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博股通金个人理财有限责任公司编号： 重庆邮电大学第一届创业计划大赛复赛参赛作品博股通金个人理财有限责任公司作品类型： 服务类（B类） 团队名称： 虞渊神话 重庆邮电大学学生科技联合会二七年九月目录前 言5第一章 公司概述6第二章 市场分析82.1个人理财服务的产生82.2市场分析92.21个人理财服务的现状及前景92.22前景部分92.23个人理财公司和银行理财的对比11第三章 产品与服务163.1公司的产品介绍173.11产品的种类173.12产品特点173.13特色产品的研发173.2公司的服务介绍183.3服务的特色203.4产品与服务的目标21第四章 竞争分析224.1顾客分析224.2竞争性分析234.21现有竞争者234.22潜在竞争者234.23我们的竞争优势244.24我们的竞争劣势264.25竞争策略27第五章营销策略275.1市场细分275.2人群细分275.21刚工作不久的高校学生275.22中高薪阶层275.23退休的老年人275.3投入资金细分285.4盈利模式285.41简单咨询285.42列出理财清单285.43配备个人理财师295.5营销状态295.6营销手段295.7营销服务315.71售前服务315.72售中服务315.72售后服务325.8促销策略335.81广告宣传335.82营业推广335.9公共关系34第六章 风险预测346.1市场风险346.11风险描述346.12风险应对策略356.2经营管理风险366.21风险描述366.22风险应对策略366.3人才风险376.31风险描述376.32风险应对策略376.4供应链风险386.41风险描述386.42风险应对策略386.5政策性风险386.51风险描述386.52风险应对策略396.6筹资风险396.61风险描述396.62风险应对策略40第七章 人力资源管理407.1管理理念407.2公司成员结构417.3部门划分和职能 各部门职能阐述及人员安排：427.31市场销售部427.32网络部427.33信息管理部427.34广告公关部427.35财务部437.36人事部437.4公司员工招聘和选拔437.41员工的招聘437.42员工的选拔437.43员工培训447.44工作评估原则457.45评估人员457.46工作评估标准457.47员工工作激励467.5薪酬体系公平、合理、有竞争力467.6企业文化塑造477.61概述477.62建设方式477.63 公司基本文化要求488.64公司文化塑造计划49第八章 财务规划498.1融资508.11融资需求508.12融资渠道508.13盈利趋势508.14预测财务报表50第九章关注理财财声财调研报告659.1本次调查的综合调查情况659.2对网上调查结果的基本概述669.21理财知识的来源669.22理财知识欠缺的原因669.23目前的投资产品669.3对调查结果的专项分析679.4对创建理财公司的一些建议68第十章团队管理6810.1我们的团队精神6810.2我们的团队制度6810.3我们将注意的问题69第十一章 风险资本的退出7011.1撤出方式7011.2撤出时间71第十二章 企业信息管理系统7112.1信息资源管理7112.2部门工作7212.3MIS信息管理系统73结束语75附录一 调查问卷76附录二网站主页截图（一）78附录三网站主页截图（二）79附录四创业心得80附录五自我作品点评81附录六 团队简介82前 言傲然于创业群雄，遥望落日情怀，谱写虞渊神话虞渊，神话传说中日入之处。八个青年，秉承日月光辉，风华正茂，书生意气，挥斥方遒。因为共同的兴趣，因为同样的目标，因为缘分聚在一起，去实现心中的梦想，去成就人生的辉煌，去挥洒创业的芳香。在1998年，中国国内就兴起了大学生创业的高潮。一时之间，年轻的大学生们用自己的知识和头脑，来开创年轻的事业。虽然在创业的路上，写满了他们成功与失败的沧桑，但创业的执著在他们肩上成长。他们顶着风霜，踏着坚毅的步伐迈向远方，将苦辣酸甜都化入心肠。扛起时代寄予的目光，责任，便化作豪情在血液里流淌。近年来，随着社会经济的发展和人民生活水平的日益提高，居民对理财产品的需求日益增加。然而，对于在校的大学生，刚走出校园、工作上的职场新人，对于白领及其以上阶层的人们，还有即将退休老人，虽然每个月的工资不匪，然而“月光一族”等名词还是经常出现在我们的身边，他们经常应理财不当而造成缺乏稳固的经济基础而面临尴尬的情况。因此，经过对市场前景进行调查分析，我们选择了“个人理财”这样一个极具前景的行业来作为我们的创业项目。一个名为“博股通金个人理财有限责任公司”就这样应运而生。重庆是一个极富生命力的西部年轻城市，作为新时代的大学生，我们在这里来实现自己得创业，在这里憧憬自己的美好未来，绽放自己的热血青春。