 004795 保证利率之上的投资收益是不确定的 结算利率 每月第1日为结算日 平安每月根据保险监管机关的有关规定 结合万能保险单独账户的实际投资状况 确定上个月的结算利率 并在结算日起6个工作日内公布 结算利率为日利率 保证不低于零 保证利息 自第2保单年度起 在每个保单年度的第1个结算日零时结算如果主险合同终止 在主险合同终止时结算结算时如果保证保单价值大于实际保单价值 保证利息等于二者之差 否则保证利息等于零 保单利息 在每月结算日零时获主险合同终止时结算按主险合同每日24小时的保单价值与日利率计算当日保单利息 并按计息天数加总得出结算时保单利息 危险保额1000 收取方式 计算方式 每千元危险保额年保障成本 查表 扣除天数 365天 保障成本 在每月结算日零时 按照该月实际天数收取 直接从保单价值中扣除 平安对本主险合同承担的保险责任收取相应的保障成本 每日的保障成本为年保障成本的1 365 年保障成本根据被保险人的年龄 性别 危险保额及风险程度决定 算一算 客户陈先生 30周岁 2007年10月8日投保 期交保费1万元 基本保额30万元 保单价值6800元 2007年11月1日结算时 将要扣除多少保障成本 危险保额 30万 0 68万 29 32万每千元危险保额保障成本 0 96 查表 扣除天数 53天 10月23天 11月30天 保障成本 293200 1000 0 96 365 53 40 88元 智盈人生的五大特色 投资保底理财方便 持续交费奖励多多 缓期交费保障不变 资产变化透明公开 保额自选灵活可变 智盈人生 保险金额等于每个人所承担的责任 投保智盈人生 客户可以根据人生不同阶段所承担的责任 灵活选择和调整基本保额 保额自选灵活可变 合同生效1年后每个保单年度只能申请一次投保人已支付以前各期及当期应交期交保险费被保险人65周岁的保单周年日之前 增加的基本保险金额所对应的保险责任自下一个结算日的零时起生效如被保险人在自新增基本保险金额生效之日起二年内因自杀导致身故 公司对增加的基本保险金额不负给付保险金责任 增加基本保险金额 条件 减少的基本保险金额所对应的保险责任自下一个结算日的零时起生效 合同生效一年后每个保单年度只能申请一次减少后的基本保险金额不得低于期交保险费的5倍 减少基本保险金额 条件 平安人寿保证客户每年的保单价值不低于按年利率1 75 结算所得金额 并可享受平安专业理财团队打理万能单独帐户所带来的更高收益 此外 客户可以根据个人的财务规划及需求 随时申请部分领取 投资保底理财方便 保单价值 存在较高收益可能性 时间 最低保证年利率1 75 注 图示仅指按期交费且未发生任何部分领取 被保险人当时未发生保险事故每笔领取的金额不得小于100元 且为100元的整数倍领取后的现金价值不得低于1000元与最近一次结算日扣除的保障成本的3倍二者中金额较大者 部分领取 每个保单年度两次免费 以后各次收取手续费20元手续费直接从领取的保单价值中扣除 条件 手续费 部分领取后智盈人生的基本保险金额 保单价值均按领取的现金价值等额减少减少后的基本保险金额不得低于公司规定的最低限额1000元 影响 算一算 客户刘女士 第七个保单年度中 保单价值为6万元 基本保险金额为28万元 若刘女士决定申请部分领取现金价值2万元 则保单价值和基本保额将如何变化 保单价值减少为 60000 20000 40000元基本保险金额减少为 280000 20000 260000元 如果客户在保单生效日起三年内 每年均按期支付期交保费 当客户按期支付期交保费时 平安人寿将额外分配2 当期应交保费作为持续交费特别奖励计入保单价值 持续交费奖励多多 自第4保单年度起 发放等于当期应交期交保险费的2 的持续交费特别奖励 并计入保单价值 已经交纳前3年每一期及当期应交期交保险费 