社会信用体系建设的“湖北模式”――湖北省积极探索社会信用体系.doc

20上世纪末及本世纪初,国有企业股份制改造在湖北各地如火如荼地进行,但是在企业改制过程中,借改制之机逃废和悬空银行债务的现象十分普遍。据不完全统计,截至2001年底,湖北全省仅企业逃废和悬空金融机构债务就达240.38亿元;与此同时,国家公职人员特别是党政机关干部拖欠银行贷款的现象十分严重,国家公职人员拖欠金融机构贷款达11.9亿元。这导致社会信用意识遭到严重破坏,企业逃废银行债务严重,银行信贷规模日益萎缩。由于遭受严重的信用危机,各国有商业银行湖北省分行进一步上收了基层商业银行信贷审批权限,一些市(州和县(市被列为信贷资产高风险区,基层商业银行信贷功能日益萎缩甚至丧失,逐步演变成“储蓄所”和“抽水机”,进一步加剧了地方经济发展的“失血”症状,也进一步激化了银企之间的矛盾。一、以专项治理为突破口全面整顿信用环境针对湖北省信用环境不佳,金融对经济发展的支持力度持续下降的现实,人民银行武汉分行在调查研究的基础上,于2001年底向湖北省委、省政府提出了要大力整治社会信用环境的意见和建议。时任中央政治局委员、湖北省委书记俞正声同志在全省人代会上正式提出了从2002年起建立地区信用环境等级评定制度,将信用环境治理效果列为市县区政绩考评的内容的提议,得到了代表的一致拥护。由此而专门成立了湖北省信用环境专项治理领导小组,办公室设在人民银行武汉分行。湖北全省按此模式自上而下相应成立了专门机构,与2006年成立的金融生态领导小组合署办公。二、以强化政府主导为核心,构建整体联动的信用环境建设机制湖北省信用环境建设和金融生态建设的总体工作思路是:“政府主导,央行推动,部门配合,经济金融为主体,社会各界都参与”。在具体落实上,主要由信用环境建设办公室组织开展各项工作。1.制定治理信用环境和金融生态建设工作方案。建立了信用市州县区评价的指标体系及一系列信用等级评定办法和金融生态评价文件,把信用环境治理和金融生态建设纳入党委政府业绩考核和县域经济综合考核的重要内容之一,使社会信用环境和金融生态建设成为湖北全省各级党委和政府工作的重要内容。2.明确信用环境和金融生态建设办公室工作职责。各级办公室的主要职责是全面部署、整体推动、信息反馈、组织考评、检查督导辖区内的信用环境和金融生态建设工作。为确保工作顺利开展,要求有专人专岗负责,并通过工作简报反映工作动态,以确保上传下达及时、通畅。3.建立领导小组成员单位联席会议制度。规定每年由省政府及各地市县政府牵头召开不少于4次的成员单位联席工作会议,主要议题是通报各部门和各地市县开展信用体系建设的总体情况,反映存在的问题并提出解决问题的具体意见和要求,表决通过年度市州县区信用考核等级结果。4.进行年度市州县信用环境建设情况综合考核。由省信用环境和金融生态建设办公室牵头组织各成员单位组成的专家对全省各地的信用环境治理和金融生态建设工作成效进行考评验收。市州每年进行一次信用考评;县(市区两年进行一次信用考评。5.实施对各地信用环境建设情况统计监测。为及时准确和科学地掌握、评价各地市州县的信用环境建设情况,湖北省自上而下地建立了相关的统计报表,并通过湖北省金融生态环境检测评价系统,对全省各地的金融生态建设情况进行在线监测。三、坚持四项原则,全面推进湖北信用环境和金融生态建设摘要:2002年以来,湖北省积极探索社会信用体系建设工作模式,坚持在内容和内涵上做文章,在方式和方法上下功夫,走出了一条适合湖北特点和具有湖北特色的社会信用体系建设工作路子。关键词:信用体系建设;湖北模式;成效中图分类号:F832.1文献标识码:A文章编号:1009-3540(200911-0030-0002社会信用体系建设的“湖北模式”湖北省积极探索社会信用体系建设工作模式成效显著中国人民银行武汉分行金融生态办公室(中国人民银行武汉分行,湖北武汉430071经济纵横Economic Review荩荩30 期一是重点突破与全面推进相结合。湖北省根据各个时期社会信用体系建设工作的重点、难点问题,每年确定一至两项工作重点,实现重点突破,并以此带动解决其他相关难点问题。初期湖北省选择清收党政干部拖欠银行贷款和维护金融债权作为信用环境专项治理工作重点,以此树立政府公信力,恢复金融机构在湖北投资的信心。