我们参与脚踏实地的社会实践，参与谨慎严密的科学研究，也参与激情勃发的创业策划，用我们的聪明才智，用我们的所学所思，用我们的见闻感受，去勾勒心中的明天。因为博古通今，所以博股通金天空凝视着我们虞渊神话，所以我们要用那强韧的脚步，迈向创业的世界。成时风光，败也坚强，站在船头搏击着风浪，拿着去尖枪刺破困难的阻挡。日薄虞渊，在温暖的世界，用你我的手掌，划过破晓的黄昏。浓情如酒的岁月被大师吹奏得美仑美奂，其实有对创业的执着相伴，年轻波澜不惊的心海便就有了荡漾。创业，也因为我们的的点缀，又洒落一地的灿烂。 虞渊神话创业团队2007年5月第一章 公司概述“月薪两万为何买不起房？为什么赚再多的钱还是一个“月光族”？手上拥有着资金但应该如何投资才是最合理的呢？如今物价一天天地涨，工资却在一天天地跌，叫我们怎么活啊？”这样的问题在生活中我们并不陌生，我们都说生活的质量应该提高，而怎样让每个人切切实实地感受到才是我们亟待解决的问题。理财正是解决这一问题的极好方法，怎样花钱已经成为一门学问，只有学会怎样花、合理地花才会让人在面对无论是物价涨还是跌都会轻松应对，领会生活是一种享受的真谛。博股通金个人理财有限责任公司是一家以提供针对个人财产合理配置、协调运作的服务性公司，其最大的优势有二：其一，不可或缺性，随着中国加入WTO，人们物质生活水平的不断提高，理财这一概念会越来越被人们所熟知，并将逐步成为人们生活中不可缺少的工具，因此，理财具有广阔的发展前景。其二，高质量的服务，公司将服务划分为两类：有形服务即产品服务、咨询服务、理财服务；无形服务即个人博客、BBS论坛、理财故事、理财经验。众所周知，良好的信誉来源于高质量的服务，而生活在重压之下的人们需要更加细心周到具有更高人性化服务要求，而我们的公司正是满足了人们这样的需求。公司的服务对象主要以顾客所需理财的金额划分，在针对划分的不同资金段下按个人情况的不同例如个人风险偏好度等提供相应的多元化服务。针对尚处于创业阶段的年轻人群，以协助客户实现留学、购车、购房等规划，其服务项目有：建立客户档案、配备个人理财顾问、温馨的咨询服务、建立BBS论坛、个人博客、在线问答、提供行业资讯和市场信息、理财培训、在线培训、法律咨询；针对成功人士，我们将协助他们规避风险、合理避税、实现资产增值，提供的具体服务主要有：售前服务、售中服务、售后服务，具体内容将在市场与产品服务中加以详述。此外，公司还将为一些顾客提供个人理财师的服务，由双方签订合同，建立服务关系，在此期间，固定费用将由公司收取，理财师个人不得向顾客单独收取费用，具体标准则因其雇用时间的长久制定不同的收费标准。在公司的产品方面，我们主要以代理销售的身份出现，直接从软件开发商提货，不负责理财软件的开发等相关事宜，公司将会慎重专业地选择软件开发公司与之合作，并负责向顾客介绍推荐此类产品，在此基础上提供相应的服务，同时我们将会在公司的官方网站进行网上发售、图书下载的业务，供不同需求的顾客进行选择。为了更好的实现公司服务的多样化，公司还提供各项服务套餐及月卡、年卡等会员卡，使顾客成为公司的VIP顾客，并在其中享受到优惠，如果顾客想停止持卡消费，可以向公司客户接待部申请办理。另外，在服务方面，我们将力求突出公司服务的全面性、人性化、个性化、创新性、主动性、差异性、快捷性等特色。与此同时，公司将开通网站，加大网上的宣传力度，提供远程咨询，在线问答等服务项目以提高公司的知名度，同时我们也将为成为公司会员的顾客提供个人24小时全程服务，建立客户服务系统，公司对客户的档案主要包括：客户名称、联系人、联系方式、服务项目、客户类型（金卡客户、中级客户和一般客户）、客户风险偏好度、客户要求等，并使顾客在任何时间地点都可以看到自己财产的具体流向及运作情况，让个人财产流向竟在掌握之中。除此之外，公司也会在一定时期开展一些活动如交流会，抽奖活动等，励志在公司气氛营造方面尽量做到轻松、真诚，打造出如朋友般信任的和谐气氛，让顾客在享受理财服务的同时得到精神上的放松。为了保障公司的风险度，在理财开始之前会与每一位顾客签订风险合同，大概内容为顾客为自己在理财方案上的选择负责，公司不为其负责。当前，公司初步定为18人，其中专业理财师2人，普通理财师6人，在公司内部设有人事部2人、市场营销部2人、广告部1人、财务部2人、信息管理部1人、网络部1人，并有总经理1人。在细分市场方面，经调查通常会出现一个有趣的现象，那就是当你专门定位某一类客户、并赢得一定声誉时，更多同类客户会主动找上门来，形成一种“群聚效应”，而我们正是要实现这样的效果。在公司运作期间我们将会做到在为客户提供服务的同时，也从客户那里学习很多东西，从而逐渐累积应对这一细分客户群独特问题的专长，如公司高管的股票期权、限制股、递延薪酬安排等，这样就会吸引更多公司高管寻求我们的服务。