并均在其约定的交费日期或其后的60日内交纳 条件 追加保险费和补交的以前各期期交保险费均不享有持续交费特别奖励 金额 注意事项 算一算 客户陈先生 30周岁 期交保费10000元 若陈先生前10个保单年度按期支付保险费 则其自第几年起能获得持续交费特别奖励 每年能获得多少 回答 从第四个保单年度开始 当客户按时支付期交保费时 均可以获得当期应交期交保费的2 即200元作为持续交费特别奖励 自第二个保单年度起 如果客户暂时无法支付期交保险费 只要当时的保单价值足以支付保障成本 客户可以缓交保险费 继续享受保险保障 缓期交费保障不变 如在前3个保单年度中任一年度享受保费缓交则将丧失持交奖励的权利如在3个保单年度后享受保费缓交 则持交奖励的权利也会受到影响 投保人已支付首期期交保险费保单价值足以支付保障成本 条件 影响 资产变化透明公开 信息项目 披露时间 披露方式 信息内容 结算利率 当月结算利率 中国证券报 上海证券报 证券时报 至少一种报纸公告 结算日起六个工作日内 个人保单年度报告 自第二个保单年度起 在每个保单年度首个结算日后15个工作日内 保单满期前 保单价值不足以支付以后两次保障成本时 通知投保人或保单持有人 说明在此情况下保障将提前结束 并告知维持保单继续有效的条件 万能险交费提示通知 以邮件方式寄送给投保人或保单持有人 上期末及本期末的保单价值列明各项费用和各项收益报告期末的基本保险金额报告期末的现金价值保单价值不足有效的提醒 以邮件或亲送方式寄送给投保人或保单持有人 增加期交保险费追加保险费保险金领取方式选择权 智盈人生的其它权益 1 增加期交保险费 对象 权益说明 期交保费低于6000元的客户 可以申请增加每一保单年度约定交纳的期交保险费增加后的金额不得高于6000元每个保单年度最多只能申请1次 保费归属 在增加期交保费的首个保单年度交纳的增加保费属于第1个保单年度 以后应增加的分别属于第2 3 保单年度 注意事项 如果按照增加后的期交保费确定的基本保险金额最低限额高于申请当时的基本保险金额 必须同时申请增加基本保险金额至最低限额增加部分可按规定继续享有持续交费特别奖励 1 原期交保费符合享受持续交费特别奖励的条件2 新增保费属于第4保单年度或之后 期交保费不低于6000元支付各期和当期的应交期交保险费不得低于1000元 且为100元的整数倍期交保险费6000元 2万元的 每个保单年度内累计交纳的追加保险费不能超过期交保险费的10倍期交保险费2万元 含2万元 以上的 每个保单年度内累计交纳的追加保险费可超过期交保险费的10倍 2 追加保险费 注 追加保险费保单年度是指实际支付追加保险费时所属的保单年度 追加部分初始费用收取比例 追加保险费保单年度 初始费用比例 第一个至第五个保单年度 5 第六至以后各保单年度 算一算 客户王先生夫妇 其中王先生32周岁 期交保费2万元 王太太31周岁 期交保费1万元 1 请问王太太每个保单年度内分别能最高追加多少保险费 2 若王先生和王太太分别追加1万元 那么追加后 王先生和王太太的基本保险金额的区间范围是 查表 王先生 基本保险金额为13万 12万 1万 137万 2万 68 1万 王太太 基本保险金额为13万 12万 1万 82万 1万 81 1万 王太太每个保单年度最高能追加1万 10 10万元 一次性领取转换为年金领取领取金额按照受益人申请领取保险金当时提供的转换标准确定 3 保险金领取方式选择权 追加保费 期交保费 保单价值 初始费用 保证利息保单利息 持交奖励 保障成本 部分领取 1 75 2 初始费用 智盈人生产品回顾 智盈人生保费流程图 智盈人生的附加险规定 平安附加智盈人生提前给付重大疾病保险附加守护一生终身医疗保险 2007 附加豁免保险费重大疾病保险 2007 附加住院日额医疗保险 2007 平安附加住院费用医疗保险 A B 平