深化阶段湖北省以优化金融生态环境为突破口,以A 级信用企业的培植和信用乡镇、信用社区的创建为重点,鼓励诚实守信的企业、个人和区域优先获得银行信贷支持,推动全省社会信用体系建设工作向纵深发展。二是宣传教育与依法治理相结合。近年来,湖北省一方面通过组织开展三百多场金融支持优质信用区域信贷签约和金融服务创新与四大信用工程的紧密结合等活动,把信用体系建设和金融生态建设成果从抽象的概念变成具体的内容,初步形成了人人维护发展环境,个个珍惜信用环境的浓厚社会氛围。另一方面,对逃废金融债务等各种性质的非诚信行为,通过媒体、行政、司法等多种手段进行曝光、停职清收、建立黑名单制度、法律制裁等切实措施,进行遏制和打击,收到比较明显的成效。三是信用建设与信贷反哺相结合。湖北省坚持用银行信贷投入的增加来推动信用环境的改善,用金融生态环境的改善来带动社会信用建设的深化。自2003年来,湖北省金融机构支持优质信用区域信贷签约活动先后在武汉、黄石、宜昌等地举行;为重点解决中小企业、农业和下岗失业人员及大学生和融资难、就业难和上学难等问题,湖北省把四大信用工程建设中的企业信用建设与中小企业贷款增长、农村信用工程建设与涉农贷款增长、社区信用工程建设与下岗失业人员担保贷款及助学贷款的增长等紧密结合在一起。四是日常监测和年度考评相结合。日常的监测主要是依靠湖北省金融生态环境监测评价指标系统进行综合分析,该系统分经济发展水平、社会信用环境、金融司法环境、行政服务环境、信用中介服务和金融机构营运状况等六个大类29项指标。通过对全省各市州县金融生态环境的监测评价,将各地金融生态环境状况划分为A 、B 、C 、D 四个等级,及时对地方和单位进行风险预警和风险提示。年度考评主要是结合实际每年修订湖北省金融信用市、州、县考评指标体系,由金融生态办公室组织信用环境治理领导小组成员单位专家组成考评小组,采取现场检查和现场评审的方式,对各市(州和各县(市信用等级进行综合评定。同时,坚持动态管理,市(州信用等级每年评定一次,县(市信用等级两年评定一次。四、构建“四大信用工程”,全面提升区域信用级次1.构建“农村信用工程”,解决“三农”贷款难的问题。运用征信系统和农村信用社评级授信的方法,开展以评定信用农户为基础,信用村组为支撑,信用乡镇为目标,信用一条街为补充的新农村创建活动。目前全省已有537万农户被评为信用农户,占全省农户总数的69.5%;信用乡镇828个,占全省乡镇总数的76%;全省农户的贷款证发证率达到95%,持证农户在授信额度内贷款满足率达到97%。2.构建“企业信用工程”,重点解决中小企业贷款的的问题。为解决信贷市场信息不对称,引导商业银行加大对中小企业的信贷支持力度,武汉分行专门开发了“中小企业信用信息采集平台”,为全省9.7万户未贷款的中小企业建立了信用档案,培植A 级以上信用企业11551户。其中有2663户新建档中小企业已获得银行信贷支持274亿元,并通过企业应收账款质押登记公示系统,为594户中小企业融资600多亿元。2006年以来,金融生态办公室就组织了各类信贷签约活动256次,协议金额累计达4513亿元,履约金额2665亿元,履约率近60%。3.构建“社区信用工程”,积极推进和谐社区建设。依托城镇社区为载体,广泛开展“诚信经营户”、“诚信商业街”、“诚信单位”等细胞工程的创建活动。在创建过程中,注重将金融生态建设与拓展商业银行小额贷款零售业务、生源地助学贷款、下岗再就业担保贷款工作有机结合起来,搭建信用平台,服务创业经济,促进和谐社会构建和文明道德建设。到2009年6月底,全省共创建信用社区278个,发放下岗再就业小额担保贷款余额8.5亿元,全国排名从2007年的22位上升到2008年的第5位;协调、督促做好助学贷款工作,全年累计发放助学贷款24.23亿元,支助了11万名贫困学生完成学业。4.构建“区域信用工程建设”,以提高地区经济核心竞争力。通过开展四大信用工程创建,组织动员各有关力量运用经济、行政和法律等手段,规范自然人、法人及其他经济主体的金融信用行为,通过每年评选“A 级金融信用市”和“最佳金融信用县(区”的办法,建立一种激励机制。到2008年,全省共有14个市州先后被评为A 级信用市州,45个县市区先后被评为