在公司建设方面，将会采取一系列的奖励机制以激励员工工作热情，并非常重视企业文化的营造，这将与气氛的营造相统一，在长期的发展过程中建立企业形象。 公司所有成员坚持的理念是：“上下同欲者胜，风雨同舟者兴”，以客户为中心，以质量为生命，以信誉打造名牌公司给顾客的承诺：最先进的个人理财,最人性化的个人服务！ 公司宣传语：您最有用的管家您最得力的助手您最忠心的朋友，博股通金您的最佳的选择公司的目标：将风险降到最低,用最先进的理念做最优质的服务！使公司抓住有利时机，在当今国内成为独一无二的投资理财公司，使公司成为人们心中投资理财导向的独一无二的选择第二章 市场分析2.1个人理财服务的产生20 世纪 90 年代以来社会保障体系的全面变革，经济快速发展导致的家庭价值观急剧变化，各种金融投资产品不断推出，人们不断积累的财富都进一步加大了对个人理财的需求。于是个人理财服务应运而生。所谓个人理财服务，从消费者角度讲，就是确定自己的阶段性生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，在专家建议下调整资产配置与投资，并及时了解自己的资产帐户及相关信息，以达到个人资产收益最大化。个人理财服务不仅为您考虑财富的进一步积累，还为您保证财富的安全。如今市场上投资品种花样繁多，贸然进入未必能够获益，甚至还有相当大的风险。个人理财服务的出现正是弥补了投资人金融知识的缺乏，时间上的不足。同时，个人理财业务也是金融产品、金融服务、金融运作紧密结合的一项特色服务产品。2.2市场分析2.21个人理财服务的现状及前景任何事物都要在摸索中发展，个人理财服务也是如此。当前，国内个人理财市场还处于萌芽时期发展极不成熟，主要体现以下几个方面：1、高收入群体的理财并非立足于未来生活目标的需要，无系统性规划，投资期限和未来资金需求不相匹配；2、无法正确解读经济和金融市场信息，理财活动不随著经济形势、法规政策、财务收入情况的变化而做出相应的调整和修正；3、将投资等同于理财，以为投资令财富积累即是理财的全部，而不考虑财富的保障（风险管理）和分配（如合理避税）；4、理财投资选择趋向保守和简单化，高收入群体普遍钟爱收益较高的增值类投资品，但因本身理财知识和能力的不足，只得选择保障型投资品，即使在利率很低而且征收利息税的宏观经济环境下，储蓄仍然成为投入最大的品种，而其他保障型投资品如房地产、保险紧随其后；5、高收入群体控制投资风险的方法仅限于平摊风险，将投资分散于各个市场，缺乏更科学的分析工具，同时由于精力有限，不能面面俱到顾及每个市场的动向，投资组合无法动态调整，使风险规避成为空谈。总之，国内个人理财服务才刚刚起步，还面临许多的问题需要解决。2.22前景部分2005年底的统计数据显示，居民个人金融资产占全部金融资产的比重也由20世纪90年代初的40左右上升到60多，目前仍在不断上升。另一方面，财富集中化的趋势也已十分明显。这些拥有富裕资产和稳定高收入的个人群体，重视私人资产在安全的前提下不断增值；但是由于他们的精力有限、投资专业知识不足、时间非常宝贵或者不愿意花费太多时间在理财上，他们非常需要有专业的金融机构为其提供全方位、专业化、个性化的资产管理服务，这就为商业银行拓展个人金融业务提供了广阔的市场前景。据有关机构调查，在北京等八大城市，66%的高收入群对个人理财服务感兴趣，其中39%受访者明确表示需要个人金融服务，33%的普通居民对存款、股票、基金、保险等的优化组合感兴趣。另外，据美林证券最新统计，中国大陆的“百万富翁”（以美元计，不包括不动产）达 26.3 万人，而且人数仍在进一步上升。可以合理预期的是，在今后的一、二十年中，随著中国经济的持续高速增长、经济结构的私有化和全球化进一步深化，日益壮大的富裕阶层和中产阶级将在中国政治经济生活中扮演越来越重要的角色。下面就是2002年到2005年中国内地百万富翁人数增长图。（图）2002年至2005年中国内地百万富翁增长图同时，看一下从2002年到2005年全国财政收入图，也会得出个人理财服务有广阔的前景。（图）2002年至2006年全国财政收入图 此外房地产、外汇、黄金/贵金属、债券、期货等方面的投资人群07年可能会有所增加，如下图示：专家预计，未来 10 年，中国个人理财市场将以年均 30% 的高速度增长，中国将继美、日和德之后成为个人理财市场极具潜力的国家。2.23个人理财公司和银行理财的对比银行方面1、银行的自主性偏低虽然银行理财业务开始的比较早，但还是存在不足之处，只是从自身的业务出发，而不积极发展和客户之间的关系，如以下两个方面：金融机构虽然市场化程度逐渐提高，但面对客户巨大的潜在需求既缺乏成熟的服务和市场经验，也缺乏针对客户的有效沟通渠道与平台；市民缺乏投资理财的相关知识，理财心态仍不太成熟。而银行没有进一步努力去发展客户。2、银行针对的客户有太大的局限性高端客户是各家银行竞争的焦点。花旗银行设立美元以下收费的门槛，汇丰银行也设立了美元的门槛，为什么？很明显，根据二八理论，的客户创造了的利润，这已表明他们有所争取有所放弃，要集中精力为高端客户服务，目标直取高端客户。面对竞争，如果我们仅仅是坐而论道，那些高端客户还能在我们这里留多久？现实需要我们对高端客户倍加关注，许多大客户也正迫切地期望着这种一对一的全方位的服务模式，客户的需求已成为现代商业运作的主要驱动力。而我们理财公司可以为多种用户提供服务。 个人理财公司 我们的决策让问题慢慢化解 我们公司的理财师都是“通才”，具有家庭现金管理、保险、投资、税收、退休和不动产等方面所必须的知识。他们能够帮助计算家庭净财富，确切了解自己在财务上处于什么位置；帮助制定可行的预算计划，确保开支没有大于收入，并且有一点资金用于储蓄和投资；帮助管理个人退休账户，并检查投资策略是否正确；检查是否足额投保了疾病保险、残疾保险和死亡保险，是否恰当地投保了房屋和汽车保险，以防惹官司上身；帮助设定长期财务目标，主要供孩子上学或退休后享受舒适生活；检查遗嘱，帮助准备不动产计划，以使财富顺利遗赠给下一代这是我们公司对理财师的基本要求也是回报顾客对我们的信任。 客户关系管理是我们对抗银行的法器现代理财行业竞争的优势是深层次的服务品牌。目前，国内各家银行的竞争没有差异化优势，你有银行卡，我也有，所有的储蓄业务执行的是一个条例。传统产品易模仿，领先的业务一夜之间就会千树万树梨花开，各家都有。但是，深层次的服务却是模仿不了的，个人理财业务正是金融产品、金融服务、金融运作紧密结合的一项特色服务产品。要竞争、要抓住优质客户、要创出自己的深层次服务品牌，推出个人理财业务势在必行。 客户关系管理的营销模式离不开个人理财业务。客户关系管理是世纪营销手段的主流，个人理财业务是银行业客户关系管理的重要组成部分。我们的现状就是：客户众多，大客户得不到应有的照顾。所以必须通过对客户贡献度的分析评定，将客户分为贵宾客户、优质客户和大众客户，根据客户的等级给予不同的服务标准。通过对客户的分级管理和构建针对贵宾客户及大客户的服务体系，稳固并发展高贡献度的客户群体，无疑是在铸造一项具有深远意义的黄金工程。 消费者现状经过调查74%的被调查者对个人理财服务感兴趣，他们希望了解个人理财服务的具体内容；11%的被调查者表示对此不感兴趣；15%的被调查者表示“无所谓”。其中41%的被调查者需要个人理财服务，他们希望有专业机构提供关于存款、股票、债券、基金、保险等金融资产的最佳组合方案。主要有以下四方面的原因：l 出于自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案(38%)；l 按照自身的水平，很难获得更大的投资收益，必须借助专业金融人士的帮助(30%)；l 专业的金融机构在信息、设备方面有优势，能为自己提供便利(25%)；l 36%的被调查者由于收入水平较低、对个人理财服务缺少信任感等方面的原因，表示不需要个人理财服务。 优势比较银行理财，个人理财公司提供的专业理财服务有以下一些特点。 首先是度身定做。我们的个人理财服务已从传统上以产品为中心的金融服务向以客户为中心的财富管理转变。在以客户为中心的财富管理阶段，我们根据客户不同人生阶段的财务需求，设计相应的产品与服务，系统性制定理财方案，以满足客户不同阶段的财富管理需要。理财方案的制定，除了在制定初期针对具体的方案接受者进行全面的了解和分析，还积极关注当时的经济和金融市场状况，同时也对未来一定时期内可能发生的变化加以预测。其次是全程跟踪。在理财方案的实施方面，我们将做全程跟踪、阶段评估和及时调整。所谓全程跟踪，是指在方案征得客户同意并加以实施之后，我们作为服务提供商，其职责才刚刚开始，而不是已经结束。真正意义上的个人理财服务同其他服务行业具有一些明显的区别，对服务的跟踪就是其中之一。准确而连续的服务跟踪，有利于理财方案的修正，从而使其高效性得到保证。再次是综合服务。理财是一个涉及金融投资、房地产投资、实业投资、保险规划、税务规划、资产安排和配置以及资金的流动性安排、债务控制、财产公证、遗产分配等方面的综合规划和安排过程。理财需求是立体的，具有多面性。那怕只是某一项理财需求，也可能涉及到多个点上的需求，因此单一产品或多个产品的简单组合往往不能满足个人理财的需要。而我们依靠强大的专业经验、多样化的产品、对金融以及其他行业的各种资源进行重新整合的能力，可以提供个人理财所需的一揽子服务。最后是技术支持。电话、手机、虚拟公司的出现，极大丰富了我们的服务手段，推动了个人金融业务的发展。个人数据仓库、理财规划、投资组合分析、风险管理、贷款综合账户、个人综合账户等计算机应用系统，为银行提供高附加值和高科技含量的理财服务做好了大量基础性的工作，大大提高了个人理财服务的精确性和安全性。由以上分析可见，我们提供的专业理财服务拥有资源优势，能够克服个人理财所面对的技术障碍，可以根据个人或家庭的财务收入状况以及未来的生活目标, 制订一整套互相协调的计划，并通过各种投资渠道和手段，为客户在个人可接受的风险范围内实现资产增值最大化。 机会“国内理财市场目前还处在起步阶段，大力发展这一行业是央行当前重要任务之一。”正如央行副行长吴晓灵在参加“金融理财在中国”论坛时指出，“要加强监管协调，加快立法进程，探索统一监管和功能监管，加大培训和教育力度，促进理财市场健康发展。”目前是零售业务增长的最佳期。据调查，年国民收入在美元美元的时候是零售业务（包括储蓄存款、消费贷款和中间业务等）增长的最佳期。现在我国城市居民的年均收入美元，正是发展零售业务的良好时机。据中国社会调查事务所年在北京、天津、上海、广州四地对人作的专项问卷调查显示，的被调查者对个人理财服务感兴趣，的人需要个人理财服务，我国的富裕投资群体已基本形成，建立个人理财市场的基础和条件已经具备。 前途一片光明但威胁不容忽视 银行是我们最大的竞争对手。 银行个人理财有先天的资金链优势，因为客户总是把钱存进银行才放心。 银行的信誉好、安全性高。任何客户在求助理财顾问的时候，最关心的第一个问题就是资金的安全性。一般民众认为：“由于国家对银行的审批非常严格，成立一家银行是很不容易的事，所以银行的信誉较其他金融机构更高，更有安全感”。 网点众多，快捷便利；银行的网点数量众多，分理处、储蓄所、各级支行遍地开花，因而客户也认为银行服务非常方便，而且通存通兑的便利性给银行客户的印象就是及其便利。从银行角度看，网点众多确实也是开展理财业务的优势之一。 我们的决策让问题慢慢化解（一）建立个人理财业务的发展策略，并围绕新的经济金融形势不断发展与完善。个人理财要求我们提供的服务是产生长远效益的隐形营销手段，而不是仅靠拉来多少存款就能衡量的。将个人理财的日常业务定位于对贵宾客户的服务，并在以个人理财为龙头的整个网络中建立分级服务体系，提升我们形象，吸引高端客户，抓住利润创造点，同时也紧抓一般客户不放，进而创造影响深远的整体效益。（二）个人理财业务必须纳入到客户关系管理的体系之中。要调整机构和操作流程以满足客户的需求，全面构建以客户为中心的运作模式，对客户分级管理，真正实现以客户为中心。（三）建立并完善服务体系。服务体系包括以下几方面的内容： 1、服务方面，包括客户经理对贵宾客户一对一的服务模式；为贵宾客户提供 的一站式的服务流程；全行系统提供的标准化贵宾服务；以交叉销售和互动学习与贵宾客户建立紧密关系；公司和零售部门的联动交叉服务；人性化的亲情和提醒服务等。2、产品方面。个人理财离不开具体产品的支撑，我们会相应推出不同的产品供选择。公司的一些特色和特定业务的客户可直接享受到贵宾客户的服务待遇，客户可直接到理财中心办理，在赏乐品茶的情调中，轻松办理以往要到多个窗口还要耐心排队的业务。3、其他方面包括，不断延伸的服务内涵和对客户需求的有求必应，如以贵宾卡为媒介和特约商户达成的优惠折扣，在特定群体中举行的俱乐部活动，关注客户日常需求的资讯服务，针对贵宾客户需求开展的各种金融产品的讲座和专家指导等。（四）构建客户关系管理的专业系统，以更好地为客户提供快捷的服务。该系统应与业务操作平台相连，客户业务变动情况应及时灌入该系统。同时对客户数据如客户喜好、需求及家庭关系等，进行采集并输入系统，及时更新相关资料和等级评定。这样才能对客户做好以下几方面的工作：享受到他所期待的超值服务；有针对性地解决客户问题；有针对性地推介产品以达到潜力开挖；通过客户的反馈改善自己的产品；最大限度地维系客户忠诚度；客户资源的共享；保密级别的控制等等。（五）不断提高客户经理的业务素质。真正成熟的个人理财业务人员应具有一定水准的业务素质和价值观念，能够为客户提供全方位的专业理财建议，保证其客户资金安全，能真正地为客户进行长远的投资理财设计和短期投资操作的指导。积极行动将会占有先机，迟疑半步也许望尘莫及。竞争的时代，给我们挑战更给我们机遇，个人理财业务以其广阔的发展前景和勃勃生机吸引我们去认真探索，不断前进。第三章 产品与服务每个人都有自己的梦想，您的梦想可能是提前退休、度假别墅，亦或是财富最大化，如何有效地利用每一分钱，如何及时地把握每一个投资机会，是理财的关键所在。同时，理财与我们每个人的生活息息相关，每个人的一生都离不开理财，而终身理财也就是把自己的一生当作企业来经营、规划。短期的日常消费，中期的物质、精神方面的投资，长期的养老、防意外疾病等方面的计划，这些都和我们每一个人的生活幸福息息相关的。因此，做好理财，储备必要的经济能力，将是现代人必修的课题，博股通金个人理财有限责任公司将会为您合理规划财产，助您资产增值，实现梦想。3.1公司的产品介绍3.11产品的种类产品是一个企业的招牌，产品质量的好坏，直接关系到企业的声誉。我们公司严格的产品把关、先进的物流管理保证了公司能为顾客提供技术含量高、技术差异大、服务个性化的理财产品和理财工具。各种产品如下图所示：商品种类商 品 名 称如财道纵横、私人理财等理财软件如股票看盘软件等理财产品如股票、基金、保险等理财培训如在个大高校的巡回间讲座等3.12产品特点l 产品多样化:我公司将根据时代的要求和用户的需求不断的开发新产品；l 技术含量高：我公司将为客户提供技术含量高的理财产品和理财工具，为客户带来更多的便利；l 设计差异大：我公司为了让客户感受到个性化的服务特推出差异化的产品；l 创新性强：我公司将应和时代的潮流，提供创新性服务的同时，开发创新性产品；l 产品环保：我公司将大利支持绿色产品，竭力做好环保工作；l 产品实惠:我公司为了让更多的客户了解我们，关注我们，为了给更多的客户带来理财的便利，我公司将推出价格实惠的理财产品。3.13特色产品的研发随着世界一体化的进程愈演愈烈，中国也早与国际世界接轨，在国外盛行的理财行业也传播到了中国，在吸收外来文化的同时，我们公司将吸取西方先进的技术和创办具有中国特色的理财产品和服务，对这种具有浓厚特色的产品研发，能更好地满足了目标消费者的消费需求，同时，通过这种特色产品的研发也提高了我们的竞争壁垒，增强了我们的核心竞争力。3.2公司的服务介绍我们的服务：本公司将引入市场细分的理念，确立以客户为中心的经营理念，以目标客户为基础，根据客户在不同的阶段，不同的行业，不同的风向偏好，提供理财服务，为客户推荐适宜的理财产品，提供便捷的理财工具，为客户提供专业的理财顾问服务，主要与客户共同解决问题而非“替”客户完成问题。注重与客户共同工作，互动的方式共同进行工作，从而建立良好的客户关系。我们还将通过建立客户档案，对客户的价值贡献度和承受风险的能力进行分析，从而实现对客户市场的细分，针对客户的不同特点，提供差异化的理财服务。理财经验施无形的服务有形的服务咨询服务理财服务个人博客理财故事博股通金提供的服务BBS论坛产品服务具体而言，我们公司将根据客户的收入水平和就业状况等划分客户群，从而根据客户群的划分提供多元化的服务。首先，针对理财服务方面，具体如下：面向A类客户的“创智理财”主要针对尚处于创业阶段的年轻人群，以协助客户实现留学、购车、购房等规划u 建立客户档案公司将为每位客户建立客户档案，纪录客户的相关信息，从而有针对性的服务客户；u 配备个人理财顾问公司将为每位客户配备专业的理财顾问，为客户提供全面性的、主动性的、人性化以及个性化的理财服务；u 温馨的咨询服务公司将为广大客户提供财务管理和理财知识咨询服务；u 建立BBS论坛公司将建立一个BBS论坛，在这里，客户之间、客户与理财顾问之间可以进行交流；u 个人博客公司为每位客户建立博客，客户在这里可以记录下自己的理财经验和理财故事，还可以时刻观察自己的财务状况；u 在线问答公司将建立一个在线问答板块，在这里，可以与理财顾问密切交流，可以让自己的一些理财疑问或疑惑得到解答；u 提供行业资讯和市场信息公司拥有强大的数据库，对市场信息进行搜集，分类，管理，更新，按客户需要提供给客户；u 理财培训我们针对高校学生对理财的热情和理财知识的渴求提供在线培训，理财训练营，个人理财专项咨询服务；u 在线培训提供与财务管理和个人理财有关的书籍，在线答疑，BBS论坛等服务；u 法律咨询我公司将为会员客户提供经济相关的法律咨询，为我们的客户争取应有的权利。面向B类客户的“优先理财”作为成功人士的他们，没有时间和经历来管理自己的财产，我们将协助他们规避风险，协助他们合理避税，实现资产的增值 其次，针对理财产品方面，具体如下：(1)售前服务售前服务主要是指我们推出的一系列促销活动，此时客户尚未作出购买决策，因此在这一阶段我们服务的主要目的是使客户了解、接受、购买我们的产品.由于我们的产品属于新技术，可能有消费者不会那么容易接受我们的产品，此时我们促销人员的服务主要是耐心解答消费者的疑问,保持良好的服务态度，即使在经过解说后客户仍旧不能接受我们的产品，最起码也要使客户对我们的公司留下很好的印象。因为虽然没有作出购买决策，但是很多客户是持观望态度,日后还是有机会成为我们的客户。(2)售中服务首先要建立完整的销售网络，及时为顾客提供我们的服务。其次是安装过程的服务。技术人员在安装时应尊重客户的建议，安装过程中对客户不明白的地方耐心解答，安装调试完毕后，悉心教顾客使用方法，也可开设免费技术培训班,组织客户一起进行培训。(3)售后服务首先要建立有效的信息反馈渠道。我们会设立咨询专线电话，24小时解答他们的问题，同时客户还可以通过我们的信息反馈网站提出他们的问题需求或是建议，对于提出建设性建议并经我们采用的客户，我们将给予优惠折扣或者其他奖励。其次是对信息的处理以及我们应作出的反应。我们的客户服务部门中将会有固定人员定期对反馈的信息进行处理，对其中有价值的信息及时反馈到管理层，对客户的需求以及建议及时采取应对措施，要让客户看得到我们的实际行动，让客户知道我们所做的一切真的是为了他们的利益。这样不仅可以保持我们的忠诚顾客，树立我们公司的品牌形象，更有利于公司的口碑宣传。客户说我们一句好话胜过我们的促销人员的千言万语。我们的服务原则:4C(Customer,Convenient,Communication,Cost) Customer: 一切为了顾客的利益着想. Convenient: 尽我们最大的努力让客户享受便利的网络服务. Communication: 随时保持与客户的沟通,了解他们的新需求. Cost: 为顾客节约成本，实现财产增值3.3服务的特色l 全面性:我公司将为每位客户建立客户档案，纪录客户的相关信息，并根据资料对客户的价值贡献度、承受风险的能力和风险偏好等进行分析，从而通过全面的资料提供有针对性的理财服务；l 人性化:我公司将真正从客户利益出发，帮助其分析自己的风险承受能力、理财目标和财务状况，向其传达正确的理财观念和方法，推荐适宜的理财产品，提供便捷的理财工具，同时为其出具个人理财建议书，以让所有现实和潜在的理财欲望的客户都能理解其业务产品，感受到贴心的人性化服务；l 个性化: 我公司确立了以客户为中心的经营理念，以目标客户为基础，根据客户的需求开发服务新产品，有差别地、选择性的进行理财产品的营销和客户服务，根据客户在不同阶段、不同行业、不同的风险偏好等设计个性化的理财计划；l 创新性：我公司将根据时代的发展和客户的需求，进行创新的服务方式；l 主动性:我公司将定期与客户联系，时刻关注客户的财务状况和发展状况，并及时将客户的财务动向汇报给客户；l 差异性：针对不同的客户文明会提供不同的服务，而不是给客户提供无差别夫人大众化服务；l 快捷：我公司对客户提出的要求等将在最快的时间内答复，在理财产品的销售方面更是做到24小时之内高效完成；l 文明：我公司的全体工作人员都做到微笑服务，文明待人。l 顾客意见反馈：我公司专门设立了顾客意见板块，收集客户对我公司的各项服务的意见和建议，以便我们能不断改进我们的服务质量，给客户提供更加贴心的服务。3.4产品与服务的目标1、让客户满意，不断扩大我们的市场“让客户满意”是我们公司所有员工追求的目标，只有做到了这一点，我们的产品才能卖得更好，我们的服务才能做得更好，为此，我们应当做到以下几点：a) 定期对员工进行教育，树立员工的“客户满意”意识；b) 明确员工的职责，使其做到各司其职，互相配合做好工作；c) 制定员工服务方式和服务态度的标准，实行规范服务；d) 不断创新，根据市场的发展和顾客的建议开发服务新产品；e) 实行奖惩制度，根据考核结果对员工进行相应的奖惩，提高其工作的积极性。2、让员工满意，不断提高公司的凝聚力要让客户满意，首先就必须让员工满意，这样后者才能给前者提供高质量的服务。为此我们应做到：a) 给员工提供发挥才能的机会，满足其工作成就感；b) 给员工以公平的待遇，维护权利和利益；c) 采取有效的激励措施，调动员工的敬业精神和工作积极性；d) 真诚关心、帮助有困难的员工，以人为本建立公司的成员结构关系。第四章 竞争分析通过上一章我们对市场现状以及产品和服务的分析，我们发现在这个行业我们存在着较大的竞争优势，因而可以较容易地进入市场咨询行业，特别是在重庆这个有待开发的西南经济文化中心，我们的优势应该更加显而易。对产业进行分析，采取波特的五力竞争模型，分别分析了顾客，现有竞争者，潜在竞争者，新进入者威胁，以及现有市场行业的竞争者对我们竞争力量的影响，并作出相应的竞争力的评价。对主要行业竞争对手的可能性反应进行了分析，并提出了应对策略。4.1顾客分析当前，我国经济正步入快速成长时期人均GDP呈现快速增长态势，理财市场的发展空间越来越大、作用也越来越重要。根据中国人民银行网站公布的数据统计，截至2005年9月，金融机构人民币各项存款金额29.26万亿元，储蓄额达到14.23万亿元。对北京、天津、上海、重庆等四个城市进行专项调查显示，74的被调查者对个人理财服务感兴趣，41的被调查者表示需要个人理财服务。随着社会经济的发展和人民生活水平的日益提高，居民对理财产品的需求日益增加。近20年来我国居民的金融资产存量增长了200倍，年均名义增长率达到30，远高于同期GDP的增长速度。2005年底的统计数据显示，居民个人金融资产占全部金融资产的比重也由20世纪90年代初的40左右上升扫60%多，目前仍在不断上升。同时，财富集中化的趋势也已十分明显。这些拥有富裕资产和稳定高收入的个人人群体，重视私人资产在安全的前提下不断增值；但是由于他们经历有限、投资专业知识不足、时间非常宝贵或者不愿意花费太多时间在理财上，他们非常需要有专业的金融机构为其提供全方位、专业化、个性化的资产管理服务，这就为个人理财市场的拓展提供了市场前景。据有关调查，在北京等八大城市，66的高收入人群对个人理财服务感兴趣，其中39受访者明确表示需要个人金融服务，33%的普通居民对存款、股票、基金、保险等优化组合感兴趣。4.2竞争性分析4.21现有竞争者目前，国内提供个人理财服务的机构主要有国内商业银行，外资银行以及专门的理财公司。然而，刚刚起步的国内商业银行所提供的个人理财产品比较单一，且以代理业务为主，收益率也较低，但是网点覆盖较多。外资银行具有强大的营销网络，雄厚的资金实力，先进的经营管理经验，以及丰富而又成熟的业务种类，使得外资银行在产品及服务上都具有优势。但是，外资银行的营销渠道却处于劣势，开拓国内市场遇到诸多困难。个人理财公司作为独立的理财顾问，由于不隶属于任何基金公司，所以可以为客户提供更加中立的理财服务，所选择的理财产品范围更广。今年来在国内发展迅速，但是相比国内巨大的理财市场，目前优秀的个人理财公司需求远远大于供给。随着金融创新步伐的加快，监管部门加大了信息共享、政策统一的力度，但是仍没有能突破分业监管模式。客户需求综合化的趋势已经明显，个金融主体在理财渠道、人员配置、产品设计方面进入混合经营状态，这些都将进一步推动监管部门的监管方式不断创新。同时，由于国内普及性金融教育严重之后，客户对风险与收益没有正确的认识，加上银行理财营销侧重于收益的宣传，没有履行风险提示业务，顾客相当程度上把理财等同于发财。缺乏独特价值内涵和理财服务同质化是困扰银行理财品牌建设的主要问题，在品牌建设中，运用媒体等资源传播品牌还处于探索期，缺乏必要的经验。4.22潜在竞争者我们在经济领域讨论的潜在竞争者主要是指有开发潜力的能够生产同类产品或替代品的公司，我们的潜在竞争对手是指我们服务的客户（一般是一些公司）本身的市场调研、咨询、或者策划部门，这些部门与客户本身距离最近，他们通过同样的工作所取得的信息更容易获得决策者的信任。其背景、实力当然不容小觑，他们自然而然的成为市场咨询公司的一个潜在对手。这些潜在竞争对手与市场咨询公司相比较，他们的优势在于他们属于专业性质的部门，可以依托企业进行市场研究活动，他们熟悉企业所需的数据和信息，更清楚决策者或集团的意思，同时他们的信息在其行业具有权威性，因而有些时候，他们会从市场咨询公司的手中抢走部分业务；但是由于他们的活动范围仅限于行业内，对于现在的经济社会，职业经理化的趋势越来越明显，公司规模的扩张和业务面的拓展限制了这些部门的发挥，同时，他们没有能力从全社会的高度，结合其他产业或者行业的发展情况提供决策者所需要的最全面的分析报告，所以他们的局限性在于信息面窄小，对于一个需要不断扩大经营范围的企业来说，这些部门的服务显然是不够的。除了这些部门外，一些小型的网络信息公司也有能力提供市场信息分析报告，但是他们的力量和服务范围显然微不足道。构筑起休戚相关的产业价值链，从而获得强大的竞争力。4.23我们的竞争优势1、朝气蓬勃的创业团队团队成员专业结构合理，团结协作。都有积极的人生态度，强烈的创业欲望，不断创新的精神，以及充分的知识准备。2、底蕴人文关怀的管理我们底蕴以深厚的人文关怀。体现在我们底管理上，则是以人为本，以客户为中心的管理理念。致力满足客户的精神、心理、文化需要。3、先进的网络技术我们的技术人员将不断进行技术创新以领先竞争对手。5、市场的先入者优势 个人理财公司在我国还处于入门阶段，不但可以对后来者形成较大的屏障，还可以通过品牌战略的实施， 提高企业的企业形象。 6、专业化服务的定位 相对于目前的其他理财公司和金融机构，我们提供更为专业化的服务；并通过规模、专业化的服务使我们的服务费用更加低廉，服务水平更加贴近客户的需求。7、人才优势我公司根植重邮，依托重邮，重邮有大量学科门类齐全的专家教授(尤其是在通信信息产业领域)，可作为我公司的知识后盾和智囊团，我们讲义聘请其作为公司特聘顾问及特聘培训教师的方式与其建立长期合作关系，从而为我们服务的品质提供有力的保障，而其他竞争者想要建立类似的专家网络，则需投入比我们要得多多的精力，财力。8、信息资源和管理优势a.重邮拥有较大规模与藏书量的图书馆，可以方便的获取大量的信息。b.我们公司致力于信息中介，即为客户，创业者，咨询者，投资者，进行信息咨询和提供，在此，信息是我们公司一些服务的核心，为此,我公司专门设立了一个信息管理部门，负责收集，管理，维护，传递各种市场信息及日常业务中需要处理大量的业务信息，我们计划开发一个管理信息系统来实现这些功能。其主要功能如下： (1)部门间的信息沟通和协调，这是信息部门的主要工作之一，主要承担公司各部门之间以及公司内外环境之间的信息沟通和协调，实现组织的协调工作和信息共享，为公司各部门间建立一个统一良好的信息接口。我们将把各部门咨询人员联系在一起，随时都能从此系统获取所需的知识与客户市场信息。 (2)为公司的经营、管理提供有效的信息资源及技术支持 对于从各部门提供的原始信息，经过各种统计、分析，得到的结果，通过与各部门间建立的信息接口，为公司以及各部门的战略规划和业务发展提供